Koliko je isplativo koristiti kreditnu karticu? Pregled kreditnih kartica i uvjeta korištenja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Ovaj financijski instrument danas koriste ljudi diljem svijeta. Dobivanje kreditne kartice prilično je jednostavno, ali ne znaju svi kako ispravno koristiti kreditnu karticu i kako to iskoristiti.

Kreditna kartica je plastična kartica sa sigurnosnim čipom i magnetskom trakom. Za razliku od debitnih kartica, kreditne kartice sadrže novac u obliku zajma. Glavna prednost takve kartice je mogućnost izdavanja online na web stranicama banaka bez posjete uredu banke.

Odluka o izdavanju kreditne kartice klijentu dolazi u roku od nekoliko minuta nakon slanja zahtjeva na primitak. Ako je odobreno, izdavanje kartice može potrajati do tri dana, neke financijske institucije izdaju ih korisnicima odmah nakon podnošenja zahtjeva. Zajmoprimac stariji od 18 godina za izdavanje kreditakartice moraju bankovnoj organizaciji dostaviti podatke svoje putovnice, dokumente koji potvrđuju dohodak (potvrda 2 poreza na dohodak). U nekim slučajevima nije potrebna provjera prihoda, a potrebna je samo putovnica ruskog državljanina. U članku ćemo pokušati saznati koje su kreditne kartice najprofitabilnije u Rusiji.

Pogodnosti kreditne kartice

Glavne prednosti ove metode posudbe su:

• dostupnost bonusa, popusta, promocija od partnera financijske institucije;
• pogodno plaćanje za robu i usluge;
• povrat novca;
• Razdoblje odgode - beskamatno korištenje posuđenih sredstava.

Kreditna kartica je dobra alternativa programu potrošačkih kredita. Visinu limita utvrđuje financijska institucija na temelju solventnosti svakog pojedinog klijenta. Taj se iznos obično može obnoviti – nakon što se dug vrati, zajam ponovno postaje dostupan. I vlasnik i kreditna institucija mogu povećati limit kreditne kartice.

Glavni nedostatak kreditne kartice je visoka kamata, naknade za usluge kreditne kartice, naknade za podizanje gotovine.

Kako odabrati kreditnu karticu?

Prije nego što podnesete zahtjev za kreditnu karticu, morate pažljivo analizirati informacije o bankama i raznim kreditnim programima. Izbor financijske institucije, njezin kreditni proizvod trebao bi biti najkorisniji za zajmoprimca. Prilikom odabira kreditne kartice potrebno je uzeti u obzir ne samo kamatne stope, već iiznos provizije, na primjer, za podizanje gotovine.

Danas sve kreditne kartice imaju grace period bez kamata, ali se ono obračunava na razne načine. Prije zaprimanja kartice, klijent se treba informirati o načinu obračuna grejs perioda i njegovom trajanju.

Povoljno podizanje gotovine s kartice

Pravila i uvjeti za izdavanje sredstava s kartice propisani su ugovorom. Kreditne kartice s razdobljem počeka za podizanje gotovine iznimno su rijetke. Obično se za podizanje gotovine naplaćuje provizija - 3-5% iznosa ili više. Ako se sredstva unovče putem terminala drugih bankarskih organizacija, tada se određeni postotak može zadržati za povlačenje. Izdavanje novca možda neće biti podložno razdobljima počeka - ovu točku treba razjasniti sa zaposlenikom banke. Obično se preporuča ne podizati gotovinu s kreditne kartice – ovaj financijski instrument namijenjen je bezgotovinskom plaćanju. Inače ćete morati platiti proviziju.

Što je kreditno ograničenje?

Iznos kreditnog limita utvrđuje bankarska institucija - u pravilu za svakog klijenta pojedinačno, nakon proučavanja njegove kreditne povijesti i procjene solventnosti. Kreditni limit je maksimalni iznos na kreditnoj kartici koji zajmoprimac može koristiti. Definicija limita temelji se na nekim pravilima - iznos uplate ne može biti veći od 30% prihoda. Osim toga, na odluku banke mogu utjecati i drugi čimbenici - kreditna reputacija zajmoprimca, njegova dob, trajanje posljednjeg zaposlenja, dostupnost alimentacije i drugo.dužničke obveze.

