Je li moguće odbiti hipoteku: uvjeti za sklapanje ugovora, kako raskinuti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ljudi nemaju značajne uštede, što im omogućuje kupnju nekretnina za stalni boravak svojim sredstvima. Stoga su građani prisiljeni podnijeti zahtjev banci za hipotekarni kredit. Ali često zajmoprimci imaju problema s otplatom tako velikog kredita. Stoga se postavlja pitanje je li moguće odbiti hipoteku. Proces ovisi o tome je li banka doznačila traženi iznos ili ne. Dopušteno je raskinuti ugovor o kreditu s bankom prije roka, ali se posljedice takve odluke smatraju neugodnim za izravne zajmoprimce.

Kada se mogu odustati?

Često na raznim forumima na internetu građani pitaju: “Imaš li hipoteku, možeš li odbiti?”. To je zbog činjenice da se ljudi suočavaju s ozbiljnim financijskim problemima, zbog kojih se ne mogu nositi s ozbiljnim kreditnim opterećenjem. Stoga ljudi žele prekinuti suradnju s bankom.

Mogu li odbiti hipoteku? To je moguće u sljedećim situacijama:

• još nije dobio odobrenje banke za podneseni zahtjev;
• zahtjev je odobren, ali ugovor s kreditnom institucijom još nije potpisan;
• ugovor je potpisan, ali sredstva još nisu doznačena prodavatelju nekretnine;
• rano potpisani ugovor raskida se nakon primitka novca, ali za to moraju postojati dobri razlozi, potvrđeni službenim dokumentima.

Ako je zajmoprimac novac već primio, tada je odbijanje suradnje dopušteno tek nakon proglašenja bankrota ili prijevremene otplate postojećeg kredita. Prijevremena otplata kredita je jednostavna, za što je potrebno samo napisati zahtjev koji se prosljeđuje u banku. Nakon toga se radi izračun koji vam omogućuje da odredite točan iznos koji je potrebno platiti za otplatu kredita.

Pronaći potrebna sredstva za prijevremenu otplatu hipoteke je teško, budući da je stan do isteka ugovora u zalogu kod banke, pa se može prodati samo u suradnji s bankom..

Kada je potrebno odricanje?

Često ljude zanima je li moguće odbiti hipoteku ako se pojave određene financijske poteškoće. Stoga je odricanje potrebno u sljedećim situacijama:

• otpuštanje ili smanjenje na glavnom mjestu rada;
• trudnoća žene koja je glavni dužnik;
• otkrivanje kod građanina složene bolesti koja zahtijeva dugotrajno i skupo liječenje;
• dodjela zajmoprimcu određene grupe invaliditeta zbog invaliditeta;
• izgled uzdržavanih osoba.

Sve gore navedene činjenice moraju biti dokazane službenim dokumentima.

Mogu li odbiti vojne hipoteke?

Ovaj zajam se daje samo vojnim osobama uz sudjelovanje države. Na teret proračunskih sredstava nadoknađuje se određeni dio troška stečene nekretnine. No i pod takvim uvjetima vojska često ima određenih financijskih problema koji mu ne dopuštaju da se nosi s postojećim kreditnim opterećenjem vojne hipoteke. Je li moguće odbiti takav zajam? Značajke ovog procesa:

• Kredit se daje samo polaznicima programa NIS, prema kojem se tijekom službe na individualnom računu vojske akumulira određeni iznos sredstava koji se potom usmjerava na kupnju nekretnina.
• Zapravo, samo vojska, koja je potpisala ugovor prije 2005., može odbiti hipoteku.
• Ako je vojska već uključena u poseban registar hipoteka, tada je odbijanje stambenog zbrinjavanja neovlašteno.
• Isključivanje vojnog lica iz registra moguće je tek nakon njegove smrti, razrješenja ili nestanka.
• Ako je ugovor o djelu sklopljen prije 2005. godine, tada je dopušteno odbiti zahtjev za hipotekarni kredit bez negativnih posljedica.

Ako vojska ima pravo ne izdati hipoteku, onda mora sastaviti posebno izvješće koje se podnosi vlastima. Ovaj dokument ukazuje na potrebu za iznimkomvojnik iz registra hipoteka.

