Vrste imovinskog osiguranja. Dobrovoljno osiguranje imovine građana Ruske Federacije. Osiguranje imovine pravnih osoba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Dobrovoljno osiguranje imovine građana Ruske Federacije jedan je od najučinkovitijih načina zaštite vaših interesa ako osoba posjeduje neku imovinu. No, ovo nije jedini način da svoje dragocjenosti održite u redu, a u slučaju katastrofe i dobijete nešto novca. Postoje različiti uvjeti za osiguranje imovine, a specijalizirane tvrtke nude ogroman broj tarifa. Neke tvrtke također dopuštaju klijentu da odredi značajke određenog ugovora o osiguranju. Koja je bit takve suradnje?

O čemu se radi?

Općenito, stope osiguranja imovine koje nude moderne specijalizirane organizacije uključuju zaštitu neke imovine. To mogu biti slike ili zgrade, teret ili automobili, ulaganja. U slučaju nastanka osiguranog slučaja možete računati na naknadu propisanu ugovorom. Značajke ove situacije također su jasno naznačene u sporazumu sklopljenom između inicijatora ugovora i osiguranika. Postoji osiguranje usjeva, možete dogovoriti zaštitu proizvoda.

U klasičnoj verziji osiguranjaslučaj je poplava, požar, katastrofa koju je uzrokovao čovjek, krađa ili invazija elemenata. Ako je sklopljen ugovor o osiguranju stoke i nastupio događaj obuhvaćen ugovorom, vlasnik stoke može računati na novčanu naknadu. Budući da vlasnici koji rade s tvrtkom redovito šalju određene iznose na njezinu adresu, osiguravatelj formira fond. Od njega se plaća obveza kada se dogodi odgovarajući slučaj.

Neki istaknuti detalji

U skladu s važećim zakonskim propisima, osiguranje osobne imovine provodi se na temelju ugovora koji svaki građanin zemlje ima pravo sklopiti, ali nitko nema obveze sklapanja takvih pravnih odnosa. Ali pravna osoba mora nužno sklopiti ugovor. Svi slučajevi kada osiguranje zgrada, temelja i druge imovine mora biti izdato bez propusta navedeni su u važećim zakonima naše zemlje.

Prema sklopljenom ugovoru, klijent može dobiti određenu naknadu za gubitke. U nekim slučajevima bit će potpuna, ali ne uvijek. Dopušten je proporcionalan ili neki specifičan iznos. Iz primjera iz prakse: svaka osoba koja posjeduje depozit u banci suočava se sa osiguranjem. Nije tajna da su prema državnom programu svi depoziti osigurani na 1,4 milijuna, a u slučaju osiguranog slučaja možete računati na povrat iznosa unutar navedene gornje granice. Rok osiguranja imovine utvrđuje se ugovorom, za svaki slučajzaključeno na individualnoj osnovi. To mogu biti i kratkoročni i prilično dugi ugovori.

O dogovoru

Ugovor kojim se uređuju specifičnosti osiguranja poljoprivrednih kultura, stambenih objekata, zgrada ili fondova sklapa se između vlasnika ove nekretnine i tvrtke koja pruža odgovarajuću uslugu. Kako bi ugovor bio valjan i uvjeti pravedni, prije samog izvršenja vrši se procjena imovine koja se štiti. Iznos ne prelazi stvarnu vrijednost osiguranika. Uzmite u obzir vrijednosti određene na dan sklapanja ugovora.

Obično se osiguranje stana, zgrade, fonda, usjeva sklapa na godinu ili više, iako se u nekim slučajevima možete obratiti osiguravatelju za kraći ugovor. U slučaju dugoročne suradnje ugovorom je naznačena potreba za redovitim preračunavanjem cijene osiguranih objekata. Ako planirate osigurati stan, morate razumjeti da nije potrebno osigurati punu cijenu - možete se prijaviti na program samo za dio. Osim toga, isti predmet može se izdati u okviru programa osiguranja u nekoliko društava odjednom, ali će naknada i dalje biti unutar stvarne vrijednosti imovine.

