NPF Sberbank: recenzije. NPF Sberbanke: profitabilnost

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mirovina je prerogativ ne samo FIU-a, već i velikog broja nevladinih organizacija relevantnog profila. Jedan od najpoznatijih je NPF Sberbank. Što karakterizira djelatnost ovog nedržavnog mirovinskog fonda? Što kažu recenzije kupaca? Koja je pozicija ovog fonda u ocjenama?

Što je nedržavni mirovinski fond

Prije razmatranja nedržavnog mirovinskog fonda Sberbanke, bit će korisno napraviti kratku teorijsku digresiju u glavnu temu aktualnog broja. Kakve organizacije - NPF? Nedržavni mirovinski fondovi - koje su specifičnosti njihovog rada i namjena ustanove?

Prvi NPF pojavili su se 90-ih, ali dugo vremena nisu bili u širokoj upotrebi. Oni su alternativa državnoj organizaciji - Mirovinskom fondu Rusije, koji je postao nasljednik slične strukture koja je funkcionirala u SSSR-u. Stvaranje privatnih fondova diktirano je, smatraju stručnjaci, željom države da smanji proračunsko opterećenje. Kako?

Činjenica je da je glavni iznos mirovineObveze države prema građanima, temeljene na specifičnostima postojećeg sustava socijalnog osiguranja u Ruskoj Federaciji, nastaju zbog formiranja financiranog dijela plaćanja. Osnovni dio obveza je relativno mali - država ga velikim dijelom preuzima.

Nevladini mirovinski fondovi također u mnogim slučajevima pružaju više razine kvalificiranih beneficija kroz mehanizme ulaganja u imovinu, sudjelovanje u kupnji i prodaji vrijednosnih papira i druge legitimne komercijalne aktivnosti. NPF-ovi u pravilu u tu svrhu surađuju s društvima za upravljanje koja su zadužena za takve financijske strategije.

Pričuve za mirovine u fondovima adekvatno su zaštićene zakonom. Osim toga, kriteriji za dopuštenje rada NPF-a sada su prilično strogi, pa stoga tvrtka s rizikom od stečaja jednostavno neće moći ući na tržište. Sada u Rusiji postoji nekoliko desetaka velikih NPF-ova. Među njima je i nedržavni mirovinski fond Sberbanka. Koje su specifičnosti njegovog djelovanja? Kolika je profitabilnost NPF Sberbank za 2013. i koja se očekuje u 2014.?

Opće informacije

Proučimo opće informacije o fondu koji se proučava. Osnivač NPF-a je Sberbank Rusije, najveća financijska institucija u našoj zemlji. Fond je osnovan 1995. godine, 3 godine nakon objave Uredbe predsjednika Ruske Federacije, koja je postala prva pravna norma koja regulira aktivnosti tvrtke.

Ovaj nedržavni mirovinski fond je član relevantne nacionalne udruge. Prema mnogim analitičkimagencijama, ocjena NPF Sberbank je jedna od najviših u nizu operativnih nedržavnih mirovinskih fondova. Prema jednoj od najvećih organizacija koje čine odgovarajuće procjene, ovaj fond je što je moguće pouzdaniji. Konkretno, stručnjaci Nacionalne rejting agencije, kao i organizacija kao što je "Expert RA" pridržavaju se takvih stajališta.

NPF Štedionice Ruske Federacije odnosi se na organizacije koje su klasificirane kao "otvoreni fond". Ustanova nudi široku paletu mirovinskih programa za individualne i poslovne svrhe. Konkretno, ugovore o uslugama mogu sklopiti građani (kako u okviru obveznih osiguranja tako i onih koji predviđaju sudjelovanje u programu sufinanciranja) i pravne osobe. Moguće je sklapanje ugovora po pojedinačnim uvjetima, u okviru kojih se izrađuje personalizirani mirovinski plan koji zadovoljava zakonske kriterije.

Adrese NPF Sberbank mogu se pronaći u gotovo svim regijama Rusije. Ovaj nedržavni mirovinski fond jedan je od najpoznatijih u Ruskoj Federaciji, a njegove podružnice su zastupljene u cijeloj zemlji u širokom rasponu. Osnovna djelatnost NPF-a odvija se kroz urede matične tvrtke, kao i korištenjem resursa mreže agenata.

