IC "Sberbank životno osiguranje": kapitalna ulaganja, uvjeti i pravila osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Osiguranje života je zaštita imovinskih interesa osobe vezanih za njezin život i smrt. Ovo je dugoročna i kumulativna vrsta ulaganja. Ovu uslugu na tržištu nude ne samo profesionalni sudionici, već i kreditne institucije, posebice Sberbank.

O tvrtki

Sberbank životno osiguranje doo osnovano je 2014. godine. Ovo je podružnica PJSC "Sberbank", koja je specijalizirana za zaštitu prava vlasništva. U početku je tvrtka nudila projekte akumulativnog i investicijskog životnog osiguranja, a potom su se pojavili programi dobrovoljne zdravstvene zaštite građana.

Danas je tvrtka jedan od tri lidera na tržištu. Za 9 mjeseci 2015. obujam primljenih premija iznosio je 30 milijardi rubalja. Od toga, 18 milijardi rubalja. naplaćeno u okviru dugoročnog akumulativnog i investicijskog osiguranja. Rezerve i imovina iznosile su 55 milijardi rubalja. i 63 milijarde rubalja. odnosno.

Nudi osiguravajuće društvo "Sberbank životno osiguranje".usluge zaštite svojim klijentima:

• bilo koja imovina fizičkih i pravnih osoba, osim vozila i poljoprivrednih strojeva;
• građanska odgovornost;
• poslovni rizici;
• financijski rizici;
• od nezgoda;
• zdravstveno osiguranje.

Shema

Kretanje sredstava kroz sustav životnog osiguranja u pojednostavljenoj shemi može se predstaviti na sljedeći način.

Ugovaratelj osiguranja plaća mjesečnu uplatu na temelju uvjeta ugovora o osiguranju. Tvrtka se obvezuje uložiti ta sredstva u roku od 10-20 godina kako bi ostvarila godišnji prihod od 14-17%. Važno je razumjeti da se obećana naknada ne izračunava prema formuli složene kamate (tj. s kapitalizacijom), već prema jedinstvenoj metodi poznatoj samo osiguravatelju.

Primljena sredstva prvo padaju u pričuvu, odnosno ulažu se u bankovni depozit, u imovinu ili dionice. Od ostvarene dobiti osiguravatelj ostavlja otprilike 15-20% za sve svoje troškove, a 80-85% prenosi klijentu.

Općenito, osiguranje ulaganja i zadužbina nije osmišljeno za ostvarivanje dobiti. Ovi proizvodi osmišljeni su za pružanje financijske pomoći u slučaju zdravstvenih problema. Kumulativni programi osiguranja pokrivaju sljedeće rizike:

- preživljavanje do isteka ugovora;

- smrt (iz bilo kojeg razloga);- primanje invaliditeta prve skupine.

Tarife za ovaj proizvod variraju između 5-10% iznosa isplate. Ovise o dobi (starijiosiguranik, veći je rizik), spol (žene žive dulje od muškaraca), skup rizika za odabrani program (samo smrt, doživjeti mirovinu, dobivanje invalidske grupe).

Osiguranje kredita je popularan proizvod na tržištu

Od 2014. Rusi imaju priliku odustati od osiguranja potrošačkih kredita. Bankama nije isplativo podizati stopu na izdane kredite, jer će to utjecati na cijenu kredita. Što je potonji pokazatelj viši, to je niža razina adekvatnosti kapitala. Iako prema zakonu dostupnost police osiguranja nije preduvjet za izdavanje kredita, u praksi ga je vrlo teško odbiti.

Uvođenjem izmjena i dopuna zakona o potrošačkim kreditima smanjen je broj pritužbi na nametnuto osiguranje. Od jedne prodane police banka agent prima 50-70% troška. Ovo je značajan izvor prihoda. Stoga ne čudi da se profesionalni sudionici na tržištu ne žure vraćati sredstva za životno i zdravstveno osiguranje. Sberbank i druge velike kreditne institucije i dalje se pridržavaju uvjeta ugovora. Ali vrijeme za donošenje odluka razlikuje se za svaku banku.

