Osobni financijski plan: izrada značajki, preporuka i primjera

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2025-01-24 13:17

Ovaj članak će vam pokazati kako izraditi osobni financijski plan. To utječe na prihode, a ljudi koji ne planiraju svoja sredstva primjećuju kako im "cure kroz prste". U ovom slučaju, osoba ne može niti ulagati niti štedjeti za nešto vrijedno. Oni koji kontroliraju svoja sredstva mogu si priuštiti sve.

Što je financijsko planiranje?

Financijsko planiranje počinje poznavanjem vaše početne točke. To jest, morate razumjeti točku A, gdje se nalazite. Nemoguće je pogoditi, pogoditi ili uzeti iz uma, potrebno je odrediti samo na jedan način - saznati svoje brojeve, odnosno koliko novca i gdje trošite.

Ako napravite osobni financijski plan, ne možete ga planirati a da ne znate što imate. Nije važno za koju svrhu štedite: automobil, stan ili putovanje - sve trebate organizirati i voditi evidenciju.

Izrada osobnog financijskog plana

Za referencusredstva će vam trebati da napravite 2 stola. Osobni financijski plan možete držati u Excelu ili nekom drugom programu ili nacrtati tablicu na širokom listu papira.

Prva tablica će uključivati vaše troškove. Potrebno ga je podijeliti u nekoliko stupaca. U njega možete upisati svaki dan ili zapisati broj plaće svakog mjeseca (ispod je primjer tablice u kojoj se trošak obračunava na prvi dan u mjesecu), upišite kategorije svojih troškova u susjedne stupce. Ne možete unijeti sve troškove u opću "hrpu", jer ako prebrojite ukupan trošak, to vam neće dati ništa. Ako uzmete određene kategorije, na primjer, koliko ste potrošili na kafiće, na darove i odjeću, to će vam pomoći da shvatite krećete li se u pravom smjeru ili ne.

Zato uzmite glavne kategorije (kao što su kućanski predmeti, porezi, održavanje automobila, hrana, odjeća, lijekovi, zabava, djeca, školarine i tako dalje) i zapišite ih u proračunsku tablicu. Posljednja kategorija bit će Razno. Ova se tablica može malo prilagođavati iz mjeseca u mjesec, možda ćete ukloniti ili dodati neke stavke.

Računovodstvo troškova

Nakon crtanja grafikona, počnite dnevno ili mjesečno bilježiti iznos novca potrošen u jednoj ili drugoj kategoriji. Na primjer, osobni financijski plan u nastavku uključuje samo 4 kategorije, koje su jednostavan ilustrativan primjer. Do kraja mjeseca iznenadit ćete se dobivenom slikom i shvatiti kamo ide novac,zašto nemate dovoljno za ništa i ne možete uštedjeti određeni iznos za postizanje financijskog cilja.

Na kraju mjeseca morate zapisati ukupan iznos potrošnje za svaku kategoriju. Analizirajte ga, shvatite troše li se odgovarajući iznosi na razne potrebe. Zatim morate zapisati ukupne troškove za mjesec ili godinu.

Obračun prihoda

Dalje, trebate napraviti potpuno istu tablicu kao kod troškova, gdje ćete bilježiti svoje prihode. Vaš zadatak je popraviti dobit, jer će vaš osobni financijski plan dolaziti iz ove tablice.

Izradite i tablicu, upišite datum u stupac. Ako vam prihod ne dolazi svaki dan, onda zapišite brojeve nakon činjenice. U susjedne stupce upišite izvore prihoda, kao što su stipendije, alimentacija, plaća, honorarni posao, slobodnjak i tako dalje. Zapišite iznose koji vam dolaze. Na kraju mjeseca morate izračunati ukupan iznos svog prihoda.

Usporedba

Dalje, trebate usporediti svoju potrošnju s prihodima. Ako su preostala sredstva premašila trošak, onda imate određeni iznos. Nadalje, nastavlja se implementacija osobnog financijskog plana kao alata za postizanje vašeg cilja. Gledajući unaprijed, trebali biste zapisati sve svoje financijske ciljeve za tekuću godinu i podijeliti preostali iznos. Morate razumjeti je li ovaj novac dovoljan za postizanje cilja.

