Međunarodne bankovne kartice: vrste, postupak dobivanja i korištenja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Danas banke u Rusiji nude širok raspon plastičnih kartica. Neki od njih mogu se koristiti samo unutar zemlje, dok se drugi mogu koristiti u inozemstvu. Međunarodne bankovne kartice prihvaćaju se za plaćanje usluga, servisiraju se na terminalima i bankomatima bilo gdje u svijetu.

Malo povijesti

Prvi analozi bankovnih kartica pojavili su se 1914. godine u New Yorku. Zatim su izdane kartonske kartice kojima se potvrđuje solventnost klijenta. Nakon 14 godina metal se počeo koristiti u iste svrhe, što je omogućilo automatizaciju obrade informacija. Prvi masovni sustav plaćanja pojavio se 1949. godine pod vodstvom Diners Cluba. Bio je to klupski sustav s ograničenim brojem sudionika, koji je radio po istoj shemi kao moderni Visa i MasterCard.

Kartice se izdaju od 50-ih godina prošlog stoljeća u SAD-u kao novi alat za bezgotovinsko plaćanje, zamjenjujući zastarjele čekovne knjižice. Pionir je 1951. godine bila Long Island Bank sa sjedištem u New Yorku. U europskoj modibritanska tvrtka Finders Services predstavila je novi instrument plaćanja. Samo 10 godina kasnije, magnetna traka pojavila se na plastici, a 90-ih i čip.

Pojmovnik

Prije razmatranja procedure za obavljanje transakcija s međunarodnim bankovnim karticama, potrebno je proučiti osnovne pojmove:

• Stjecatelj - banka koja servisira karticu.
• Izdavatelj je kreditna institucija koja ga je izdala.
• Procesni centar - odjeli banaka koji su u interakciji između sudionika u nagodbi u cilju prikupljanja i obrade transakcija karticama.
• Korespondentni račun otvara banka u Centralnoj banci.

Algoritam za izračune

Transakcije međunarodnim bankovnim karticama mogu se obaviti na bilo kojem prodajnom mjestu u svijetu opremljenom terminalom. Ali u ovom slučaju, radni proces se razlikuje od standardnog:

• U trenutku plaćanja, terminal provjerava autentičnost plastike i dostupnost novca na računu.
• Sredstva se terete, terminal izdaje ček.
• Prodajno mjesto prenosi ga banci preuzimateljici, koja prenosi iznos na račune poduzeća. Također prenosi informacije o transakcijama korištenjem stranih kartica u procesni centar.
• Ovi podaci se prikupljaju, analiziraju, nakon čega se konačna informacija daje na uvid izdavatelju, stjecatelju i platnom sustavu.
• Namirna banka tereti potrebni iznos s računa izdavatelja i prenosi ga stjecatelju.
• Banka izdavatelj otpisuje dug od vlasnika kartice, uzimajući u obzir sve troškove provizije.

Statistika

Unatoč posebnostima domaćeg tržišta, karatni izračuni se povećavaju svake godine. U proteklih pet godina broj izdanih iznosio je 230 milijuna jedinica, od čega samo 30 milijuna - s kreditnim limitom. Samo na ruskom tržištu broj transakcija sa stranom valutom porastao je 6 puta i iznosio je 2549 milijuna jedinica. Istodobno, Rusi su počeli rjeđe podizati gotovinu sa svojih računa (751 milijun transakcija za ukupno 5.317,4 milijarde rubalja) i više koristiti karticu za plaćanje robe (1.798 milijuna transakcija za ukupno 1.714 milijardi rubalja). Razlog je rast broja prodajnih mjesta opremljenih terminalom i povećanje broja bankomata putem kojih možete podići sredstva (224 tisuće) i platiti robu (133 tisuće).

Vrste kartica

U svijetu postoje dva međunarodna platna sustava temeljena na bankovnim karticama: Visa i MasterCard. Više od polovice tržišta zauzima Visa International sustav - 57%. MasterCard International zauzima 26% tržišta. Prisutni su i ostali članovi: American Express (13%), DinersClub (4%) i JCB - (4%). Glavni zadatak platnih sustava je osigurati namire između banaka svih zemalja. MasterCard ujedinjuje više od 20 tisuća financijskih institucija u 220 zemalja, VISA - 21 tisuću organizacija. Međunarodne VISA kartice se uglavnom koriste za plaćanje u dolarima. MasterCard je također fokusiran na euro. Međutim, za običnog ruskog klijenta nema razlike između ovih sustava.

Drugi kriteriji

Debitplatni instrumenti služe za namirenja u okviru sredstava na računu klijenta. Ova se plastika najčešće koristi u plaćama i društvenim projektima. Kreditne kartice omogućuju plaćanje robe na teret banke, a zatim vraćanje nagomilanog duga s malim postotkom. Takva revolving kreditna linija za pojedince.

