Kako izračunati kamatu na zajam: formula. Obračun kamata na kredit: primjer

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svi su se suočili s problemom nedostatka novca za kupnju kućanskih aparata ili namještaja. Mnogi moraju posuđivati do isplate. Neki radije ne idu kod prijatelja ili rodbine sa svojim financijskim problemima, već se odmah obrate banci. Štoviše, nudi se ogroman broj kreditnih programa koji vam omogućuju da riješite pitanje kupnje skupe robe pod povoljnim uvjetima.

Što je zajam?

Ovaj sustav ekonomskih odnosa predviđa prijenos vrijednosti s jednog vlasnika na drugog na privremeno korištenje pod posebnim uvjetima. U slučaju banaka, ova vrijednost je novac. Osoba treba određeni iznos, ekonomist ocjenjuje solventnost klijenta i donosi odluku. Ako je sve u redu, osiguravaju se potrebna sredstva za određeno razdoblje. Za to klijent plaća kamatu banci.

NeImate li dovoljno novca za kupovinu robe ili vam treba gotovina? Vrijedi dobiti zajam. Nizak postotak uvijek privlači kupce. Stoga popularne financijske institucije daju kreditne kartice i gotovinske zajmove po povoljnim uvjetima. A formula (izračun kamata na kredit) pomoći će vam da shvatite koliko će banka morati platiti za uslugu.

Preplata

U slučaju bankovnog kredita, roba je novac. Za pružanje usluga klijent mora platiti naknadu financijskoj instituciji. Da biste razumjeli kako se izračunava iznos preplaćenog iznosa, vrijedi razumjeti sljedeće koncepte:

• kreditno tijelo;
• provizija;
• godišnja kamatna stopa.

Bitan je sustav otplate, kao i rok kredita. O tome će se raspravljati u nastavku.

Što je tijelo zajma?

Iznos koji je osoba posudila od banke je tijelo zajma. Kako se uplate vrše, taj se iznos smanjuje. Na tijelo zajma se naplaćuju kamate i, u većini slučajeva, provizije.

Razmotrimo primjer. Klijent je 1. svibnja sklopio ugovor o zajmu u iznosu od 20.000 rubalja. Mjesec dana kasnije izvršio je minimalnu uplatu od 2000 rubalja. Od tog iznosa, 500 rubalja je potrošeno na plaćanje kamata na kredit, a 1.500 rubalja potrošeno je na otplatu tijela. Tako se od 1. lipnja tijelo zajma smanjilo na 18.500 rubalja. Ubuduće će se sve kamate naplaćivati na ovaj iznos.

Provizija

Postotak koji klijent plaćabanke iznad kamatne stope, ovo je provizija. Različite financijske institucije mogu ponuditi različite uvjete zajma. Provizija se može naplatiti i na tijelo kredita i na iznos koji je klijent prvobitno posudio. U posljednje vrijeme mnoge banke u potpunosti odbijaju proviziju i određuju samo godišnju kamatnu stopu.

Razmotrite primjer s fiksnom naknadom od 0,5%. Klijent je uzeo zajam u iznosu od 10.000 rubalja. Mjesečna provizija iznosit će 50 rubalja. Formula (izračun kamata na zajam) izgleda ovako: 10.000: 100 X 0,5.

Ako provizija nije fiksna, naplaćuje se na saldo duga (tijelo kredita). Ova opcija je povoljnija za klijenta, jer se iznos kamate stalno smanjuje. Provizija se u pravilu naplaćuje na stanje duga na zadnji radni dan u mjesecu. Odnosno, ako je klijent platio cijeli iznos 28., a zadnji radni dan pada 30., nećete morati platiti proviziju.

Godišnja kamatna stopa

Ukoliko nema provizije prema ugovoru o kreditu, godišnja stopa će biti osnova za izračun preplate. Kamata se uvijek obračunava na ostatak duga. Što brže klijent otplaćuje kredit, manje će morati preplatiti.

Koliku kamatu osigurava zajam? Različite banke nude svoje uvjete. Moguće je posuditi novac po stopi od 12% do 25%. Zatim će biti opisano kako se vrši obračun kamate na kredit (formula). Primjer: klijent je uzeo zajam u iznosu od 10.000 rubalja. Godišnjiugovorna stopa je 15%. Na dan klijent će preplatiti 0,041% (15:365). Dakle, u prvom mjesecu morat ćete platiti iznos kamate u iznosu od 123 rublje.

10.000: 100 x 0, 041=4 rublje 10 kopejki - iznos preplate po danu.

4, 1 x 30=123 rubalja/mjesečno (pod pretpostavkom da u mjesecu ima 30 dana).

