"Binbank" - opoziv licence. "Binbank" - ocjena po imovini

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Problemi Binbanke počeli su u proljeće 2017. Banka je od državnog regulatora zatražila reorganizaciju jer nije mogla nastaviti svoje financijske aktivnosti na području Ruske Federacije. U medijima je informacija o nestabilnom položaju vjerovnika “procurila” u kolovozu 2017. godine. Od tada se šuška o mogućem oduzimanju licence Binbanku. Što se dogodilo s poznatim brendom i kakve su sada prognoze financijskih stručnjaka o njemu?

Ocjene Binbank

U 2017. godini kriza je utjecala na pozicije tvrtke. Budući da je na rubu oduzimanja licence, Binbank je izgubio značajan dio imovine, što je utjecalo na rejting vjerovnika.

U 2018., S&P Global Ratings poboljšao je rekord institucije u pogledu neosiguranog duga. Ocjena "B" koju je agencija prethodno dodijelila promijenjena je u "B+". S&P Global Ratingskomentirao je odluku da se situacija s Binbankom postupno stabilizira, što je utjecalo na prirodu aktivnosti prognoze.

No S&P Global Ratings negativno ocjenjuje poziciju "Binbank" u poslovanju i upućuje je u rizičnu skupinu. Ipak, agencija bilježi mogućnost financiranja zajmodavca od strane državnog regulatora, čime se smanjuju rizici za štediše i ulagače.

U prosincu 2018. Binbank je bio na 16. mjestu u ocjeni imovine (prema banki.ru). U mjesec dana izgubio je gotovo 2% svoje imovine.

Ali najvažniji je, prema zaposlenicima Binbanka, ocjena klijenata na banki.ru. Prema rezultatima 2018. zauzeo je 1. mjesto među recenzijama ruskih financijskih institucija. Fokus na klijente i visoka usluga omogućili su poznatoj banci da "ne padne" u očima štediša usred financijske krize tvrtke.

Problemi bankarskog sektora i njihov utjecaj na Binbank

Rehabilitacija 2017. postala je spas za Binbank od mogućeg bankrota. Od 2013. u Rusiji je počelo masovno "čišćenje" u financijskom sektoru. Financijski nestabilne poslovne banke prestale su prolaziti provjere regulatora, kao što je to bilo prije. To je dovelo do masivnog odljeva depozita klijenata u subjekte u državnom vlasništvu.

Komercijalne banke kao što su Binbank, Otkritie, Banka rasta počele su doživljavati značajne poteškoće. U 2015-2016 situacijasamo se pogoršalo. Korisnici su počeli kontaktirati poslovnice "Binbank" kako bi podigli gotovinu sa svojih računa.

Čim je imovina svedena gotovo na minimum, zajmodavac je bio prisiljen potražiti pomoć. Poput drugih sličnih institucija, trebalo mu je sudjelovanje Centralne banke. U vezi s trenutnom situacijom u zemlji, regulator je morao odmah donijeti odluku o budućnosti Binbanka. Upravi je postalo očito da bez potpore Središnje banke Ruske Federacije neće moći spasiti tvrtku.

Koji su razlozi neuspjeha Binbanke?

Neracionalan poslovni model "Binbank" samo je pridonio pogoršanju položaja vjerovnika. Institucija je aktivno financirala poslovne projekte vlasnika, ulažući u njih većinu svoje imovine. Takva bi politika mogla dovesti do oduzimanja licence Binbank.

Središnja banka Ruske Federacije navela je u svojim pismima tvrtki da je udio imovine koja se izdaje vlasnicima kao kreditna sredstva veći od 700 milijardi rubalja. No, uprava "Binbanka" demantirala je informaciju o takvoj razini upletenosti u visoko rizičnu imovinu. Postojale su izjave u ime banke da maksimalni iznos sredstava izdanih za poslovne projekte podružnice ne prelazi 20 milijardi rubalja.

