Crna lista ruskih banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U posljednjih šest mjeseci ruska bankarska zajednica bila je u groznici: jedna od glavnih tema za raspravu bile su banke na crnoj listi. Što je to popis i što organizaciji prijeti ulaskom na popise ove vrste?

Prva crna lista banaka pojavila se prije gotovo 10 godina, odnosno u ljeto 2004. godine. Tada je Centralna banka provela jednu od svojih prvih globalnih kampanja kako bi "očistila" domaće bankarstvo od beskrupuloznih igrača. Online crne liste potaknule su međusobno nepovjerenje u međubankovno tržište kredita, što je rezultiralo gubitkom likvidnosti nekoliko malih i srednjih banaka. Kao rezultat toga, nekoliko je organizacija izgubilo licence, no regulator je uspio zadržati situaciju pod kontrolom i spriječiti lavinu stečajeva.

Fantazija

Sredinom studenog 2013. dogodio se prvi val glasina i insinuacija o održivostineke kreditne institucije. Čelnica Središnje banke Elvira Nabiullina u svim je intervjuima demantirala takve informacije i neumorno ponavljala da regulator ne sastavlja nikakve stop liste. Udruženje ruskih banaka držalo se istog stava, odbijajući priznati postojanje crnih lista.

licence.

Zima 2014.: vrijeme za gubitak limenki

Provedeni rad na objašnjavanju dao je određene rezultate, ali većina Rusa je svako jutro počela s potragom za informacijama koje su banke na crnoj listi za trenutni datum. Unatoč postojećem sustavu osiguranja depozita, neki su štediše odlučili povući svoju štednju iz potencijalno problematičnih institucija. Čelnici tvrtki koje imaju račune za namirenje u bankama uključene u replicirane liste također su radije podizali sredstva s njih.

Uskoro su mnogi bankari, prisjetivši se poznate izreke da novac voli tišinu, uopće prestali komentirati temu crnih lista. Ako su novinari uspjeli dobiti informacije o ovom pitanju, bilo je vrlo škrto i kontroverzno.

Smanjena je opća retorika stručnjakaklasičnom izrazu: "Čekaj i vidjeti". Konkretno, tajnik za tisak SMP-Bank, Igor Ilyukhin, u intervjuu za portal Bankir.ru, rekao je da on osobno ima 3 crne liste, koje uključuju, između ostalog, organizaciju s licencom br. 1481, tj., Sberbank Rusija".

Malo o istinitosti informacija

Treba napomenuti da su neke banke s crne liste zapravo izgubile licencu nakon toga. Jedan takav popis sa 48 organizacija objavljen je 4. prosinca 2013. godine. Od tog trenutka do kraja prvog tromjesečja 2014. godine oduzete su dozvole za 12 banaka koje su bile na popisu. Među "prerano preminulima":

• prosinac 2013. – Projektna banka, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• siječanj 2014. - "Moja banka".
• veljača 2014. – Link-Bank, Eurotrust.
• ožujak 2014. - Ruska zemaljska banka, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Tako su se u samo četiri mjeseca potvrdile informacije o lošoj financijskoj situaciji i mogućnosti oduzimanja dozvole za četvrtinu kreditnih institucija s crne liste. Moguće je da je spomenuta crna lista ruskih banaka sastavljena na temelju insajderskih informacija kojima raspolažu njegovi autori. Moguće je da je to bio rezultatprovođenje temeljite analize glavnih pokazatelja uspješnosti pedeset domaćih kreditnih institucija. U ovom slučaju se može samo diviti količini obavljenog posla i valjanosti izvedenih zaključaka.

Organizacija nadzora nad radom banaka…

Središnja banka (u okviru saveznog zakona br. 86-FZ) nadzire banke, njihovu financijsku i kreditnu politiku, a također prati sumnjivo poslovanje organizacije i njenih klijenata. U skladu sa zahtjevima regulatora, sve banke šalju izvještaje o transakcijama Centralnoj banci, a one to rade na vrijeme i kontinuirano.

Centralna banka redovito provjerava sve kreditne institucije. Štoviše, sveobuhvatna revizija svake banke provodi se najmanje jednom u 3 godine. Tijekom ove revizije pažljivo se analiziraju veličina i struktura imovine i obveza kreditne institucije, posebni koeficijenti koji karakteriziraju njezinu stabilnost. Osim sveobuhvatnih, postoje i tematske provjere, koje se ponekad događaju nekoliko puta godišnje.

Pored nadzora "Centralne banke", "Rosfinmonitoring" - u okviru ispunjavanja zahtjeva zakona 115-FZ - dnevno prima od banaka desetke tisuća poruka o njihovim transakcijama, koje mogu biti sumnjive prirode. Nije sasvim jasno u koju svrhu se sve te hrpe informacija prikupljaju, ako to dodatno ne pridonosi donošenju adekvatnih mjera protiv kreditnih institucija koje krše zahtjeve zakona.

…i njegovi rezultati

Postojimišljenje da su banke koje su na crnoj listi, iz više razloga, pod posebnom kontrolom Centralne banke. Doista, stvarni financijski položaj svake pojedine banke prilično je transparentan i razumljiv stručnjacima regulatora. Istodobno, nemoguće ga je bitno promijeniti u kratkom vremenu. Sasvim je moguće da bi, na temelju dobivenih informacija, Centralna banka mogla sastaviti vlastitu crnu listu banaka, koja obično uključuje organizacije koje trebaju pojačati nadzor nad svojim aktivnostima.

Središnja banka ima čitav niz alata koji pomažu poboljšati rad kreditne institucije i spriječiti njezin bankrot, a oduzimanje bankarske dozvole je najekstremnija mjera. Stoga je svaki takav slučaj greška stručnjaka teritorijalnih odjela Središnje banke.

