Poslovni plan banke: plan otvaranja i razvoja s izračunima

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Financijski sektor se razlikuje od ostalih područja djelovanja, a da biste tu uspjeli, morate imati određeno znanje. Ali ni to neće biti dovoljno za izradu poslovnog plana banke i njegovu uspješnu provedbu. Da biste pokrenuli vlastitu kreditnu instituciju, trebat će vam dovoljno sredstava za ulaganje. Međutim, ništa nije nemoguće, a ako postavite cilj, on se može postići. Poslovna banka je projekt koji je u tijeku, ali njime bi se trebali baviti ljudi s iskustvom u ovom području. Financijski smjer smatra se jednim od najperspektivnijih i najprofitabilnijih. Treba napomenuti da trenutno postoji ogroman broj proračunskih institucija, pa je konkurencija u ovom segmentu prilično teška.

Prve pripreme

Prema statistici, financiranje poslovnog projekta poslovne banke smatra se jednim od najisplativijih. Potrebno je pronaći prikladnu sobu, izraditi ispravnu strukturu, unaprijed izračunati sve troškove. Drugim riječima, izradite kompetentan poslovni plan za otvaranje banke.

Prije vježbanjaprojekta, morate analizirati stanje na tržištu u vašem području. Marketing istraživanje sastavni je dio svakog poslovanja. Možda postoji mnogo kreditnih institucija na traženom teritoriju, tada se vaše poslovanje može pokazati neisplativim. U tom slučaju trebali biste smisliti specijalizaciju koja će vašu banku razlikovati od ostalih. Naravno, bit će to prilično teško učiniti, ali ako uspije, rezultat neće dugo čekati. Bankarstvo se u posljednje vrijeme samo razvija, a država daje prilično značajnu podršku ovom poslu.

Odabir smjera

Poslovni plan poslovne banke trebao bi se temeljiti na vašim aktivnostima. Postojeća praksa pokazuje da su velike kreditne institucije angažirane u nekoliko područja odjednom, a u tome su izvrsne. Ovdje govorimo o poslovnim divovima: Sberbank, VTB 24, itd. Nova kreditna institucija trebala bi se razlikovati od ostalih, specijalizirana za jednu stvar.

Tako male i srednje banke biraju smjer, na primjer, izdavanje kredita s niskim kamatama, i promoviraju ovu ponudu na tržištu. Možete se usredotočiti na pružanje usluga korporativnim klijentima, pravnim osobama, malim poduzećima itd. Glavna stvar je kvaliteta rada, jer klijent bira između ogromnog broja različitih organizacija, a da biste ga uslužili vi, trebate raditi na najvišoj razini.

Poslovni plan banke treba biti pažljivo osmišljen i sadržavati smjernice razvoja onim redoslijedomprioritet. To će uvelike olakšati daljnje aktivnosti.

Analiza perspektive

Prethodno pitanje je ukazalo na potrebu odabira prioritetnog područja rada. Kako u ovoj fazi ne biste pogriješili, potrebno je pažljivo analizirati marketinško okruženje, napraviti prognozu za sljedećih pet godina i postaviti strateške ciljeve. Kao primjer poslovnog plana za banku možemo navesti smjernice analize potencijala:

• Istraživanje pravnog okvira i makroekonomije;
• proučavanje rada konkurenata i njihove interakcije s vanjskim okruženjem;
• marketinški razvoj;
• predviđanja prodaje;
• izgradnja baze kupaca.

Morate razumjeti što populaciju u određenom trenutku najviše zanima: depoziti, krediti, potreba za otvaranjem poslovnica, mogućnost obavljanja bilo kakvih operacija putem mobilne aplikacije i računala. I počevši od tražene pozicije, tražite potencijalne kupce, kontaktirajte ih, ponudite svoje usluge, jamčite privilegije.

