Hoće li dati kredit za automobil s lošom kreditnom poviješću: uvjeti za dobivanje, postupak, potrebni dokumenti, savjeti i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Prilikom kupnje automobila s posuđenim sredstvima, kupci radije izdaju ciljani kredit u bankama. To vam omogućuje snižavanje kamatne stope, što u konačnici smanjuje preplate i omogućuje brže otplatu duga. Budući da će najveći dio biti iskorišten za otplatu glavnice, a ne za plaćanje obračunatih kamata. Među potencijalnim kupcima ima i onih koji se pitaju hoće li dati kredit za automobil s lošom kreditnom poviješću.

Recenzije

Mnogi su spremni podijeliti vlastito iskustvo. Među njima su i klijenti koji su dobili odobrenje i u slučaju kašnjenja s prethodnim kreditima. Međutim, to nije dovelo do odbijanja prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil. Važno je potvrditi vlastitu solventnost. Osim toga, čestotakvim se zajmoprimcima nude nepovoljniji uvjeti.

Sasvim je drugačija situacija s onim građanima koji, aplicirajući kod banke za auto kredit, imaju nepodmirene dugove. Prisutnost trenutnih kašnjenja kod drugih kredita može biti dobar razlog za bankovnu organizaciju da odbije potencijalnog zajmoprimca.

Značajke

Pitanje hoće li se dati kredit za automobil s lošom kreditnom sposobnošću obično postavljaju oni koji imaju kašnjenja, nepodmirene kredite ili su se već suočili s odbijanjem nekoliko banaka. U potonjem slučaju, razlog može biti taj što potencijalni zajmoprimac podnosi zahtjev nekoliko financijskih institucija odjednom, izdajući novac uz kamatu.

Dakle, nitko ne može jednoznačno odgovoriti hoće li dati kredit za automobil s lošom kreditnom poviješću. Razlog je što se uvjeti bankovnih kredita stalno mijenjaju. Situacija na financijskom tržištu također ovisi o promjenama u gospodarstvu zemlje. Zbog toga se čak i klijentima s besprijekornom poviješću može uskratiti izdavanje sredstava. Svaki slučaj je drugačiji.

Ako ste dobili zajam za automobil s lošom kreditnom poviješću, pažljivo pročitajte ugovor. U tom slučaju banka, surađujući s problematičnim zajmoprimcem, preuzima povećane rizike. U pokušaju da ih nadoknadi, kreditna institucija može klijentu odrediti povećanu kamatnu stopu. Ako je za vas više od dvadeset posto, imajte na umu da je ovo nepovoljna ponuda. Moguće je da ćete uspjeti pronaći lojalnije uvjete. Međutim, za ovopotrebno je vrijeme i strpljenje. Također, opet ćete morati pitati, gotovo retorički, hoće li se dati kredit za automobil s lošom kreditnom poviješću.

Razlog za odbijanje

Ako ste u prošlosti imali problema s otplatom kredita, čini se da je to jedini razlog zašto banke odbijaju. Međutim, u stvarnosti, financijske institucije imaju širi raspon razloga za neodobravanje zahtjeva za auto kredit. Uz lošu kreditnu povijest, šanse potencijalnog zajmoprimca postaju još manje. Razmotrite najčešće razloge neuspjeha:

