Bank procesni centri - strukturne podjele banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Jeste li se ikada zapitali kako funkcionira bankovni sustav? Kako bankomati i terminali za plaćanje znaju koliko novca ima? Kako znaju što je, gdje i kako je snimljeno? U sve to uključeni su bankovni procesni centri (BPC), jer su oni ti koji posjeduju sve informacije. Koje su to strukturne podjele banaka? Koje funkcije obavljaju? Kako oni rade? Tko pruža ove usluge? Postoji li zona rizika? Gdje su koncentrirane velike jedinice ove vrste?

Zašto su nam potrebni bankovni procesni centri?

Prije svega, pozabavimo se ovim problemom. Kada se govori o bankovnim procesnim centrima, misli se na posebne računalne kapacitete ovlaštene od strane određenih platnih sustava, koji imaju pristup bazi podataka sudionika (osoba) i osobnih računala (bankomata) koja mogu koristiti njezine mogućnosti. Oni pružaju zahtjeve za autorizaciju kao i transakcije.

Bank procesni centri bilježe podatke o tome tko je gdje izvršio plaćanja, tko je zatražio podizanje gotovine s bankomata i mnoge druge radnje (kao što su obrada informacija o ograničenjima računa islanje zahtjeva za autorizaciju kada banka izdavatelj nema vlastitu bazu za te namjene). Kao što vidite, postoji mnogo funkcija. Ali nisu svi "jednaki". Velike institucije često imaju glavne centre za obradu koji upravljaju aktivnostima upravljanja drugim, manjim jedinicama.

Kako centar radi?

Način rada može biti dva tipa:

1. Izravan rad s procesnim centrom "vaše" banke. U ovom slučaju podrazumijeva se da osoba sa svojom plastičnom karticom ide na bankomat svoje ustanove. Kada unese identifikacijske podatke, oni se izravno prenose izdavatelju. Negdje na udaljenom poslužitelju obrađuju se plastične kartice, a podaci koje je tražio vraćaju se osobi. Recimo koliko ima novca. Ako zatražite veći iznos, bankomat će pogledati primljene podatke i reći da nema toliko gotovine. Prilikom zahtjeva za stanje, uređaj će brojati i dati podatke. Istovremeno, bankomat će procesnom centru poslati informaciju da je toj i takvoj osobi izdao određeni iznos. Naravno, postoje prekrivači, ali obično sklop radi besprijekorno.
2. Interakcija putem posrednika. U tom slučaju procesni centar šalje zahtjev banci koja je izdala karticu. Ako je sve u redu, vraća se odgovor da se plaćanje može izvršiti. Postoje i baze podataka transakcija koje olakšavaju međusobne namire između različitih banaka.

Bankarstvo izvanausluge

Kada banka ima vlastiti BPC, to je jedna stvar. Značajke u ovom slučaju, ispitali smo malo više. Sada obratimo pozornost na prijenos svih operacija na drugu organizaciju (koja se naziva i outsourcing bankarskih usluga). To obično rade male institucije koje imaju relativno malo aktivnosti. Može se zvati BPC (ili jednostavno PC) kako želite, počevši od Banking Processing Center OJSC do “Izračunajmo za jedan ili dva”. U ovom slučaju važna je brzina izvršavanja dužnosti koje su mu dodijeljene, kao i sigurnost obrađenih podataka.

Dodatne značajke

Odjel može imati i dodatne obveze: izdavanje novih kartica za tvrtke s naknadnom personalizacijom nije neuobičajeno. Procesni centar je tehnička jezgra platnog sustava. Djeluje u vrlo teškim uvjetima. To nije iznenađujuće, jer centar zajamčeno obrađuje veliki protok transakcija u stvarnom vremenu. Stoga postoji i niz strogih zahtjeva za računalnu snagu procesnog centra. Mora pripremiti i prezentirati podatke za međusobne namire, obraditi transakcijske protokole - i sve to u samo nekoliko sati.

Što je potrebno za rad procesnog centra?

Uvjetno se mogu razlikovati dvije točke:

1. Znatna računalna snaga. O tome smo već raspravljali iznad.
2. Razvijena komunikacijska infrastruktura. BPC mora istovremenoraditi s velikim brojem geografskih točaka koje su na znatnoj udaljenosti. Jasno je da su za učinkovit rad potrebne podatkovne mreže visokih performansi. Njihova je važnost toliko velika da se čak nazivaju unutarnjim elementima platnih sustava, bez kojih ne mogu postojati.

Komunikacijski centri služe za obavljanje potrebnih poslova koji su predviđeni radom banke. Oni subjektima platnih sustava omogućuju pristup mrežama kroz koje se prenose podaci. Također je njihova odgovornost osigurati da im nitko ne može dobiti pristup u nezakonite svrhe. Njihov rad na pružanju brzih komunikacijskih linija omogućuje vam da održavate bankovni procesni centar.

Terminali (bankomati) brzo primaju informacije. Prema modernim standardima, kašnjenja su mala: mogu trajati nekoliko sekundi. To ne čudi, jer su značajke bankomata s klijentom također strogo regulirane. Terminal ne može obraditi zahtjev dulje od 30 sekundi. Ali ovo je, kao što je već napisano, pomalo zastarjeli koncept.

