Pokvarena kreditna povijest - što je to? Gdje dobiti zajam s lošom kreditnom poviješću

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ljudi su upoznati s konceptom "kredita". U većini obitelji barem je jedna osoba posudila novac od financijskih institucija. Ali zajmoprimac ne procjenjuje uvijek na odgovarajući način svoje sposobnosti, što rezultira kašnjenjima i nepodmirenim računima. Neispunjavanje obveza dovodi do oštećene kreditne povijesti, što dodatno smanjuje vjerojatnost odobrenja sljedećeg kredita. Osim toga, banka ima pravo naplatiti kazne i kazne, koje će se morati platiti zajedno s uzetim iznosom i kamatama.

Izlet u povijest

Povijest pozajmljivanja započela je u 3. stoljeću prije Krista. e., u starom Egiptu. Tada su se krediti uzimali samo u slučaju nužde, a ako je bilo nemoguće vratiti dug, zajmoprimac je pao u ropstvo.

U Rusiji su lihvari u početku počeli posuđivati novac, za svoje usluge su se jako kamatili, prilazili su im i seljaci i osiromašeni plemići. Neplaćanje takvog zajma moglo bi dovesti do duga, a seljaci su bili prisiljeni postati doživotni radnici.

U XVIII stoljeću počelopojavile su se prve državne banke, njihove kreditne kamate bile su znatno niže od kamatara kamatara, ali tamo nisu svi mogli dobiti potreban kredit. Prednost su imali zemljoposjednici i trgovci. Istovremeno, država je zabranila privatne kredite s profitom. I samo stoljeće kasnije, otvorena je Seljačka zemljišna banka, gdje su obični ljudi mogli uzeti zajam za kupnju zemlje od posjednika.

Što je kreditna povijest

Kreditna povijest je financijska evidencija osobe. Svaki građanin koji je barem jednom uzeo kredit ili zatražio kredit, ali nije dobio novac, ima ga. Što je loša kreditna povijest?

U početku, ako osoba nije imala kredite, to je nula. Nakon što primi prvi kredit i uspješno izvrši svoje obveze, on postaje pozitivan. Ako zajmoprimac redovito odgađa plaćanja ili uopće prestane plaćati, njegov dosje se pogoršava.

1. Kreditna povijest pohranjuje podatke o svim otplaćenim kreditima i onima koji su trenutno dostupni. Sustavno prikupljanje ovih podataka u Rusiji počelo je 2005.
2. Kreditni ured bilježi sve zahtjeve financijskim institucijama i odluke o zahtjevima.
3. Dosje također sadrži informacije o organizacijama koje traže reviziju kliničkog ispitivanja.
4. Svaki zajam ima detaljne informacije o broju potrebnih plaćanja, njihovoj pravovremenoj otplati i statusu duga.
5. Osim toga, datoteka sadrži puno ime i prezime građanina, adresu registracije i prebivališta, podatke o putovnici i brojeve telefona.
6. Ponekad CI uključuje i neispunjene obveze za dugove za stambeno-komunalne usluge i alimentaciju.

Organizacija može pristupiti kreditnoj povijesti samo uz pristanak zajmoprimca. A pristanak se potvrđuje redovitim ili elektroničkim potpisom.

Kreditni ured

Od srpnja 2018. državni registar Središnje banke uključuje 13 organizacija koje prikupljaju informacije o ruskim zajmovima. Najveći i najpopularniji od njih:

• NBKI;
• "Equifax";
• Ujedinjeni kreditni biro;
• "Ruski standard".

Zavodi mogu sadržavati nepotpune podatke o svim kreditima neke osobe, jer svaka bankarska organizacija surađuje s različitim institucijama. Zbog toga se može dogoditi da zajmodavac ne vidi nepodmireni dug zajmoprimca. No, sve kreditne i mikrofinancijske organizacije koje imaju državnu licencu moraju unijeti promjenjive podatke u roku od 10 dana od određenog trenutka.

Biro čuva kreditnu povijest 10 godina nakon posljednje promjene.

Kako mogu znati je li moja kreditna povijest loša?