• Niska plaća. Sukladno pravilima, iznos otplate kredita ne može prelaziti određeni dio prihoda. Zbog toga se potencijalnim zajmoprimcima s niskim plaćama može uskratiti kredit za automobil. Bilo da se prijave s lošom kreditnom karticom ili ne, nije važno.
• Neslužbeni rad. Takvim je zajmoprimcima teško potvrditi vlastitu razinu prihoda. U skladu s tim, banke se prema njima odnose s velikim nepovjerenjem i često odbijaju izdati zajam, uključujući i auto kredit. Uz lošu kreditnu povijest i kašnjenja, šanse za dobivanje kredita su dodatno smanjene. Međutim, samo neformalno zapošljavanje već je dovoljno za odbijanje.
• Dostupnost drugih zajmova. Neprihvatljivo je da zajmoprimac mora plaćati većinu vlastitih prihoda za plaćanje dugova u banci. Ako je kreditno opterećenje potencijalnog klijenta previsoko, povećava se rizik neplaćanja i nije svaka banka spremna sklopiti ugovor s takvim zajmoprimcem.
• Bez državljanstva iliregistracija. Ovo je još jedan čimbenik koji utječe na odbijanje zajma.
• Prisutnost stečaja. Ako je potencijalni zajmoprimac prethodno proveo sličan postupak, velika je vjerojatnost da mu banka neće izdati kredit za automobil. Uz lošu kreditnu povijest i kašnjenje, šanse za dobivanje odobrenja također postaju male.

Savjeti

Nema takvih bankarskih organizacija koje bi odobravale stopostotne zahtjeve za razne kredite. Prije svega, nastoje dobiti maksimalnu količinu informacija o potencijalnom dužniku. Već na temelju toga mogu se donijeti daljnji zaključci. Obično rijetko tko surađuje s nepouzdanim klijentima. Zato je nemoguće unaprijed reći kolika je vjerojatnost da ćete dobiti kredit za automobil s lošom kreditnom sposobnošću.

Pa koje opcije imaju zajmoprimci? Prije svega, morate saznati koje su banke najvjernije tamnim točkama u vašoj kreditnoj povijesti. U pravilu se radi o malim ili malo poznatim institucijama koje razvijaju bazu klijenata i iz tog razloga su spremne izaći u susret nekim problematičnim zajmoprimcima.

Također je vrlo važna značajka je li problemski kredit zatvoren u trenutku podnošenja zahtjeva za novi ili ne. Ako vam se čini da u tome nema razlike, ozbiljno se varate. Ako se prethodni dug ne otplati u cijelosti, vjerojatnost dobivanja kredita za automobil s lošom kreditnom poviješću u banci se smanjuje na nulu.

Uvjeti primitka

Ako ste ranije imali problema s otplatom kredita, budite spremni da ponudaneće biti najbolje za vas. Razlog je taj što su banke oprezne prema takvim klijentima. Uostalom, uvijek postoji šansa da će se kašnjenja ponovno pojaviti.

Kada se pitate kako dobiti zajam za automobil s lošom kreditnom poviješću, budite spremni na teže uvjete od običnih zajmoprimaca. To može uključivati:

• Viša kamatna stopa. Na taj način banka nastoji kompenzirati vlastite rizike i moguće troškove vezane uz povrat duga. Primjerice, u slučaju kašnjenja operateri počinju zvati dužnike, čiji rad također treba platiti.
• Manji iznos zajma. Ako ste u salonu pazili na skupi automobil, budite spremni na činjenicu da će vam banka odobriti kredit za manji iznos. Zato je bolje unaprijed pogledati nekoliko opcija, tako da se u slučaju odbijanja ne uzrujavate, već imate dodatne opcije koje vam odgovaraju.
• Kraći rok posudbe. Moguće je da će prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil s lošom kreditnom poviješću u Moskvi (ili bilo kojem drugom gradu), zajmoprimac morati pristati na skraćeno razdoblje otplate. Unaprijed izračunajte hoće li vam plaćanja biti izvediva ili se kašnjenja neće moći ponovno izbjeći.
• Veća kapara. Za bankarske organizacije ovo je još jedan način smanjenja vlastitih rizika. Ali za potencijalnog dužnika - dodatni troškovi. Doista, umjesto standardnih deset do dvadeset posto cijene automobila, sada ćete možda morati platitigotovo pola iznosa.

Procedura radnji

Kao što razumijete, moguće je dobiti zajam. Međutim, morat ćete pristati na nepovoljne uvjete. Moguće je da banka odluči izdati kredit za auto pod osiguranjem. Uz lošu kreditnu povijest, ovo je prilično dobra opcija i barem neka prilika za dobivanje sredstava. Novokupljeno vozilo ili druga imovina u vlasništvu može se dati kao zalog.

