Krediti Sberbanke individualnim poduzetnicima: uvjeti, dokumenti, uvjeti. Krediti za individualne poduzetnike u Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi znaju za programe kreditiranja fizičkih lica, ali što su banke danas spremne ponuditi poduzetnicima? Prije financijske institucije nisu bile previše lojalne pojedinačnim poduzetnicima, bilo je gotovo nemoguće dobiti sredstva za promicanje poslovanja. Posljednjih godina situacija se malo promijenila, banke su se počele pojavljivati posebni programi financiranja, od kojih svaki poduzetnik može odabrati onaj koji mu odgovara. Danas ćemo razgovarati o kreditima Sberbanke individualnim poduzetnicima: uvjetima, programima, kamatnim stopama i još mnogo toga.

Zašto Sberbank?

U stvari, nema posebne razlike u tome gdje uzeti kredit, glavni uvjet je da bude najisplativiji. Sberbank jednostavno nudi prilično pristupačne uvjete. Osim toga, ova banka ima pristojan iznos obrtnog kapitala, što povećava izglede podnositelja zahtjeva da dobije odobrenje.

Pa,Naravno, nitko nije poništio stereotipe - Sberbank za ruskog građanina je jamac stabilnosti i lojalnosti provedbi vladinih projekata za razvoj malih poduzeća.

Kako dobiti zajam za individualnog poduzetnika za otvaranje posla u Sberbank, koji programi postoje?

Programi kredita Sberbank za individualne poduzetnike

Danas poznata banka nudi razne programe, uzimajući u obzir preferencije klijenta i smjer poslovanja.

Ekspresni zajmovi

Ovaj zajam se može izdati samo ako je nekretnina dana kao zalog, može biti i stambena i komercijalna. Svrha zajma izravno ovisi o vrsti ekspresnog zajma, koji se dijeli na dvije vrste:

• Hipoteka. Sredstva se osiguravaju samo za kupnju stambenih ili nestambenih nekretnina.
• Osigurani zajmovi izdaju se u različite svrhe.

Zajam za fizičkog poduzetnika u Sberbanci može se izdati pod sljedećim uvjetima:

• Trajanje kredita do 10 godina.
• Kreditna kamata od 16,5%.
• Ograničenje je 7 milijuna rubalja.
• Zajam je osiguran nekretninama.
• Fizičko jamstvo. potrebne osobe.
• Dopuštena otplata unaprijed.

Zahtjevi za zajmoprimce:

• Dobna granica - 23-60 godina.
• Poduzetničke vještine najmanje 12 godina.
• Poslovni promet do 60 milijuna rubalja.
• Bitno je imati tekući račun.

Krediti za bilo kojegolovi

Sberbank Rusije daje zajmove pojedinačnim poduzetnicima u obliku povjereničkih zajmova za sljedeće projekte:

• "Povjerenje".
• "Business Trust".
• "Poslovni projekt".

Krediti Sberbanke individualnim poduzetnicima izdaju se pod sljedećim uvjetima:

• Minimalni iznos kredita je 30 tisuća.
• Najviše 3 milijuna
• Kreditno razdoblje - do 4 godine.
• Kamatna stopa je 18,5%.
• Kolateral - nije potreban, ali upisom kao jamstvom možete smanjiti kamatu na zajam.
• Jamstvo pojedinaca jedan je od glavnih uvjeta.
• Procjenu vrši banka na strog način.

Zahtjevi za trgovca pojedinca:

• Da biste dobili zajam od Sberbanke od strane individualnog poduzetnika, iznos prometa njegovog poduzeća ne smije biti veći od 60 milijuna.
• Trajanje aktivnosti organizacije je najmanje 2 godine.
• Dobna ograničenja - od 23 do 60 godina.
• Registracija u Ruskoj Federaciji.

Navedeni kriteriji za dobivanje neciljanog zajma za osnivanje malog poduzeća odnose se samo na programe Standard i Business Trust. Postoje neke značajke u "Poslovnom projektu":

• Okolnosti kreditiranja dogovaraju se izravno s financijskom institucijom na individualnoj osnovi tijekom donošenja odluke o izdavanju zajma za poslovni projekt.
• Pored standardnog kredita, poduzetnik može podnijeti zahtjev za kreditnu liniju ilidodjela investicijskog portfelja do 200 milijuna.
• Kreditno razdoblje postavlja se na osobnoj osnovi.
• Snižena stopa zajma sa 14,5%.
• Osobna sredstva zajmoprimca u iznosu od najmanje 10% moraju biti priložena projektu.
• Zalog osiguranja imovine.
• Godišnji promet poduzeća do 400 milijuna rubalja.
• Dobna ograničenja - od 23 do 70 godina.
• Poduzetnička vještina najmanje godinu dana.

