Je li moguće iznajmiti hipotekarni stan: uvjeti hipoteke, potrebni dokumenti i pravni savjet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U članku ćemo razmotriti da li je moguće iznajmiti hipotekarni stan.

Trenutno se sve češće nekretnine stječu uz pomoć hipotekarnog kreditiranja. Glavna prednost ove metode temelji se na činjenici da isplativ zajam za dugo vremena postaje dostupan budućem vlasniku stana. Specifičnost ugovora o hipoteci je da sama imovina postaje zalog, čime se minimiziraju financijski rizici zajmodavca.

Brza otplata kredita

Mnogi budući vlasnici nastoje vratiti zajam što je prije moguće. Zato, kako bi dobili dodatna sredstva, često iznajmljuju stečeno stanovanje, pa stoga ostaje aktualno pitanje koje banke dopuštaju iznajmljivanje hipotekarnog stana.

Zapravo, ovaj problem nije uvijek jednostavan. To je zbog činjenice da zajmodavac u ugovoru ima pravo postaviti svoje uvjete. Zato često postoji klauzula u kojoj se fiksiraju konkretna pitanja vezana uz najam prostora kao zalog. Odnosno, banka vjerovnik odlučuje je li moguće iznajmiti hipotekarni stan.

Zakoni na snazi

Prije svega, kada postavljate pitanje zakonitosti, morate pažljivo pročitati Savezni zakon o hipoteci. Treba napomenuti da su takve mogućnosti izravno predviđene u njemu. Odredbe pravnog dokumenta pokazuju da zajmoprimac - budući vlasnik nekretnine - ima sljedeća prava:

• uzmi hipotekarni stan za vlastiti život;
• primajte prihod od nekretnina pod hipotekom.

Važan dodatni uvjet koji budući vlasnik mora osigurati je da rok zakupa ne prelazi stvarno vrijeme predviđeno za osiguranje kreditnih obveza. Savezni zakon također se usredotočuje na činjenicu da se stambeni prostor iznajmljuje samo u skladu s njegovom namjenom. Stoga se prostor ne može koristiti kao ured.

Je li moguće iznajmiti hipotekarni stan: uvjeti hipoteke

Glavne značajke zajma za kupnju nekretnina regulirane su Saveznim zakonom N 102-FZ od 16. srpnja 1998. "O hipoteci (zalogu nekretnina)". U članku 29. zajmoprimcu nije zabranjeno raspolaganje imovinom stečenom hipotekom. Kreditna institucija može ograničiti ovo pravo. Stoga, ako se osoba namjerava predatihipotekarni stan Sberbanke, na primjer, za iznajmljivanje, mora se o tome posavjetovati s bankom.

Svaka kreditna institucija postavlja vlastite uvjete u pogledu mogućnosti najma kolateralne imovine:

• Banka dopušta davanje hipotekarnih stanova u najam. Odobrenje banke fiksirano je u ugovoru o hipoteci. Ovdje su obvezni uvjeti za klijenta. Banka mora biti obaviještena o svojoj namjeri sklapanjem formalnog ugovora sa najmoprimcem.
• Banka zabranjuje klijentu davanje nekretnine pod hipoteku. Ovaj uvjet je posebna klauzula u ugovoru o hipoteci. Osim toga, sporazum definira posljedice kršenja takvog pravila.
• Kreditna organizacija ne regulira problem iznajmljivanja imovine u zalog. Zajmoprimac ima pravo raspolagati svojom imovinom samostalno, bez obavještavanja banke. Odnosno, može iznajmiti hipotekarni stan.

Banka možda neće odobriti

Treba napomenuti da namjera klijenta da hipotekarni kredit plati samo prihodima od najma može negativno utjecati na odluku banke da odobri kredit.

Kada je prostor pod hipotekom, najam takvog stambenog prostora banka može dopustiti samo ako je sklopljen formalni zakup. Bolje je sklopiti ugovor na godinu dana, dodatno produžujući dokument. Ugovor u ovom slučaju ne bi trebao biti registriran.

Dostojanstvo

Je li moguće iznajmiti hipotekarni stan - pitanje nijemirovanje.