Moguće je da će biti potreban jamac. Zato bi bilo dobro da razborit zajmoprimac pregovara s nekim koga poznaje tko ima službene prihode i može pružiti besprijekornu kreditnu povijest.

Osim toga, sam zajmoprimac također mora biti službeno zaposlen, kao i imati impresivan radni staž. To će omogućiti potencijalnom zajmodavcu da provjeri vašu solventnost i pouzdanost. U nekim slučajevima možete se obratiti rodbini kako bi vam u slučaju nepredviđene situacije priskočili u pomoć.

Zajam za automobil s lošom kreditnom poviješću može biti odbijen, ali se preporučuje da pokušate dokazati banci da prethodna kašnjenja nisu bila vaša krivnja.

Kada dobijete kredit, autokuću morate otplatiti u dvije faze. Najprije klijent vrši početni depozit, a zatim bankarska organizacija prenosi preostala sredstva trgovcu.

Moguće opcije

Dakle, svaki potencijalni zajmoprimac ima priliku dobiti odobrenje. Međutim, prisutnost siromašnihkreditna povijest ih značajno smanjuje, ali ne i potpuno eliminira. Čak i nesavršeni klijenti imaju mogućnost birati između nekoliko opcija:

• Prvi. Da biste dobili zajam za automobil bez odbijanja s lošom kreditnom poviješću, morate pristati na uvjete, čak i ako su nepovoljni. Najvjerojatnije će banka povećati kaparu i povećati kamatu. Dostupna je i opcija osiguranja. Za neke zajmoprimce ovaj se scenarij može činiti previše kompliciranim. Postoje alternative.
• Drugi. Prema recenzijama, zajam za automobil s lošom kreditnom poviješću može se dobiti ako ne kontaktirate izravno banku, već se prijavite putem trgovca. U tom slučaju organizacija možda uopće neće provjeravati kreditnu povijest iz razloga što se radi o plaćenoj usluzi. Međutim, u ovom slučaju nitko ne daje jamstva za odobrenje kredita. Uostalom, kredit i dalje izdaje banka, a ne dilerska organizacija.
• Treći. Dogovorite zajam dajući imovinu kao kolateral. Ova je opcija relevantna za one koji, na primjer, posjeduju nekretninu. U ovom slučaju ne možete dobiti zajam za automobil, već jednostavan potrošački zajam. Izdana sredstva mogu se koristiti za bilo koju namjenu, uključujući kupnju novog vozila.

Dizajn

Proces dobivanja kredita za automobil za dužnika s kašnjenjem ne razlikuje se od izdavanja sličnog kredita bilo kojem drugom klijentu. Vaš zadatak je prenijeti cijeli skup dokumenata upravitelju, obraćajući posebnu pozornostpotvrde koje potvrđuju razinu prihoda. Budite spremni na potrebu za jamcem. Za banku je to dodatno jamstvo otplate kredita, a za potencijalnog klijenta dodatni problem. Uostalom, neće svi pristati preuzeti ulogu jamca, što uključuje određenu odgovornost.

Obično se razmatranje dostavljenih dokumenata odvija u roku od dva dana. Nakon toga, bankarska organizacija obavještava potencijalnog zajmoprimca o vlastitoj odluci. Ako dobijete odbijenicu, možete se ponovno prijaviti, ali ne odmah, već tek nakon šezdeset dana. Rezultat razmatranja prethodne prijave ne uzima se u obzir prilikom ponovnog podnošenja zahtjeva.

Potrebni dokumenti

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, potencijalni zajmoprimac mora prikupiti i banci dostaviti znatan broj dokumenata. Njihov popis uključuje sljedeće.

