"Alpha Stream" iz "Alfa banke": recenzija, recenzije. Novac za razvoj poslovanja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Nova vrsta kreditnih usluga već je osvojila značajan dio financijskog sektora na zapadnim tržištima. Ukorijenio se u Americi, mnogim europskim zemljama, a i kod nas sve više uzima maha.

Jedna od najvećih banaka u zemlji prihvatila je ovu ideju, nazvavši novi projekt "Alpha Potok" (do početka ove godine preimenovan je u "Potok. Digital") i počela djelovati kao kreditni posrednik između pojedinaca i poduzeća.

koncept

Razlika od sličnih usluga drugih financijskih i kreditnih organizacija leži u činjenici da su obični građani pozvani da ulažu u male tvrtke. Jer za banke je neisplativo davati kredite malim poduzećima: uz visoke troškove, vrlo je malo profita. Projekt je pokrenut u siječnju prošle godine. Dok se ispravlja, samo postojeći korisnici mogu koristiti Alfa Potok. Potencijalnom zajmodavcu preporuča se nekoliko paketa od brojnih tvrtki koje ujedinjujuodređeno načelo. Na primjer, "30 najprofitabilnijih…" ili "Najprofitabilnija proizvodnja u određenoj regiji", itd.

Možete uložiti najmanje 10.000 rubalja za šest mjeseci. Banka organizira isplatu kamata na tjednoj bazi u jednakim ratama na osobni bankovni račun. Odnosno, prvi prihod godi investitoru već osmi dan.

Tko ne riskira…

Obavezno upozorite svakog vjerovnika na rizike povezane s ovim slučajem i na odgovornost koja leži isključivo na investitoru. Posrednik Alpha Stream pruža samo neke zaštitne mjere. Primjerice, ulaganja u razne tvrtke jamče stjecanje barem minimalne dobiti, jer sve tvrtke ne mogu odjednom otići u stečaj. Osim toga, prilikom formiranja paketa banka odabire organizacije koje su pouzdane u pogledu djelatnosti i financijske solventnosti. Za to je razvijena tehnologija Supremum. Sve evaluacije se provode online. I ne oslanja se na kolateral (koje, inače, uspješne tvrtke u uslužnom ili IT sektoru nemaju), već na profil menadžmenta, poslovne aktivnosti i konačnog proizvoda.

Koja je korist za investitora

Alfa Potok je svojevrsni privatni investicijski klub. U svom okviru, banka je, takoreći, dirigent između zajmoprimca i zajmodavca. Potonji ulaže osobna sredstva u malo poduzeće po stopi od 30% godišnje i prima tjedne uplate. Podatke o pouzdanosti i solventnosti poduzeća daje financijska i kreditna institucija. Zajmodavac može odabrati "Paket" tvrtki irasporedite svoja ulaganja među nekoliko poslovnih predstavnika (najčešće to rade kako bi smanjili moguće rizike) ili pošaljite cijeli iznos jednoj tvrtki.

Ovdje morate uzeti u obzir da banka ne daje nikakva jamstva. On samo djeluje kao regulator između dviju strana u transakciji, inicira pravno polje i daje zajmu službeni status. Iako Alfa Potok (i pozitivne i negativne recenzije to potvrđuju) i daje informacije samo o najperspektivnijim i najstabilnijim tvrtkama, izbor u svakom slučaju ostaje na investitoru.

Koji je projekt zanimljiv za male poduzetnike i poduzetnike

Sudeći po recenzijama, posuđujući novac za razvoj poslovanja, zajmoprimac nije u vrlo povoljnoj poziciji. Interes Alfa Potoka je prilično značajan, međutim financiranje preko online platforme prolazi trenutno i bez puno kašnjenja. Novac stiže u tvrtku u roku od dva radna dana, ali već uz 45% godišnje.

Procjenu kredita banka obavlja na temelju kreiranog profila menadžmenta, proizvoda koji kreira tvrtka i poslovne djelatnosti. Zalog i imovina se ne uzimaju u obzir.

Prednosti platforme nema toliko, možda se samo jedna može izdvojiti - “Rana otplata”. Omogućuje vam uštedu na plaćanju barbarskih kamata.

