Kako smanjiti kamatu na kredit? Zakonito smanjenje kamata na kredit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Danas je gotovo nemoguće pronaći osobu koja se ne bi prijavila za kredit u banci ili bilo kojoj drugoj financijskoj instituciji. Bez obzira na iznos posuđenog novca, mnogi sanjaju o što bržem otplati institucije ili barem smanjenju kamatne stope na postojeći hipotekarni kredit ili kredit za kupnju automobila, opreme i ostalog. Je li to moguće učiniti službenim? Razmotrite sve postojeće opcije detaljnije.

Čimbenici koji utječu na preplatu

Prije nego što shvatite kako smanjiti kamatnu stopu na kredit, trebali biste razumjeti princip preplate. To će vam pomoći odgovoriti na mnoga pitanja.

Na primjer, odmah treba reći da će biti prilično teško značajno smanjiti razinu preplate. Činjenica je da u svakoj banci postoji minimalna ljestvica do koje je moguće takvo smanjenje. Stoga je potrebno racionalno razumjeti da pri izdavanju kreditnih sredstava financijska institucija očekuje ostvarivanje dobiti. Na temelju toga, nijedna financijska institucija neće raditi s gubitkom.

Međutim, postoji niz određenih izuzetaka. Jedan od njih je hipotekarni kredit uz potporu vladinih programa. To su najznačajniji razlozi za snižavanje kamatne stope na kredit. U ovom slučaju, preplaćeni iznos nadoknađuje država. U skladu s tim, banka može značajno sniziti kamatnu stopu bez štete za sebe.

Također, ne znaju svi da postotak preplate regulira Centralna banka. Stoga postoji određeni minimalni prag. Međutim, stvarni podaci primljeni od financijske institucije rijetko se otkrivaju zajmoprimcima i klijentima banke.

Između ostalog, kada govorimo o tome kako smanjiti kamatnu stopu na kredit, morate razumjeti da banka prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uzima u obzir i novac koji će trebati isplatiti zaposlenicima odjeli za servisiranje opreme u uredima financijske institucije i tako dalje.

Čimbenici rizika i željeni profit također se uzimaju u obzir. Posljednja stavka se također naziva faktor pohlepe. Ispada da mogućnost snižavanja stope ovisi o tome koliko je banka lojalna svojim klijentima. Prema statistikama, možemo zaključiti da je čak i uz najozbiljniji pristup ovom pitanju moguće sniziti stopu kredita za najviše 3-4 boda. Sve ovisi o konkretnoj situaciji.

Svaka banka fokusira se na ekonomsku situaciju u zemlji, kao i na vlastitu dobrobit. Može se zaključiti da je puno lakše smanjiti preplatu u financijskoj instituciji koja je stabilna. GovorRiječ je o velikim organizacijama koje već duže vrijeme djeluju u zemlji. Postoje i drugi načini za smanjenje kamatne stope na postojeći zajam.

Prevremena otplata kredita

Ovo je najlakši način da smanjite preplatu. Međutim, ovu metodu ima smisla pokušati implementirati samo ako zajmoprimac ima anuitetnu isplatu i još nije stigao do sredine razdoblja plaćanja. Za otplatu se mogu koristiti ne samo osobna, već i akumulirana sredstva kupaca, kao i drugi mogući instrumenti. To uključuje matični kapital. U tom slučaju nije potrebno čekati djetetovu 3 godine, jer se sredstva mogu uplatiti u hipoteku.

Refinanciranje

U ovom slučaju govorimo o drugom kreditu (u istoj ili trećoj banci) po nižoj kamatnoj stopi. To se posebno odnosi na one koji su ugovor potpisali u vrijeme kada su cijene bile posebno visoke. Primjerice, u 2017. su kamate na potrošačke kredite znatno niže. Sukladno tome, u ovoj situaciji, refinanciranje je prilično učinkovit način za smanjenje preplata. Drugim riječima, zajmoprimac jednostavno izdaje novi kredit u iznosu trenutnog duga. Iznos ostaje isti, ali se preplata smanjuje.

Novi zajam s različitim uvjetima

Zapravo, ovo je još jedna vrsta refinanciranja. U tom slučaju se ne mijenja samo kamatna stopa, već i drugi uvjeti iz ugovora o kreditu. Na primjer, klijent može odbitiobvezno osiguranje ili promijeniti valutu plaćanja. Međutim, treba imati na umu da kada odbijete osiguranje, kamate se u pravilu, naprotiv, povećavaju.