• Prijavni obrazac. U njemu zajmoprimac navodi osobne podatke o sebi. Morate biti pošteni i ne zavaravati banku.
• Putovnica državljanina Ruske Federacije. Morate znati da banke ne daju kredite stranim građanima. Auto krediti nisu iznimka.
• Potvrda koja potvrđuje prihod za posljednjih šest mjeseci. U kojem obliku treba biti naveden, odlučuje kreditna institucija kojoj se potencijalni zajmoprimac obraća.
• Radna knjižica ili ugovor. Ovaj dokument potvrđuje službeni rad. Osim toga, što je dulje iskustvo, to se zajmoprimac čini pouzdanijim. Sukladno tome, povećavaju se šanse za dobivanje kredita za automobil.
• Ugovor o osiguranju. Prema uvjetima, banka mora biti navedena,kao korisnik.

Također, morate dostaviti dokumente za automobil u banku, i to:

• Ugovor o kupoprodaji vozila;
• PTS;
• račun za kupnju automobila.

Osim toga, predstavnik financijske institucije može zatražiti potvrdu o prihodima članova obitelji, dodatnoj zaradi i sl. Takvi zahtjevi opravdani su pokušajem smanjenja rizika pri izdavanju kredita klijentu koji ima loša kreditna povijest.

Stavci ugovora

Čak i s lošom kreditnom poviješću, ne biste trebali pristati ni na kakve uvjete. Prije potpisivanja, stručnjaci preporučuju da pažljivo pročitate ugovor o zajmu između potencijalnog zajmoprimca i bankarske organizacije. Osim toga, ovaj će pristup pomoći izbjeći neugodna iznenađenja u budućnosti.

• Prije svega, morate se upoznati s kamatnom stopom. Veličina preplate ovisi o tome.
• Raspored otplate ne bi trebao uključivati dodatne provizije i druge naknade koje dodatno povećavaju troškove servisiranja zajma za automobil, što ga čini manje isplativim za potencijalnog zajmoprimca.
• Provjerite da nema dodatnih naknada za obradu prijave, otvaranje ili održavanje računa, izdavanje kartice, itd.
• Unaprijed saznajte može li banka jednostrano promijeniti kamatnu stopu tijekom razdoblja važenja ugovora koji ste potpisali.
• Unaprijed saznajte kazne koje banka primjenjuje za zakašnjela plaćanja. Na primjer, kadaredovitih kašnjenja, financijska institucija može povećati kamatnu stopu za klijenta. Prisutnost duga može biti razlog za kolateral
• Saznajte postoji li dodatna naknada ako iznenada odlučite zatvoriti svoj zajam za automobil prije roka. Morate razumjeti da je to za banku neisplativo, jer gubi određeni dio prihoda u obliku kamata. Zbog toga neke kreditne institucije pokušavaju minimizirati vlastite gubitke tako što klijentima predviđaju kazne za prijevremenu otplatu duga.
• Obratite pažnju na mogućnost restrukturiranja ili refinanciranja kredita za automobil. Takva potreba može se pojaviti ako zajmoprimac smatra da su mjesečna plaćanja nepodnošljiva. Osim toga, nitko nije imun od iznenadnog otkaza. U takvoj situaciji, restrukturiranje će produžiti rok otplate, ali će vam u isto vrijeme omogućiti smanjenje mjesečne uplate i ne pokvariti vlastitu kreditnu povijest, što možda neće biti idealno do trenutka kada dobijete zajam.

Ugovor o zajmu automobila često uključuje klauzulu o KASCO osiguranju za vozilo. Neke banke vam dopuštaju da to ne radite, ali kao odgovor podižu kamatu. Kao rezultat toga, preplate zajma mogu biti jednake ili čak premašiti trošak KASCO osiguranja. Zato morate sve izračunati i ne žuriti odbiti takav uvjet. Jer u prvom slučaju možete kupiti KASCO osiguranje za vlastiti automobil, au drugom slučaju možete platiti povećanu kamatu, a da ništa ne dobijete.umjesto toga.