Zajam nije plaćen 3 godine - što će se dogoditi? Može li se kredit otpisati nakon zastare?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Dobijanje bankovnog kredita da biste se riješili financijskih obveza dobra je ideja, ali rizična. Ako zajmoprimac ima problema s plaćanjem, može postati dužnik. Dugo kašnjenje dovodi do ogromnih kazni i novčanih kazni, zapljene računa i mogućeg gubitka imovine. Ali u Rusiji postoji rok zastare za kreditne ugovore. Stara je 3 godine. Nakon proteka roka zastare banka nema pravo iskazati tražbine prema dužniku. Stoga mnogi zajmoprimci žele znati odgovor na pitanje: ako ne platite zajam 3 godine, što će se dogoditi?

Koncept zastare

Mnogi zajmoprimci žele uzeti kredit, a ne plaćati ga, ali prema zakonu to je moguće u iznimnim slučajevima. Jedan od njih je protek roka zastare prema ugovoru o zajmu.

Odnosi između zajmodavca i zajmoprimca regulirani su Građanskim zakonikom Ruske Federacije. U čl. 196. Građanskog zakona Ruske Federacije ukazuje na rok zastare u odnosu na dužnika, nakon kojeg banka nema pravo tražiti potraživanja zavratiti dug. Mandat je 3 godine.

Kako se izračunava zastara?

Prema čl. 196. Građanskog zakona Ruske Federacije, tražbine vjerovnika prema dužniku prestaju istekom roka zastare. Ali ne možete jednostavno prestati plaćati dugove po kreditima ako klijent ne razumije osobitosti postupka. Postavljajući pitanje: "Nisam platio kredit 3 godine, je li nastupila zastara?", obveznici žele biti svjesni kada prestaju obveze po kreditu.

Jedna od važnih točaka je ispravan izračun zastare. Neki klijenti pogrešno pretpostavljaju da počinje od trenutka sklapanja ugovora o kreditu. Ovo je pogrešna prosudba.

Prema zakonu, datum izvješća je posljednji dan kada je platitelj ispunio svoje obveze, nakon čega je prestao ispunjavati uvjete iz ugovora o kreditu. Ovo je datum posljednje uplate zajma.

Uvjeti otkazivanja duga

Jedan od načina otpisa dugova po kreditima je i zastara. Ali za oslobađanje od financijskih obveza moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:

1. Povjerilac nije postavio zahtjev za plaćanje duga u roku od 3 godine od datuma posljednje isplate.
2. Protiv zajmoprimca nije pokrenut upravni postupak prema ugovoru o potrošačkom kreditu.
3. Klijent se nije namjerno skrivao od svojih dužnosti.
4. Zajmoprimac nije skrivao svoje prihode i ima problema s novcem.
5. Obveze prema ugovoru o zajmu klijenta nisu prenesene na treće strane, npr.agencija za naplatu.
6. Uplatitelj nije primio nikakvu obavijest o potrebi plaćanja doprinosa prema ugovoru o potrošačkom kreditu.

Glavni uvjet, prema kojem se zajmoprimac može nadati otpisu dugova po kreditu nakon 3 godine, je nepostojanje podsjetnika od banke. Ako nakon 3 godine od dana posljednje uplate vjerovnik nije zahtijevao plaćanje prema ugovoru, smatra se da je rok zastare zajma istekao. U tom slučaju zajmoprimac ima pravo računati na poništenje stanja duga s naplaćenim kaznama i kaznama za trogodišnje razdoblje neplaćanja.

Posljedice neplaćanja na račun zajma

Očekujte da će banka zaboraviti na dug platitelja na period od 3 godine, odvjetnici ne preporučuju. Šanse za otpis dugova prema čl. 196. Građanskog zakona Ruske Federacije manji su od 0,04%. Osim toga, izbjegavanje ispunjenja financijskih obveza prema banci može se smatrati prijevarom, a to povlači kaznenu kaznu (članak 159. Kaznenog zakona Ruske Federacije).

