Hipoteka za pojedinačne poduzetnike u Sberbank: uvjeti, dokumenti, kamata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Broj individualnih poduzetnika u našoj zemlji svake je godine sve veći. Vlada razvija i provodi poticaje i subvencije za potporu malim i srednjim poduzećima. Ali svaka komercijalna djelatnost zahtijeva ulaganje materijalnih sredstava. Za njegovo proširenje najčešće je potrebna kupnja nekretnine. Poduzetnik nema uvijek tako veliku svotu novca u rukama, te je prisiljen zatražiti kredit od bankarske institucije. U 2019. Sberbank PJSC nudi nekoliko programa hipotekarnih kredita za poslovne ljude po vrlo atraktivnim kamatnim stopama. Pogledajmo pobliže sve ove ponude, saznajte kako je moguće dobiti zajam i koji će dokumenti biti potrebni za to.

Hipoteka za pojedinačne poduzetnike u Sberbank PJSC

I fizička i pravna osoba, posebno, mogu dobiti hipoteku u banciindividualni poduzetnik. Kako bi se zaštitila od nepouzdanog i nesolventnog klijenta, Sberbank pažljivije proučava zahtjev i dokumente poduzetnika, koji zauzvrat treba dokazati svoju solventnost. Stoga popis dokumenata za dobivanje hipoteke za individualnog poduzetnika u Sberbanku nužno uključuje dokumente koji potvrđuju financijsko stanje.

Prije svega, morate odlučiti za koga će se izdati hipoteka: za pojedinca ili individualnog poduzetnika. Uvjeti izdavanja ovisit će o tome.

PJSC "Sberbank" zahtijeva od pojedinačnih poduzetnika da razdoblje ekonomske aktivnosti bude šest mjeseci, a da je imao zadovoljavajuću kreditnu povijest. U nekim slučajevima banka ima pravo zahtijevati jamstvo od člana obitelji poduzetnika ili treće strane.

Čimbenici koji doprinose odobravanju hipoteke za individualnog poduzetnika u Sberbank

Takvi čimbenici uključuju:

• Ako poduzetnik radi na općem poreznom sustavu, pod takvim uvjetima klijent je privlačniji.
• Postojeća pozitivna kreditna povijest u Sberbank, a podaci se uzimaju u obzir ne samo o hipotekarnom kreditu, već i o svim kreditima.
• Posao potencijalnog zajmoprimca nema sezonsku ovisnost.
• Tvrtka posluje od trenutka registracije najmanje godinu dana.
• Apsolutno transparentan prihod poduzetnika, potvrđen relevantnim papirima.

Iz navedenog možemo zaključiti: za odobravanje hipotekarnog kredita individualni poduzetnik mora potvrditi svoju financijsku stabilnost za pravovremenu otplatu hipotekarnog duga i dostaviti cijeli paket dokumenata.

Uvjeti hipotekarnih programa za individualne poduzetnike

Sberbank svojim klijentima-poduzetnicima nudi kupnju stambenog prostora kako za vlastite potrebe tako i za proširenje poslovanja. Ali uvjeti hipoteke za pojedinačne poduzetnike u Sberbanku su malo teži nego u konvencionalnim hipotekarnim programima. Razlika je u pravilu u kamatnoj stopi koja je 1-2% viša, kao iu roku kredita koji je smanjen na 15-20 godina. U nekim programima iznos predujma se povećava i do 25%.

Kupnja stambene nekretnine

Stambene nekretnine stečene hipotekarnim kreditom obuhvaćaju sljedeće objekte: stambenu zgradu, stan (i u novogradnji i na sekundarnom tržištu), stanogradnju, prigradske nekretnine, kao i garažu i parkirno mjesto.

