Banka "Legion": opoziv licence. Središnja banka je Legiji oduzela licencu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Izdavač ruskih, pejzažnih, jednobojnih minijatura i majstor balansiranja s galerijom portreta američkih predsjednika shvatio je prije par godina da tiskara nije lijek za sve. Potrebne su stroge mjere. Samo regulator poduzima mjere naknadno, kada vojska ogorčenih štediša institucije u stečaju beznadno pita: "Gdje je naš novac?"

Takva se komplikacija dogodila u ljeto 2017. na razne klijente Legion banke. Oduzimanje dozvole pogodilo je dobrobit štediša u deset gradova u zemlji i uništilo 832 radna mjesta u financijskom sektoru. Registar tražbina vjerovnika zatvoren je 29. studenog. Vanjska uprava poduzima mjere za likvidaciju sudionika na financijskom tržištu.

Portret heroja

Organizacija se priprema za isključenje iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba. Tvrtka na tržištu financijskih usluga posluje već 23 godine. LLP i LLC, CJSC, OJSC i, konačno, JSC - lanac organizacijskih država.

Država nikada nije bila navedena kao dioničar. Potpuno privatna tvrtka. Statutarnifond je podijeljen između velikih u obliku upravljačke elite s udjelom od 85,31% i manjinskih dioničara s udjelom od 14,69%.

Pobjede rada u slučaju proglašenog bankrota apsolutno nikoga ne zanimaju. Razgovor o oduzimanju dozvole Centralnoj banci. Legion banka bila je u registru Agencije za osiguranje depozita. Pojedinačnim štedišama zajamčena je naknada u granicama novca položenog na račune, ali ne više od 1,4 milijuna rubalja.

Banka je privukla besplatnu gotovinu od zaposlenih i umirovljenika. Bilo je teško raditi s Legion kartama. Na KFU-u je bilo dvadesetak vlastitih bankomata. Spašen "Uralsib" s opsežnom tehnološkom mrežom OBB "Atlas".

Krediti su izdani bez odgovarajućeg izračuna rizika. Stoga su se do siječnja 2016. nagomilali dugovi 22 zajmoprimca u iznosu od 7,2 milijarde rubalja. Čudni projekti poput kupnje traperica u Turskoj za 1,5 milijardi rubalja bili su paravan za dobivanje kredita s naknadnom preraspodjelom novca u privatne džepove.

Rublja i ljudi

Iznos depozita pojedinaca fiksiran je na razini od 12 milijardi ruskih rubalja. Osim toga, pravne osobe su povjerile 2 milijarde stečene prekomjernim radom. Agencija je provjerila obrasce KFU-a i procijenila iznos imovine na 5,2 milijarde kuna. Ukupno, prema početnoj reviziji, razlika između obveza i vlastite imovine iznosila je 8,8 milijardi ruskih rubalja. Novac štediša zauvijek je odletio.

Suvlasnici JSCB "Legija" su dvadesetak ljudi. U upravnom odboru bilo je pet osoba. U njoj je radilo pet osobaOdbor. Među osobljem koje je vodilo posao bilo je i pojedinaca u čijem se dosadašnjem radu nalaze pojmovi “krađa sredstava”, “pronevjera sredstava” putem fiktivnih ugovora. Jedan od čelnika bio je osnivač istraživačko-proizvodne udruge s tužnom prošlošću - ravnatelju ove nevladine organizacije sudskom presudom oduzeta je imovina u drugoj zemlji.

Razlozi za oduzimanje ovlasti

Regulator je pokušao usmjeriti osobu uključenu u zakonodavni smjer. Strogo je prijetio i zabranio pojedincima obećavati zlatne planine u zamjenu za položene depozite.

Ali pokušaji obuzdavanja bili su neproduktivni. Usred ljetnih praznika dogovorili su da Legion banka oduzme dozvolu Centralnoj banci.

Privatni ured ima pravo samostalno planirati područja rada. Grupa osoba povezanih s bankom započela je investicijske projekte koristeći privučena sredstva štediša u interesu dioničara - majora.

Ulaganja su dugoročna ulaganja. A povrat ulaganja nije trenutna stvar.

Dinamika financijskog rezultata je sljedeća:

2014. je u pozitivnom teritoriju s dobiti od 91 milijun rubalja.

2015. je još uvijek u pozitivnom teritoriju, 9,5 milijuna rubalja

2016 - u dubokoj crvenoj boji, gubici od tri stotine milijuna rubalja.

2017, kraj lipnja - problem s izdavanjem depozita brojnim klijentima.