U roku od dva tjedna nakon potpisivanja ugovora, klijent ima priliku jednostrano ga raskinuti bez gubitka ulaganja. Ova je usluga dostupna korisnicima investicijskih, financiranih i pakiranih proizvoda. Takva se pravila primjenjuju na Sberbank životno osiguranje. Zahtjev se prihvaća samo u pisanom obliku u poslovnici financijske institucije. No, statistika pokazuje da nema toliko onih koji žele raskinuti posao – svega 3%. To je prvenstveno zbog problema koje klijent može imati u slučaju osiguranog slučaja. Drugi razlog je taj što kupci kasne s davanjem takve izjave tvrtki.

Zašto se to događa?

Sberbank životno osiguranje, kao i svaki drugi profesionalni sudionik na tržištu, može klijentu vratiti cjelokupni uplaćeni iznos samo do stupanja ugovora na snagu. U protivnom će osiguratelj imati porezne posljedice. Jedini način da ih izbjegnete i da se ipak pridržavate zakonskih zahtjeva je odgoditi ovaj trenutak. Klijent sklapa ugovor, plaća policu, ali usluga nakon nekog vremena počinje s radom.

Stanje na tržištu osiguranja

Klijenti HCF-banke također mogu vratiti sredstva uplaćena za policu IC Home Credit osiguranja, Renaissance osiguranja ili Regionalnog osiguravajućeg društva. Ukoliko se klijent predomisli u roku od 30 dana nakon sklapanja ugovora, može dobiti 100% troška osiguranja. Sredstva se vraćaju na račun i odmah šalju na otplatu kredita. Police osiguranja bez zajmova su nepovratne.

Sličnu uslugu nude Promsvyazbank i Binbank. Ali u obje kreditne institucije udio povrata sredstava je mali. Alfa-Bank se tek sprema uvesti ovu klauzulu u ugovore o dobrovoljnom osiguranju, ali će istovremeno klijentu dati 14 kalendarskih dana da o tome razmisli. Ali VTB 24, RSB, Banka Moskve i KhMBOtvaranje uopće ne razmatrajte ovu opciju.

Minimalni postotak odbijanja kreditnog osiguranja je norma. U kontekstu rastućih zahtjeva za zajmoprimcima, smanjenja potražnje za kreditima, ova opcija može privući nove kupce. “Razdoblje hlađenja” osiguravaju banke čija je stopa zaduživanja neovisna o dostupnosti police i kojima provizije od prodaje osiguranja nisu glavni izvor prihoda. Ova opcija će poboljšati imidž banke i osiguravajućeg društva jer smanjuje vjerojatnost potraživanja.

Sberbank: hipotekarno životno osiguranje

Potencijalne zajmoprimce zanima pitanje zaštite života i zdravlja kada podnose zahtjev za kredit za kupnju kuće uz državnu potporu. Takvi programi djeluju po sniženoj kamatnoj stopi od 12%. Ako je klijent odbio sklopiti životno osiguranje, tada se prihod banke povećava za 1%. Naravno, možete vratiti novac za nametnutu uslugu tijekom trajanja programa, ali čak i u ovom slučaju stopa će se povećati na 13%. Isto vrijedi i za otkazivanje ili neobnavljanje osiguranja za sljedeću godinu. Svi ovi uvjeti navedeni su u ugovoru o zajmu.

Međutim, osobno osiguranje se više ne doživljava kao dodatni način iznuđivanja novca od klijenta. Štoviše, ako postoji sporazum o zaštiti imovinskih interesa, možete dobiti hipoteku na 11,4%. Ali postoji mnogo pitanja o uvjetima ugovora. Činjenica je da se usluga može izdati samo u Sberbank Life Insurance LLC po prilično velikoj stopi od 1% iznosa.zajam. Odnosno, ako klijent kupi stan za 3,5 milijuna rubalja, uplativši predujam od 1,5 milijuna rubalja, tada posuđuje 2 milijuna rubalja. Premija osiguranja u prvoj godini ugovora iznosit će 20 tisuća rubalja.