Ako ovaj iznos nije dovoljan, vratit ćete se na prvi stol. Morate optimizirati svoje troškove. Pogledajte svoj popis troškova: možda se nešto može smanjiti iliukloniti ga bez ozljede? Ni u kojem slučaju nemojte se ograničavati u hrani, rekreaciji i zabavi, samo pokušajte pronaći isplativije opcije za vas. Osobne upute nisu uključene u osobni financijski plan. Sve treba sastaviti i urediti pojedinačno, za sebe. Sukladno tome, ako smanjite troškove, tada se broj preostalog novca za postizanje cilja povećava.

Optimizacija

Ako ste optimizirali sve svoje troškove i već živite tako optimalno da nemate kud, preostaje vam samo jedna opcija - povećanje prihoda.

Zahtjevi za osobni financijski plan su jednostavni: trebate dobiti više nego što potrošite. Vjerujte mi, istina je i obrnuto. Svoj prihod možete povećati povećanjem učinkovitosti ili traženjem dodatnog izvora prihoda:

1. Povećanje učinkovitosti. Ova stavka zahtijeva samoorganizaciju i računanje vašeg vremena. Planirajte svoj dan, riješite se vanjskih iritatora ako vaša stopa ovisi o količini obavljenog posla. Pokušajte učiniti više nego inače, ali nemojte pretjerivati.
2. Tražite dodatni prihod. Možete pronaći slobodni posao, uzeti dodatne plaćene sate na poslu ili raditi negdje drugdje vikendom i slobodno vrijeme ako imate energije i želje za to.

Primjer osobnog financijskog plana

U nastavku je tablica koja koristi freelancera kao primjer. Troškovi kao što su liječnik, darovi i tako dalje se ne uzimaju u obzir, ali ih morate uključiti. Primjer osobnog financijskog plana u Excelu za napravitilakše, ali možete koristiti posebne plaćene ili besplatne programe.

Datum	Hrana	Odjeća	Komunalne usluge	Zabava
1,01	10000		5000	3000
1,02	9500		4500	3400
1,03	11000	6000	5100	2900
1,04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1,06	9900		4500	2600
1,07	11100	4600	5200	5900
1,08	12500		4100	4900
1,09	8900	5000	4300	6900
1,10	9000	2000	5000	1700
1,11	9400	10000	5400	3890
1,12	15000	3500	4000	10000
Ukupno:	125000	36100	56900	51990

Ukupni iznos: 269990.

Plan prihoda

Već je već rečeno kako napraviti osobni financijski plan za svoje troškove. Sada dajmo primjer prihoda istog freelancera, koji godišnje troši 270 tisuća rubalja:

Datum	Članci u trgovini artiklima	Stalni posao	Stipendija
1,01	3500	35000	5000
1,02	5600	35000	5000
1,03	2300	42000 (premium)	5000
1,04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (nagrada za istraživanje)
1,06	6500	60000 (odmor)	5000
1,07	2300	35000	5000
1,08	7000	35000	5000
1,09	11000	35000	5000
1,10	3300	35000	5000
1,11	3900	35000	5000
1,12	5000	40000 (premium)	5000
Rezultat	54900	457000	64000

Ukupni iznos: 575900 rubalja.

Ostvarite financijski cilj

Kao što vidite, našem freelanceru je ostalo 305 tisuća rubalja. Ako želi stan za 1,2 milijuna rubalja, trebaju mu samo 4 godine da postigne svoj financijski cilj. Osobni financijski plan pomaže vam ne samo pratiti svoj prihod, već ga i značajno optimizirati.

Ostvarivanje svojih ciljeva

Kada odlučite poboljšati svoju novčanu situaciju, vaš prvi korak trebao bi biti da sjednete i napravite popis financijskih ciljeva koje želite postići. Prođite i dodajte na svoj popis dok ne budete sigurni da su to ciljevi koje stvarno želite.

NakonDa biste to učinili, napravite jasne planove za postizanje svojih financijskih ciljeva. Razdvojite ove planove na konkretne, djelotvorne korake koji će vam omogućiti da postignete svoje novčane ciljeve i na putu ste.

Sljedeći korak je postavljanje nekih prioriteta. Vjerojatno ćete imati puno novca, ali nećete se moći usredotočiti na sve svoje financijske ciljeve odjednom. Možda ćete htjeti prvo poraditi na nekim brzim kako biste izgradili zamah. Možete se usredotočiti na jedan veliki novčani cilj ako on predstavlja dominantno pitanje u vašem životu (poput traženja posla ili izlaska iz duga po kreditnoj kartici).

