"Leto banka": recenzije. dd "Ljetna banka" "Leto banka" - gotovinski kredit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

JSC "Leto Bank" - podružnica VTB 24, koja posluje u segmentu masovnog potrošačkog kreditiranja. Banka postavlja minimalne zahtjeve za zajmoprimce i nudi širok raspon proizvoda i usluga.

Povijest

U Brjansku se 1990. godine pojavila kreditna institucija "Bezhitsa-Bank". Njegove usluge koristila su najveća poduzeća u gradu, postupno je počela ovladavati tržištem hipotekarnih i potrošačkih kredita. Godine 2005. u vlasništvo kapitala organizacije pridružila se Federalna agencija za upravljanje imovinom, a 2006. Moskovska banka, koja je u roku od tri godine svoj udio dovela na razinu iznad 95%. Godine 2011. financijsku instituciju glavnog grada preuzela je VTB grupa i od tada je njezina podružnica.

U travnju 2012. gotovo 100% dionica (vrlo mali dio ostao je manjinskom dioničaru) Bezhitsa-Bank već je pripadao VTB 24, a Dmitrij Rudenko, koji je prije radio kao zamjenik predsjednika Ruskog standarda, postao šef uprave. Imao je veliko iskustvo na tržištu potrošačkih zajmova (uključujući razvoj POS kredita, koji su prilično novi za Rusiju).- u maloprodajnim mjestima pri kupnji robe). U najviši menadžment financijske strukture bili su i drugi top menadžeri Ruskog standarda. U listopadu 2012. Bezhitsa-Bank je izvršila preimenovanje i rebrendiranje te promijenila ime. Tako se pojavila Leto Banka, Moskva je postala grad u kojem se nalazi središnji ured organizacije.

Poslovni model

Sada je "Leto banka" institucija specijalizirana za tzv. masovni segment stanovništva na tržištu potrošačkih kredita. Među glavnim proizvodima su izdavanje kredita u ekspresnom obliku (uključujući i zahtjeve u trgovačkim lancima), u gotovini ili karticama. Otvoreno je puno kreditnih i gotovinskih odjela diljem zemlje, pojavio se novi nacionalni brend - Leto Bank, čije su recenzije dostupne na svim tematskim internetskim portalima. Povijesno gledano, prve trgovačke organizacije koje su potpisale partnerske ugovore s podružnicom VTB 24 bile su mreže DNS (prodaja digitalne opreme) i Elmekh (proizvodi od krzna). Kreditni programi Leto Banke osmišljeni su kako bi olakšali kupnju robe i plaćanje usluga osobama s niskom solventnošću (ili ograničenom u trenutku kupnje). Izdavanje kredita je krajnje pojednostavljeno - potreban je minimum dokumenata, odluka se donosi brzo. Ali ovaj poslovni model podupire vrlo visoke stope - najmanje 29,9% godišnje (u odnosu na POS kredite i kredite za automobile).

Struktura imovine i prioriteti

Unatoč brzom rastu popularnosti u zemlji, Leto banka, zapravo, ostaje "startup". Strukturu pasive ustanove predstavlja samo interni proračun, imovina - uu obliku međubankovnih zajmova, računi poduzeća na specijaliziranom računu kod Središnje banke Rusije. Oko polovice imovine Leto banke uključeno je u financiranje infrastrukture, otvaranje novih ureda diljem zemlje i osiguravanje procesa informatizacije. Zahvaljujući učinkovitom ulaganju, banka je u relativno kratkom roku uspjela steći povjerenje svojih klijenata. Ova mlada, ali dokazano uspješna financijska institucija nudi zajmoprimcima povoljne kamatne stope i dobru razinu usluge, potkrijepljene kvalifikacijama osoblja. Ciljana skupina zajmoprimaca Leto banke je oženjen stanovnik administrativnog središta sastavnice Ruske Federacije s prihodom od 20 tisuća rubalja i koji radi u maloj organizaciji. Institucija se fokusira na ponovne kupce, nudeći im isplative opcije.

