Kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke: formula, primjer

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Mora da ste dugo sanjali da imate svoj privatni kutak, često ste se zamišljali u vlastitom stanu ili kući. Ali cijene nekretnina su visoke i stalno rastu, ne može svatko brzo uštedjeti takav iznos za kupnju. Ali što je sa snom? I ovdje se ne biste trebali uzrujati! Hipoteka Sberbanke pomoći će vam da ostvarite svoj san.

Odmah mi se u glavi pojavi puno pitanja i malo straha od nepoznatog. Zapravo, nemate se čega bojati, samo morate unaprijed shvatiti nijanse i izračunati svoje mogućnosti.

U ovom članku ćemo pogledati kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke. Osvijetlimo sve sitnice vezane uz hipotekarne kredite i detaljno analizirajmo stavke kao što su:

• kapara;
• iznos kredita;
• mjesečna uplata;
• hipotekarne kamate;
• prijevremena otplata.

Na primjer, uzmite sljedeće pokazatelje:

1. Cijena nekretnine – 2.400.000 rubalja.
2. Kamatna stopa - 10,5% godišnje.
3. Rok kredita - 10 godina ili 120 mjeseci.
4. Rano plaćanje - 200.000 rubalja.

Uplata

Prije nego što nastavite s izračunima, morate saznati minimalni postotak predujma na hipoteku u Sberbank. Da biste dobili zajam, morate imati iznos koji može biti veći ili jednak potrebnom minimumu. Ako to oduzmemo od cijene nekretnine, dobivamo iznos kredita. U Sberbanci početna uplata hipoteke počinje od 15%, dobra ponuda i sasvim ostvariv rezultat.

Na primjer: 2.400.00015%=360.000 rubalja - predujam.

Iznos hipoteke

Iznos zajma ili iznos koji nedostaje, umanjen za predujam hipoteke kod Sberbanke, je iznos zajma.

Na primjer: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 rubalja - iznos hipoteke.

Vrste plaćanja

Prije nego počnemo s raznim izračunima, shvatimo što su plaćanja. Obračun plaćanja hipotekarnog kredita može se primijeniti prema anuitetnoj ili diferenciranoj shemi.

Anuitetna isplata znači trajna, u kojoj su mjesečne uplate jednake tijekom cijelog trajanja kreditne obveze dužnika prema banci. Najčešća shema, budući da je ekonomski korisna za zajmodavca. Za zajmoprimce postoji i plus - da je svaki mjesec iznos isti i da će se teško zabuniti u plaćanjima.

Diferencirana znači varijabilna plaćanja kojamjesečno ići na smanjenje iznosa za otplatu kredita. Ova shema je prilično radno intenzivna, što zahtijeva puno vremena za izračun rasporeda plaćanja. S diferenciranim sustavom, zajmoprimac će moći uštedjeti mnogo novca na preplati, ali za banke to značajno povećava rizike, pa je manja vjerojatnost da će ponuditi takve sustave.

Informacije o brojanju

Shvatili smo vrste plaćanja. Jedva čekam da naučite kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke. Za to je potrebno uzeti u obzir nekoliko čimbenika:

1. Cijena nekretnine - što je viša, to je veća mjesečna uplata.
2. Rok kredita - što je duži, to je mjesečna rata manja, ali će se kamate za korištenje kredita morati plaćati duže.
3. Standarnost zajmoprimca - smatra se da iznos mjesečne uplate ne smije prelaziti 40% prihoda.
4. Kamatna stopa zajma - točnu stopu možete pronaći nakon prijave u ponudi zajma ili uzmite prosječnu stopu banke.

Obračun plaćanja prema shemi anuiteta

U Rusiji je ova vrsta plaćanja postala vrlo popularna zbog svoje postojanosti i stabilnosti, što je povoljno za zajmoprimca i zajmodavca. Kao što je gore spomenuto, to je ekonomski korisno za zajmodavca, ali će zajmoprimcu biti lakše planirati svoje troškove, budući da je iznos naknade isti tijekom cijelog trajanja ugovora o zajmu.

Kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke? Formule u nastavku pomoći će vam da individualno izračunate i odlučite seiznos zajma.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) gdje je:

x je mjesečni iznos anuiteta.

S – iznos hipoteke.

p – mjesečna kamatna stopa, ako je stopa godišnja, uzmite 1/12 dijela i podijelite sa 100.

n – trajanje zajma u mjesecima.

K – omjer anuiteta.

Na primjer: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 rubalja.

Raspored plaćanja

razdoblje	Minimalna uplata	Plaćanje glavnog duga	Plaćanje %	Preostali dug
0	2,040,000
1-30 dana	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 dana	27 520	10.000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 dan	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 dan	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 dana	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Postoje još 2 jednostavna načina izračuna. Prvi je korištenje kreditnog kalkulatora na službenoj stranici interesne banke. Razmotrite drugu metodu, kako izračunati mjesečnu isplatu hipoteke. To možete učiniti u tablici. Excel. Otvorite novu datoteku, idite na karticu "Formule", zatim "Financijske" i odaberite "PLT". Pojavit će se prozor u kojem u prvom redu označavamo broj kamata podijeljen s 12 mjeseci (na primjer, 10,5% / 12/100), u drugom - broj mjeseci, au trećem - iznos zajam.