Kako radi Alpha Stream

Obje strane u transakciji moraju biti aktivni klijenti financijske i kreditne organizacije i registrirani na web stranici banke. Oni, u udjelima propisanim ugovorom, plaćaju paket usluga ipotrebne naknade.

Ponuđeni uvjeti su sljedeći:

• Ulaganja su moguća unutar 10.000-500.000 rubalja.
• Mogućnost proučavanja profila svake kreditirane tvrtke na službenoj web stranici servisa (šteta što tek nakon raspodjele novca).
• Deklarirani prinos - do 30% godišnje.
• Plaćanja se vrše online i tjedno.

Banka uzima trećinu kamate zajmoprimca za svoje usluge. To jest, zajam se izdaje na 45% godišnje, investitor dobiva svojih trideset, a posrednik - 15%. Cijela shema je prilično transparentna i ne uzrokuje posebne poteškoće pri korištenju njezinih usluga.

Da biste se prijavili, tvrtka mora biti aktivna najmanje godinu dana. Kredit se može izdati na jedan dan, ali ne duže od šest mjeseci. Papirni paket dokumenata nije potreban, kao ni sigurnosni depozit.

Visoka kreditna sposobnost u ovom sustavu omogućuje dobivanje sljedećeg kredita po povoljnijim uvjetima (veliki iznosi uz niske kamatne stope i dugoročni), jer je tvrtka dokazala svoju solventnost i pouzdanost. No, kreditni rejting stečen u Potoku ne vrijedi za druge financijske institucije.

Izravna pozajmica

Sustav radi na sljedeći način. Čim se prikupi iznos potreban za određenu tvrtku, servis ga automatski prenosi na svoj račun s računa investitora. Povrat je obrnutim redoslijedom.

Ako se potreban iznos novca ne prikupi u roku od dva tjedna,zajam se ne izdaje i zahtjev se poništava. Potrebno ga je ponovno poslati.

Ugovor (pojedinačna ponuda) se sklapa online sa svakim vjerovnikom posebno, budući da ih može biti više od deset. Detalji stranaka se automatski unose u svaki ugovor, pa se postupak potpisivanja odvija, kako kažu, u dva klika.

Prihvaćanje (prihvaćanje) ponude (ponude) od strane vjerovnika je terećenje novca s njegovog računa i pripisivanje na račun tvrtke.

Brzina protoka

Minimalni rok za dobivanje kredita je pet dana: potrebno je dva dana za provjeru zahtjeva (ukoliko su svi dokumenti tvrtke odmah dostavljeni), još dva dana objavljuje se paket tvrtki i jedan dan traženi iznos se prikuplja od investitora. No, u prosjeku se te operacije dovršavaju za sedam radnih dana: prijave se provjeravaju pet dana, sklapaju se i potpisuju ugovori, a novac se prikuplja nekoliko dana.

Najviše 34 dana. Najčešće se kašnjenja javljaju u fazi potpisivanja ugovora o zajmu: ne reagira svih 30 organizacija paketa brzo na predložene uvjete. Stoga servis za to izdvaja 20 dana, a za naplatu narudžbe 14 dana. Kako bi ubrzali proces, nakon slanja obavijesti o odobrenju kredita, stručnjaci Alfa Potoka nude pomoć telefonom za ubrzanje procesa.

Isplate

Alfa Potok u određenom roku otpisuje unaprijed obračunatu uplatu s računa zajmoprimca u korist investitora. Osnovica za obračun kamate je iznos kredita, kamate se zbrajaju dnevno. plaćanjapokrenuti automatski. Važno je samo osigurati da je potreban iznos na računu na dan isplate.

Provizija dodijeljena Potoku može se smanjiti ako se dug prijevremeno otplati (za to nisu predviđene kazne).

Odgovornost zajmoprimca

Ako predstavnik male tvrtke odgodi, usluga samostalno šalje tvrtkama informacije o dugu i iznosima koje je potrebno vratiti s kamatama i kaznama. I oni i drugi se obračunavaju prema pojedinačnim uvjetima koji su propisani u svakom konkretnom ugovoru. Ali naplaćuju se na iznos glavnog duga, te na dospjele kamate. Kazna se plaća sljedećom uplatom.

U slučaju neplaćanja u navedenom roku, pravo potraživanja duga prenosi se na agenciju za naplatu.