Kako odbiti hipoteku vojsci u drugačijoj situaciji? Budući da program ne predviđa odbijanje, jedina mogućnost za vojnika je da podnese tužbu na sudu tražeći brisanje iz registra. Treba se osvrnuti na Ustav, koji kaže da svaki građanin Rusije ima pravo slobodno birati svoj smještaj. U sudskoj praksi postoje slučajevi kada je ispravnim formiranjem tužbe i izborom optimalnog postupka na sudu vojni čovjek doista bio isključen iz registra.

Mogu li se odustati kada koristim materinski kapital?

Matcapital predstavlja određena mjera državne potpore obitelji. Izdaje se pri rođenju drugog djeteta u obitelji. Pruža oko 450 tisuća rubalja. Ta sredstva možete koristiti za ograničen broj namjena, što uključuje kupnju kuće uz hipotekarni zajam. Ali nakon korištenja majčinog kapitala, zajmoprimci se često suočavaju s pitanjem je li moguće odbiti hipoteku. Nijanse ove situacije:

• postoje određeni problemi s povratom majčinog kapitala i raskidom ugovora o kreditu s bankom;
• moderno zakonodavstvo ne predviđa mogućnost raskida ugovora o zajmu, stoga je dopuštena likvidacija duga tek nakon što ga zajmoprimac otplati;
• za raskid suradnje možete prodati stan uz odobrenje banke ili čak sklopiti s institucijomdodatni ugovor na temelju kojeg se stan prodaje putem dražbe koju provodi organizacija;
• nakon prodaje nekretnine, prihod se koristi za otplatu kredita;
• ako bilo kakva sredstva preostaju nakon ovog procesa, ona se prenose na bivšeg zajmoprimca;
• u ovom slučaju građani trebaju vratiti sredstva primljena na temelju potvrde PF-u;
• za to mogu iskoristiti novac dobiven od banke, ali oni obično nisu dovoljni za povrat majčinog kapitala, pa će taj iznos morati vratiti putem osobne štednje.

Stoga, prije nego što podnesete zahtjev za zajam koristeći materinski kapital, morate biti potpuno sigurni u svoje financijske mogućnosti.

Njanse u razvodu

Mnogi mladi ljudi odmah nakon braka odlučuju uzeti hipoteku kako bi dobili novi stan za zajednički život. Ali brakovi nisu uvijek jaki i pouzdani, pa se često nakon nekoliko godina ljudi odlučuju razvrgnuti brak. U ovom slučaju postavlja se pitanje je li moguće odbiti hipoteku tijekom razvoda.

Obično banke imaju negativan stav prema bilo kakvim prilagodbama ugovora o kreditu. Stoga, ako zajmoprimci odluče raskinuti brak i odustati od hipoteke, mogu odabrati jednu od nekoliko opcija:

• jedan od zajmoprimaca odriče se prava na ovu nekretninu, pa je isključen iz ugovora, a stan je preknjiženna drugog zajmoprimca, koji potom nastavlja otplaćivati hipotekarni kredit po istoj osnovi, ali često supružnik isključen iz ugovora zahtijeva polovicu prethodno plaćenog iznosa od bivšeg muža ili žene;
• stanovanje prodaju direktni zajmoprimci, banka ili putem aukcije, a obično se za to bira klijent bankarske institucije koji želi kupiti stan na teret posuđenih sredstava;
• prodaja stana svakom kupcu koji je voljan platiti gotovinom za njega, koji potom koriste zajmoprimci da u potpunosti otplate zajam.

Najčešće građani radije koriste prvu opciju, pa se stan izdaje nekom od zajmoprimaca. Osoba koja odbije nekretninu gubi dio objekta koji je na njega prethodno uknjižen, stoga ga ni na koji način neće moći tražiti u budućnosti.

Kako odbiti hipoteku u Sberbanku ako supružnici ne žele registrirati objekt? U ovom slučaju jedino rješenje problema je prodaja nekretnine na bilo koji način. Novac dobiven ovim procesom koristi se za otplatu hipoteke. Ako nakon toga ostane bilo kakav iznos sredstava, tada se dijeli na jednake dijelove među zajmoprimcima.