Upravljačka struktura

Vrhunska upravljačka struktura organizacije je Vijeće fonda. Odgovoran je za strateška pitanja i općenito upravljanje ustanovom. Zakladno vijeće također razvija razneregulatorne dokumente, odobrava planove upravljanja mirovinskim rezervama, izračunava profitabilnost i druge pokazatelje financijske uspješnosti.

U upravljačkoj strukturi NPF Sberbank postoji i revizijska komisija. Nadležna je za kontrolu gospodarskih aktivnosti organizacije. Povjerenstvo imenuje Vijeće Fonda. Također u upravljačkoj strukturi organizacije postoji Upravni odbor. U njegovoj nadležnosti - nadzor nad aktivnostima organizacije radi poštivanja zakona. Upravni odbor uključuje ovlaštene predstavnike klijenata fonda.

Reorganizacija

U travnju 2014. godine fond je reorganiziran i dobio je novi organizacijski i pravni status. Sada se službeno zove CJSC NPF Sberbank. Prije toga je fond imao status "neprofitne organizacije socijalnog osiguranja". Sva prava i obveze NPF-a koji je poslovao po prijašnjem obliku upravljanja prenose se bez promjena na organizaciju koja je počela poslovati kao dioničko društvo.

Vrijednost odobrenog kapitala NPF-a Sberbanke u obliku CJSC-a je 150 milijuna rubalja. Dionice pripadaju osnivaču. Odnosno, Sberbank Rusije. Udio u fondu, prema mišljenju stručnjaka, povezan je s novim zahtjevima zakona. Prema njima, prije 1. siječnja 2016. svi NPF-ovi, koji u svojoj djelatnosti posluju u profilu obveznog mirovinskog osiguranja, moraju se transformirati u dionička društva. Ako NPF djeluje kombinirajući OPS i nedržavnu potporu, onda bi trebala postojatiformiran je fond koji se bavi radom u prvom smjeru posebno. Zauzvrat, NPF-ovi čije su aktivnosti vezane uz nedržavnu sigurnost podliježu korporatizaciji do 1. siječnja 2019. godine. Ako sredstva dotične vrste ne ispune zakonske rokove za konverziju, bit će likvidirana.

Regalia

NPF Sberbanka je organizacija koja je uspjela dobiti dosta industrijskih nagrada za rezultate svojih aktivnosti. Koje bi trebalo prvo napomenuti?

Na primjer, 2013. godine fond je dobio prestižnu diplomu agencije Expert RA (ona koja sastavlja ocjene fondova). Nominacija - "Za razvoj nedržavnog mirovinskog osiguranja". Iste je godine NPF Sberbanke dobio još jednu nagradu. Zove se "Financijska elita Rusije". Nominacija zvuči kao "Dynamics Development".

U 2012., NPF Sberbanke također je dodijelio Expert RA. Ali tada je nominacija zvučala drugačije - "Za visoku stopu rasta baze klijenata za nedržavne mirovinske fondove." Iste godine NPF je dobio nagradu "Financijski Olimp 2011". Odgovarajuća nominacija zvučala je kao "Retail NPF". Dodijeljen je u posebnoj kategoriji pod nazivom "Dinamičnost i učinkovitost".

U 2011., NPF Sberbanke također je dobio diplome Expert RA. I to u nekoliko kategorija odjednom. Prvi - "Za visoke stope rasta baze klijenata". Drugi - "Za poboljšanje pokazatelja pouzdanosti".

U 2010., kao što je dokazanoPrema podacima iz brojnih izvora, NPF Sberbanka je jedina organizacija u svom području koja je osvojila nagradu "Tvrtka godine". Nominacija je zvučala kao "Financije". Uz to, iste godine fond je dobio i nagradu "Financije 2010". Odgovarajuća nominacija zvučala je kao "Za vizionarsku strategiju".