Ako banku predstavlja brod, onda bi 7. srpnja bila prikladna Delta zastava iznad ulaza - kloni se, jedva se snalazim. Opoziv licence Legion banke temelji se na tri razloga:

1. Statutarnikapital je iznosio 973 068 400 rubalja. Tijekom revizije utvrđeno je da je iznos vlastitih sredstava ispod minimalne vrijednosti temeljnog kapitala, utvrđene u trenutku upisa KFU u državne registre.

2. Posebni parametri kategorije "adekvatnost vlastitih sredstava" na dan revizije pali su ispod 2%.

3. Ponovljeno kršenje uputa Centralne banke i odredbi federalnog zakonodavstva o bankarstvu.

Samozapošljavanje privatnog financijera

Legion Bank ušla je na popis od 45 CFU-a koji su preživjeli opoziv licence u 2017. u srpnju.

Privatna kreditna financijska institucija nije planirala podnijeti obrazac za autorizaciju regulatoru. Financijeri su pružili standardni skup usluga:

• novčano posredovanje kao glavna vrsta posla;
• trgovačke operacije;
• upravljanje vrijednosnim papirima;
• brokerske funkcije;
• depozitor;
• skladištenje prtljage.

Izdane su licence za navedene vrste poslova. No u posljednjih nekoliko godina rezultati poslovanja su negativni. Odvratan izraz "rupa u džepu" opisuje situaciju KFU na najbolji mogući način.

Dark Hollow of Violations

Popravljeno u vrijeme provjere:

1. Nedostatak gotovine u iznosu od 360 milijuna rubalja.

2. Nestanak materijalne imovine u vrijednosti od 370 milijuna rubalja.

3. Gubitak potraživanja.

Kada institucija uđe u stečaj, mogući načini bijega su:

1. Sanitarije pod okriljem Centralne banke. Ovdje se mogu pojaviti samo velike, temeljne tvrtke, kao što se dogodilo s KFU Otkritie i Binbank.

2. Licenca se ne oduzima, daju rok za traženje investitora.

3. Propali financijeri apeliraju na dioničare sa zahtjevom da doniraju sredstva u ovlašteni fond.

Ali teško je govoriti o povjerenju dioničara kada se aktivnosti uprave društva kvalificirano odražavaju u Kaznenom zakonu. Na primjer, sudjelovanje u povlačenju velikih iznosa u inozemstvo pod lažnim ugovorima s turskim poslovnim ljudima.

Prisutnost u Vladimiru

Do kraja 2017., lokacija regulatora izgubila je 350 banaka. Najčešći razlog likvidacije je sudjelovanje u sivoj ekonomiji, pranje kapitala stečenog kršenjem ruskih zakona.

U Vladimiru oduzimanje licence Legion banci nije iznenadilo, ali je donijelo nevolje štedišama. Prosječna mjesečna obračunata plaća u gradu je 27,1 tisuća rubalja. Manje prihoda ostaje 23,5 tisuća kuna. Ali i s tim prihodima ljudi uspijevaju otvoriti depozite i depozite. Osim toga, tanak sloj srednje klase prima natprosječne prihode. Investitori su uznemireni. Prema zakonu, sredstva pojedinaca osigurana su u DIA-u, ali u iznosu koji ne prelazi 1,4 milijuna rubalja.

Posao obično počinje s dobrim namjerama. Otvaraju se poslovnice i dodatni uredi kako bi se proširila baza klijenata. Korporativni klijenti odavno su podijeljeni. Ostaje nada za pojedince, pozajmljivanje i daljnje posuđivanje.

U graduVladimir Bank Legion koristio je istu licencu kao i u ostalih osam gradova. Kada je regulator izdao nalog, obavijest o stečaju poslana je podružnicama i objavljena u masovnim informativnim publikacijama. Štediši iz Vladimira pisali su zahtjeve za povrat novca, stajali u redu i čekali na isti način kao i štediše iz Jekaterinburga, Penze i Moskve.

Bilo je u Ivanovu

U gradu nevjesta otvorena je poslovnica i tri dodatna ureda kako bi se zadovoljile potrebe kupaca. Povratne informacije o kvaliteti rada KFU bile su polarne. Neki klijenti su istaknuli profesionalnost i lojalnost klijentu, ubrzanu obradu paketa certifikata i ugovora. Ostali klijenti izrazili su neugodno iznenađenje zbog odbijanja plaćanja ovrhovoditeljima.

U gradu Ivanovu, oduzimanje licence Legion banci donijelo je tugu i gnjavažu klijentima.

Bilo kako bilo, krediti su izdavani, depoziti su donosili kamate, materinski kapital je prihvaćen za otplatu zajmova.