Slijedom toga, glavnim razlozima koji su doveli do oduzimanja dozvola većini banaka, Centralna banka naziva davanje lažnog izvješćivanja, vođenje visokorizične kreditne politike, kao i njihovo nepoštivanje s propisima koji reguliraju njihovu djelatnost.

Predvidljive radnje nepredvidivih štediša

Treba napomenuti da je naširoko reklamirana crna lista banaka (2014.) pridonijela jačanju nelojalne konkurencije. Konkretno, zaposlenici nekih vodećih kreditnih institucija pozivali su svoje klijente na prijenos sredstava iz banaka koje se navodno nalaze na listama za oduzimanje dozvole.

Nespremnost regulatora da odgovori na pitanje kako saznati crnu listu banaka, kao i nedostatak pouzdanih informacija o stvarnom stanju kreditnih institucija uključenih na nju, doveli su do masovnog prijenosa građana depoziti bankama s državnim sudjelovanjem. Samo u četvrtom tromjesečju 2013. obim depozita građana u Sberbanci porastao je za 7,8%, u VTB banci - za 4,7%.

Kriteriji značaja

Jesu li neke određene banke bile na crnoj listi Središnje banke, ili je to bila još jedna inspirirana tvrtka da očisti tržište od konkurencije, više nije toliko važno. Ali bijela lista je već službeno objavljena.

Krajem 2013. godine Centralna banka je izradila kriterije prema kojima će se određivati tzv. sistemski važne banke. Predlaže se uzeti u obzir veličinu imovine, aktivnost na međubankovnom tržištu (zasebno kao zajmodavac i kao zajmoprimac), kao i obujam privatnih depozita kao glavne kriterije.

Na temelju ovih pokazatelja izvodi se izračunati "generalizirajući rezultat", čija vrijednost pokazuje stupanj značaja banke za ruski bankarski sustav. Godišnji popis uključivat će one kreditne institucije čiji "zbirni rezultat" prelazi 0,6.

"Bijeli" popis

Glavni kandidati za mjesto na listi sistemski važnih kreditnih institucija bit će državne banke: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank i druge. Popis može uključivati takve najveće privatnebanke kao što su Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Očito, što se nalazi na "bijeloj" listi kreditnoj instituciji olakšava pristup državnim resursima, posebno primanje zajmova od Središnje banke i sudjelovanje u aukcijama za pravo na smještaj depozita državnih poduzeća i državnih korporacija.

S druge strane, ulazak na takav popis znači povećanu pozornost regulatora na operacije koje provode organizacije. Postoji mišljenje da će neke privatne banke radije malo smanjiti poslovnu aktivnost kako bi izbjegle previše pažnje Središnje banke.

Novi zahtjevi za pouzdanost banaka koje rade s javnim sredstvima

Krajem ožujka ove godine postalo je poznato da Ministarstvo financija i Vlada Ruske Federacije namjeravaju revidirati popis banaka u koje će državne korporacije ubuduće moći plasirati svoja sredstva. Prema projektu koji je razvila Banka Rusije, državne tvrtke moći će plasirati privremeno slobodan novac samo u one organizacije čiji će dugoročni rejting biti najmanje BBB (prema Fitchu ili Standard &Poor'su) ili Baa3 (prema Moody's) u skladu s uvjetima položenih depozita.

Ruski bankari na inovaciju su reagirali bez puno entuzijazma, smatrajući je još jednom tvrtkom koja želi dodati kreditne institucije na neslužbenu crnu listu banaka, koje iz nekog razloga nemaju ocjene od tih agencija. Opće mišljenje bankarske zajednice u intervjuu za novine Izvestia iznio je predstavnik FBK RomanKoenigsberg. Prema njegovim riječima, ideja o plasiranju državnih sredstava u pouzdane banke općenito je zdrava i ispravna, ali je korištenje međunarodnih rejtinga kao glavnog kriterija procjene uvelike diskutabilno.

Značajke ocjene

Dugoročne rejting agencije koje čine "veliku trojku" ima samo 78 domaćih banaka. Štoviše, međunarodni rejtingi su uglavnom subjektivni, u većoj mjeri uzimaju u obzir vanjskopolitičku situaciju, a ne stvarno stanje u kreditnoj instituciji. Agencije - pod pritiskom određenih zapadnih struktura - mogu povući svoje ocjene u bilo kojem trenutku, što će ruskim bankama koje sudjeluju u državnim programima izazvati značajne poteškoće.

Planirano pooštravanje zahtjeva za rejting kreditnih institucija trebalo bi dovesti do smanjenja broja sudionika na aukcijama depozita za otprilike jedan i pol puta. Prema nekim procjenama stručnjaka, na takve će aukcije u konačnici biti primljeno oko tri desetaka banaka. Jasno je da će organizacije koje su ispale iz borbe za državne resurse automatski sastaviti novu "Crnu listu banaka-2014".

Što je sljedeće?

U drugom tromjesečju 2014., prema predviđanjima stručnjaka, tempo "čišćenja" bankarskog tržišta će se donekle usporiti, ali će se nastaviti rad na identificiranju problematičnih organizacija. Na primjer, 17. travnja još dvije regionalne banke izgubile su licence: dagestanska "Kaspiy" i baškirska "AF Bank". Treba napomenuti da ove kreditne institucije nisu bile uključene ucrnoj listi banaka, jer su zauzele niske linije u rejtingu, a njihovi glavni problemi počeli su tek 2014. godine. Prema nekim procjenama stručnjaka, pedesetak banaka će izgubiti licence tijekom 2014.