U 2009., NPF je postao i jedina organizacija u svom području koja je nagrađena nagradom "Financial Olympus". Nominacija je zvučala kao "Strategija upravljanja nedržavnim mirovinskim fondom". U 2008. godini Fond je dobio nagradu "Graf Guryev" za veliki doprinos razvoju industrije. NPF je 2007. godine dobio nagradu "Financijski Olimp". Nominacija je zvučala kao "Strategija upravljanja nedržavnim mirovinskim fondom".

Mišljenja kupaca

Pa, NPF Sberbank ima dovoljno regalija. Ali kako su mišljenja kupaca povezana s njima? Kakva je priroda recenzija koje ostavljaju na industrijskim internetskim portalima? Je li NPF Sberbanka pouzdana struktura, temeljena na mišljenju kupaca? Pitanje je dvosmisleno. Ali pokušat ćemo dati smjernice za mogući odgovor na to.

Uzmemo li povratne informacije klijenata iz 2014. ili prethodnih godina kao osnovu za ocjenu aktivnosti NPF Sberbank, možemo razlikovati dvije skupine mišljenja. Prvi su neutralno-negativni. Drugi je pozitivan. Što se tiče prvog. Ljudi su impresionirani dostupnošću i kvalitetom uslužne infrastrukture koju je stvorio Sberbank. Možete otići u bilo koju poslovnicu relevantne financijske institucije ipostavljati sva pitanja u vezi s radom NPF-a, rješavati probleme koji se pojave. Istodobno, kako napominju neki klijenti, razina odgovornosti stručnjaka nekih odjela, što je, vrlo vjerojatno, posljedica nedovoljno razvijenog mehanizma interakcije između fonda i strukture koja ga je uspostavila, nije uvijek visoka. A ovo je neki minus, koji odražava recenzije. Istodobno, NPF Sberbank je hvaljen zbog svoje proizvodnosti (malo kasnije ćemo otkriti ovu nijansu). Ističu visoku kvalitetu izvještavanja. Na primjer, na kraju godine klijenti uvijek dobivaju dokumente u kojima se detaljno opisuje profitabilnost NPF-a Sberbanke za određeno razdoblje. Ova vrsta povratnih informacija može se pripisati nedvosmisleno pozitivnim. Također u ovoj kategoriji nalaze se mišljenja koja odražavaju visoku kvalitetu konzultantskih agenata koji s građanima sklapaju ugovore o mirovinskim uslugama. Iako, kako neki stručnjaci primjećuju, to možda nije izravno povezano s kadrovskom politikom Sberbanke.

O javnom mnijenju o aktivnostima fonda mogu govoriti ne samo recenzije klijenata. NPF Sberbanka prisutan je u brojnim takozvanim "narodnim ocjenama" koje sastavljaju neki industrijski portali. U tom se slučaju u pravilu ocjenjuje kvaliteta usluge. Međutim, specifične pozicije fonda uvelike se razlikuju u različitim verzijama ocjena.

Elektronski format

Zapravo, sada o aspektu koji odražava suvremenost infrastrukture. Iznad smo primijetili da je rad NPF Sberbank dovoljno tehnologiziran - i to je već spomenutosvim klijentima. Uglavnom govorimo o online kanalima interakcije između fonda i ulagača. Svaki klijent NPF Sberbank ima "Osobni račun", kojem se može pristupiti putem preglednika. Osim toga, novi klijenti se mogu prijaviti i za registraciju u NPF sustav putem web stranice ove organizacije. Dovoljno je skenirati fotografiju, putovnicu, SNILS, a zatim ih prenijeti putem online obrasca. Prema nekim stručnjacima, moderne tehnologije koje se implementiraju u NPF Sberbanke (prije svega "Osobni račun") kasnije će postati industrijski standard i aktivno će se koristiti i u drugim fondovima..

Prinos

Sada o stvarnom prihodu. Koliko je isplativo dati mirovinu pod upravljanjem NPF Sberbank? 2014. obećava da će biti profitabilna, na temelju ekonomske situacije?

Prije svega, stručnjaci primjećuju da korist od interakcije s nedržavnim mirovinskim fondovima uvelike ovisi o specifičnostima ugovora sklopljenih između njih i građana. Najprofitabilniji ugovori su takozvani individualni planovi. Činjenica je da su prilagođene nijansi koja je relevantna za Rusiju - plaće "u omotnicama". Osim toga, ova vrsta sporazuma dobro je prikladna za građane s plaćom većom od 47 tisuća rubalja (budući da je to maksimalna osnovica za izračun mirovinskih doprinosa).