Osiguranje: pravne osobe

Rad pravnih osoba s osiguravajućim društvima ima niz specifičnosti. U nekim slučajevima relevantne su obvezne vrste osiguranja imovine, za koje je potreba propisana u aktualnojzakonima. Osim toga, svako poduzeće, organizacija ima pravo sklopiti ugovor o dobrovoljnom osiguranju ako ga smatra razumnim i isplativim.

Općenito, obvezne vrste osiguranja imovine su relevantne za rad s državnom imovinom, s objektima kojima je dodijeljena iznadprosječna ocjena opasnosti. Potrebno je sklopiti osiguranje na vrijednosti kolaterala kupljene na kredit ili primljene u okviru programa leasinga automobila. Sklapanje ugovora o raznim vrstama osiguranja imovine podrazumijeva kako sveobuhvatnu uslugu svega što je u posjedu pravne osobe, tako i dijela njezine imovine. Šteta se nadoknađuje samo ako tvrtka dokaže da nije kriva za ono što se dogodilo. Kako bi se ugovorno nadoknadio trošak osigurane imovine, potrebno je službeno dokumentirati činjenicu osiguranog slučaja.

Pojedinci: osigurajte se mudro

Mnogi vlasnici zgrada u privatnom sektoru pitaju se je li isplativo osigurati privatnu kuću od požara, isplati li se prijaviti za sudjelovanje u takvom programu i po kojim pravilima će se on zaključiti. Trenutačno zakon ne obvezuje osiguravanje imovine pojedinca bez propusta, u isto vrijeme mnoge banke neće dati zajam za prijevoz ili stanovanje bez ugovora o osiguranju.

Trenutno američka, europska praksa osiguranja privatne kuće od požara, štednje od bankarske krize i sudjelovanja u drugim programima pogađa do 90% stanovništva, dok kod nas na dobrovoljnoj bazi u takvim programene sudjeluje više od tri posto građana. Prilikom sklapanja ugovora jasno su propisani iznosi, a plaćanja po nastanku događaja moraju u cijelosti ili djelomično pokriti štetu koju je osoba pretrpjela. Maksimalna moguća naknada određena je vrijednošću osiguranja imovine koja je ugovorena pri sklapanju ugovora, cijenom samog objekta i nizom drugih čimbenika, uključujući limite plaćanja koje utvrđuje samo osiguravajuće društvo.

Osiguravamo se na dobrovoljnoj osnovi

Ova vrsta osiguranja imovine podrazumijeva da određena osoba na vlastitu inicijativu stupa u pravni odnos s osiguravajućom organizacijom. Za reguliranje ove sfere društvenih interakcija u našoj zemlji doneseno je nekoliko saveznih zakona, kao i niz stavki kodeksa. Konkretno, 2013. godine stupio je na snagu zakonski akt posvećen poslovanju osiguranja. Upravo ovaj dokument regulira vrste osiguranja imovine i specifičnosti programa suradnje.

Ako organizacija uđe u volonterski program na vlastitu inicijativu, troškovi koje snosi u skladu s ovim sudjelovanjem trebaju biti uključeni u stupac “Ostalo”. To uključuje i troškove proizvodnje i prodaje zbog programa osiguranja. Suradnja temeljem ugovora o dobrovoljnom osiguranju ima jasno definirane vremenske rokove. Oni su navedeni u uvjetima u dokumentaciji koja potvrđuje pravni odnos.

Osiguranje: obavezno

Ovaj oblik zaštite interesa, imovine, kako slijedi izvažeće zakonodavstvo naše zemlje, relevantno je prvenstveno za pravne osobe. Zakoni propisuju da obvezno osiguranje omogućuje zaštitu imovine primljene u zakup, temeljem ugovora o leasingu, kao i imovine u vlasništvu države koja je predmet zaloga ili osobna. Šteta se nadoknađuje ili za cijeli kompleks osigurane imovine, ili za njen dio - to proizlazi iz uvjeta konkretnog ugovora.

U ugovoru o osiguranju nužno su naznačeni tipični rizici, koji se mogu dopuniti ako za to postoje preduvjeti. Usvojena su posebna pravila osiguranja i prošla državnu registraciju. Ovaj dokument utvrđuje uvjete pod kojima se provodi obvezno osiguranje imovine. Ugovor bi trebao jasno odrediti odgovornost u slučaju osiguranog slučaja, sve novčane vrijednosti, rezultat procjene, postupak plaćanja u slučaju nekog događaja i pravila po kojima osiguravajuća organizacija nadoknađuje štetu.