Zajmovi za financiranje obrtnog kapitala

Sberbank poduzetnicima pojedincima daje pravo podnošenja zahtjeva za kredit za nadopunu utrošenih sredstava, što je neophodno tijekom brzog rasta poslovanja, kada osobna sredstva postanu nedostatna. U ovom slučaju, naravno, ne možete bez posuđenih sredstava!

Za nadopunjavanje obrtnog kapitala predviđeni su sljedeći programi: "Promet-Poslovanje" i "Overdraft-Business".

"Promet-Business" pruža se pod sljedećim uvjetima:

• Ovisno o zajmoprimcu, iznos kredita za individualne poduzetnike u Sberbanci može doseći i do 3 milijuna.
• Godišnji financijski promet tvrtke iznosi do 400 milijuna rubalja.
• Poduzetničko iskustvo - od 3 mjeseca.
• Razdoblje ugovora je do 4 godine.
• Oklada - od 14,5%.
• Ovaj program zahtijeva jamstvo ili zalog imovine.
• Postoji mogućnost prijevremene otplate duga.

Posuđivanje pojedinačnim poduzetnicima u Sberbank "Overdraft-Business" dostupno je samo za poduzetnike s aktivnim računimau ovoj ustanovi. Novac koji je na njima pohranjen je jamstvo otplate kredita.

Uvjeti za ovaj program su sljedeći:

• Maksimalni iznos zajma je 17 milijuna rubalja.
• Ograničenje je 1 godina.
• Stopa zajma - od 13%.
• Naknada za prekoračenje iznosi 1,2% traženog iznosa.
• Kreditni kolateral - jamstvo fizičkog. lica.
• Osiguranje nije obavezno.
• Poduzeće posluje najmanje godinu dana.

Pozajmljivanje za kupnju kapitalnih dobara

Krediti Sberbanke individualnim poduzetnicima mogu se dobiti u obliku posebnog kredita za kupnju proizvodnih sredstava kao što su oprema, zemljište, vozila, nekretnine i drugo. Zahtjevi ovog programa praktički se ne ističu u pozadini ovakvih kredita. Za financiranje nabave sredstava za proizvodnju potrebno je prikupiti utvrđeni komplet dokumentacije, izvršiti inicijalni iznos od najmanje 20% i odmah založiti kupljenu opremu.

Ova vrsta kreditiranja uključuje sljedeće projekte:

• "Poslovna imovina", od iznosa od 150 tisuća, po stopi od 14,50%, do 7 godina;
• "Business Auto", zajam se izdaje od 150 tisuća, po stopi od 14, 50 i vrijedi do 8 godina;
• "Poslovne nekretnine" vrijedi do 10 godina, od iznosa od 150 tisuća, uz stopu od 14,0%;
• "Business Invest", minimalni iznos 150 tisuća, do 10 godina, kamatna stopa -od 14, 40%.

Tender zajmovi

Za podnošenje zahtjeva za sudjelovanje, kao i za provedbu dobivenog natječaja potrebna su impresivna financijska sredstva. U Sberbank of Russia individualni poduzetnici također mogu podnijeti zahtjev za kredite za sudjelovanje u državnim natječajima, a ne samo.

Funkcionalni programi:

• "Contract-Business".
• Garantee-Business.

Prilike i uvjeti projekta Contract-Business:

• Dobivanje sredstava za domaće ugovore i izvoz.
• Primite do 80% iznosa ugovora u obliku zajma ili nerevolving kreditne linije.
• Raspored otplate kredita prilagođava se obrascu profita koji dolazi od dobivenog natječaja.
• Ovaj program pruža kredite Sberbank pojedinačnim poduzetnicima do 36 mjeseci.
• Stopa zajma - 14%.
• Iznos - od pola milijuna do 200 milijuna.
• Kreditni kolateral - zalog imovine / prava po ugovoru / jamstvo fizičke. osobe.
• Naknade za servisiranje kredita - od 1,5 do 70 posto ukupnog iznosa.
• Dostupno samo za stanovnike Rusije.
• Poduzetničko iskustvo - od 3 mjeseca.

Program poslovnog jamstva

Ovaj program Sberbanke puno je kompliciraniji - nije standardni kredit, već simbioza osiguranja od nastanka osiguranog slučaja. Jednostavnim riječima, poduzetnik nije siguran da će mu, ako pobijedi na natječaju, imati dovoljno svojihsredstva za ispunjenje ugovora i neće biti gotovinskog jaza. Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit, osigurava se posuđenim sredstvima.

