"Binbank": ocjena pouzdanosti. "Binbank" u ocjeni ruskih banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

"Binbank" je osnovana 1993. kao zarobljena banka i sada je postala komercijalna financijska institucija srednje veličine s mrežom podružnica u mnogim ruskim regijama. U 2014. godini njegov se neto prihod povećao pet puta, dosegnuvši brojke neto dobiti od više od 69 milijuna dolara (više od 3,9 milijardi rubalja). Binbankov rejting pouzdanosti, prema Središnjoj banci, je 20. s imovinom od 413,2 milijarde rubalja.

Snažan rast

Binbank se brzo razvijao tijekom proteklog desetljeća, iskoračivši iz niza banaka srednje veličine u prvih dvadeset ruskih. Krizna 2014. godina za mnoge se pokazala posebno intenzivnom. Financijska institucija je stekla nekoliko sredstava, uključujući Binbank Credit Cards (bivša Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (bivši DNB Bank OJSC) i ROST banke. i 55%sredstva u ukupnom udjelu osigurala je sama Binbank. Kao rezultat toga, ocjena organizacije značajno je porasla.

Stjecanje imovine pomoglo je diverzificiranju baze klijenata, povećanju diversifikacije poslovanja i poboljšanju položaja konsolidirane grupe u smislu imovine: prema ovom pokazatelju, banka je na sedmom mjestu u sveruskoj ocjeni (od 1.04.2015.), godinu dana ranije - tek 40. mjesto.

Ocjena banaka: "Binbank"

Gospodarska kriza značajno je promiješala špil ruskih financijskih institucija. Ako je nekima od njih bila potrebna ozbiljna potpora države, Binbank je, naprotiv, ojačao svoje pozicije. Štoviše, utjecajni portal Banki.ru, zahvaljujući brzom uspjehu ove organizacije, prepoznao ju je kao banku godine 2014. Bio je ispred priznatih divova. Među njima su Sberbank, VTB, Gazprombank i drugi partneri.

Strani stručnjaci također su primijetili Binbank. Ocjena analitičara Standard & Poor'sa odgovara rangu "B". Ovo je dobar pokazatelj za velike ruske banke, koji odražava i snagu i određene rizike svojstvene regionalnim ekonomijama. Ostali pokazatelji:

• 3. mjesto među najpouzdanijim poslovnim bankama u Rusiji (1.04.2015.).
• 10. po profitabilnosti (1.04.2015.).
• 18. u ocjeni Interfax-100 (1. kvartal 2015.).
• 27. u smislu neto vrijednosti (1. travnja 2015.).

Analitičarske prognoze

Nabavka značajne imovine posljednja viđenagodine, nameće određene rizike. Bankarski analitičari napominju da je strategija "Binbanka" oportunistička i istovremeno agresivna. Može biti izložena visokim integracijskim rizicima s obzirom na značajnu veličinu stečene imovine i planove za daljnje širenje poslovanja u trenutno nepovoljnom poslovnom okruženju za banke u Rusiji. U međuvremenu, različite strukture unutar grupe mogu se međusobno nadopunjavati u dovoljnoj mjeri kako bi se formirala organizacija koja će postati snažan tržišni igrač s održivim poslovnim modelom na dugi rok i jačom sposobnošću generiranja dobiti.

Pozitivan čimbenik je to što je stečena imovina u skladu s dugoročnom strategijom jačanja tržišne pozicije Binbanke u segmentu stanovništva i diverzifikacije poslovnog profila. Zahvaljujući novostečenoj imovini, poboljšana je pozicija tvrtke u segmentu depozita građana. Od 1. travnja 2015. Binbank je po ovom pokazatelju bio na 7. mjestu u ocjeni ruskih banaka. Osim toga, tvrtka je uspjela ući na tržište nekoliko važnih ruskih regija. U budućnosti će mreža poslovnica uključivati 450 prodajnih mjesta u više od 60 regija do kraja 2015. nakon planiranog zatvaranja neučinkovitih poslovnica.

Ocjena pouzdanosti

BankStars IA, na temelju rezultata ekspresne analize financijskih izvještaja, PJSC "Binbank" je dodijelio ocjenu pouzdanosti "zadovoljavajući". Prema BankStarsu, ova institucijakarakterizira umjereni rizik neispunjenja svojih obveza prema vjerovnicima i deponentima. Međutim, stabilnost banke osjetljiva je na nepovoljna kretanja situacije.

Likvidnost

Na temelju analize strukture bilance PJSC "Binbank", agencija BankStars ocijenila je ocjenu likvidnosti kao umjereno visoku. Zaključci se temelje na volatilnosti sredstava na depozitima i računima namire banke i grupe banaka sa sličnom imovinom. Tvrtka je u mogućnosti osigurati pravovremeno ispunjenje povratnih obveza po kreditima i depozitima u slučaju mogućeg stresnog scenarija.

velika slova

Do 2014. godine iskazan je porast razine kapitalizacije financijske grupe na 13,05% zbog povećanja temeljnog kapitala uz smanjenje obujma imovine PJSC Binbank. Ocjena sposobnosti kompenzacije mogućih gubitaka u slučaju provedbe stresnih scenarija vlastitim sredstvima procjenjuje se kao umjereno visoka.