Posljedice krize 2017. za Binbank

Bez raspoloživosti imovine visoke likvidnosti, odljev vlastitih sredstava trenutno vodi vjerovnika u krizu, što se dogodilo s Binbankom. Osim kreditiranja, plasiran je i dio imovine Binbankagrađevinarstvo i nekretnine su nestabilni sektori ruske proizvodnje.

Depozitori su vjerovali "Binbanku", stoga je povlačenjem ogromnog udjela imovine zajmodavac u cjelini uspio zadržati svoju poziciju na ruskom tržištu. No, nemiri među kupcima počeli su se pojačavati. U rujnu 2017. situacija je postala kritična.

U isto vrijeme, količina sredstava koja se čuvaju prije odljeva na računima pojedinaca omogućila je Binbanku da se razvije u bankarskom sektoru Ruske Federacije. U 2017. iznosio je 539 milijardi rubalja. Još 18 milijardi rubalja - sredstva iz proračuna. S takvom marginom financijske snage, zajmodavac je bio među 15 najboljih ruskih banaka u 2017. u smislu imovine.

Ali nagli pad imovine izazvao je val krize u banci. To se oteglo do kraja prvog tromjesečja 2018. godine. Odlučujući čimbenik za vraćanje povjerenja klijenata i financijske snage bio je povrat sredstava izdanih Rost banci.

"Rost banka". Sanitarije

Odjeli "Binbank" nastavili su dosljedno služiti klijentima. Međutim, to nije dugo trajalo. Nakon što su mediji objavili da je institucija podnijela zahtjev za reorganizaciju, štediše su "upadale" u poslovnice Binbanke kako bi zatvorile svoje račune. Ogroman odljev kapitala, zajedno s nizom unutarnjih problema, pridonio je pogoršanju situacije.

U moskovskom "Binbanku" sve je više kupaca počelo postavljati pitanja o budućnosti tvrtke. Voditelji su građane uvjeravali da razloga za zabrinutost nema. No prije toga na mreži se pojavila informacija da“Banci rasta” je bila potrebna reorganizacija. Binbank je preuzeo obveze vjerovnika "slabe" banke, koja u svom položaju nije mogla utjecati na imovinu tvrtke.

Prema analitičarima, financijski oporavak "Banbanke rasta", koja je počela doživljavati poteškoće 2014. godine, bio je važan razlog zašto je ekonomska situacija "Binbank" prepoznata kao kritična. "Binbank" je imenovana za međubankovnog zajmodavca u procesu reorganizacije tvrtke 2014. godine, a nakon 3 godine imala je poteškoća s imovinom.

Namirenja s Rost Bank

1. veljače 2018. Rost banka je vjerovniku trebala vratiti više od 700 milijardi rubalja. U 2014. godini Agencija za osiguranje depozita financirala je nestabilne financijske institucije.

Veliki volumen međubankovnih kredita utjecao je na položaj Binbanke. No Središnja banka pomogla je objema strukturama da obnove svoju poziciju na gospodarskom tržištu Ruske Federacije. Rost banka je u ožujku 2018. godine u potpunosti otplatila kredit Binbank. Situacija je riješena.

Vijest o likvidaciji duga "Rosta banke" srdačno je primljena od strane klijenata "Binbank" u Moskvi i drugim gradovima. Kako su u komentarima napisali menadžeri tvrtke, uz priljev sredstava za otplatu duga po kreditu, štediše koji su požurili podići gotovinu sa svojih računa priznali su da su njihove odluke bile ishitrene..

Razvoj zajmodavca u 2018godina

U siječnju 2018. prihod tvrtke bio je negativan: kapital je "ostao negativan" za 36 milijardi rubalja. No, početkom 2018. vjerojatnost oduzimanja licence Binbanku bila je 30-40% manja nego u ljeto 2017., unatoč negativnim iznosima dobiti. Razlog tome bilo je odobrenje reorganizacije Središnje banke Ruske Federacije i nove politike tvrtke.

ožujak 2018. bio je ključ za oporavak zajmodavca. U ožujku 2018. Centralna banka dodijelila je Binbanku više od 56 milijardi rubalja. U istom mjesecu Rost banka je u cijelosti isplatila dug. Djelomično je vraćena pouzdanost "Binbanke" i dobar ugled. Investitori su ponovno vjerovali instituciji svojim kapitalom.

