Kreditni račun: definicija, značenje, kako otvoriti ili zatvoriti kreditni račun

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Kreditni račun - određeni bankovni račun na koji se stavljaju sredstva primljena na zajam. Praćenje operacija na računu i obračunavanje kamata i penala na računu vrši banka pomoću određene kombinacije brojeva.

Na redovnom računu možete akumulirati financijska sredstva, formirati depozite ili čuvati štednju. Kredit je "skladište" za nepredviđene situacije, što vam omogućuje da podignete potrebnu količinu novca u bilo kojem trenutku.

Definicija

Značajka računa kreditne kartice je da obračunavanje kamata počinje tek nakon što se sredstva povuku s njega. Zbog toga se često otvara za budućnost, pogotovo ako će uskoro zatrebati određeni iznos. Postoji nominalna naknada za uslugu.

Otvara se kreditni račun za bilo koji zajam:

• Kreditne linije koje vam omogućuju korištenje sredstava u nekoliko faza.
• Kreditne kartice. Novac od njih možete podići na bilo kojem bankomatu s vlastitogkreditni račun. Izdaju se za gotovo svaku osobu, ali pod različitim uvjetima.
• Redovni zajmovi. Izdaje se odjednom i plaća se svaki mjesec. Banka strogo prati sve isplate anuiteta.

Bankovni kreditni računi

Otvaranje računa u bankovnoj organizaciji provodi se kako bi se kreditnoj osobi pružila mogućnost davanja kredita i vraćanja posuđenih sredstava. Klijent polaže novac na poseban račun po povratu.

Svrha kreditnog računa je odraz u bilanci banke transakcija koje su usmjerene na formiranje i otplatu kredita u skladu s uvjetima navedenim u ugovoru o kreditu. Takvi se računi također mogu nazvati računima zajma.

Glavne vrste računa

Prema obliku izdavanja kredita i načinu vođenja računa postoji nekoliko vrsta kreditnih računa:

• Jednostavno. Iznos stavljen na njega izdaje se jednokratno kao zajam. Zajam se gasi uplatom novca na isti račun.
• Kreditna linija. Iznos se dopisuje na bankovni račun u dijelovima, ako je potrebno, prema utvrđenom limitu.
• Prekoračenje. Posebna novčana pričuva vezana je uz tekući ili obračunski račun klijenta. Koristi se u situacijama kada raspoloživa vlastita sredstva nisu dovoljna za obavljanje transakcije.

Uvjeti otvaranja

Otvaranje kreditnog bankovnog računa prilično je jednostavno: na primjer, otvoriti kreditni račun uSberbank zahtijeva od klijenta punoljetnost. Jedino ograničenje su uvjeti plaćanja i kamatne stope: što je manje povjerenja u klijenta, to su stroži zahtjevi za registraciju.

Mnoge kreditne institucije šalju kreditne kartice potencijalnim klijentima, po primitku kojih je potrebna samo finalizacija računa kreditne kartice. Sberbank, primjerice, često pribjegava takvoj taktici, ali ona ima nedostatak - previsoku kamatnu stopu. Maksimalni iznos je ograničen, tako da neće biti dovoljan za veliku kupnju.

Za ulaganje novca, kupnju vrijednih kovanica ili novčanica potrebna je samo putovnica. Da biste otvorili kreditni račun, morate prikupiti paket dokumenata i pribjeći pomoći jamaca ili dogovoriti zalog ako je potrebno.

Obvezni dokumenti na popisu su račun prihoda, ugovor o radu ili radna knjižica i putovnica. Prilikom otvaranja kreditnog računa provjerava se kreditna povijest: ako postoje presedani u prošlosti, bit će odbijeno bez obzira na visinu plaće i kvalitetu priloženih dokumenata.

Zatvaranje računa

Zatvaranje računa kod kreditne institucije može biti potrebno ako govorimo o kreditnoj liniji ili kartici koja radi već duže vrijeme. Klasični se zajam zatvara automatski - zajmoprimac samo treba kontrolirati ovaj proces.

U slučaju kreditne kartice, može isteći, pokvariti se ili biti izgubljena, ali navedenasituacije ne znače zatvaranje i prestanak obveza na strani klijenta.