Važnost strateškog planiranja

Bez marketinškog istraživanja ne isplati se pokušavati osvojiti ovo područje. Zapamtite: sve daljnje odluke temelje se na rezultatima analize! Nakon što se odlučite za prioritetni smjer, potrebno je izraditi poslovni plan razvoja banke za sljedećih 3-5 godina. Također bi trebao sadržavati strateške ciljeve.

Ovaj dio posla ne treba podcijeniti, tek nakon nekog vremena svaki će poduzetnik razumjetikakvo nevjerojatno značenje ima ovaj korak. Obično se razlikuju sljedeći ciljevi:

• osvajanje povjerenja kupaca, vrhunska usluga;
• postupno širenje djelatnosti, poboljšanje postojećih proizvoda;
• privlačenje novih investicija;
• smanjenje rizičnih situacija;
• kreiranje ljestvice karijere za zaposlenike, povećanje motivacije za pronalaženje kvalificiranog osoblja.

Prikaz strukture kreditne institucije

Financijski sektor uključuje nekoliko vrsta struktura, čiji izbor ovisi o smjeru vaše aktivnosti. To se mora odlučiti prije otvaranja organizacije. Ukupno postoji pet različitih vrsta:

• central, što je državna banka;
• komercijalni, čija je glavna svrha ostvarivanje dobiti;
• univerzalna, sposobna pružiti veliki broj različitih usluga;
• ulaganje, obavljanje svojih aktivnosti pri radu s prilozima;
• štednja, koja se bavi depozitima i štednjom novca.

Bankarska specijalizacija također se bira zasebno. Trenutno postoje uglavnom kreditne institucije tržišnog tipa. Njihova posebnost leži u činjenici da imovina sadrži vrijednosne papire, a obveze vlastita sredstva.

Usluge koje pruža banka

Raspon proizvoda i usluga koje kreditna institucija pruža klijentima u potpunosti ovisi o odabranoj specijalizaciji. Poslovni plan poslovnice banke treba imati jasno definiranupute za pružene usluge. Vrijedno je istaknuti najpopularnije i prioritetne vrste financijske pomoći:

• posredničke transakcije na tržištu valuta i dionica;
• rad s depozitima, depozitima;
• izdavanje i održavanje plastičnih kartica (pored povoljnih uvjeta, razmislite i o stvaranju zanimljivog dizajna);
• zajmovi i krediti;
• otvaranje i održavanje bankovnih računa;
• izvršenje gotovinskih usluga.

Unatoč činjenici da sada svi prelaze na online uslugu, još uvijek ima mnogo ljudi koji radije sve probleme rješavaju vlastitim očima, u odjelu. Stoga ovu činjenicu također treba uzeti u obzir pri izradi poslovnog plana banke.

Dobivanje licence

Da biste otvorili vlastitu kreditnu instituciju, morate dobiti odgovarajuću dozvolu i izdati licencu. Ali prvo je vrijedno registrirati CJSC (zatvoreno dioničko društvo) i registrirati se u poreznoj službi. Tamo možete dobiti identifikacijski broj organizacije. Poslovni plan banke s izračunima također bi trebao uključivati ovu stavku troškova, jer ćete morati platiti nekoliko državnih pristojbi, kao i izvršiti niz drugih plaćanja.

Među osnovnim dozvolama koje trebate dobiti su:

• licenca Centralne banke Ruske Federacije;
• dokument koji potvrđuje registraciju pri RGPP-u (Ruska državna pokusna komora);
• dopuštenje carinskog odbora.

Uprava i osoblje kreditne institucije

Vrijedinapominjemo da banka kao kreditna institucija može funkcionirati samo kao dioničko društvo. Sukladno tome, upravljanje organizacijom provodi Skupština dioničara. Obično se održava ne više od 1-2 puta godišnje, a tijekom sastanka se raspravlja o svim aktualnim temama. Primjerice, razvija se strategija razvoja kreditne institucije za sljedećih 12 mjeseci i donose se potrebne upravljačke odluke.