Osiguranje: monetarni aspekt

Sporazumom sklopljenim između vlasnika nekretnine i osiguravajuće organizacije jasno se utvrđuje vrijednost imovine koja je predmet pravnog odnosa. Određuje ga niz čimbenika. Potrebno je procijeniti vrijednost, uzeti u obzir stupanj istrošenosti i navesti popis čimbenika rizika. Osim toga, propisan je iznos koji treba nadoknaditi po nastanku osiguranog slučaja, franšiza.

Na mnogim web stranicama osiguranja možete koristiti online kalkulator koji daje prilično točnu predodžbu ocijena za usluge. Međutim, kod sklapanja ugovora o osiguranju imovine putem interneta najčešće se nije moguće prijaviti za sudjelovanje u programu. Morat ćete posjetiti ured, gdje će upravitelj izračunati točne vrijednosti, na temelju karakteristika konkretnog slučaja. Različite tvrtke spremne su ponuditi znatno različite uvjete. Postoji nekoliko vrsta polica koje se izdaju u okviru programa osiguranja. Svaki građanin, organizacija ima pravo odabrati točno onu opciju koja najbolje zadovoljava ciljeve postavljene za klijenta.

Osiguranje: u skladu s pravilima

Važeći zakoni utvrđuju pravila koja uređuju pravni odnos između osiguranika i klijenta. Neki od njih primjenjivi su samo na fizičke osobe, drugi su osnovani za pravne osobe, ali su neki i univerzalni. Pravila osiguranja upisana u posebnoj instanci sadrže opće odredbe i objašnjenje pojmova koji se koriste u ovom području, te propisuje postupak sklapanja pravnih odnosa. Prilikom sklapanja ugovora u pravilima se utvrđuju uvjeti suradnje, objekti na koje se odnosi i tarife po kojima se program provodi. Obavezno navedite sve vrste rizika i popis uvjeta pod kojima je potrebno izdati povrat.

Pravila utvrđena zakonima i deklarirana ugovorom s određenom tvrtkom nužno sadrže uvjete franšize, načela po kojima se obračunava cijena objekata, iznos štete, isplate u slučaju osiguranog slučaja. Neophodno je navesti kakoizvršene su te isplate, koja odgovornost pada na strane zbog ulaska u pravne odnose, kojim redoslijedom je moguće riješiti sukobe koji su nastali tijekom interakcije. Također, posebna pravila po dogovoru mogu sadržavati i druge odredbe prema nahođenju klijenta i osiguravajućeg društva.

Osiguranje imovine: vrste

Moderni pristup uslugama osiguranja uključuje podjelu klijenata na grupe, objekata na vrste, rizika na vrste, a ugovora na uvjete. Različite vrste osiguranja moraju biti propisane u dozvoli za obavljanje djelatnosti koju izdaje osiguravatelj prije početka rada. Osiguranje može biti obvezno, dobrovoljno, fizička, pravna lica.

Alternativna metoda za razvrstavanje programa osiguranja u vrste - obračunavanjem predmeta ugovora. To može biti vozilo, zgrada, poljoprivredni objekt, vlasništvo obične osobe ili vlasništvo pravne osobe. U okviru programa moguće je osigurati stambenu zgradu i industrijsku, proizvodnu ili pomoćnu građevinu, uključujući građevinu u tijeku. U poljoprivredi je raširena praksa osiguranja usjeva, strojeva, stoke i nasada.

Osiguranje imovine i doma

Većina osiguravajućih društava koja trenutno nude svoje usluge razvila je posebne programe za zaštitu stambenih prostora i imovine ljudi. To omogućuje svima zainteresiranima da izaberu odgovarajuće uvjete za sebe i zaštite svoje interese, kao i da računaju na odštetu u slučaju osiguranog slučaja.

U sferu djelovanja općina uveden je niz preferencijalnih programa. Zahvaljujući njima, programi osiguranja dostupni su široj populaciji. To je učinjeno kako bi se povećala potražnja za uslugama osiguravatelja i povećala sigurnost stanovništva zemlje. Mnoge tvrtke za financijske usluge također su autori specifičnih programa osiguranja - posebice za prijenos imovine na leasing ili izdavanje hipoteke.