Gotovinski zajmovi

Kada je stvoren novi brend u osobi Leto Bank OJSC, uprava VTB 24 planirala je koncentrirati rad institucije u onim segmentima u kojima matična struktura ne djeluje - segment masovnih usluga za populacija. Stoga su uvjeti za izdavanje kredita od nove banke znatno pojednostavljeni. Vodeći bankarski proizvod brenda Leto Bank je gotovinski kredit. U pravilu se radi o Summer-Money express kreditima o kojima se odluka donosi za nekoliko minuta (što je veći iznos, to je duže). Zajmoprimac samo treba pokazati putovnicu (ako je iznos do 100 tisuća, ako više, bit će potrebni drugi dokumenti).

Stopa za ovu liniju proizvoda je 29,9-39,9%, što je u skladu s tržišnim prosjekom. U isto vrijeme, ljetoBanka nudi vrlo poseban proizvod, čiji analog nije baš uobičajen u drugim financijskim institucijama: povlašteni zajam za pouzdane zajmoprimce po stvarnoj stopi od 19,9% godišnje. Odnosno, po završetku plaćanja po kreditu, razlika se vraća zajmoprimcu, kao da je platio navedene kamate. Dopuštena je djelomična ili potpuna otplata, novac se polaže na račun prema anuitetnoj shemi. Postoji minimalna uplata - njezin iznos ovisi o iznosu kredita.

Dodatne usluge

"Leto banka", čije su recenzije u velikoj mjeri određene kvalitetom dodatnih usluga, može zajmoprimcu ponuditi niz opcija koje su u skladu s glavnim bankarskim proizvodima. Među njima je, na primjer, usluga “Nedostaje plaćanje”: klijent može dopustiti jednokratnu odgodu plaćanja jednom godišnje, a za to nema sankcija (osim što se rok kredita pomiče za mjesec dana). Zanimljiva je opcija "Promijeni datum plaćanja": ako osoba nema vremena za planirano plaćanje, tada može odgoditi datum zarađivanja za 15 dana. Usluga košta 90 rubalja.

Postoji usluga “Smanjenje plaćanja” koja vam omogućuje donekle restrukturiranje kredita: jednom tijekom korištenja zajma, možete smanjiti obvezna plaćanja povećanjem ukupnog roka kredita. Leto banka također ima takav proizvod kao što je Program zaštite osiguranja - izdavanje police u slučaju poteškoća s otplatom kredita. Cijena usluge iznosi 0,74% iznosa kredita, terećenje računa mjesečno.

Značajkekrediti

Leto banku, gdje je gotovinski kredit dostupan uz minimum dokumenata, odlikuje iznimna transparentnost uvjeta kredita. Ono što klijent vidi u ugovoru je ono što plaća, bez ikakvih natpisa sitnim slovima. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit nude dobrovoljno osiguranje, za razliku od konkurentskih banaka, gdje se ono ponekad nameće. Brzo donošenje odluka o zahtjevima zaslužno je za savršen sustav "bodovanja" i ocjene solventnosti. Stoga ovoj kreditnoj instituciji nije potreban veliki broj dokumenata, a novac se često izdaje istog dana podnošenja zahtjeva.

Vrlo važan čimbenik je to što je infrastruktura Leto banke integrirana s onom VTB 24, pa su svi bankomati i uredi potonje institucije na raspolaganju ljetnim klijentima. U principu, zajmoprimci imaju mnogo mogućnosti za otplatu - u uredima, putem terminala, sustava prijenosa novca. Također, Leto banka je uspostavila procedure za daljinsku komunikaciju s klijentima: na primjer, ako trebate koristiti neku od gore opisanih usluga, trebate samo nazvati pozivni centar institucije, uopće nije potrebno ići u ured. Hotline Leto Bank je uvijek spreman za komunikaciju s zajmoprimcima.