Opći uvjeti hipotekarnih programa Sberbanke mogu se pronaći u donjoj tablici:

Program hipoteke	Iznos zajma, rub.	Datum izdanja	Kapara, %
U izradi	od 300.000	ispod 30	od 15
Gotovo stanovanje
Podržani zajam za obitelji s djecom	do 8000, 0 tisuća	do 30godine	od 20
Izgradnja kuće	od 300.000	od 25
Neciljani zajam osiguran nekretninama	od 500.000 do 10.000, 0 tisuća	ispod 20	-
Vojna hipoteka	do 2398k	plaćeno s NIS osobnog računa
Garaža ili parkirno mjesto	određuje se pojedinačno	ispod 30	od 25
Refinanciranje	od 300.000 do 7.000, 0 tisuća		-

Kada podnesete zahtjev za hipotekarni kredit u Sberbanku, možete iskoristiti mjere socijalne potpore, kao što su rodiljni kapital ili program Mlada obitelj.

Kupnja poslovne nekretnine

Komercijalna hipoteka Sberbanke za individualne poduzetnike predviđena je za kupnju nestambenih objekata. PAO je razvio niz programa za takvu kupnju.

• "Business Invest" - ovaj program omogućuje poduzetniku da uloži primljeni novac u nekretninu ili drugu nekretninu u izgradnji, a može se koristiti i za refinanciranje duga poduzetnika prema leasing društvu ili drugoj banci.
• "Poslovne nekretnine" omogućuje kupnju nekretnina pod jamstvom za potrebe komercijalnih djelatnosti.
• "Express Mortgage" odSberbank za IP najpopularniji je program među poduzetnicima u Sberbanku, budući da je dizajniran za do 10 milijuna rubalja, nema provizije za zajam. Omogućuje vam kupnju nekretnina pod jamstvom.



• "Povjerenje" - u ovom programu zajam se izdaje poduzetniku bez potrebe za potvrdom namjene, što omogućuje ne samo kupnju nekretnine, već i popravke, kupnju potrebnih oprema, itd. U ovom slučaju, zajmoprimcu se izdaje kreditna kartica za poslovanje.
• Business Trust je program sličan Trustu, ali ne izdaje kreditnu karticu.
• “Express secured” je tipičan program za kreditiranje poduzetnika pod osiguranjem nekretnina u vlasništvu pojedinačnih poduzetnika.

U 2019. Sberbank PJSC nudi sljedeće uvjete:

Program hipoteke	Iznos, rub.	Rok	% stopa	Posebni uvjeti
Express hipoteka	od 300.000 do 10.000, 0 tisuća	ispod 15	13, 9	Zajam se izdaje samo za kupnju nekomercijalnih nekretnina.
"Business Trust"	od 500.000	do 36 mjeseci	od 12, 0	Kao kolateral banka uzima: nekretnine, vrijednosne papire, komercijalne i industrijskeoprema. Obavezno jamstvo treće strane.
"Brza jamčevina"	do 5000, 0 tisuća	do 4 godine	od 15,5 do 17,5	Nije potreban dokaz o namjeravanoj uporabi. Za kolateral možete ostaviti pokretnu i nepokretnu imovinu, opremu.
"Povjerenje"	do 3000, 0 tisuća	do 3 godine	od 15, 5	Polog nije potreban, potrebno je jamstvo treće strane.
"Business Invest"	od 150.000 za poljoprivredne proizvođače; od 500.000 za druge	do 120 mjeseci	od 11, 0	Jamstvo fizičkih ili pravnih osoba, zalog postojeće imovine.
Poslovne nekretnine	od 500.000	do 120 mjeseci	od 11, 0	Stečena imovina mora biti osigurana i osigurana.

Pojedinačni odabir programa

Odabir programa za kreditiranje se dogovara pojedinačno. Iznos kredita može ovisiti o djelatnosti poduzetnika i predmetu lokacije.

Vrijedno je obratiti pažnju na činjenicu da hipotekarne stope za pojedinačne poduzetnike u Sberbanku počinju od 11% godišnje, a za pojedince su niže. Stopa zajma se može povećati za još 1% ako poduzetnik odbijeosigurajte svoj život za vrijeme registracije hipotekarne transakcije.