Razmotrite dalje. Klijent je izvršio prvu uplatu u iznosu od 500 rubalja. Ne postoji ugovorna naknada. 123 rubalja će ići na kamate, 377 rubalja - otplata tijela. Stanje duga iznosit će 9623 rubalja (10.000 - 377). Ovo je tijelo zajma na koje će se u budućnosti obračunavati kamata.

Kako brzo izračunati preplatu zajma?

Osobi koja je daleko od financijskog sektora teško je napraviti bilo kakve kalkulacije. Mnoge banke nude kreditni kalkulator za klijente, koji vam omogućuje da brzo izračunate preplatu prema ugovoru. Sve što trebate učiniti je unijeti iznos duga, predviđeni rok otplate i godišnju kamatnu stopu na web stranici ustanove. Za nekoliko sekundi moći ćete saznati iznos preplate.

Kreditni kalkulator je pomoćni alat koji vam omogućuje da grubo izračunate iznos očekivane preplate. Podaci nisu točni. Visina preplate ovisi o iznosu sredstava koje će klijent pridonijeti, kao io roku otplate kredita.

Kakvi su sustavi otplate kredita?

Postoje dvije opcije za otplatu kredita. Classic predviđa plaćanje određenog dijela tijela kredita i kamatnu stopu. Primjer: klijent je odlučiouzeti kredit na godinu dana u iznosu od 5000 rubalja. Prema uvjetima, godišnja stopa iznosi 15%. Mjesečno ćete morati platiti tijelo zajma u iznosu od 417 rubalja (5000: 12). Formula (izračun kamata na zajam) će izgledati ovako:

5000: 100 x 0,041=2 rublje 05 kopejki - iznos preplate po danu.

2, 05 x 30=61 rublja 50 kopejki (pod uvjetom da ima 30 dana u mjesecu) - iznos preplate mjesečno.

417 + 61, 5=478 rubalja 50 kopecks - iznos obavezne minimalne uplate.

Kod klasičnog sustava otplate, iznos plaćanja se smanjuje svaki mjesec, budući da se kamata obračunava na ostatak duga.

Sustav anuiteta predviđa otplatu kredita u jednakim ratama. U početku se postavlja fiksni iznos minimalne uplate. Kako se dug otplaćuje, većina novca odlazi na otplatu tijela zajma, jer se preplata kamata smanjuje.

Razmotrimo primjer. Klijent je odlučio uzeti zajam na 10 godina u iznosu od 100.000 rubalja. Godišnja stopa iznosi 12%. Preplata po danu 0,033% (12:365). Formula (izračun kamata na zajam) će izgledati ovako:

100.000: 100 x 0, 033=33 rublja - iznos preplate po danu.

33 x 30=990 rubalja - iznos mjesečne preplate.

Minimalna uplata može se postaviti na 2000 rubalja. Istodobno, 1100 rubalja će ići na otplatu tijela zajma u prvom mjesecu, a zatim će se taj iznos smanjiti.

Kazne

Ako klijent banke ne ispunjava svoje dužničke obveze, financijska institucija ima pravonaplatiti kaznu. Uvjeti moraju biti opisani u ugovoru. Kazna se može prikazati kao fiksni iznos ili u obliku kamatne stope. Ako su, na primjer, prema ugovoru predviđene kazne u iznosu od 100 rubalja, neće biti teško izračunati iznos sljedeće minimalne uplate. Samo trebate dodati 100 rubalja.

Situacija je složenija ako se penali naplaćuju u obliku kamatne stope. U pravilu se obračun temelji na iznosu duga za određeno razdoblje. Na primjer, klijent je morao izvršiti minimalnu uplatu od 500 rubalja do 5. svibnja, ali to nije učinio. Prema ugovoru, kazna iznosi 5% iznosa duga. Sljedeća uplata će se izračunati na sljedeći način:

500: 100 x 5=25 rubalja - iznos kazne.

Prije 5. lipnja, klijent će morati uplatiti 1025 rubalja (dvije minimalne uplate od 500 rubalja i novčanu kaznu od 25 rubalja).

Sažeti

Lako je samostalno izračunati kamatu na zajam. Potrebno je samo pažljivo proučiti uvjete ugovora i koristiti gore opisane formule. Olakšajte zadatak posebnih kreditnih kalkulatora, koji su predstavljeni na službenim web stranicama financijskih institucija. Vrijedno je zapamtiti da se radi samo približan izračun. Točan iznos može ovisiti o mnogim čimbenicima, kao što su rok zajma, iznosi otplate itd. Što je kraći rok zajma, to je niža preplata.