Financijska pismenost u Rusiji je još uvijek na niskoj razini, a mnogi zajmoprimci ne znaju da oni, poput zajmodavaca, mogu saznati svoju kreditnu reputaciju. Ovo pravo je korisno za razumijevanje zašto zajmodavci odbijaju zajam ili za ispravljanje netočnih informacija.

Svaka osoba ima pravo jednom godišnje dobiti svoj dosje besplatno. Za ovo onnajprije morate saznati u kojem je birou pohranjeno. To možete učiniti kontaktiranjem središnjeg imenika:

• Pojedinac, nakon što je saznao tražene podatke, može putem interneta poslati zahtjev Središnjoj banci koristeći poseban kod koji djeluje kao pin kod.
• Informacije je moguće dobiti putem kreditnih i mikrofinancijskih organizacija, kreditnih zadruga i bilježnika. U ovom slučaju navođenje koda predmeta nije obavezno.

Mnoge banke i MFI pružaju plaćenu uslugu za dobivanje svoje povijesti. Ovaj se postupak može ponoviti onoliko puta koliko je potrebno. U nekim kreditnim institucijama to se radi putem osobnog računa.

Postoji mnogo online posrednika koji će uz određenu naknadu pomoći osobi da sazna ima li lošu kreditnu povijest ili ne. Ove stranice imaju istu funkciju kao banke: šalju zahtjev, ali ne mogu ni na koji način utjecati na trenutnu situaciju.

Uzroci pokvarenog CI

Financijski ugled ovisi o različitim okolnostima i ne ovise sve o dužniku. Ne morate biti loš dužnik da biste imali lošu kreditnu povijest. Da biste to popravili, morate znati razlog negativnog statusa:

1. Zadane financijske obveze su stalna duga kašnjenja i dugovi za koje se uopće ne plaća.
2. Česte preporuke i mnogo zahtjeva za kredit u kratkom vremenu. Banke vide zabrinjavajući trend kadaklijent stalno aplicira za novac u dug, sumnjajući da ima nestabilnu financijsku situaciju i neodgovoran odnos prema novcu.
3. Često kreditne organizacije uopće ne razmatraju zajmoprimca ako ga je nekoliko institucija prethodno uskratilo.
4. Prerana otplata duga. Bankari primaju kamatu na posuđeni novac, što brže klijent otplaćuje kredit, to će druga strana u ugovoru dobiti manje koristi. Ponekad vjerovnici ovaj razlog smatraju nemogućnošću druge ugovorne strane da ispravno izračuna svoje financije.
5. Veliko kreditno opterećenje. Za ugodnu otplatu kredita, pojedinac ne bi trebao trošiti više od 30-40% prihoda na plaćanje. Banke i MFO provjeravaju stvarno financijsko stanje klijenta, teret duga negativno utječe na kreditnu povijest.
6. Pokvarene kreditne povijesti od strane banaka. Obično ljudski faktor ovdje igra ulogu - menadžer financijske organizacije zaboravio je prenijeti podatke o otplati, stanje kredita nije otpisano na vrijeme itd. Postoje situacije kada su zaposlenici banke napravili pogrešku u imenu ili podacima iz putovnice, nakon čega je dug evidentiran na autsajdera.

Opcije ispravka

U nekim slučajevima moguće je ispraviti oštećenu kreditnu povijest. Što učiniti, recite razlog odbijanja. Ali u bilo kojoj situaciji, reputacija se neće odmah oporaviti.

• Ako zajmodavac odbije zbog stalnih kašnjenja, morate pokazati svoj ispravak. Ovo zahtijeva najmanješest mjeseci da na vrijeme izvrši mjesečna plaćanja. Prihvatljivo je uzeti mali kredit i vratiti ga na vrijeme, ali ne prijevremeno. Nekoliko od ovih zajmova stvorit će pozitivan trend u oštećenoj kreditnoj povijesti.
• Razlog brojnih prijava je jednostavno riješen - neko vrijeme je bolje suzdržati se od kontaktiranja bankovnih institucija.
• Nije preporučljivo otplaćivati dugoročne kredite prije šest mjeseci nakon registracije. Ako trebate veliki iznos duga, preporuča se u početku uzeti mali zajam na duži period i otplatiti ga prema rasporedu plaćanja.
• Da biste smanjili financijski teret, trebali biste se prijaviti za refinanciranje zajmova organizaciji koja pruža takvu uslugu prije kašnjenja.
• Ako je grešku napravila banka, morate sastaviti izjavu u kojoj se navodi problem i poslati je poštom na kreditni ured. Ova organizacija će prenijeti potraživanje na vjerovnika, nakon čega će se problem riješiti u korist jedne od strana u ugovoru.