Udobnost korisnika

Unatoč činjenici da je davanje uredskih interijera nijansi lakoće i ljubaznosti trend gotovo svih ruskih kreditnih institucija, Leto Banka je poznata po svom "sezonskom" konceptu topline tonova koji proizlazi iz njenog imena, stvarajući atmosferu udobnost u vlastitim prostorijama. Osim lijepog dizajna, raduje i sama organizacija uredabanka: svi centri za korisničku podršku rade svaki dan, imaju terminale za plaćanje. Privlači ljude i pozitivna riječ u imenu, koju banka ima - ljeto. Adrese ustanove lako se mogu pronaći u većini gradskih internetskih imenika.

Kao što je već spomenuto, bez provizija i kamata, možete uplatiti novac za zajam putem infrastrukture VTB 24, čiji su elementi u izobilju predstavljeni u većini gradova. Koncept poštovanja i susretljivosti prema klijentima ističe i menadžment brenda Leto banke. Međutim, radno vrijeme nije jedini kriterij udobnosti zajmoprimaca. Donekle, lojalnost u procjeni solventnosti kupaca dio je modela druželjubivosti - u ovoj ustanovi mogu dobiti kredit umirovljenici i studenti, za koje stav u drugim financijskim institucijama (uključujući VTB 24) često nije od najvećeg povjerenja. Najvažnija prednost koju Leto Banka ima je da se zahtjev za kredit obrađuje vrlo brzo.

Zajmovi putem banaka trećih strana

"Leto banka" pokušava eksperimentirati - posebice kroz prodaju svojih kreditnih proizvoda preko drugih partnerskih institucija. Prema informacijama u specijaliziranim medijima, jedna od njih je i Podem! Banka, koja već izdaje kredite po standardima Leta i koristi softver podružnice VTB 24. Stručnjaci smatraju da je riječ o bankarskom franšizingu - dosad malo poznatom obliku interakcije između financijskih institucija u Rusiji. Uprava organizacije vjeruje da takva suradnja pomažeanalizirati tržište u regijama u kojima brend još nema urede. U isto vrijeme, banka "Idemo!" zapravo, dijeli nove kupce s partnerom, pokušavajući "ubaciti" nove modele vlastitih proizvoda. Među stručnjacima postoji i kritička procjena interakcije između dviju kreditnih institucija: davatelj franšize može pretrpjeti gubitke povezane s imidžom. Prodaja tuđih bankarskih proizvoda kupcima može biti neshvatljiva. Iako, kako stručnjaci priznaju, "Idemo!" prima zajamčeni prihod od provizije bez kreditnog rizika.

Uspjeh na jeziku brojeva

Leto banka aktivno proučava rusko tržište potrošačkih kredita. Prema stručnjacima institucije, stvarno "dužničko opterećenje" stanovništva Ruske Federacije u ovom segmentu, suprotno mnogim pesimističnim procjenama, ne prelazi 10%. Kritično prihvatljiva razina kašnjenja u poslovnom modelu banke u trenutku pokretanja bila je 15%, no kako se mehanizmi bodovanja i osiguranja unaprijede, planira se da se ta brojka smanji na 12% do kraja 2014. godine. Sa stajališta odabira osoblja, Leto Banka, koju recenziraju ne samo zajmoprimci, već i zaposlenici, oslanja se na mlade ljude, što omogućuje minimiziranje „prometanja“osoblja karakterističnog za ovaj segment tržišta.

Tijekom 2013. portfelj banke porastao je 29 puta i premašio je milijardu rubalja. Ovaj pokazatelj sastoji se od dvije komponente - gotovinskih zajmova i POS-zajmova (16, odnosno 4 milijarde). Geografija mjesta gdje postoji brend Leto Bank također raste - pridružili su im se Rostov na Donu, Kemerovo i drugi veliki gradoviRusija. Uprava banke do kraja 2014. očekuje porast portfelja na 28 mlrd. Poboljšanjem infrastrukture ove financijske institucije prosječno vrijeme razmatranja zahtjeva za kredit smanjen je na 10 minuta, zbog čega su redovi dužnika koji čekaju odluke su gotovo nestale u kreditnim centrima. Rad osoblja postaje sve produktivniji - to vrlo dobro shvaća Leto Banka, čije recenzije zaposlenika jednostavno ne mogu biti negativne zbog dobro koordinirane organizacije interakcije između različitih odjela.