Razdoblje odgode: kako odabrati najbolje?

Grace period je određeno vremensko razdoblje, koje postavlja bankarska institucija, kada klijent može koristiti posuđena sredstva bez kamata. Da bi to učinio, dužnik bi trebao pravodobno otplatiti cijeli dug prije isteka razdoblja počeka. Obično je razdoblje odgode 50-120 dana.

Opcije definicije:

1. Na temelju razdoblja naplate (30 dana), nakon čega slijedi razdoblje plaćanja (do 20-25 dana), tijekom kojeg treba otplatiti dug kreditne kartice (Sberbank).
2. Od prve uplate (ovaj metod prakticira Alfa banka).
3. Uključujući svaki financijski postupak (Moskomprivatbank).

Zajmoprimac mora pravodobno otplatiti dug po kreditnoj kartici prije isteka razdoblja počeka, što će eliminirati vjerojatnost kamata na korištenje sredstava zajma.

Kako mogu povećati limit kreditne kartice?

Nakon nekog vremena korištenja kreditne kartice, povećanje limita na kartici dolazi ili automatski, kao, na primjer, u Sberbanku, ili nakon kontaktiranja banke. Zajmodavac može samostalno ponuditi takvu uslugu zajmoprimcu ako ispunjava sljedeće uvjete:

• aktivna upotreba kartice;
• sustavna i pravovremena otplata duga;
• zajmoprimac nije dužnik za druge zajmove;
• dobrokreditna povijest.

Gdje mogu platiti kreditnom karticom?

Postoje dva načina za otplatu duga po kreditnoj kartici:

1. Tijekom razdoblja počeka, jednom uplatom jednakom cjelokupnom iznosu duga.
2. Obvezna minimalna plaćanja koju postavlja financijska institucija.

Dodatno, klijentu se mogu naplatiti provizije, na primjer, naknada za servisiranje kreditne kartice tijekom godine.

Novac se može uplatiti na različite načine:

• putem internetskog bankarstva;
• preko bankomata;
• korištenjem blagajne u banci;
• bankovnim prijenosom s kartice na karticu;
• koristeći mobilno bankarstvo.

U nastavku ćemo analizirati u kojoj banci je isplativo uzeti kreditnu karticu. Da biste to učinili, bit će osiguran pregled kreditnih kartica i njihovih uvjeta i odredbi.

Tinkoff Platinum

Mnoge ljude zanima koliko je isplativo koristiti kreditnu karticu Tinkoff banke. Ova kreditna kartica je jedna od najpopularnijih u Rusiji. Može se naručiti putem interneta, bez računa dobiti i gubitka. Za razliku od ostalih kartica, klijent takvu karticu dobiva za 2-3 dana kurirskom službom. Osim pogodnosti registracije, kreditna kartica ima nekoliko prednosti koje je čine prilično isplativom za sve kategorije korisnika: zaposlene građane, studente i umirovljenike.

Prvo, glavna prednost je bonus program "Bravo", koji vam omogućuje primanje bonusa do 30% za kupnju naposebne ponude koje se mogu pronaći u mobilnom bankarstvu i internetu. To su, primjerice, poznati lanci kafića, internetske trgovine, popularne usluge naručivanja karata i još mnogo toga. Za sve druge kupnje, povrat novca iznosi 1%. Drugo, dug Tinkoff kreditne kartice možete prenijeti iz druge banke - ovo je usluga prijenosa stanja. Prilikom prijenosa duga klijent dobiva grace period od 120 dana.

Razdoblje odgode 50 dana od Sberbanke

Danas su uvjeti za korištenje kreditne kartice Sberbank s periodom odgode od 50 dana sljedeći:

• dob najmanje 21 i ne više od 65;
• potvrda prihoda putem potvrde o 2 poreza na dohodak;
• radno iskustvo od najmanje 1 godine;
• rusko državljanstvo.

