Loša kreditna povijest: kada se vrati na nulu, kako se to može popraviti? Mikrokredit s lošom kreditnom poviješću

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Kada financijska institucija donese odluku o izdavanju kredita, analizira se paket dokumenata koje dostavlja potencijalni zajmoprimac. No u posljednje vrijeme sve se češće pojavljuju situacije kada prihodi i financijska situacija dužnika zadovoljavaju sve zahtjeve banke, a klijent i dalje dobiva odbijenicu na zahtjev. Zaposlenik kreditne organizacije ovu odluku motivira lošom kreditnom poviješću zajmoprimca. U ovom slučaju, klijent ima sasvim logična pitanja: kada se resetuje i može li se popraviti.

Zbog niske razine financijske pismenosti građani često ne znaju koliko dugo traje loša kreditna povijest i koji su načini da je poboljšaju. Odmah treba napomenuti da ga je mnogo lakše pokvariti nego obnoviti. Stoga biste u početku trebali učiniti sve da održite svoju reputaciju u bankarskim organizacijama.

Što je kreditna povijest?

Ovo je informacija o kreditima koje je prethodno primio zajmoprimac, kao io izvršenju preuzetih dužničkih obveza. Mnoge zajmoprimce koji imaju problem s odobrenjem zahtjeva u banci zanima koliko dugo se vodi loša kreditna povijest. Ove informacije se pohranjuju u BKI deset godina. Djelatnosti ureda su pod kontrolom Centralne banke.

Što se tiče pitanja što je uzrokovalo lošu kreditnu povijest i kada će se ona vratiti na nulu, valja napomenuti da je nitko ne može ukloniti prije vremena. Može se poboljšati samo kako bi se poboljšale šanse za dobivanje novih zajmova u budućnosti.

Kako saznati svoju priču?

U slučaju da zajmoprimac zadovoljava zahtjeve banaka prema svim kriterijima, ali i dalje dobiva stalna odbijanja, ima smisla upoznati se sa svojom poviješću. Možete to učiniti ovako:

1. Na službenoj web stranici Banke Rusije. Prvo morate saznati kod svoje povijesti (možete ga dobiti u kreditnoj instituciji), a u "Katalog kreditnih povijesti" unesite svoj kod i pročitajte podatke.
2. Izravnim kontaktiranjem ureda. Da bi to učinio, dužnik treba poslati zahtjev putem Središnjeg imenika priča. Nakon što dobijete informacije o tome u kojem se uredu ti podaci nalaze, morate ih izravno kontaktirati.
3. Kroz razne online resurse koji surađuju s Zavodom. Ali ova metoda nije pouzdana. Ponekad oni koji su zainteresirani za pitanje zašto lošekreditnu povijest i kada se ona vrati na nulu, spremni su platiti za dobivanje informacija i unošenje pozitivnih promjena u iste. To je ono što prevaranti koriste. Prikupljajući novac od korisnika, oni više ne stupaju u kontakt, a podaci o kreditnoj povijesti ostaju negativni.

Moram li platiti informacije?

Zakon propisuje da postoji mogućnost besplatnog primanja informacija jednom godišnje. Na taj način možete saznati zašto je nastala loša kreditna povijest i kada će se ona resetirati na temelju činjenice da se podaci pohranjuju deset godina.

Ako takve informacije trebate primati češće, onda se takva usluga plaća. Najbolje je kontaktirati službene BKI partnere, a ne pokušavati dobiti informacije putem sumnjivih servisa na internetu.

Loša kreditna povijest: uzroci njezina nastanka

Među glavnim razlozima su:

1. Zakašnjela plaćanja po prethodno primljenim kreditima. Do kašnjenja dolazi u slučaju kašnjenja u plaćanju kredita. Financijske institucije vrlo ozbiljno shvaćaju pitanje pravovremene otplate kredita. Ponekad kašnjenje od čak i jednog dana može značajno narušiti reputaciju klijenta.

Kao što praksa pokazuje, kašnjenje do 5 dana smatra se neozbiljnim prekršajem. Naravno, to se nužno odražava u kreditnoj povijesti dužnika. Ali takvo kršenje, u pravilu, nema ozbiljan utjecaj na naknadno izdavanje kredita. Ponovljena zakašnjela plaćanja u razdoblju od 5 do 35 danamože imati izrazito negativan utjecaj na povijest. Također biste trebali pažljivo pratiti iznos koji uplaćujete. Ponekad, prilikom otplate kredita, klijenti ne uzimaju u obzir preostale novčiće. Ali banka ih može u potpunosti smatrati dospjelim.

Osim činjenice da zakašnjela plaćanja imaju negativan utjecaj na kreditnu povijest, ona i dalje prikupljaju veće kamate.

Ako dođe do situacije nemogućnosti pravovremene otplate, obavezno obavijestite banku kako bi se promijenio raspored plaćanja. U nekim slučajevima banke mogu zadovoljiti potrebe klijenta.

Da s vremenom pitanje zašto se pojavila loša kreditna povijest i kada se ona vrati na nulu ne postane glavobolja zajmoprimcu, važno je biti odgovoran u ispunjavanju svojih dužničkih obveza.

2. Prethodno neplaćeni kredit. Potpuna neizvršena obveza po kreditu ima izrazito negativan utjecaj na povijest. U prisutnosti takve činjenice, velika većina kreditnih institucija jednostavno odbija posuditi.