Procjena zajmoprimca

Sustav bodovanja i osiguranja Leto Banke temelji se na automatiziranom sustavu temeljenom na SAS Credit Scoring i SAS Odluci u stvarnom vremenu, dizajniranom za donošenje odluka u stvarnom vremenu. Nekoliko kreditnih ureda također je uključeno u ovaj proces. Radi se u online smjeru: zajmoprimci se procjenjuju i na temelju profila na društvenim mrežama. Banka također planira uvesti uslugu koja analizira osobne veze zajmoprimca: koga zna, koje su godine i spola ti ljudi, kako oni, zauzvrat, međusobno komuniciraju i kakav su odnos s bankom.

Provjera klijenta prema ovoj shemi omogućit će, osim proučavanja društvenog profila, da se utvrdi koliko je iskren prilikom ispunjavanja prijave. Istodobno, ulogu osobe u “bodovanju” i preuzimanju jamstva stručnjaci ocjenjuju visokom: niti jedan, čak ni najnapredniji automatizirani sustav, ne može analizirati podatke o zajmoprimcu na multifaktorski način. "Leto banka", zahtjev za kredit u kojem se razmatrau kombinaciji - i od strane zaposlenika i automatski - ima slične poglede.

Kreditne kartice

U liniji proizvoda Leto Bank trenutno nema kreditnih kartica, ali je početak rada s njima zakazan za 2014. godinu. Zasad se izdaju samo gotovinski krediti, ali uprava ustanove shvaća da je kartica nužan alat za tržište koji će povećati prodaju. Ujedno, kreditna kartica namjerava postati samostalan bankarski proizvod. Uprava je najavila planove za otvaranje ovog smjera za nekoliko specijaliziranih medija. Leto banka, čije kartice planira izdati za ulaganje VTB 24, čini, tvrde tržišni stručnjaci, logičan korak.

Neosigurani krediti s visokom kamatnom stopom, smatraju analitičari, dobro će se kompatibilni s formatom "kartice". Ekonomisti smatraju ovaj segment kreditiranja prilično traženim u Rusiji. Možda trgovci "kćeri" VTB 24 ne bi trebali čekati do kraja 2014., već isprobati drugu sezonu - ljeto. Adrese točaka na kojima možete naručiti "kreditne kartice" tada će kupcima biti tražene od strane zaposlenika ureda ustanove.

POS pozajmljivanje

Kao što je već spomenuto, uprava Leto banke zapošljava ljude koji se dugi niz godina bave POS kreditiranjem: kada kupac u trgovini, ne pronalazeći dovoljno novca za kupovinu artikla koji mu se sviđa, može zatražiti mali kredit za njega. Tržišni stručnjaci vjeruju da konkurencija između različitih financijskih institucija u ovom segmentu raste: sami trgovci pozivajupredstavnici banke. Zajmoprimac može usporediti ponude nekoliko kreditnih institucija i prijaviti se na sve odjednom, kako bi potom odabrao najpovoljniju opciju. Glavni zadatak tržišnih igrača, uključujući Leto banku, je poboljšati mehanizme evaluacije i poboljšati učinkovitost infrastrukture. Konkurencija je velika, stoga će naručitelj izabrati onu ustanovu koja će, prije svega, najhitnije odgovoriti na prijavu. Važan je i aspekt pozitivnog rada s zajmoprimcem - ako mu se nešto ne sviđa, sljedeći put će odabrati drugu organizaciju, a Leto Banka je toga očito svjesna. Recenzije kupaca - pozitivne - doprinose formiranju i razvoju uspješnog bankarskog poslovanja.