U nedostatku osiguranog slučaja, poduzetnik će morati platiti samo proviziju, a ako mora koristiti posuđeni novac, morat će ga vratiti i platiti kamatu.

Uvjeti programa "Poslovno jamstvo":

• U okviru ovog programa za tenderske kredite Sberbanke pojedinačnim poduzetnicima, rokovi su do 3 godine.
• Minimalni iznos je 50 tisuća rubalja.
• Provizije za izdavanje sredstava - od 2,5%.
• Kamatna stopa - od 11, 5.
• Sigurnost - jamstvo ili kolateral.
• Osiguranje nije obavezno.

Leasing

Već znate da Sberbank individualnim poduzetnicima daje gotovinske kredite, ali osim toga, možete dobiti kredit za kupnju kapitalnih dobara, poput vozila. Ovaj program se zove Leasing.

Leasing programi:

• Automobili. Kredit se izdaje do 24 milijuna rubalja, rok je od 1 godine, rata je 10%.
• Komercijalni i teretni prijevoz - od 1 godine, do 24 milijuna rubalja, naknada od 15%.
• Posebna oprema - od 2 godine, do 24 milijuna rubalja, 25% naknade.

Program poticaja za mala poduzeća

Krediti Sberbanke individualnim poduzetnicima mogu se izdavati na temelju državnog programa "O poticanju malog poslovanja", zajedno s JSCSME Corporation. U ovom slučaju, razmatranje prijave leži na korporaciji, Sberbank ispunjava svoju volju.

Uvjeti programa:

• Preferencijalna kamatna stopa - 10%.
• Maksimalni iznos zajma je 1 milijarda rubalja.
• Kreditno razdoblje - do 3 godine.
• Osiguranje zajma je jamstvo SME Corporation JSC.
• Ostali uvjeti primjenjivi na svakog zajmoprimca pojedinačno.

Popis dokumenata

Da bi zaposlenici Sberbanke započeli proces razmatranja prijave, potreban je cijeli paket dokumenata. U poslovnicu banke potrebno je dostaviti samo originale, fotokopije će raditi djelatnici na licu mjesta. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit Sberbank, individualni poduzetnici trebat će sljedeće dokumente:

• Upitnik ispunjen u skladu sa svim pravilima i propisima Sberbanke.
• Putovnica podnositelja zahtjeva.
• Dokument vojnog komesarijata koji potvrđuje da nemaju potraživanja prema zajmoprimcu (ova potvrda je neophodna kako bi se isključila svaka mogućnost služenja vojnog roka za vrijeme trajanja ugovora o zajmu).
• Uvjerenje o registraciji individualnog poduzetnika i PIB.
• Fotokopija licence za pravo obavljanja djelatnosti.
• Ugovor o zakupu ili potvrda o vlasništvu prostora uključenog u posao.
• Porezni izvod.
• Financijski izvještaji za prošlu godinu.
• Porezna evidencija koja potvrđuje plaćanje poreza.
• Osobni dokumenti jamca (putovnica, TIN, obrazac za upućivanje2-porez na dohodak).

U nekim slučajevima mogu biti potrebni dokumenti koji potvrđuju jamstvo franšize.

Prijava za financiranje

Sberbank je osnovala poseban kreditni odbor koji razmatra zahtjeve za kredite pojedinačnih poduzetnika. U tom slučaju kreditni dosje formira inspektor i tek nakon toga se prenosi na analizu povjerenstvu.

Kako bi se povećale šanse za pozitivnu odluku o izdavanju kredita Sberbank individualnim poduzetnicima, moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:

• Savršena kreditna povijest.
• Financijska stabilnost.
• Stalno i službeno zaposlenje jamca.
• Imanje vlastite nekretnine i druge imovine.
• Pouzdan jamac.
• Konkurentni poslovni plan.

Mogući razlozi za odbijanje

Nažalost, često se događaju situacije kada Sberbank odluči odbiti kredit. Može postojati nekoliko razloga za to:

• Neuvjerljiv poslovni projekt.
• Nedovoljna likvidnost funkcionalnog poslovanja.

Treba imati na umu da se provjera solventnosti individualnih poduzetnika provodi posebno savjesno, jer je prilično teško procijeniti transparentnost računovodstvenih evidencija.

Nakon proučavanja programa banke, može se shvatiti da ima sasvim dovoljno mogućnosti za razvoj poslovanja, samo trebateodaberite pravi program i ispunite sve potrebne uvjete.