Kako je to stvarno?

Zapravo je lakše osigurati život u bilo kojoj tvrtki akreditiranoj od banke. Na terenu menadžeri o tome radije šute iz raznih razloga: od nekompetentnosti do materijalnog interesa zaposlenika. U uredu možete saznati s kojim još tvrtkama financijska institucija surađuje. mjesto. Životno osiguranje sa hipotekom u Sberbanku može se izdati u 16 društava: VSK, Absolute Insurance, VTB osiguranje, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Cijene mogu varirati gore ili niže. Ako zaposlenici Sberbanke odbiju prihvatiti takvu politiku, zatražite od njih pismeno odbijanje.

Atraktivnost investicijskog osiguranja

Program ulaganja Sberbank Life Insurance nudi usluge istodobne zaštite ulaganja uz njihovo ulaganje u različita sredstva na ruskom i svjetskom tržištu. Bankovni depozit donosi stabilan, ali nizak prihod. Uzajamni fondovi nude zanimljivije mogućnosti prihoda, ali s više rizika, a njihova mjerila pomaknuta su prema iskusnijim ulagačima. Dakle, atraktivnost ulaganjaprogrami iz IC "Sberbank životno osiguranje". Recenzije kupaca to potvrđuju.

Uvjeti

IC "Sberbank životno osiguranje" u svojoj liniji ima investicijski proizvod. Prilikom plaćanja rate dio sredstava usmjerava se na klasične instrumente (bankovne depozite, državne obveznice), a ostatak se ulaže u sredstva po izboru klijenta. Ali u okviru ovog programa, rizik od neprimanja prihoda pada na kupca. Konzervativni instrumenti dodatna su zaštita od Sberbank životnog osiguranja. Klijent će dobiti povrat novca, odnosno početni iznos ulaganja, čak i ako je imovina koju je izabrao potpuno amortizirana.

Program je dugoročan. Po želji klijent može raskinuti ugovor. U tom slučaju, on će dobiti novac za otkupninu. Na tržištu se usponi i padovi neprestano izmjenjuju. Šansa za ostvarivanje većeg prihoda u srednjem roku. Dobri tržišni uvjeti mogu se promijeniti u bilo kojem trenutku. Dvije ili tri godine nakon početka ulaganja, možete promijeniti temeljnu imovinu bez ikakvih odbitaka.

IC "Sberbank životno osiguranje" ne pozicionira investicijski proizvod u svojoj liniji kao alternativu depozitu. Namijenjen je klijentima koji već imaju depozit u banci koji pokriva tromjesečna primanja. Svašta se može dogoditi u životu. A izlazak iz dugoročne investicije zbog privremenog gubitka posla i plaće je nelogičan. Ali također je pogrešno držati godišnji proračun u banci na depozitu. Takav ulagač može biti zainteresiran za dodatni prihod.

Program ulaganja namijenjen je upravo takvim ljudima. Klijent može samostalno odabrati bilo koju imovinu na ruskom i svjetskom tržištu. Štoviše, sudionici programa imaju još jednu važnu prednost - povlašteno oporezivanje primljenog dohotka. Pravo na odbitak poreza na dohodak imaju klijenti koji su preko Sberbanke sklopili ugovor o životnom osiguranju na razdoblje od pet godina ili više. Porez se obračunava samo na dio koji premašuje prihod po stopi refinanciranja.

Međunarodno zdravstveno osiguranje

Sberbank životno osiguranje nudi svojim klijentima novi proizvod za zaštitu od kritičnih bolesti uz mogućnost liječenja u inozemstvu. To će klijentima omogućiti da iskoriste iskustvo stručnjaka iz vodećih svjetskih klinika i pokriju troškove medicinske skrbi tijekom liječenja opasnih bolesti, rehabilitacije, preventivnih pregleda, te dobiju stručno liječničko mišljenje. Glavne prednosti usluge su širok raspon rizika, zemlje u kojima se možete liječiti i nova usluga.