Ako je klijent (zbog financijskih problema) odlučio ne plaćati po ugovoru 3 godine, računajući na otpis kredita nakon isteka roka, treba biti svjestan negativnih posljedica.

Ako se zajam ne plati 3 godine, što će se dogoditi?

• Kreditna povijest će se beznadno pogoršati. Zajmoprimac može zaboraviti na mogućnost dobivanja posuđenih sredstava čak iu mikrofinancijskim institucijama.
• Banka može zahtijevati prijevremenu otplatu duga. Obveze se mogu primijeniti na dužnike koji kasne una 3 mjeseca ili više.
• Svi računi zajmoprimca bit će zamrznuti. Klijent neće moći koristiti debitne kartice i depozite dok ne podmiri svoje dugove.
• Banka može prenijeti obveze iz ugovora na agenciju za naplatu. Naplatitelji su manje lojalni dužnicima, a sukobi s njima mogu se negativno odraziti na ugled platitelja.
• Uključivanje dužnikove rodbine u plaćanje.
• Protiv klijenta može se pokrenuti kazneni postupak. Ako se dokaže da zajmoprimac namjerno izbjegava plaćanje zajma većeg od 500 tisuća rubalja, tužitelji ga mogu smatrati prevarantom.

Privlačenje odgovornosti članova obitelji dužnika

Klijenti koji se zaduže riskiraju više nego samo svoju reputaciju. Ako ne platite kredit 3 godine, što će se dogoditi s njihovim rođacima?

Prvo, supružnik dužnika vjerojatno neće moći dobiti odobrenje za hipoteku, jer će banka svakako obratiti pozornost na dužnikovu kreditnu povijest.

Drugo, agencije za naplatu, na koje banke prenose prava po ugovorima o kreditu u 78% slučajeva, često traže povrat od svih članova obitelji. Redoviti neugodni pozivi, obavijesti i sastanci s inkasatorima samo su mali dio negativnih posljedica koje povlači dugotrajni dug člana obitelji.

Ako se dokaže činjenica prijevare zajmoprimca (što podrazumijeva pokretanje kaznenog postupka), njegova obitelj može ne samo izgubiti mir, već i izgubitipovjerenje i poštovanje poznanika.

Pravni savjet

Kada se pojave prvi financijski problemi, preporuča se obratiti se stručnjacima koji su kompetentni za ekonomska pitanja. Oni će vam pomoći da donesete ispravnu odluku kako biste izbjegli negativne posljedice i status "vječnog dužnika".

Što odvjetnici savjetuju klijentima koji ne mogu platiti svoje kredite? Nakon proučavanja situacije zajmoprimca, oni pomažu odlučiti kako zakonski ne platiti kredit banci ili smanjiti iznos doprinosa. To se može učiniti na nekoliko načina:

• prijavite se banci za promjenu ugovora o kreditu;
• ako postoje greške u dokumentima, podnesite tužbu protiv vjerovnika;
• privući suzajmoprimce ili jamce za plaćanje (ako su navedeni u ugovoru);
• koristite osiguranje kredita;
• objavite bankrot.

Promjena ugovora o kreditu u banci

Računati na činjenicu da će banka zaboraviti na plaćanje duga na 3 godine je vrlo rizično. Postoje pristupačniji načini za otpis duga po kreditima. Jedna od najpristupačnijih opcija je kontaktiranje upravitelja banke.

Kreditni službenik trebao bi detaljno objasniti što je dovelo do financijskih poteškoća. Posjet banci znači da je zajmoprimac zainteresiran za održavanje dobrog ugleda klijenta i spreman barem djelomično ispuniti obveze.

Na pitanje: "Ako ne platite kredit 3 godine, što će se dogoditi?" - bankarski stručnjaci vjerojatno neće odgovoriti dužniku. Stoga ne biste trebali obavijestiti upravitelje o namjeri izbjegavanja plaćanja.

