Banka "Narodni kredit": problemi. Banka "Narodni kredit" se zatvara?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Banka "People's Credit", čiji su problemi dostigli vrhunac 2014. godine, započela je s radom 1993. godine. Njeno prvo ime "Sharq" promijenjeno je u "Narodni kredit" već 2000. godine. Financijska institucija je još 2008. godine pokrenula postupak promjene pravne forme. Društvo s ograničenom odgovornošću modernizirano je u dioničko društvo 2009. godine. Već u prosincu 2010. godine Narodna kreditna banka, koja je prethodno imala iznimno pozitivne kritike, stekla je 25% udjela u Bank of Khakassia. Nešto kasnije, broj dionica je povećan na 76%. Do 2011. licenca financijske institucije Khakasije u potpunosti je otkazana u vezi sa spajanjem. Banku "Narodni kredit", koja je počela imati problema zbog niske likvidnosti, kontrolirala je obitelj Antonov.

Briljantna prošlost

Banka je radila pod licencom Centralne banke i bila je partner Moskve. Financijska institucija bila je članica Udruge ruskih banaka i članica Strukture osiguranja depozita. Službeno registrirani odobreni kapitalpoduzeća bila je jednaka 1,8 milijardi rubalja. Iznos temeljnog kapitala bio je jednak 4,2 milijarde dolara. Institut je imao zvanje pridruženog člana međunarodnih platnih sustava VISA Inc. i Mastercard WW. Ranije je rejting agencija uvijek potvrđivala solventnost institucije i klasificirala je u kategoriju A prema nacionalnoj ljestvici.

Samo dvije godine prije nego što su se počela pojavljivati izvješća da se Narodny Kredit Bank zatvara, organizacija je bila dobitnik nagrade Financial Olympus. Struktura regionalne mreže uključivala je 9 glavnih poslovnica i oko 35 dodatnih ureda. Bilo je trenutaka u povijesti instituta kada se nije ni borio za natječaj od strane države. Čvrsta politika kreditiranja u najboljim vremenima omogućila je postizanje kolosalne likvidnosti.

Što se nedavno dogodilo s bankom

U prošloj godini financijska institucija je radila prema uputama Centralne banke, čime je ograničeno privlačenje depozita fizičkih lica. Ova naredba je primljena u srpnju 2013. Također, osim ograničenja, Centralna banka Ruske Federacije snažno je preporučila da se aktiviraju sve rezerve kako bi se ispunile obveze prema štedišama. Skrenuta je pozornost da sama financijska institucija nikada nije vodila agresivnu politiku privlačenja depozita. Takve mjere poduzete su kao rezultat niske likvidnosti institucije.

Prvi signali za nevolju

Prvi neuspjeh u radu nastao je zbog činjenice da je banka "Narodni kredit" počela izdavati depozite mimo propisa. Kadaštediše su počeli dolaziti po svoje depozite, bili su obaviješteni o dnevnom limitu instituta u iznosu od 25 tisuća rubalja. Ljudi nisu mogli doći do svih svojih priloga u jednom danu. Morao sam ići tjednima. Ipak, u usporedbi s drugim financijskim institucijama koje su uopće odbijale isplate, uoči bankrota, Narodna kreditna banka, čije su recenzije uvijek imale pozitivnu konotaciju, gotovo je u potpunosti ispunila svoje obveze. Unatoč kriznoj situaciji, djelatnici call centra dosljedno su odgovarali na sva pitanja i svakom klijentu pružili sveobuhvatne informacije. Kako bi izbjegli materijalne kolapse, zaposlenici banke stalno su obavještavali klijente da su neka plaćanja obustavljena, a većina računa nije servisirana.

Pokušaji popravljanja situacije

U pokušaju da ispravi situaciju, Narodny Kredit Bank OJSC pokušava povećati likvidnost snižavanjem kamatnih stopa na kredite. “Narodni” program postao je nevjerojatno dostupan. Uz postojanje kolaterala ili jamca, kamatna stopa na kredite do jedne godine iznosila je samo 16% godišnje. Uz rok trajanja kredita od jedne do tri godine, kamata bi bila 17% godišnje. Uz rok trajanja zajma duže od tri godine, stopa na njega bila je 18%. Krediti su bili dostupni i klijentima koji nisu imali ni kolateral ni jamac. Međutim, u ovom slučaju kamatna stopa je porasla na 18%. Uz period partnerstva od 1 do 3 godine, kamatna stopa bi moglabiti 19% godišnje. Ukoliko se klijent odlučio za kreditiranje na rok od pet godina, kamata na kredit može biti 20%. Ponuda je vrijedila u svim poslovnicama, pa tako i u gradu kao što je Abakan. Banka "Narodni kredit" nije spasila ni tako očajnu odluku: stanje likvidnosti se nije promijenilo.