Ako shvatite kako odbiti hipoteku tijekom razvoda, tada će bivši supružnici sami moći odlučiti koje se rješenje smatra najrelevantnijim za njih.

Mogu li se prethodno uplaćena sredstva vratiti?

Često postoji potrebaraskinuti ugovor o hipoteci nakon dužeg razdoblja otplate kredita. Stoga ljudi imaju pitanje je li moguće odbiti hipoteku i primiti prethodno prenesena sredstva. Dio novca se može vratiti ako se donese odluka o prodaji nekretnine.

Nakon realizacije objekta, potrebna svota novca se inicijalno šalje banci za otplatu kredita, za što djelatnici ustanove preračunavaju. Preostali novac bivši zajmoprimci mogu koristiti za bilo koju svrhu.

U većini banaka, nakon što zajmoprimac primi zahtjev za odbijanje plaćanja hipoteke, obračunavanje kamata se obustavlja. To omogućuje značajno smanjenje iznosa duga. Takve radnje nastaju zbog činjenice da prodaja stana često traje više od šest mjeseci, a istovremeno zajmoprimci jednostavno nemaju mogućnost otplate kredita pod istim uvjetima.

Pravila odbijanja u različitim situacijama

Procedura raskida suradnje ovisi o fazi u kojoj se hipotekarni kredit obrađuje:

• Zajam odobren, ali sredstva nisu isplaćena. Može li se hipoteka poništiti nakon odobrenja? Budući da novac još nije uplaćen prodavatelju nekretnine, zajmoprimac može odbiti posao. Da biste to učinili, morate odmah napisati izjavu na temelju koje se prethodno potpisani ugovor otkazuje. Ali ako ste za pronalazak stana koristili usluge agencije za nekretnine, morat ćete ih platiti.
• Sporazum je potpisan i takođernovac se prenosi prodavatelju predmeta. Je li moguće odbiti odobrenu hipoteku u ovom slučaju? Pod takvim uvjetima ne postoji mogućnost raskida ugovora, jer banka jednostavno neće moći povući sredstva od prodavatelja nekretnine. No, postoji mogućnost da prodavatelj stana pristane vratiti sredstva. Proces mora biti dovršen na dan izdavanja hipoteke. U tom slučaju zajmoprimac će i dalje morati otplatiti kamatu koju je banka obračunala. Ali mnoge banke odbijaju to učiniti.
• Zajmoprimac već neko vrijeme otplaćuje hipoteku. Je li moguće odbiti hipoteku nakon odobrenja pod takvim uvjetima? Da biste to učinili, preporučljivo je sudjelovati u prodaji nekretnina. Postupak se mora provesti uz odobrenje i sudjelovanje izravne bankarske institucije. Kupac stan može platiti posuđenim sredstvima, za koje mu je preknjižen ugovor o hipoteci, a nekretninu može platiti i vlastitim novcem.

Građani jednostavno radije ne prenose sredstva prema ugovoru, nadajući se da će na taj način prekinuti suradnju. U ovom slučaju postoje mnoge negativne posljedice za izravne zajmoprimce. Banka zaračunava dodatne kamate i kazne. Nakon nekoliko mjeseci se obraćaju sudu. Na temelju sudske odluke stan se oduzima i prenosi na banku koja ga prodaje na dražbi, a dobiveni novac služi za podmirenje duga. Istodobno se kreditna povijest građana pogoršava, a oni gube pravo samostalno regulirati proces prodaje objekta kako bi na kraju dobili dionjegova vrijednost.

Mogu li otkazati zajam putem suda?

Je li moguće odbiti hipoteku Metallinvestbanke ili druge kreditne institucije prilikom podnošenja tužbe sudu? Takvi se slučajevi često razmatraju na sudu. To je zbog činjenice da mnogi zajmoprimci jednostavno prestanu prenositi hipotekarna sredstva kada se pojave financijski problemi. Banke su prisiljene ići na sud kako bi izvršile povrat sredstava.