Sada k pojedinostima. Koji su pokazatelji profitabilnosti NPF Sberbank za 2013. godinu? Brojka koju je objavila organizacija je 6,74%. Laiku, naravno, može izgledati skromno. Međutim, ona je većainflacije, koja je u 2013. godini iznosila 6,5%. A to je jedan od glavnih kriterija za interakciju s NPF-ovima, smatraju stručnjaci. Objektivno gledano, za štediše NPF-a je problematično zarađivati velike iznose. Najvažnije je zaštititi mirovinu od inflacije. A ako se NPF nosi s tim, onda se rezultati njegovih aktivnosti, u načelu, mogu ocijeniti pozitivnima. Tako misle analitičari. Pa, dobro se nosi s inflacijom, ako pogledate rezultate 2013. godine, koje je uspostavila tako utjecajna struktura kao što je Sberbank, NPF. Povratne informacije kupaca pokazuju da su pokazatelji općenito zadovoljavajući za građane. Iako, kako napominju štediša NPF-a, postoje fondovi u kojima je prinos bio veći.

Istodobno, ima smisla proučavati pokazatelje ne samo jednu godinu, već i nekoliko godina. Izračunato je, primjerice, da je od 2009. do prvog tromjesečja 2013. profitabilnost NPF-ova Sberbanke bila oko 70%. A to je puno, oko 31%, više od kumulativne inflacije za odgovarajuće razdoblje. U međuvremenu, prema nekim industrijskim ocjenama, prosječna godišnja profitabilnost Sberbank NPF iznosi 7,86%.

Prospekti

Kako stručnjaci vide prognoze zarade fonda? Koje su šanse da će pozitivne recenzije klijenata upućene NPF Sberbanku prevladati na industrijskim portalima? 2014. je teška godina za Rusiju u gospodarskom i političkom smislu. Kako će sankcije, pad cijena nafte i rublje utjecati na profitabilnost nedržavnih mirovinskih fondova?

Stručnjaci smatraju da je odlučujući čimbenik ovdje djelovanje ruske vlade. PosvudaPrema analitičarima, vlasti će morati naporno raditi na modernizaciji cjelokupne strategije gospodarskog razvoja zemlje. Ako Vlada može izdržati izazove koje diktira vanjska situacija, onda je sva prilika da će štednja građana u NPF-u prilično intenzivno rasti.

Aspekti ocjene i financije

Sada o ocjenama i financijskoj uspješnosti. Je li doista vrijedno obratiti pažnju na njih? U kojoj su mjeri recenzije kupaca u korelaciji s njima? NPF Sberbanka Ruske Federacije, kao što znate, ocjenjuju agencije na razini Expert RA na najvišoj ljestvici. Prema jednoj od nedavnih prognoza ove organizacije, pouzdanost fonda bit će stabilna. Postoje i druge ocjene koje posebno uzimaju u obzir pokazatelje kao što su broj kupaca, profitabilnost i koriste brojne analitičke alate iz područja ekonomije - kao što je, na primjer, Sharpeov omjer. Prema njima, fond također zauzima prilično visoke pozicije.

Postoje dokazi da je NPF Sberbanke pokazao najveću dinamiku rasta među organizacijama u svom segmentu u prvoj polovici 2013. Po obimu štednje fond je ušao u prva tri u 2013. godini. Poznato je da je tvrtka u TOP-10 organizacija svog profila prema kriteriju kao što je broj klijenata s kojima se sklapaju ugovori o obveznom mirovinskom osiguranju, kao i nevladine organizacije.

Prosječna vrijednost doprinosa klijenta NPF-u Sberbanke iznosi oko 56 tisuća rubalja. Ovaj pokazatelj je jedan od najviših među vodećimfondovi. Konkretno, to je oko 1,3 puta više od tržišnog prosjeka. Na kraju 2013. NPF Sberbanke imao je tržišni udio od 6,65%. Volumen akumulacije je veći od 72 milijarde rubalja.