Međunarodno zdravstveno osiguranje omogućuje vam da dobijete pomoć u situacijama kada standardna polisa VHI ne funkcionira: liječenje raka, operacija, rehabilitacija nakon transplantacije organa. Program predviđa polaganje stručnih ispita u inozemstvu. Politika također obuhvaća liječenje bolesti koje su kod klijenta otkrivene prije sklapanja ugovora (ali ne prije 2 godine kasnije), tetakođer na kraju svog mandata. Dodatno, klijent može kupiti i druge pakete usluga u inozemstvu.

Međunarodno životno osiguranje zajmoprimca (Sberbank) omogućuje klijentima liječenje u vodećim svjetskim klinikama:

• u Njemačkoj, Izraelu, Španjolskoj, Turskoj, Rusiji - liječenje i kirurgija raka;
• u bilo kojoj zemlji - transplantologija;
• u Izraelu – rehabilitacija i palijativna skrb.

Pristup “all inclusive” u okviru programa osiguranja omogućuje ne samo primanje uplata, već i široku uslugu organizacije procesa liječenja, putovanja klijenta, kao i njegovu pratnju u inozemstvu. Usluga visoke razine pruža se 24 sata dnevno. Prvo, prije, tijekom i nakon tretmana, konzultacije se pružaju putem telefonske linije. Drugo, trošak programa uključuje troškove zračnog putovanja za klijenta i njegove pratitelje do klinike u inozemstvo. U trenucima teške bolesti važna je psihološka pomoć.

Trajanje programa je 5 godina. Uvjeti predviđaju mogućnost godišnjeg obnavljanja ugovora. Godišnji limit osigurane svote po osobi je milijun dolara uz mogućnost trostrukog povećanja. Zbog široke geografske pokrivenosti, polica se izdaje samo u američkim dolarima. Maksimalna dob klijenta je 65 godina. Postoje povlašteni programi za klijente koji sklapaju ugovor za cijelu obitelj, koja se sastoji od 5 osoba.

Pokémon osiguranje je novi proizvod na tržištu

Pokemon je lik iz nove mobilne igre Pokemon Go. Ona jenisu razvili samo igrači, već i bankari. Rocketbank je bio jedan od prvih koji je pokrenuo program osiguranja Pokémon Catcher. Za lik koji je "uhvaćen" u poslovnici banke, vlasnici kartica dobili su 50 rubalja na svoj bonus račun.

Sberbank se nedavno pridružio ovom pothvatu. Otvorio je posebnu stranicu za igrače s adresama 28 modula koji privlače crtane likove. Uprava financijske institucije nada se da će na taj način uspjeti privući entuzijastične igrače na odjele. Ako je tijekom hvatanja jednog od Pokemona klijent ozlijeđen, tada će mu IC Sberbank Life Insurance LLC platiti osiguranje u maksimalnom iznosu od 50 tisuća rubalja. Možete se prijaviti za program izravno s web stranice.

Kako bi igrači bili još zainteresiraniji, Sberbank održava kampanju "Uvijek u kontaktu". Vlasnici kartice mogu povezati "Autoplaćanje" do 18. kolovoza, barem jednom napuniti svoj račun - a onda kada uhvate Pokemona, kreditna institucija će igraču kreditirati 500 "Hvala" bonusa. Osim toga, klijent će morati poslati snimku zaslona i broj mobilnog telefona u PM zajednici Sberbank na Facebooku ili VKontakteu.

"Tinkoff Bank" ponudila je svoje uvjete djelovanja. Svaki klijent koji je izdao Tinkoff Google Play kreditnu karticu dobit će 2000 bonus bodova od kreditne institucije. Mogu se koristiti za plaćanje bilo koje kupnje u online trgovini, uključujući igru Pokemon Go (1 bod=1 rublja). Igra već nudi igračima povrat novca za sve kupnje na Google Playu (10%), u restoranima (2%) i za sve ostalekupovina (1%).