Izračunajte kamate

Ako pogledate raspored isplate anuiteta, primijetit ćete da se kamata smanjuje mjesečno, odnosno povećava se iznos otplate glavnice. Ispod je formula za izračunavanje hipotekarne kamate.

% Hipoteka=(ODRbroj dana između datuma) / br. dani u godini.

• OD - glavni dug u mjesecu naplate;
• P - godišnja stopa podijeljena sa 100;
• broj dana između datuma - razlika između datuma tekuće rate i prethodne;
• broj dana u godini - tekuća godina.

Na primjer: %=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 rubalja.

Obračun plaćanja prema diferenciranoj shemi

Kako izračunati mjesečnu uplatu hipoteke u sustavu diferenciranog plaćanja? Ova vrsta plaćanja uključuje dvije komponente: glavni dug, koji se smanjuje tijekom cijelog razdoblja kredita, i kamate na kredit, također se smanjuju tijekom cijelog razdoblja kredita.

Iznos doprinosa sastoji se od glavne mjesečne uplate i kamata na ostatak glavnog duga. Analizirajmo formule, kako izračunati glavnu uplatu i kako izračunati hipotekarne kamate prema diferenciranom sustavuplaćanje:

Osnovna formula plaćanja:

b=S / n gdje je:

• b - osnovno mjesečno plaćanje;
• S – iznos hipoteke;
• n – trajanje zajma u mjesecima.

Formula za izračun akumuliranih kamata:

p=SnP, gdje je:

• p – obračunate kamate;
• P - godišnja % stopa / 12 / 100;
• Sn – stanje duga u razdoblju.

Izračunajte stanje duga u razdoblju, vrijednost Sn:

Sn=S - (b n), gdje je:

• S – iznos hipoteke;
• b - osnovno mjesečno plaćanje;
• n – broj prošlih razdoblja.

Izračuni plaćanja za ovaj sustav rade se u svakom razdoblju, obično svaki mjesec.

Na primjer: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 rubalja;

Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 rubalja;

p=2,040,0000,00875 ≈ 17,850 rubalja

Diferencirano plaćanje=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 rubalja

Raspored plaćanja

razdoblje	Preostali dug	Glavno plaćanje	%	Iznos plaćanja
0	2,040,000	17.000	17 850	34 850
1	2,023,000	17.000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17.000	17 552, 5	34 552, 5
3	1,989,000	17.000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17.000	17 255	34 255
5	1,955,000	17.000	17 106, 25	34 106, 25

Rana otplata

Takva shema otplate hipoteke je prilično korisna za zajmoprimca, budući da se preplata u obliku kamata naplaćuje manje. Razlika u izračunima je samo u izračunu stanja hipoteke, gdje se ne uzima glavna mjesečna uplata, već razlika između planirane rate i obračunate kamate.

Ako hipoteku platite više od mjesečne uplate, ostatak duga i kamata na zajam podložni su promjenama. Idemo shvatiti kako izračunati sve te iznose.

Prije svega, trebate saznati stanje hipotekarnog duga za tekuće razdoblje tako što ćete zakazati raspored plaćanja za vrstu kredita koji ste izdali ili pogledati raspored koji vam daje banka. Svi naši izračuni polazit će od ovog iznosa.

Važno je znati:

• .
• Od iznosa koji želite položiti, dio sredstava će ići za plaćanje kamata, kao što je gore opisano, a ostatak za plaćanje glavnice.

Evo dva primjera za svaku vrstu zajma.

Na primjer, 3 razdoblja su plaćena u okviru anuiteta, a 10 dana nakon posljednje uplate odlučili ste uplatiti 200000 rubalja

Omjer anuiteta ostaje isti i iznosi 0,01349.

Stanje duga je 2.010.580,66 rubalja.

Sada trebamo izračunati koliko kamate za 10 dana morate platiti banci i koliko će ići na dug.

%=(2.010.580,660. 10510) / 365 ≈ 5.783,9 rubalja

Iznos za plaćanje glavnog duga=200.000 - 5.783,9=194.216,1 rubalja.

Sn=2.010.580,66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 rubalja - stanje duga.

Zapamtite da će vam na sljedeći datum namirenja biti naplaćena kamata za preostalih 20 ili 21 dan u razdoblju.

Drugi slučaj će biti za različitu vrstu punjenja. Platili ste 4 razdoblja, a na 5. datum plaćanja odlučili ste uplatiti 200.000 rubalja

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 rubalja.

%=1.972.0000.00875 ≈ 17.255 rubalja.

Iznos za plaćanje glavnice=200.000 – 17.255=182.745 rubalja.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 rubalja.

Dakle, poznavajući sve osnove i izračune, lako možete procijeniti iznos hipoteke koju ćete lako platiti. Zauzvrat ćete steći nekretninu u kojoj ćete vi i vaša obitelj stvarati vlastitu udobnost doma. Mjesto gdje ćete dočekati Novu godinu i slaviti rođendane.