Nekretnine: sigurnost na najvišoj razini

Program osiguranja koji pretpostavlja neku nekretninu kao predmet ugovora može se temeljiti na strukturi, zgradi, parceli. Možete stupiti u pravne odnose, čiji je objekt cijeli kompleks ili mala soba. Važan uvjet: ovaj objekt mora biti u vlasništvu osobe koja inicira interakciju s osiguravateljem, dok postoji pravo na osiguranje imovine u cijelosti ili sklapanje ugovora samo za dio.

Pojedinci se često osiguravaju na dobrovoljnoj osnovi, ali za organizacije je ova mjera obvezna, što je propisano važećim zakonima. Financijski aspekti ugovora, način povrata novca u slučaju osiguranog slučaja uvelike su određeni ugovorom navedene obveze. Iznos je uvijek manji ili jednak rezultatima ocjenjivanja prilikom potpisivanja radova. Pravni odnosi mogu regulirati povrat cjelokupnog iznosa po nastanku ugovorenog slučaja, ponekad se šteta samo djelomično nadoknađuje. Također podliježe uvjetima ugovora koji uređuju pravne odnose.

Značajkeosiguranje privatne imovine

Ovaj program osmišljen je da služi interesima šire javnosti. Inicijativa za sklapanje sporazuma treba doći od osobe koja je odgovorna za sigurnost objekta i ima imovinskopravne interese u vezi s njim. Trenutno je OSAGO osiguranje, koje je prema važećim zakonima obvezno za sve vlasnike motornih vozila, dobar primjer pravnog odnosa između osiguravatelja i klijenta. Ovaj program je propisan zakonom. Po sličnoj logici obavezno je sklopiti ugovor o osiguranju za zaštitu nekih poljoprivrednih objekata - stoke, imovine u zakupu.

Osiguranje: važne kategorije

Trenutno možete sklopiti ugovor o osiguranju u jednoj od kategorija utvrđenih zakonom. Propisi spominju sljedeće:

• investicije;
• cargo;
• kreditni programi;
• kuća nekretnina;
• odgovornost građanina;
• rizik štete povezane s poslovnim aktivnostima (uključujući zastoje, neizvršenje obveza od strane drugih strana);
• nekretnine;
• prijevoz.

Unutar svake od kategorija postoji podjela na podvrste, uzimajući u obzir specifičnosti pojedinog slučaja. Dakle, osiguranje prijevoza uključuje zasebne programe za osobne automobile i specifične za željeznički promet, brodove, zrakoplove i svemir.

Osiguranje i rizici

Tipični rizici navedeni u ugovoru o osiguranju:

• vatra, munja, eksplozija;
• uragan, oluja, druge prirodne katastrofe;
• oštećenje kotlova, skladišta plina, drugih mehanizama, strojeva;
• oštećenje vode (uključujući kanalizaciju, grijanje, gašenje požara, vodovod);
• namjerna povreda (uključujući pljačku, krađu);
• oštećenje ogledala, prozora, staklenih vitrina.

Postoji nekoliko drugih kategorija koje osiguravajuće društvo obično nudi.

U praksi se najčešće sklapa ugovor radi osiguranja imovine od gubitka i štete. Ugovori po kojima je osigurana odgovornost građanina bit će dosta specifični. Predmet ovdje nije vlasništvo, već odgovornost osobe za neku imovinu koju će ta osoba snositi nekome kada se otkrije činjenica štete.

Odnosi u osiguranju: univerzalni pristup

Već je spomenuto da su neki pravni odnosi iz ugovora o osiguranju relevantni za pravne osobe, dok su drugi primjereni za fizičke osobe. Obje grupe su razmatrane. Postoji i treća kategorija univerzalnih odnosa u koje ulaze osiguravajuća društva i svakakvi klijenti, bilo da se radi o privatnoj osobi ili organizaciji. Obično se takvi ugovori o osiguranju sklapaju u području poljoprivrede i prometa (automobili, motocikli). Osim prijevoza, postoji i osiguranje od tehničkih rizika.