Kreditni račun možete zatvoriti tako da kontaktirate bankovnu organizaciju i podnesete zahtjev. Postupak obično traje nekoliko mjeseci.

Vrste kreditnih računa

Sljedeće kategorije kreditnih računa uobičajene su u bankarskoj praksi, uz gore navedene:

• Jednostavno. Banka ga otvara jednom. Posebnost je da se iznos zaduženja na njemu utvrđuje jednokratno i podliježe daljnjoj potpunoj otplati od strane klijenta.
• Posebno. Sredstva mu se pripisuju i za otplatu i za povećanje iznosa zaduženja. U većini slučajeva pruža se putem kreditne linije.
• Prekoračenje. Kreditne račune ove vrste banka otvara bez sastavljanja posebnog ugovora o kreditu u situacijama kada kreditna institucija dopušta svom klijentu prekomjernu potrošnju, ali zahtijeva obveznu otplatu.
• Izvođač. Plan kreditnog računa koji kombinira tekuće i kreditne račune. U tom slučaju sva kretanja sredstava se zajednički uzimaju u obzir, a stanje duga klijenta prema banci se odražava na računu.
• Posebno. Račun zajma koji bilježi transakcije s mjenicama. Organizacija može otvoriti samo jedan takav račun.

Svi kreditni računi mogu se podijeliti prema vrsti valute na rublje i stranu valutu. Najteže je održavati i razumjeti tekući račun, koji kombinira zajam i tekući račun.

Broj

Bankovski krediti regulirani su općim odredbama, odnosno brojevi ugovora zadovoljavaju prihvaćene standarde. U ugovorima o zajmu, u pravilu, nema kreditnog računa - njegovo mjesto zauzima račun depozita po viđenju. Takve nijanse pojednostavljuju rad računovodstvenog odjela i financijskih organizacija koje su izdale zajam i odgovorne su za to. Broj računa kredita predstavljen je s 20 znamenki i sastavljen je prema načelu zajedničkom za sve bankarske organizacije.

Upravljanje računom

Iznosi i operacije prikazani su u dva odjeljka:

• Debit - dugovi i zajmovi.
• Kredit - mjesečna otplata zajma u iznosima fiksnog iznosa, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Pune informacije o dugu pružaju se klijentu kroz svakodnevna ažuriranja podataka o kreditnom računu. To banci omogućuje čuvanje pouzdanih financijskih izvještaja.

Naknada za održavanje računa

Naknada za održavanje računa predviđena je samo za pravne osobe. Za fizička lica rad banke s takvim podacima obavlja se besplatno, jer se radi o proizvodu koji prati izdavanje kredita.

Kreditne institucije ne mogu naplatiti naknadu za otvaranje i održavanje računa za pojedinca.

Povrat provizije

Nezakonito povlačenje sredstava s računa podrazumijeva njihov zakoniti povrat. Kako bi država bila na strani privatnika u procesu rješavanja spora, potrebno je slijediti točan plan:

• Kreditračuni uz plaćanje provizije za njihovo otvaranje i održavanje kršenje su zakona, odnosno, kreditnoj instituciji treba poslati službeni zahtjev za povrat nezakonito uzetih sredstava.
• Ako kreditna institucija odbije vratiti iznos, tada osoba ima pravo na sud ili Rospotrebnadzor.

Banke mogu zaobići odluku arbitražnog suda na zakonit način: na primjer, neke financijske i kreditne organizacije ukidaju naknade za otvaranje i vođenje računa, uvodeći umjesto toga druga obvezna plaćanja za odobravanje ili servisiranje kredita. Identični su po količini i podijeljeni na mjesece.

Računi za zajam kreditne kartice također mogu biti podložni naknadi - oni ne podliježu sudskim presudama jer se održavanje kartice kombinira s održavanjem računa i podliježe zajedničkoj naknadi.

Kreditni račun je u konačnici bankarska mjera usmjerena na praćenje i praćenje stanja računa klijenata kreditne institucije. Za primatelja kredita je korisno da ga može koristiti, međutim, prilikom prijave papira u banci potrebno je obratiti pažnju na detalje navedene u ugovoru.