3. Greške. Ljudski faktor se nikada ne može isključiti. Ponekad zaposlenik banke može pogriješiti prilikom unosa podataka u bazu podataka (netočno upisan iznos ili datum). Ili problemi mogu biti povezani s kašnjenjem u plaćanju. U takvoj situaciji trebate kontaktirati banku kako bi zaposlenik sve pažljivo provjerio i uvjerio se da je zajmoprimac pošten.

4. Prijevara. Ponekad kriminalci koriste tuđe dokumente za izdavanje zajmova i zajmova, posebno za mikrofinancijske organizacije. Osoba sazna za oštećenu kreditnu povijest kada primi pozive iz banke.

5. Sudski spor protiv zajmoprimca. U slučaju da se protiv klijenta pokrene kazneni postupak, na primjer, u slučaju neplaćanja alimentacije ili režija, ta činjenica će se sigurno odraziti na kreditnu povijest.

Zajam u MFC-u

Pitanje kako popraviti lošu kreditnu povijest postaje sve relevantnije za suvremene klijente banaka. Kako bi ubuduće bila mogućnost dobivanja kredita od banaka, potrebno je riješiti pitanje popravljanja ugleda.

Najčešći način je dobiti puno malih zajmova i vratiti ih na vrijeme. Ako kreditna povijest još nije potpuno uništena, tada se u nekim slučajevima može dobiti zajam od banke. Ali, kao što pokazuje praksa, financijska institucija će sigurno odbiti beskrupuloznog dužnika. Stoga u ovom slučaju krediti od MFC-a postaju pravi spas. Mikrozajam s lošom kreditnom poviješću ponekad je jedina prilika za ispravljanje trenutne situacije.

Danas postoji veliki broj mikrofinancijskih institucija koje ne pridaju veliku važnost prošlosti zajmoprimca. Usluge takvih tvrtki najbolje koriste beskrupulozni klijenti.

Ako zajmoprimac uzima kredite od mikrofinancijskih organizacija i na vrijeme otplaćuje dug, tada se ta informacija odražava u povijesti. Tako se postupno poboljšava. Nekolikotakvim ugovorima, zajmoprimac može dobiti priliku da se zahtjev odobri već u banci. Međutim, podnošenje zahtjeva za mikrozajam s lošom kreditnom poviješću radi poboljšanja ima značajan nedostatak: unatoč jednostavnosti i brzini dobivanja, klijent je prisiljen platiti veliki postotak.

Zajam u trgovačkom centru

Osim toga, kredit se može dobiti, na primjer, u trgovačkom centru. Takve točke za izdavanje kredita, u pravilu, nisu zainteresirane za povijest dužnika i brzo obrađuju zajam. Možete posuditi jeftinu opremu za kućanstvo ili digitalnu opremu. To će vam omogućiti da ispravite svoju kreditnu povijest i zamijenite stari hladnjak ili poklonite novi pametni telefon dragoj osobi.

Usluge posredovanja

Sada postoji mnogo brokera na kreditnom tržištu koji mogu pomoći u ovoj situaciji. U slučaju da se mikrokredit ne može dobiti, posrednici stvarno mogu pomoći, čak i ako loša kreditna povijest prije godinu dana nije imala šanse da se ispravi. Njihove usluge se, naravno, plaćaju (određeni postotak od iznosa duga). Međutim, ova metoda ne može biti pouzdana: mnogi posrednici koriste ilegalne sheme i metode za ispravljanje informacija.

Ali ipak, bolje je unaprijed se pobrinuti za ispravljanje svoje priče. Uostalom, mnogi klijenti koji su dobili odbijenicu već znaju što loša kreditna povijest znači za banku. Stoga, kada zajmoprimac shvati da nije u mogućnosti platiti dug na vrijeme, potrebno je kontaktirati financijsku instituciju sa zahtjevom zarestrukturiranje duga. Banka se može naći na pola puta jer je zainteresirana za povrat iznosa koji joj je dostavljen, uključujući kamate.

Ali glavni način ispravljanja povijesti je plaćanje tekućeg duga na vrijeme.

Savjet zajmoprimcima

Kako biste izbjegli pogoršanje kreditne povijesti, preporučljivo je:

1. Tijekom otplate kredita prikupite sve potvrde i čekove.
2. Saznajte točan iznos koji je preostao do potpune otplate zajma.
3. Nakon što je dug u potpunosti otplaćen, uzmite potvrdu banke koja potvrđuje tu činjenicu.
4. Ako izgubite putovnicu, svakako prijavite policiju.
5. Ako je nemoguće platiti na vrijeme, obavijestite banku. Možda će biti potrebni podaci koji to potvrđuju, kao što je bolovanje.
6. Izvršite sva plaćanja na vrijeme.
7. Ne uzimajte kredite u kojima je previsoka preplata i može imati značajan utjecaj na financijsku situaciju zajmoprimca.
8. Provjerite svoju povijest barem jednom godišnje.

Zaključak

Dakle, problem loše kreditne sposobnosti ne može se zanemariti. U budućnosti to može dovesti do ozbiljnih problema. Zastara za lošu kreditnu povijest je 10 godina. Ali, kao što praksa pokazuje, to se može ispraviti. Najpopularniji način je uzimanje kredita od mikrofinancijskih organizacija. Ali ovo nije brz proces, može potrajati više od jednoggodina. Stoga se isplati biti strpljiv. Ali glavna stvar je koristiti samo legalne metode. Svi nezakoniti pokušaji se mogu otkriti, što će dalje dovesti do potpune nemogućnosti zaduživanja sredstava od banaka.