Geografska lokacija

U Republici Bjelorusiji mrežu banaka i velikih poduzeća stvorio je OJSC "Centar za bankovnu obradu". Minsk je grad u kojem se nalazi sjedište. To znači da će podaci u glavnom gradu biti obrađeni za nekoliko sekundi. Sve ovisi o geografskoj udaljenosti. Također ima podružnice JSC "Bank Processing Center". Grodno je grad u kojemlocirao jednu od njih. Stoga će i ovdje različiti zahtjevi biti obrađeni prilično brzo.

Proširuje i sklapa nove ugovore s raznim velikim bankama JSC "Bank Processing Center". Gomel (grad) je već otvorio vrata nove poslovnice. Ovdje možete izvršiti bezgotovinsko plaćanje karticama sustava "Belkart".

Kao što je postalo jasno, Bankovni procesni centar otvara poslovnice u mnogim gradovima. Brest nije iznimka. Računalo ćete pronaći u ovom gradu na adresi: Brest, ul. Molodogvardejskaja, 3, bl. 3.

Uvijek obavještava o raznim tehničkim radovima, preventivnim mjerama, zbog kojih terminali ne rade, "bankovni procesni centar". Mogilev, čija polovica stanovništva čine korisnici HRC-a, isključio je terminale 21. svibnja do 7 ujutro.

Licence

Kako bi procesni centar mogao učinkovito obavljati sve funkcije koje su mu dodijeljene, potrebno je proći kroz određene postupke koji reguliraju većinu nijansi. Zakonodavno su uspostavljeni u većini zemalja, u pravilu, u posljednjih 15 godina. Izdavanje licenci svim PSP/IPSP organizacijama. Njihov trošak, kao i mogućnosti koje pružaju različite države, razlikuju se u svakoj pojedinoj zemlji. No, da rezimiramo, možemo reći da licence dopuštaju određenim tvrtkama, pod uvjetom da imaju ugovore s bankama koje rade s VISA-om i MasterCardom, da pokreću postupak terećenja novca s jednog računa kako bi ga naknadno kreditirali na drugi.

Dodatnodokumentacija

Uz gore navedene licence, postoje i regulatorni dokumenti tvrtki koji mogu odrediti opća pravila interakcije na globalnom tržištu kartičnog plaćanja. Prije svega, to se odnosi na prethodno spomenute organizacije VISA i MasterCard. Primjer je dokumentacija Smjernica o prihvaćanju kartica i upravljanju povratom naplate prve tvrtke. Inače, razvojem tržišta elektroničkog plaćanja ukazala se tendencija da veliki procesni sustavi budu osnova za stvaranje vlastitih. No, ipak, velika većina tvrtki ovog tipa radi isključivo s jednim područjem. To je njihova snaga i slabost: oni ne posjeduju vlastiti novac.

Koje vrste sustava koriste BOC?

Uvjetno se mogu podijeliti na sljedeće vrste:

1. Bijelci su usredotočeni na interakciju s tvrtkama koje plaćaju sve poreze u svojim jurisdikcijama. Oni su među onima koji imaju nizak rizik od problema. No, nažalost, njihove aktivnosti znatno su komplicirane visokim porezima, što im stvara određene probleme u natjecanju s predstavnicima sljedeće dvije točke.
2. Sive uključuju računala koja su registrirana u offshore ili jurisdikciji s niskim porezom. U pravilu se tvrtke ove vrste ne razlikuju mnogo od bijelih. Ali oni mogu ostvariti veći prihod plaćajući manje, a također su spremni raditi s gotovo svim poslovima:farmaceutski proizvodi, stranice za odrasle, trgovina na rubu legalnosti - sve je o njima. Jedina značajka je njihova nespremnost da rade s klijentima koji su "došli s ulice". Stoga morate povezati osobne kontakte, ugled, a ponekad i tražiti jamca.
3. Crnci obrađuju sva plaćanja. Čak i one koje su potpuno ilegalne. Iz tehničkih razloga to nije moguće bez banke koja je otvorila račun, pa rade u sprezi. Primjer su odvratne offshore tvrtke ili kineske banke. Zbog velikog prometa, kao i značajnih rizika, takve strukture su vrlo komplicirane, te je vrlo teško (ali ne znači da je nemoguće) pronaći uvjetnog vlasnika tog novca. Osim poteškoće u uspostavljanju komunikacije, postoji i vrlo velik rizik da se u bilo kojem trenutku može zatvoriti, a onda će cijeli iznos koji je visio na njemu nestati.

O ruskom bankarskom sektoru

Većina financijskih institucija koje izdaju svoje plastične kartice također imaju zasebne POS-ove. U ovom slučaju djeluju kao strukturna podjela banaka kroz koje se provode namirenja između sudionika u sustavu. Omogućuju internu obradu transakcija. BPC-ovi koji djeluju na teritoriju Ruske Federacije također moraju imati licencu FSB-a, koji nadzire šifriranje informacija.

Zaključak

Kao što vidite, bankovni procesni centri važan su dio strukture banke. Osim obavljanja svojih glavnih funkcija,imaju i niz dodatnih zadataka. Oni prate status bankomata. A ako oprema pošalje signal da je terminal, na primjer, hakiran, podaci se obrađuju i prenose u sigurnosnu službu.