Sud pod takvim uvjetima zadovoljava zahtjeve tužitelja, pa se zajmoprimcima oduzima hipotekarna nekretnina koja postaje vlasništvo banke. Ustanova se bavi prodajom stanova putem dražbi. Primljena sredstva koriste se za otplatu zajma, ali ako nakon toga ostane slobodan novac, isplaćuju se zajmoprimcima.

Osim toga, sam zajmoprimac može podnijeti zahtjev sudu ako banka odbije restrukturirati hipoteku. U ovom slučaju važno je sudu dostaviti dokaze o pogoršanju imovinskog stanja građanina, kao i potvrdu da je dužnik pokušao riješiti problem na pretkasni način, pa se prijavio banci s zahtjev za restrukturiranje. Pod takvim uvjetima, sud ne poništava hipoteku, ali može prisiliti bankovnu instituciju na ustupke.

Mogu li otkazati hipotekarno osiguranje?

Davanje hipotekarnih kredita smatra se rizičnim procesom za svaku banku, jer uvijek postoji šansa da će kolateral biti izgubljeniz raznih razloga, ili će čak i zajmoprimac umrijeti ili izgubiti radnu sposobnost. Stoga banke inzistiraju na izdavanju najmanje dvije police osiguranja:

• Kupljeno osiguranje nekretnine;
• život i zdravlje glavnog zajmoprimca.

Kupnja osiguranja za stan je obavezna na temelju zakonskih zahtjeva. Mogu li se odustati od hipotekarnog osiguranja? Ako se ova polica osiguranja ne obnavlja godišnje, to može biti osnova za banku da podnese zahtjev sudu za prijevremeni raskid ugovora o hipoteci. U tom slučaju dužnik će morati vratiti dug, a ovrhovoditelji će na njega utjecati na razne načine. Stoga je osiguranje stana obvezno za svakog zajmoprimca.

Osiguranje života provodi se samo uz suglasnost klijenta. Banke ne mogu inzistirati na takvoj politici. No, u isto vrijeme, često jednostavno odbijaju dati posuđena sredstva ako potencijalni zajmoprimac ne želi platiti takvo osiguranje. Često i u samom ugovoru o kreditu postoji uvjet da ako zajmoprimac iz raznih razloga ne sklopi životno osiguranje, to dovodi do povećanja kamatne stope na hipoteku. Stoga su građani prisiljeni kupovati takvu policu svake godine prije isteka roka kredita.

Mogu li prilikom osiguranja hipoteke odbiti kupnju police zaštite života zajmoprimca? Postupak se može izvesti, ali to obično povećava kamatnu stopu na kredit.

Ako se hipoteka otplati prije roka, tada možete vratiti dio iznosa prenesenog za osiguranjepolitika. Da biste to učinili, morate se obratiti osiguravajućem društvu u kojem je kupljen. Zaposlenicima ustanove predaje se sljedeća dokumentacija:

• kopija putovnice osigurane osobe;
• zahtjev za povrat određenog iznosa sredstava prenesenih za policu osiguranja;
• potvrda banke kojom se potvrđuje prestanak suradnje u vezi s prijevremenom otplatom hipoteke;
• kopija ugovora o izravnom zajmu.

Na temelju ovih dokumenata vrši se preračun, tako da podnositelj zahtjeva dobiva dio iznosa koji je prethodno uplaćen za policu osiguranja. Osiguravajuća društva nemaju pravo odbiti vratiti ovaj novac.

Ako je građanin suočen s odbijanjem, onda može napisati zahtjev tvrtki. Ako nema odgovora na ovaj zahtjev u roku od dva mjeseca, onda se podnosi tužba sudu.

Zaključak

Odbijanje hipoteke moguće je prije izravnog prijenosa novca prema ugovoru o zajmu. Dopušteno je raskinuti ugovor prije roka, ali za to će zajmoprimac morati izgubiti kupljenu nekretninu ili otplatiti zajam iz osobne štednje.

Osim toga, možete odbiti osiguranje, ako je takva mogućnost predviđena odredbama ugovora o zajmu.