Da biste poboljšali uvjete ugovora o zajmu, trebate sa sobom ponijeti putovnicu, dokumente o zajmu i potvrdu o prihodima. Nakon razmatranja zahtjeva, banka može odlučiti:

• otpišite dio kamata koji je nastao nakon financijskih poteškoća klijenta;
• restrukturirajte zajam. Ugovor o zajmu će se produžiti, ali će isplata biti znatno manja;
• refinancirajte postojeći zajam po nižoj kamatnoj stopi.

Podnošenje tužbe protiv kreditne institucije

Nisu svi ugovori o zajmu sastavljeni u skladu sa zahtjevima zakona. Iskusni ekonomski pravnik može pronaći greške u dokumentima banke, a to je već razlog za žalbu na obračun kamata ili raskid ugovora.

Web ima informacije o tome otpisuju li banke dugove po kreditima ako postoje greške u ugovoru o kreditu. 6% klijenata uspjelo je dobiti spor i u potpunosti otpisati dug. Većina onih koji su pobijedili na sudu (97%) posudili su sredstva od mikrofinancijskih institucija. Šanse da će velika financijska institucija, poput Sberbanke ili Sovcombanke, pogriješiti u ugovoru o potrošačkom kreditu praktički su nula.

Klijent se može obratiti sudu ako banka ne ispuni obveze po kreditu, na primjer, ne obavijesti o potrebi plaćanja 2-3 dana prije roka ili kreditira sredstva s zakašnjenjem. U takvom slučaju sudmože stati na stranu dužnika i otpisati dio duga tužbom novca od banke. Dug po kreditu i zastara u ovoj situaciji neće utjecati na tijek suđenja.

Privlačenje drugih na plaćanje

Ako su suzajmoprimci ili jamci navedeni u ugovoru o zajmu, oni mogu preuzeti obveze plaćanja. Banka se, u nedostatku radnji za otplatu duga od strane zajmoprimca, u 98% slučajeva obraća drugim članovima ugovora za povrat posuđenih sredstava.

Izbjegavanje plaćanja od strane jamca ili sudužnika također može dovesti do negativnih posljedica. Mogu li otpisati kredit zbog zastare u odnosu na njih? Da, jer prema zakonu svi koji su povezani s ugovorom o zajmu mogu iskoristiti olakšice.

Ali jamci ili suzajmoprimci bit će oslobođeni plaćanja kredita tek nakon što se glavni dužnik prizna kao nesposoban ili pod stečajem, kao i kada se ispune uvjeti zastare (nedostatak podsjetnika od banke unutar 3 godine od datuma posljednje uplate).

Povrat duga od strane osiguravajućeg društva

Ako je klijent osigurao, može se legalno riješiti duga. U slučaju gubitka posla, ako je bio uvršten na popis rizika, osiguravajuće društvo će isplatiti kredit za klijenta. Nedobrovoljno napuštanje posla podrazumijeva se, na primjer, kao rezultat otpuštanja.

Da bi ostvario pravo, korisnik kredita mora odmah po isteku ugovora o radu dostaviti banci dokumente koji potvrđuju njegovo imovinsko stanje. Bankaće prenijeti potraživanja na ovlaštenu tvrtku, a zajam će platiti osiguravatelj zajmoprimca.

Stečajni postupak

Ne žele se svi zajmoprimci s financijskim problemima proglasiti bankrotom. No, sve zanima odgovor na pitanje: kakve su posljedice neplaćanja kredita? "Nisam platio kredit 3 godine", kažu, a mnogi biraju ovaj način da se legalno riješe obaveza.

Stečaj je sve veća opcija za otpis kreditnih dugova. Mogu ga koristiti klijenti banke koji ne plaćaju po ugovorima najmanje 3 uzastopna mjeseca s ukupnim dugom od 500 tisuća rubalja (minimalno). Prednost je potpuni otpis preostalih dugova po kreditima nakon prodaje imovine zajmoprimca.

Oni koji nemaju što izgubiti obično se proglašavaju bankrotom: postupak uključuje prodaju imovine klijenata radi otplate dugova. Ako imovina nije dovoljna za potpunu otplatu kredita, banka je prisiljena oprostiti dug.