Ako ispravno pristupite pitanju, onda kupnja stambenog prostora u svrhu iznajmljivanja može značajno poboljšati financijsku situaciju. Stoga je važno uzeti u obzir sve suptilnosti takvog postupka, proučiti njegove prednosti i moguće poteškoće.

Prednosti kupnje nekretnine za iznajmljivanje uz hipoteku:

• Dodatni prihod. Prihod od najma može se koristiti za otplatu mjesečne hipoteke i plaćanje komunalnih računa.
• Brza otplata kredita. Ako je plaćanje hipoteke isto kao i najamnina, ratu kredita zapravo će platiti najmoprimac bez ugrožavanja vlastitog proračuna.
• Sigurnosni stan mora biti osiguran. Ako su najmoprimci prouzročili značajnu štetu na imovini, osiguranje jamči povrat duga klijenta kreditnoj instituciji.

Ali, naravno, nije uvijek isplativo iznajmiti stan.

Nedostaci

Postoje i nedostaci:

• Ova shema je primjenjiva samo na zajmoprimce koji imaju zaseban životni prostor.
• Nedostatak jamstava odgovornosti i čistoće stanara. Nakon isteka razdoblja najma, u većini slučajeva, stambeni prostor zahtijeva velike popravke.
• Mogućnost zakašnjenja plaćanja. Ako osoba nema vlastitih sredstava za mjesečne uplate banci, ne može se osloniti samo na prihod od najma. Stan može biti nezatražen nekoliko mjeseci ili nesavjesni stanari neće platiti na vrijemenajamnina. Zbog takvih čimbenika na hipoteku će se formirati zakašnjelo plaćanje. To će rezultirati izricanjem novčanih kazni, što može dovesti do oduzimanja imovine.
• Ako je imovina oštećena, banka će uzeti imovinu pod hipotekom kao naknadu.

Da li je moguće iznajmiti hipotekarni stan, važno je saznati unaprijed prije podnošenja zahtjeva za kredit.

Koliko je to isplativo?

Možete utvrditi prednosti iznajmljivanja stambenog prostora pod hipotekom ako detaljno analizirate tržišne trendove i moguće rizike.

Za iznajmljivanje jednosobni stanovi su najisplativija opcija. Potrebno je da hipoteka bude jednaka cijeni stana, a onda najamnina može pokriti iznos kredita. Iznajmljivanje dvosobnih stanova pogodno je za one koji nemaju drugog stanovanja. Ako stanare smjestite u susjednu sobu, možete zaraditi prihod i kontrolirati sigurnost stambenog prostora. Trosobne stanove posebno je isplativo iznajmiti po sobama.

Za kredit je bolje odabrati banku koja vam omogućuje iznajmljivanje hipotekarnog stana.

Najisplativija opcija je iznajmiti jedan stan i kupiti drugi pod hipotekom. Prihod od najamnine može se koristiti za pokrivanje mjesečne otplate hipoteke. Hipoteka u ovom slučaju ni na koji način neće utjecati na proračun klijenta.

Važno je da se za daljnji najam stanovanja usredotočite na isplative opcije. Najlikvidniji za stanare su sekundarni stanovi u blizini autobusnih stajališta i metroa, s razvijeniminfrastruktura.

Koje kreditne institucije dopuštaju iznajmljivanje hipotekarnog stana?

Sberbank, Alfa-Bank, Svyazbank, VTB 24 i druge velike financijske institucije dopuštaju davanje hipotekarnih nekretnina u najam ako je pribavljena suglasnost banke i sastavljen je ugovor o zakupu.

Iznajmljivanje stana kupljenog uz vojnu hipoteku

Važan problem je i iznajmljivanje stana ako je kupljen pod vojnom hipotekom. Ovaj problem je također aktualan jer vojnik tek nakon umirovljenja kupuje nekretninu na vojnu hipoteku u gradu u kojem namjerava živjeti. Kada se na ovaj način stambeno zbrine, svoju službu nastavlja u drugoj regiji. Naravno, kako bi pokrili iznos komunalnih računa, ljudi često traže iznajmljivanje stana.

U ovom slučaju, pitanje je zbog činjenice da, u skladu sa zakonom "O statusu vojnog osoblja", građanin nema pravo baviti se komercijalnim aktivnostima. Zato morate shvatiti je li prijenos stambenog prostora u najam poduzetništvo.