Postoji i podjela na klase: od Electrona i Maestra do "platinaste". Što je kategorija viša, to se nositelju pruža više mogućnosti, što utječe na cijenu plastike. Međunarodne bankovne kartice izdaju se u kategorijama Classic, Gold, Platinum i Black Edition. S povećanjem klase usluge raste i kreditni limit. Na primjer, s klasičnom Alfa-Bank kreditnom karticom možete dobiti do 150 tisuća rubalja, a s platinastom - već 750 tisuća rubalja.

Oni dodjeljuju zasebnu klasu elektroničkih kartica koje nemaju fizički nosač. Namijenjeni su isključivo za online kupnju robe.

Međunarodne bankovne kartice s kreditnim limitom prvenstveno su namijenjene korisnicima koji često putuju. Za njih je razvijen još jedan poseban proizvod - ko-brendirane kartice s zračnim prijevoznicima. Prema njima, nositelj dobiva bonuse za korištenje usluga partnera. Primjerice, vlasnici Aeroflot Visa kartice mogli bi potrošiti nakupljene "milje" na kupnju zrakoplovnih karata iste tvrtke. Još jedna dodatna opcija je Cash Back. Za kupnju obavljenu karticom, nositelj na kraju mjesecadobio određeni postotak potrošenog iznosa natrag na račun. Inače, plastika se nije razlikovala od obične kartice.

Dizajn

Gotovo svaki Rus koji radi ima debitnu karticu kojoj se pripisuje plaća. Najčešće su to plastika Electron i Maestro, ali renomirane tvrtke izdaju međunarodne bankovne kartice svojim zaposlenicima. Takvu karticu možete naručiti tako da sami kontaktirate banku.

Procedura prijave je jednostavna. Trebate kontaktirati djelatnika banke, dati putovnicu, drugi osobni dokument (vozačka dozvola, putovnica i sl.) i napisati zahtjev. Još dva tjedna će morati pričekati dok se sama plastika ne napravi. Naknada za godinu dana usluge tereti se izravno s računa. Plastični instrument plaćanja već je izdan s negativnim stanjem.

Za naručivanje kreditne kartice potrebno je dodatno pripremiti potvrdu o prihodima i pričekati odgovor kreditnog menadžera. Prisutnost putovnice sa svježim pečatima o putovanju u inozemstvo ili dokumenata o nekretninama povećavaju šanse za dobivanje kreditne kartice.

Za koga?

Čak i ako ne koristite usluge zrakoplovnog prijevoznika, rijetko putujete izvan zemlje, neće vam škoditi imati međunarodnu karticu s kreditnim limitom u rezervi. U svakom trenutku može se pojaviti potreba za kupnjom robe u stranoj valuti putem interneta ili će jednostavno doći do problema s instrumentom debitnog plaćanja.

Danas su međunarodne bankovne kartice s kreditnim limitom zgodnesredstvo plaćanja koje se prihvaća za uslugu u bilo kojem dijelu svijeta. Po želji možete pronaći čak i proizvod s dugim grace periodom i minimalnom provizijom za podizanje sredstava s bankomata.

Ponuda Sberbanke

Maestro i Electron međunarodne kartice mogu se izdati u najvećoj banci u Rusiji. Vrlo su jednostavni za korištenje i nisu skupi za održavanje. Međunarodna bankovna kartica Sberbanka omogućuje vlasniku primanje plaće, nadopunjavanje računa, plaćanje robe u maloprodajnim mjestima u Rusiji i stranim zemljama. Klasične kartice nude dodatne popuste na kupnju u partnerskim trgovinama. Trošak njihovog održavanja je 900 rubalja i 30 (dolara, eura) u prvoj godini i 600 rubalja, 20 (dolara, eura) u svim sljedećim godinama.

Za privilegirane kupce osigurana je najbolja bankovna kartica Gold klase. Trošak njegovog godišnjeg održavanja je 3000 rubalja. Za ovaj novac klijent dobiva ne samo univerzalni instrument plaćanja povezan s računom u rubljama, dolarima ili eurima, već i mogućnost sudjelovanja u promocijama banke i samog platnog sustava, podizanja sredstava bez kartice na blagajni bilo koje banke u inozemstvu. Uz to, Gold kartica potvrđuje dobro financijsko stanje i visok društveni status vlasnika.

Sankcije bankarskog tržišta

Prema podacima Središnje banke Ruske Federacije, prošle godine kreditne institucije izdale su 234 milijuna kartica, od čega su 87% bile debitne, a 13% kreditne kartice. Pod utjecajemmeđunarodnim sankcijama, broj banaka preuzimatelja smanjen je za 7,8% na 572 jedinice. Većina izdanih kartica pripada lokalnim platnim sustavima. To se odrazilo i na rast udjela nositelja platnih instrumenata: umirovljenici i nezaposleni počeli su aplicirati za socijalne kartice za primanje naknada.