Sudjelovanje u posebnim programima

Kako biste dobili relativno jeftin zajam, možete razmotriti trenutne socijalne prijedloge države. Primjerice, mnoge banke imaju kampanju za Mladu obitelj. U tom slučaju kamatne stope mogu biti smanjene za parove u kojima dob supružnika nije navršila 35 godina. U slučaju da potrošač već ima postojeći kredit, može podnijeti zahtjev za smanjenje kamatne stope na kredit u svezi uključivanja u ovaj program.

Također danas postoji vojna hipoteka. Ova kategorija kreditiranja bila je posebno dizajnirana za vojno osoblje. Da biste postali član ovog programa, morate služiti na temelju ugovora najmanje 3 godine. Tada je Ministarstvo obrane zemlje spremno nadoknaditi kamate u iznosu od 8 do 10%.

Osim toga, postoje programi za mlade zaposlenike koji žive u ruralnim područjima. U tom slučaju klijente financijskih institucija čekaju i prilično povoljni uvjeti za smanjenje kamatne stope na kredite. Na primjer, Rosselkhozbank ima posebne programe prema kojima klijenti mogu kupiti kuće izvan grada, pod uvjetom da će se radna aktivnost obavljati u ruralnim područjima.

Kreditnom karticom

Svimapoznato je da kreditne kartice obično naplaćuju najveću kamatu, koja može doseći i do 59% godišnje. U ovom slučaju, kako bi se smanjila preplata, žalba banci nije predviđena. Također će biti nemoguće refinancirati zajam. To je zato što su kreditne kartice tipičan personalizirani proizvod financijske institucije. Uglavnom, u ovom slučaju ne postoje učinkovite metode kako smanjiti kamatnu stopu na kredit. Jedini način da barem malo smanjite preplatu je unaprijed dogovoriti kreditne pogodnosti. Ili možete pokušati dobiti drugu kreditnu karticu s nižom kamatom u istoj ili drugoj banci.

Kako smanjiti kamatnu stopu na kredit u Sberbanci

Većina klijenata ima više povjerenja u ovu kreditnu instituciju. Danas u ovoj banci možete dobiti kredit po prilično niskoj kamatnoj stopi, što možete učiniti i manje.

Prije svega, trebate kontaktirati djelatnika poslovnice banke i izjaviti svoje namjere. Da biste se kvalificirali za smanjenje preplate, morate osigurati idealnu kreditnu povijest. Ako su prethodna plaćanja izvršena bez odgode i u cijeloj povijesti kreditiranja klijent nije imao problema s financijskim institucijama, tada banka može izaći na kraj.

Također, Sberbank snižava kamate za one koji sudjeluju u platnim projektima. Klijenti ne moraju dostaviti potvrde o prihodima i druge dokumente osolventnost. Ako klijent sudjeluje u ovom programu, tada je banka sigurno sigurna da će mu sva sredstva biti vraćena.

Osim toga, možete pokušati privući jamce ili dati imovinu kao zalog.

Kako ponovno izdati zajam u Sberbanci uz niži postotak

U ovom slučaju, jedina moguća opcija je sklapanje novog ugovora o refinanciranju. Treba napomenuti da Sberbank od ove godine daje povlaštene uvjete za ovaj postupak. Stoga je moguće zatvoriti kredite drugih kreditnih institucija i sklopiti novi ugovor. Ovo će biti posebno korisno za one koji su stekli kreditne obveze s visokim kamatama.

Što vam je potrebno za obnovu zajma

Da biste to učinili, samo kontaktirajte bilo koju dostupnu poslovnicu Sberbanke i ispunite odgovarajuću prijavu. Uz upitnik, sa sobom morate ponijeti i putovnicu državljanina Ruske Federacije, ugovore prijašnjih kreditnih organizacija, potvrde o otplati i odsutnosti kašnjenja u plaćanju te radnu knjižicu. Ukoliko je klijent član socijalnog programa, tada je potrebno dostaviti potvrdu o vjenčanju i rođenju djece. Ako je zajmoprimac muškarac mlađi od 27 godina, tada morate ponijeti vojnu iskaznicu.

Kada govorite o tome kako smanjiti kamatnu stopu na zajam, morate uzeti u obzir da što pozitivnije informacije zajmoprimac može dati o sebi, to su mu veće šanse za smanjenje kreditastope i dobivanje boljih kreditnih uvjeta.

Na kraju

Zapravo, snižavanje kamatne stope u banci je prilično problematično. Stoga je bolje unaprijed razmisliti o isplativosti transakcije i prije potpisivanja ugovora. Prije potpisivanja papira potrebno je razmotriti sve opcije za hipotekarne ili potrošačke kredite, kamatne stope u 2017. godini i prognoze stručnjaka za sljedeće razdoblje. Bilo koja informacija bi bila od pomoći.