Ova vrsta kartice razlikuje se od ostalih po prisutnosti grejs perioda, čija je suština da je u roku od 50 dana mogućnost otplate duga beskamatna. Nakon isteka tog razdoblja, sav novac primljen na kreditnu karticu podliježe kamatama. Stoga je korisno koristiti kreditnu karticu Sberbank kao sredstvo plaćanja za kupnju, ali samo ako ne prekoračite razdoblje odgode.

"100 dana bez kamata" iz Alfa banke

Kreditna kartica "100 dana bez kamata" razlikuje se od ostalih po tome što na njoj postaje dostupno razdoblje odgode od 100 dana. "Alfa banka" je danas jedna od onih banaka koje izdaju kreditne karticepreferencijalno razdoblje od više tradicionalnih 50-60 dana. To će biti od koristi onim kupcima koji su navikli koristiti razdoblje odgode za velike i srednje kupnje, kao i onima koji često podižu gotovinu s kreditne kartice. Zato se kreditna kartica Alfa Banke "100 dana bez kamata" može smatrati jednom od najisplativijih.

Platinasta kartica Russian Standard Bank za podizanje novca bez provizije

U pogledu pružanja usluga kreditnih kartica, ova je financijska institucija također postala aktivnija krajem prošle godine, nudeći svojim klijentima platinastu karticu, što je povoljno u usporedbi s prethodnim bankovnim karticama.

Glavne prednosti takve kreditne kartice su:

• niski troškovi održavanja (499 rubalja godišnje);
• bez naknada za podizanje gotovine;
• niske kamatne stope (od 21,9%).

Kreditne kartice "Halva" i "Savjest" za isplative kupnje

Često pitanje je kako isplativo koristiti kreditne kartice "Halva" i "Savjest". Vrijedi napomenuti da se radi o kreditnim karticama, zahvaljujući kojima možete plaćati usluge i kupovati robu na rate do 1 godine. Na primjer, da biste kupili hladnjak, samo trebate odabrati artikl i platiti ga na blagajni kreditnom karticom. I onda već otplaćivati kredit u dijelovima nadopunjavanjem računa kreditne kartice. Uštede su prilično značajne.

Kreditna kartica "Kiwi banke" "Savjest" omogućuje kupnju više od 20.000 tisuća usluga i roba od partnera "Kiwi banke" na rate do 12 mjeseci. Kreditno ograničenjeistodobno se kreće od 5 do 300 tisuća rubalja bez naknade za izdavanje i godišnje održavanje. Za prijavu potrebno je samo ispuniti online prijavu, nakon čega će kartica biti dostavljena klijentu kod kuće.

Slična kartica je Halva iz Sovcombanke. Ona je, kao i prethodna verzija, potpuno besplatna. Da biste je dobili, morate ispuniti upitnik na internetu i nakon odobrenja posjetiti bilo koju poslovnicu ove financijske institucije kako biste dobili karticu. Kartica se izdaje odmah, jer nije personalizirana. Za registraciju je potrebna samo putovnica. Kartica omogućuje povrat novca - 20%.

"Sve je moguće" iz "Rosbank"

Ova kreditna kartica kombinira putne bonuse i povrat novca. A to znači da su mogućnosti kreditiranja karticom značajno proširene. Klijent sam odlučuje u kojoj od dostupnih kategorija želi dobiti povećani povrat novca. Istovremeno, možete djelomično ili u potpunosti platiti svoj godišnji odmor bonusima.

Ova kreditna kartica ima prilično visoku kamatnu stopu. Međutim, ako ne prekršite uvjete počeka, možete zaboraviti na ove brojke, jer u tom slučaju nećete morati plaćati kamate. Osim toga, prva godina usluge kartice je besplatna, što vam omogućuje da ocijenite sve prednosti ovog proizvoda.

Članak opisuje kako iskoristiti kreditnu karticu i govori koje banke nude kartice s najatraktivnijim uvjetima.