Trenutne aktivnosti banke kontrolira Upravni odbor, izvršna vlast pripada Upravnom odboru banke. Sve ostale strukturne jedinice izravno su podređene posljednjem tijelu. Osoblje se formira na temelju standardnih zahtjeva za bankovnog zaposlenika.

Što su poslovne jedinice?

U većini slučajeva govorimo o poslovnicama kreditne institucije u kojima klijenti mogu koristiti sve usluge banke. Prvo moramo otvoriti barem jedan ured kako bi ljudi znali kamo ići ako imaju pitanja.

Zamislimo primjer poslovnog plana za poslovnicu banke. Obično sadrži sljedeće odjele: gotovinu, valutne i depozitne transakcije, ekonomiju i računovodstvo, vrijednosne papire, pozajmice, itd.

Osim glavnih, možete organizirati i dodatne koje će vam pružiti podršku, na primjer, zaštitarska služba, pravni odjel itd. Prije zapošljavanja novog djelatnika obavezna je provjera odjela sigurnosti kako bi se identificirali svi kršenja. Ako ga osoba položi, ima potrebno znanje i kvalifikacije, tada postaje dio bankarskog sustava.

Osim toga, svaka kreditna institucija ima Službu za unutarnju kontrolu koja izvještava Upravni odbor. Njezine dužnosti uključuju:

• Provjera rada zaposlenika na usklađenost sa svim potrebnim normama i standardima;
• potrebni dokumenti;
• zapošljavanje zaposlenika iz drugih odjela.

Uzorak poslovnog plana banke

Svake godine marketinški stručnjaci istražuju sve vrste poslovnih područja, procjenjuju dobit, troškove itd. Dakle, za otvaranje male kreditne institucije bit će potrebna ulaganja od najmanje 100 milijuna rubalja..

Prilično je teško dati uzorak poslovnog plana za banku u članku, budući da se radi o paketu od nekoliko dokumenata. Ali sasvim je moguće opisati glavne troškove. Najveći dio ulaganja svakako će ići na najam ureda, popravke, zapošljavanje osoblja, obradu potrebne dokumentacije te ishođenje svih licenci i dozvola. Ako želite otvoriti veliku banku koja može pružiti širok raspon usluga, tada će biti potrebno mnogo više ulaganja.

Što se isplativosti projekta tiče, ovdje se to ne događa uvijek iznova. Naravno, ovaj bi trenutak trebao biti odražen u poslovnom planu banke, ali nije ga lako točno predvidjeti. U prosjeku, razdoblje povrata se kreće od 5 do 10 godina.

Rizici

Prilikom izrade poslovnog plana banke potrebno je uzeti u obzir svetrenutke i nijanse. Preporuča se unaprijed predvidjeti najnepovoljniju situaciju i detaljno opisati algoritam izlaska iz nje. Rizik je sastavni dio svakog projekta. Nemoguće je sve predvidjeti, stoga morate biti spremni na neugodan razvoj događaja.

Često poduzetnici niti ne smatraju određene čimbenike rizicima, što je jedna od najgorih pogrešaka. Uostalom, retrospektiva dovodi do dodatnih troškova, povećava razdoblje povrata, itd. Tržište prodaje proizvoda i usluga prva je stvar o kojoj bi poslovni čovjek početnik trebao razmišljati. Uostalom, organizacija mora imati ciljane kupce za koje je vjerojatno da će koristiti usluge kreditne institucije.

Rezimirajući sve navedeno, može se primijetiti da je provedba projekta otvaranja kreditne institucije vrlo mukotrpan i težak zadatak, ali se može izvesti. Ako zauzmete odgovoran odnos prema izradi poslovnog plana banke, izračunate što više rizika, privučete potrebnu količinu sredstava, tada možete značajno uspjeti u svom pothvatu. Što se tiče profitabilnosti, nema sumnje da je otvaranje banke jedno od najisplativijih ulaganja.