Na čemu se temeljila odluka o likvidaciji licence?

Odluka o likvidaciji licence donesena je na temelju izvješća nove uprave. Informacija je pokazala da banka "Narodni kredit" ima daleko od malih problema zbog smanjenja likvidnosti na 50%, a trenutni omjer likvidnosti bio je oko 15%. Financijska institucija nije se prijavila za državnu pomoć zbog činjenice da su u to vrijeme bili u tijeku pregovori s investitorima koji su namjeravali dati doprinos od 100 milijuna dolara.

Početak kraja

Nakon što je NBU primio poruke od klijenata Banke Narodny Kredit o nemogućnosti ispunjavanja svojih obveza, financijskoj instituciji je imenovana privremena uprava. Privremena uprava je od 1. listopada 2014. provela financijsku analizu stanja. Naime, zabilježen je potpuni gubitak osobnog kapitala od strane uprave. Odlučeno je da je nemoguće vratiti solventnost strukture, a bilo kakve injekcije od strane države ne bi imale smisla. Rezultati procjene situacije od strane privremene uprave postali su snažan razlog za prestanak djelovanja takve financijske institucije kao što je Narodna kreditna banka. Licenca se oduzima tek kada institucija više nije u mogućnosti, čak ni uz financijsku potporu države, u roku od godinu dana ispuniti sve svoje obveze prema štedišama i vjerovnicima. Okolnosti su bile točno u skladu sa zakonom.

Posao je krenuo nizbrdo

Odmah nakon sjajnih pokazatelja likvidnosti, Narodny Kredit Bank počela je imati daleko od malih problema, unatoč konzervativnoj aktivnosti, koja je izražena u servisiranju projekata u sektoru stambeno-komunalnih usluga. Krediti stanovništvu su činili samo 3% kreditnog portfelja, koji su dominirali u aktivi s udjelom od 70%. Sredstva fizičkih lica činila su samo 23% pasive. Preostala sredstva na računima pravnih osoba iznosila su samo 22% kapitala. Dionice i zapisi domaćih banaka činili su samo 19% neto imovine. Na međubankovnom tržištu u većini situacija institucija je djelovala kao donator. Uz visok stupanj koncentracije imovine i obveza, djelatnost poduzeća imala je nisku profitabilnost.

Odbijanje statistike

Prema statistici Nacionalne rejting agencije, banka "Narodni kredit", kojoj se licenca oduzima zbog niske likvidnosti, u 2010. ostvarila je neto dobit od 20,9 milijuna rubalja. U prethodnoj godini ta je brojka bila znatno viša i iznosila je 107,2 milijuna rubalja. Ova situacija spustila je banku na 149. mjesto u rejtingu i privukla pozornostAgencije za osiguranje depozita. Smanjenje pokazatelja zabilježeno je u svim podružnicama i malim podružnicama, a grad Abakan nije bio iznimka. Banka "Narodni kredit" počela je gubiti tlo pod nogama, iako izvana ništa nije nagovještavalo nevolje.

Racionalni završetak priče

Banka "People's Credit" zatvorena je s razlogom. Osim niske likvidnosti, privremena uprava uspjela je saznati da cijena imovine financijske institucije nije veća od 14,121 milijuna rubalja. Što se tiče obveza prema deponentima i vjerovnicima, one iznose oko 16.854,8 milijuna rubalja. Razlog za ovu neusklađenost krije se u izdavanju zajmova koji su bili prije naplate, čiji je iznos iznosio 10,2 milijarde rubalja. Štoviše, zabilježena je činjenica kupnje nelikvidnih mjenica u iznosu od 1,8 milijardi rubalja od tvrtki čije adrese navedene u dokumentima ne odgovaraju stvarnosti. Došlo je do otuđenja imovine financijske institucije u iznosu od 0,2 milijarde rubalja. Od regulatora je zaprimljena informacija da uprava provodi kazneno kažnjive poslove. Rezultat ovakvih manipulacija je više nego očit, a pozitivan razvoj događaja nije se trebao očekivati. Unatoč činjenici da je većina štediša djelomično vratila svoju ušteđevinu, još uvijek postoji prilično velik broj onih čije će gubitke nadoknaditi osiguravateljska agencija na način utvrđen propisima.