Kvaliteta kreditnog portfelja

Prema izvješću, obujam dospjelih kreditnih dugova Binbanka na dan 01.01.2014. iznosio je 3.623,61 milijuna rubalja. (2,63% kreditnog portfelja), povećavši se u prosincu 2013. za 189,61 milijuna rubalja. Rezerviranja za moguće gubitke porasla su za 156,14 milijuna rubalja. i na datum izvještavanja iznosio je 5752,92 milijuna rubalja. (4,17% kreditnog portfelja). Rezervacije za moguće kreditne gubitke koje formira banka pokrivaju tekući dospjeli kreditni dug s koeficijentom 1,59. Na dan izvještaja kreditni portfelj karakteriziranešto manje.

Čimbenici rasta

Sljedeći čimbenici utječu na mjesto u rejtingu Binbanke među konkurentima/partnerima.

Pozitivno:

• povećanje baze kupaca i rastući tržišni udio;
• snažna podrška u obliku udjela dioničara;
• diverzifikacija baze resursa.

Negativno:

• visoka izloženost rizicima integracije povezanim s imovinom stečenom 2014. i agresivnom strategijom rasta;
• Slabe operativne marže, uglavnom zbog slabe izvedbe portfelja visokorizičnih neosiguranih zajmova stanovništvu;
• usporavanje makroekonomskog rasta i nepovoljni uvjeti poslovanja za sve ruske banke.

Glavni dioničari

Očekuje se da će glavni dioničari, M. O. Shishkhanov i M. S. Gutseriev, podržati razvoj Binbanke i osigurati dovoljan kapital za postizanje ambicioznih ciljeva rasta. U razdoblju 2011.-2014. izvršili su redovne injekcije kapitala: 16,3 milijarde rubalja u kapital prve razine i 3,9 milijardi rubalja u kapital druge razine.

Imovina u vlasništvu Shishkhanova i Gutserieva u nebankarskim sektorima općenito nadopunjuje poslovanje Binbanka. Konkretno, mirovinski fondovi i osiguravajuća društva u vlasništvu financijera Shishkhanova mogu stvoriti sinergijski učinak nudeći sveobuhvatne usluge klijentima, omogućujući im da povećaju svoju bazu klijenata.

Kapitalizacija i profitabilnost PJSC "Binbank"

Bonitetna ocjena u smislu kapitalizacije i profitabilnosti okarakterizirana je kao umjerena. Kapitalizacija je uglavnom osigurana injekcijama kapitala od strane dioničara. Ocjena pokazatelja kao umjerenih temelji se na izračunima da će omjer RAC-a, isključujući prilagodbe za rizike diverzifikacije i koncentracije, biti oko 5,1% u sljedećih 18-24 mjeseca. Ova prognoza određena je sljedećim očekivanjima:

• Povećanje imovine za 34% u 2015. zbog konsolidacije banaka ROST grupe i Binbank Murmansk (14%), kao i organskog rasta (20%).
• Ulivanje kapitala u iznosu od 10 milijardi rubalja. 2015., unatoč činjenici da je u travnju već primljeno 6 milijardi rubalja.
• Kapitalna dobit (1,5 milijardi rubalja) kao rezultat izdavanja novih vrijednosnih papira za konsolidaciju Binbank Murmansk.
• Kapitalna dobit koja proizlazi iz početnog priznavanja imovine banaka ROST grupe.
• Smanjenje neto kamatne marže sa 4,3% u 2014. na 4% u 2015. zbog povećanih troškova financiranja i povećane konkurencije u ruskom bankarskom sektoru.
• Oskrba košta oko 3,5% u 2015.-2016. u usporedbi s 2,1% u 2012.-2014. (prosjek) zbog pogoršanja ukupnih ekonomskih uvjeta.

Prospekti

U 2014. poboljšan je pristup Binbanke pouzdanim korporativnim klijentima. To je privatna financijska institucija i ne podliježe regulatornim sankcijama. Vlasti SAD-a i EU (za razliku od velikih ruskih državnih banaka). Osim toga, rastuća veličina Binbanke omogućila joj je opsluživanje većih klijenata. Kao rezultat toga, tvrtka je privukla niz privatnih i javnih poduzeća kao zajmoprimaca i štediša, što je dovelo do jačanja baze klijenata. Rizici kreditiranja povezanih osoba ocjenjuju se umjerenim: zajmovi povezanim osobama činili su oko 2,6% kreditnog portfelja (31. prosinca 2014.).

Tijekom razdoblja 2015.-2016 Predviđa se da će operativni prihod Binbank biti slab zbog očekivane slabe izvedbe u segmentima neosiguranih kredita stanovništvu i kreditnih kartica. Dobit iz poslovanja u 2014. godini bila je negativna kao rezultat značajnih troškova za formiranje rezervi Binbank Credit Cards dd, stečenih prošle godine.

Pozitivan faktor - regulatorni kapital "Binbank" podržan je subordiniranim zajmom u iznosu od 12,7 milijardi rubalja. Od 1. travnja 2015. stopa adekvatnosti kapitala organizacije iznosila je 13,2%, što je znatno više od minimalne razine od 10% koju je odredilo regulatorno tijelo.