Poduzetništvo definirano je u Građanskom zakoniku naše zemlje. Navodi da se radi o djelatnosti koja se obavlja na vlastitu odgovornost, uključuje primanje prihoda i mora biti registrirana u skladu s važećom procedurom prema zakonu.

S druge strane, član 608 navodi da nije potrebna registracija za vlasnika nekretnine koji je iznajmljuje.

Na kraju, treba napomenuti da Ministarstvo za carine i poreze Ruske Federacije dopisom br. 04-3-01 / 398 od 6. srpnja 2004. pojašnjava da poslovi koji se odnose na iznajmljivanje vlastitog stambene nekretnine nisu poduzetničke djelatnosti.

Uzimajući u obzir sve navedeno, možemo reći da se stan kupljen pod vojnom hipotekom može legalno iznajmiti. Takve aktivnosti nisu komercijalne i nisu u suprotnosti sa zakonom "O statusu vojnog osoblja".

Zašto ne mogu iznajmiti hipotekarni stan?

Kreditne organizacije ne pozdravljaju uvijek želju zajmoprimca da iznajmi stečenu imovinu. Glavni razlog je taj što je stanovanje predmet zaloga. Kada zajmoprimac nije u mogućnosti ispuniti obveze po kreditu, imovinu oduzima i prodaje banka. Kreditna institucija uzima u obzir da se najmoprimci u svim slučajevima ne brinu o zakupljenim nekretninama. Zbog oštećenog stana, njegova će vrijednost na kraju biti smanjena.

Još jedan razlog: kada zajmoprimac planira otplatiti hipoteku samo primanjem prihoda od iznajmljivanja stana, to znači da nema dovoljno platežne sposobnosti. To je također rizik za banku i razlog za odbijanje kredita.

Ako vjerovnik zabrani

Ukoliko zajmodavac zabrani davanje nekretnine pod hipoteku, zadržava pravo provjere ispunjenja uvjeta sklopljenog ugovora, namjene i održavanja nekretnine. Provjere mogu biti spontane. Maksimalni iznosposjete zaposlenika banke ne bi smjele biti češće od dva puta godišnje. Ako se u stanu zateknu neovlaštene osobe koje nisu upisane u ugovoru, banka ima ovlast izreći sankcije zajmoprimcu. Banka je izdala upozorenje. Zajmoprimac će morati platiti kaznu.

Raskid ugovora

U slučaju ponovljene povrede, banka ima pravo raskinuti ugovor o hipoteci. U tom slučaju morate otplatiti cijeli iznos duga, inače će imovina pod hipotekom biti zaplijenjena.

Sve posljedice, zabrane i uvjeti moraju biti propisani u ugovoru o hipoteci.

Važno je napomenuti da banka može obratiti pažnju na zajmoprimca ako mjesečna uplata nije izvršena na vrijeme. Obično se dobronamjerni platitelji ne provjeravaju.

Kako pravilno iznajmiti hipotekarni stan?

Pravni savjet

Klijenti pitaju odvjetnike isplati li se kupiti stan na hipoteku radi daljnjeg iznajmljivanja?

Nema jasnog odgovora. Potrebno je proučiti tržište nekretnina i shvatiti koliko je kupljeno stambeno zbrinjavanje likvidno i traženo među stanarima. Uz najamninu koja je jednaka ili veća od plaćanja hipoteke, najam će, naravno, donijeti profit za klijenta.

Može li se hipotekarni stan Sberbank iznajmiti vojnicima?

Da. Zakonodavstvo ne smatra iznajmljivanje nekretnina poduzetničkom djelatnošću, odnosno dostupno je vojnom osoblju. Treba dobiti suglasnost banke, te sklopiti formalni ugovor sa stanarima. Prihodi od najmapodliježe porezu od 13%.

Ako je osoba podigla hipoteku, a stan je iznajmljen na vrijeme, što možete učiniti?

U situaciji kada je hipoteka plaćena, ali je vrijeme isporuke kuće odgođeno, potrebno je pokrenuti tužbu protiv investitora za naknadu štete. Kada se rok isporuke odgodi na neodređeno vrijeme, moguće je raskinuti kapitalni ugovor s developerom, kao i nadoknaditi uplaćena sredstva.

Razmišljali smo da li je moguće iznajmiti hipotekarni stan.