Ruka koja upravlja dugovima

Legion banci je oduzeta licenca. Sadašnji čelnici izgubili su povjerenje i došli su pod brigu Istražnog odbora Ruske Federacije i Ureda glavnog tužitelja. Regulator je imenovao privremenu upravu u organizaciji.

Određena privremena uprava uoči nestanka izvornih ugovora o zajmu provela je vlastitu istragu. Rezultati su bili zapanjujući: krediti su davani tvrtkama bez stvarne proizvodne aktivnosti i bez dokazane solventnosti; bez procjene rizika nepovrata. Predmetzasebni ugovori formulirani kao ustupanje prava tražbine. Došlo je do povlačenja imovine.

Ovako se to obično događa. U prvi mah uprava griješi, a greška ostaje neprimijećena od strane nadzornih tijela. Tada dolazi u iskušenje da ponovite, budući da "greška" donosi dobit u vlastiti džep. Val takvih događaja postaje nekontroliran. Na kraju, čovjek odluči zgrabiti veliko prije neizbježnog kraja.

Tako se dogodilo u Legion banci. Oduzimanje licence 2017. godine dopunjeno je u srpnju s još jednom uključenom osobom. Očekivani kraj, jer će angažirano osoblje odgovorno procjenjivati rizike kreditiranja projekata neće ni pomisliti ako projekt promovira vlasnik ureda. Točnije, zaposlenici neće smjeti izraziti ovaj rizik.

Štediši lijevo, vjerovnici desno

Problemi s licencom Legion banke postali su glavobolja tisućama ljudi. Od radnika i umirovljenika značajne osobe ukrale su 11,9 milijardi rubalja. A usput su uzeli 3,1 milijardu novca od pravnih osoba.

“Fizičari”, doduše djelomično, ali pod zaštitom države. Tvrtke i individualni poduzetnici koji su otvorili račune za proizvodne djelatnosti zauvijek su se oprostili od novca.

Lekcije tuđe grablje

Stvar je već u prošlosti, ali klijentima drugih CFU-ova, pogotovo ne iz prvih deset, korisno je znati proceduru.

Provjerite je li klijent na DIA listi za naknadu. Ako prezime nije pronađeno, ili je klijent uključen, ali je iznos koji se vraća manji od iznosa depozita, hitno napišite zahtjevAgenciji zbog neslaganja. Mora biti napisana na papiru i poslana preporučenom poštom uz obavijest. Samo jedna izjava nije dovoljna. U javnobilježničkom uredu potrebno je izraditi ovjerene preslike novčanih potvrda: ugovor o depozitu i uplate s iznosom transakcija na računu. Priložite dokumentaciju uz prijavu. Bolje je zadržati originale dok se problem pozitivno ne riješi.

Oduzimanje licence Legion banke ne poništava pravo štediša da podnese zahtjev DIA-u za povrat novca, čak i ako je dio dospjelog vraćen osobi. Osim preko Agencije, novac se od dužnika može potraživati na sudu. Prikladno je da korisnik usluga stečaja podnese prijavu sudu, da tu prijavu potkrijepi dokazima; zahtijevati vraćanje iznosa depozita i plaćanje naknade na isti.

Treba podnijeti pritužbu policiji zbog prijevare financijera prilikom prihvaćanja depozita.

Stečaj vjerovnika ne oslobađa zajmoprimce obveze vraćanja dugova. Ured je do rujna primao uplate za otplatu kredita. Nadalje, Alfa-Bank je preuzela prihvaćanje plaćanja za plaćanje kredita izdanih u dolarima i eurima.

Stranica zatvorena, svi su otišli na financijsku stranu

Web stranica financijske institucije nije dostupna. U registru Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba tvrtka je i dalje navedena pod PSRN 1097711000100. Korisne informacije o vremenu i adresama uplate depozita pogođenim pojedincima otvaraju se prilikom kontaktiranja adrese web stranice. Redoslijed radnji vjerovnika je zakazan - uostalom, pojedinci koji su položili slobodnu gotovinu na računeuredi zapravo posuđuju organizaciji.

Ponovi prošlost

Klijenti KFU-a korisno je znati da je svaka peta banka u zemlji već dvije godine neisplativa. Čak i u prvih 100, 20% tvrtki zabilježilo je neto gubitak u 24 mjeseca. CFU s državnim jamstvom izgledaju pouzdanije. Financijska politika sustavno važnih institucija djeluje s nižim kamatnim stopama za kredite i refinanciranje kredita izdanih od strane neočekivanog stečaja, snižavajući stopu. Takvim tvrtkama možete vjerovati.