Koliko brzo želite nešto obaviti, bez obzira koliko mali vaš prihod, morate početi. Nikada nećete postići svoje financijske ciljeve bez stvarnog truda.

Ako su vaši ciljevi jasni i vaš akcijski plan definiran, točno znate što trebate učiniti. Najvažnije je početi. Svaki od ovih koraka je od velike važnosti, stoga ih nemojte preskakati. Zajedno vam jamče financijski uspjeh.

Put do uspjeha

Većina ljudi koji se odluče preuzeti odgovornost za svoju financijsku neovisnost odmaraju se i ostvaruju stvarni napredak rano. S vremenom, nažalost, počinje stagnacija. Imamo toliko mnogo interesa u životu da je vrlo lako odvratiti se od svojih financijskih ciljeva. Postavili smo si zadatke. Poduzimamo neke korake kako bismo ostvarili svoje financijske ciljeve. I mi smo oduševljeni našim originalomuspjeh. No ubrzo nađemo nešto za raditi negdje drugdje i malo se pažnje posvećuje onome što bi, iskreno, trebao biti prioritet. Fokusiramo se na druge aktivnosti i jednostavno ne razmišljamo o planovima.

A kada prestanemo razmišljati o njima, počinjemo ih odlagati. Onda stvari koje stvarno trebamo učiniti, jednostavno ne želimo raditi! To nema smisla. Ali istina je.

Istina je da je velik dio stvarnog posla koji trebamo obaviti da bismo postigli svoje financijske ciljeve u najboljem slučaju dosadan. Možda nećete biti entuzijastični za bilo koju vrstu posla, ali ćete imati određeno zadovoljstvo u tome!

Druga prihvaćena praksa opisana je u velikoj knjizi Briana Tracyja pod nazivom Eat the Frog. Naslov knjige i njena ideja proizlaze iz odgovora na pitanje: "Kako je najbolje jesti žabu?" Odgovor: "Brzo".

Najvažnija ideja je optimizirati one zadatke koje stvarno treba obaviti, inače će vam visjeti nad glavom dok to ne učinite. Učinite ih brzo i prvo.

Ovo načelo vrijedi za većinu života, ali financijski znači ne plaćati račune ili bilo što drugo, odgađati samo zato što se toga bojite. Nevjerojatno je koliki pritisak ti zadaci skidaju s uma i koliko radosti donose. Vrijedi si ponoviti: „Pojedi ovu žabu. Pojedi ovu žabu. Pojedi ovu žabu. Zatim prijeđite na zadatak koji treba obaviti i jednostavno ga učinite. Razmislite o tome da napravite jedan financijski korak na vrhu vašeg popisa ili blizu njega.nju i od samog početka dobiti ono što želiš. Ako to učinite, vaš će financijski uspjeh biti gotovo zajamčen jer će vaša dnevna postignuća stimulirati nepokolebljivu motivaciju da nastavite dalje.

Motivacija

Pretpostavimo, na primjer, da želite uštedjeti 3.000 rubalja mjesečno ili dodati dodatnih 3.000 mjesečno za plaćanje kreditne kartice. Umjesto da uključite ovaj točan iznos, dajte si raspon od, recimo, 2500 do 3200 dolara mjesečno. Prema Mauri Scott, docentici marketinga na Sveučilištu Florida State, posjedovanje raspona motivira više jer ga doživljavamo kao ostvarivo i izazovno. Dvije su psihološke sile koje su u osnovi naše motivacije da se držimo dugoročnog cilja. Što je teže postići cilj, to ćemo više biti nagrađeni osjećajem zadovoljstva ako uspijemo. Ali također je vjerojatnije da ćemo propasti i biti razočarani.

Ali to je ljepota toga. "Ako je previše lako, to se ne čini kao cilj, ali u isto vrijeme, cilj se mora postaviti unutar granica sposobnosti osobe", kaže Scott. A ako više radite kako biste dosegli vrh svoje ciljani raspon, dobit ćete veći osjećaj postignuća.

Evo što funkcionira u stvarnom životu. Sada znate kako provesti osobni financijski plan. Postavite popis financijskih ciljeva s pisanim planovima za njihovo postizanje. Svaki dan zapišite popis važnih zadataka, uključujućišto namjeravate učiniti na ovaj dan kako biste povećali svoje financije. Zatim se jasno obvežite da ćete učiniti ono što je na vašem popisu prioriteta, po važnosti, i odmah poduzmite akciju, čak i ako to znači da morate "pojesti tu žabu"!