Kako izračunati otplatu?

Da biste unaprijed izračunali hipotekarni zajam, možete koristiti online kalkulator pomoću kojeg možete dobiti sljedeće informacije:

• koliki će biti iznos konačne preplate zajma;
• koja bi trebala biti minimalna razina prihoda;
• koja će biti mjesečna uplata.

Da biste dobili takve informacije, morate navesti iznos, rok, kamatnu stopu zajma, datum izdavanja zajma i vrstu plaćanja. Kao rezultat, korisnik dobiva informacije koje može proučiti, procijeniti svoju solventnost.

Potrebni dokumenti za hipoteku

Nakon što se odlučite za kreditni program u Sberbank, trebate prikupiti certifikate. Popis dokumenata pojedinačnog poduzetnika za hipoteku u Sberbank je sljedeći:

• Putovnica državljanina Ruske Federacije sa trajnom registracijom. Ako postoji privremena potvrda koja to potvrđuje.
• Izvadak o državnoj registraciji IP-a.
• Dokumenti koji potvrđuju uvođenje određenih aktivnosti.
• Porezna prijava: za ONS je potrebno dostaviti izjavu za prošlu godinu, za DOS - podatke za 2 godine, za porez na dohodak za prethodno izvještajno razdoblje.
• Dokumentacija o nekretnini koja je osigurana od strane banke: vlasništvo, kupoprodajni ugovor.

Više informacija

Nakon razmatranja dostavljenih dokumenata, bankarska institucija ima pravozahtijevaju da dostavite dodatne informacije o financijskoj pouzdanosti klijenta. Stoga morate biti spremni na to da će vas pitati o vašem bračnom statusu, prisutnosti djece, zatražit će podatke o prihodima vašeg supružnika itd. Svoju dodatnu zaradu možete navesti u zahtjevu za hipotekarni kredit bez potvrda prihoda.

Ako se prije podnošenja zahtjeva za hipoteku za fizičkog poduzetnika u Sberbanku niste odlučili za konačnu verziju nekretnine za stjecanje, tada ste nakon dobivanja odobrenja dužni banci dostaviti cijeli paket dokumentacije.

Nalog za primitak

Proces dobivanja kredita za individualnog poduzetnika je dat u nastavku:

• Obavezno proučavanje svih uvjeta prema trenutnom programu; da biste dobili hipoteku u Sberbanku, kalkulator će vam pomoći da odaberete najpovoljnije uvjete.
• Priprema relevantnih dokumenata i potvrda, s rokom valjanosti ne dužim od 30 dana od datuma potpisivanja.
• Ispunjavanje upitnika i podnošenje zahtjeva za kredit.
• Sberbank analizira zajmoprimca i donosi konačnu odluku.
• Traženje prostora za kupnju.
• S prodavateljem se sklapa predugovor o kupoprodaji, gdje je naznačeno mjesto kupnje uz pomoć posuđenih sredstava, te postupak i uvjeti namirenja između sudionika u transakciji.
• Sklopljen je ugovor o osiguranju imovine, a po želji i zdravstveno osiguranje.
• Potpisan je ugovor o zajmu i ugovor o hipoteci.
• Avantura se plaća akoto je predviđeno odabranim programom banke.
• Posao je u državnoj registraciji kod Rosreestra i izvršen je u korist Sberbanke.
• Preostala sredstva se prenose na račun prodavatelja.

Nakon dovršetka transakcije, zajmoprimac mora ispuniti formalizirane obveze prema mjesečnom rasporedu plaćanja hipoteke za individualne poduzetnike u banci.

Zaključci

Iz navedenog možemo zaključiti: svaki solventni pojedinačni poduzetnik može dobiti hipotekarni kredit od Sberbank PJSC za kupnju bilo koje vrste nekretnine. I to pod prilično povoljnim uvjetima.