Kako i gdje dobiti zajam s lošom kreditnom sposobnošću?

Postoje mnoge financijske institucije, sve se bore za kupce, pa su ponekad spremne pružiti olakšanje čak i zajmoprimcima s negativnom kreditnom poviješću. Naravno, razlozi za ovaj status igraju odlučujuću ulogu. Ali gotovo uvijek možete pronaći opciju.

Pa gdje mogu dobiti zajam s lošom kreditnom poviješću za osobu koja ima problema s odgovornošću u odnosu na svoje obveze?

1. Mala i mlada banka. Takvim je organizacijama teško konkurirati morskim psima.financijskoj industriji, vjerniji su svojim klijentima.
2. Izdavanje kreditne kartice. Malo je vjerojatno da će veliki limit biti odobren, ali nakon što je pokazao njegovu pouzdanost, s vremenom možete računati na njegovo povećanje. Banke imaju minimalne zahtjeve za prijavu za ovaj proizvod.
3. Rodni kredit. Za prijavu potrebna je samo putovnica, a kreditna povijest provjerava se bodovanjem, neće se detaljno proučavati.
4. Mikrofinancijske tvrtke također izdaju hitne zajmove klijentima s oštećenom kreditnom poviješću. Rizik neispunjavanja obveza ugrađen je u njihove visoke kamatne stope.
5. Posrednici zajmova imaju širok raspon financijskih institucija i proizvoda, često i s privatnim zajmodavcima.

Koji je nedostatak lošeg CI

Najčešće se negativan kreditni dosje zbog kašnjenja i neplaćanja formira među mladima koji ne shvaćaju moguće posljedice ozbiljno.

Ponekad pogreške mladosti mogu naštetiti budućnosti. Vjerojatno će, nakon što su sazrijeli i vjenčali, novopečeni muž i žena htjeti kupiti stan. Ne biste trebali računati na hipotekarni zajam s oštećenom kreditnom poviješću, jer se podaci o takvim zahtjevima vrlo strogo provjeravaju.

Isto će se dogoditi u svakoj nepredviđeno teškoj situaciji koja zahtijeva novac - velika organizacija neće odobriti zajam.

Postoji mogućnost da prilikom prijave za posao zaštitarska služba neće propustiti dužnika, pogotovo ako se prijavljuje za rukovodeću poziciju ili poziciju koja daje pristup financijskim sredstvima.

Postotak neuspjeha u politici osiguravajućih društava također je velik. Nepouzdan klijent može lažirati nesreću ili nesreću.

Čuvajte se prevaranata

U situaciji kada je dužnik sve pokušao, potreban je novac, a dobivanje kredita s lošom kreditnom poviješću ne funkcionira, postoji veliki rizik da naletite na prevarante koji iskorištavaju nepismenost i teškoće situacija.

Prevaranti će tvrditi da mogu napraviti promjene u CI-u ili će ponuditi pomoć u odobravanju kredita, tvrdeći da imaju svoje ljude u bankama. Dapače, u nekim situacijama koje ne idu, netko može utjecati na sigurnosnu službu kreditne institucije da zažmiri i pusti dužnika da prođe. Ali to znači da zajmoprimac može to i sam isprobati, bez plaćanja fantastičnih povrata.

U svim ostalim slučajevima, kada se od njih traži da pošalju dokumente ili uplate novac unaprijed, trebali biste odmah prekinuti dijalog, a još bolje, to prijaviti policiji.

Moguće je dobiti zajam s oštećenim CI, ali za to ćete morati usmjeriti svoje napore da to popravite i pričekati. U međuvremenu je najbolje podnijeti zahtjev za kredit od rodbine koja sigurno neće zahtijevati kamatu.