Što je zajedničko problemima Binbanke i Otkritie?

Pripadajući grupi značajnih vjerovnika, Binbank nije krio svoje poteškoće od Centralne banke i otvoreno je podnio zahtjev za reorganizaciju u rujnu 2017. godine. Mjesec dana ranije, Centralna banka pomogla je još jednom poznatom sudioniku na financijskom tržištu Ruske Federacije, Otkritie FC, da se nosi s krizom.

Kao i Binbank, Otkritie je doživjelo ozbiljne poteškoće s imovinom. Skandali u medijima samo su potaknuli glasine o mogućem gubitku dozvole. No, udjeli u bankarskom sektoru Otkritiea i Binbanka su značajni (3,2% odnosno 2,3% u 2017.), a brendovi su dobro poznati. Ti razlozi ne dopuštaju regulatoru da odbije sanirati vjerovnike, kao što je bio slučaj s bankom Yugra. Yugra je u 2017. zauzela manje od 1% tržišta u Rusiji (0,4%), što je postalo razlogom nezainteresiranosti Središnje banke Ruske Federacije za njegovu stabilizaciju.

Situacija s bankama iz prvih 15 je drugačija: Otkritie i Binbank popularni su među štedišama. No, nakon medijskih napisa u kolovozu 2017., pojedinci su požurili s povlačenjem imovine, uslijed čega su se financijske "rupe" vjerovnika samo pogoršale. Središnja banka odlučila je podržati obje tvrtke nudeći sredstva iz Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora.

Ovo je moderna verzija ekonomskog oporavka na ruskom tržištu. Takve mjere ne samo da mogu pomoći u jačanju položaja vjerovnika, već i vratiti vjeru kupaca u pouzdanost Binbanka i Otkritiea. Jedna od opcija za daljnji razvoj tvrtki bilo je spajanje robnih marki.

Kombinacija "Otvaranje" i "Binbank": razlozi

Nakon reorganizacije Otkritiea i Binbanka od strane Centralne banke, u medijima se pojavila vijest o stvaranju nove proširene banke. Nastala je nakon spajanja dva proučavana. To je bio razlog za oduzimanje licence Binbanku 1. siječnja 2019.

Postoji nekoliko razloga zašto se poznati brendovi spajaju:

1. Povećanje razine imovine kroz apsorpciju jednog dobro poznatog brenda - Binbank.
2. Vratite povjerenje kupaca u komercijalne zajmodavce.
3. Jačanje rejtinga među ruskim bankama.

Prema novom konceptu, banka će se formirati pod brendom"FC otvaranje". Brend Binbank izgubit će svoju relevantnost. Odnosno, praktički je prestala postojati. Adrese i telefonski brojevi Binbanka ostaju isti do travnja 2019. godine. Nakon toga će se promijeniti i podaci o organizaciji.

Posljedice spajanja za klijente banke

Regulator polaže nade u ujedinjenje pod brendom Otkritie. Prema službenim stranicama nove institucije, poslovnice Binbanka će nastaviti s radom kao i do sada.

Klijenti koji otplate kredit u prvom tromjesečju 2019. mogu prenijeti sredstva na stare račune. Novi detalji Binbanka pojavit će se od travnja 2019. Tijekom spajanja, računi FC Otkritie ostat će isti. Platitelji mogu saznati nove podatke o vjerovniku na službenoj web stranici FC Otkritie.

Zašto je promjena utjecala samo na brend Binbank? Takve informacije Centralna banka službeno ne objavljuje. No stručnjaci sugeriraju da je koncept "Discoveryja" moderniji i zanimljiviji za kupce. Stoga se detalji Binbanka mijenjaju, kao i koncept poslovnica i bankomata. Novi brend uključivat će bankarske proizvode obje tvrtke. Unatoč činjenici da je spajanje službeno održano 1. siječnja 2019., stvarni brendovi bit će spojeni tek nakon 2-3 mjeseca.