Partnerstvo

Danas je Potok napustio banku. Sada je potpuno jasno da se ne radi o bankarskoj usluzi, već o inovativnom investicijskom proizvodu. Alfa-Bank je minimizirala svoje sudjelovanje u Potoku prije nego što je dala podatke za sustav bodovanja. Ali usluga koristi bankovne tehnologije, procjenjujući investicijsku politiku i poslovanje.

Pravno Potok. Digital LLC dio je Alfa grupe i povezan je s Alfa bankom.

Budući da je ova usluga nezavisna tehnološka tvrtka, ne radi samo s zajmoprimcima, već i s partnerima, a sve operacije se obavljaju brzo i pod najfleksibilnijim uvjetima. Tako, na primjer, "Alpha-flow" zaprivučeni klijent plaća (koliko, ovisi o svakom konkretnom slučaju) proviziju. Novi kupci se registriraju pomoću posebnog promotivnog koda koji izdaje strana koja poziva.

Ili, na primjer, korištenjem ove platforme moguće je posuditi bilo kome (trgovci, partneri, kupci itd.). Možete davati kredite uz nadoplatu ili uz posebno propisane uvjete itd.

Porezne obveze

Sve se provode u skladu s Poreznim zakonom Ruske Federacije. Porez se odbija od prihoda ulagača. Međutim, tvrtka (službeno - porezni agent) bavi se njihovim prevođenjem. Flow je učinio proces što jednostavnijim. Iznosi plaćanja poreza izračunavaju se automatski i online prenose u banku. On pak generira naloge za plaćanje, otpisuje naznačene iznose i prenosi ih poreznoj upravi. Odnosno, sve ide bez ljudskog sudjelovanja.

Mišljenja se razlikuju

Recenzija platforme koju je predstavila Alfa-Bank jasno daje do znanja da konkurencija u business-to-business (b2b) sektoru započinje novi krug. I ova organizacija ispunjava slobodnu nišu. No, kako kažu stručnjaci, Alfa Potok jamči stabilnu dobit samo za sebe. Obje strane u transakciji često su pod znatnim rizikom. Za investitora je takvo ulaganje novca daleko od sigurnog, a za zajmoprimca to je još jedan paket oštrih i nepovoljnih uvjeta koji se teško mogu nazvati prikladnim u našem gospodarstvu.

Ulagači sumnjaju

Na tematskim stranicama možete pronaći pozitivne recenzijeservis. Zajmodavac je, na primjer, posudio novac za razvoj poslovanja u iznosu od 10.000 rubalja. Tijekom prometa uspjeli su zaraditi nešto više od 640 rubalja (neto, odnosno bez poreza). Kao postotak, to će biti gotovo 13% godišnje. Kako piše investitor, očekivalo se, naravno, puno više (sudeći po reklamiranju ovog bankarskog proizvoda). Ali profit nastavlja rasti. Za neke zajmoprimce, koji imaju zakašnjela plaćanja, nastavljaju plaćati, ali uz kazne. Ispada da je takva investicija ipak isplativija od, na primjer, otvaranja depozita.

Postoje i druga mišljenja. Konkretno, opisuje se dobit od samo 9,4% i to samo zato što ima zaostataka u otplati kredita. Žurba s kojom se plaća glavnica kredita Alfa Potok vrlo je frustrirajuća (!) za investitore: isplativost je značajno smanjena.

Evo razmatranja koja se čine stvarnijima. Uloženo 10.000 rubalja (100%). Vratilo se 10.354 rubalja, što je 103,54%, odnosno prinos je bio nešto više od 7%. "Hvala", piše investitor, "što nije minus…"

Post scriptum

Rezimirajući, možemo reći sljedeće: Alfa-Potok iz Alfa-Bank trenutno je optimalan model automatskog peer-to-peer kreditiranja (“P2P kredit”). Mali poduzetnici vrlo sumnjaju u prednosti predloženih uvjeta, ali zapravo je potencijal ove ponude ogroman.

Postoji i nekoliko analoga Alpha Stream-a. Najpoznatije od njih su usluge Fingooroo i Vdolg.ru, a WebMoney je neslužbeno prepoznat kao pouzdan. Ima ih i drugih, ali još nisu testirani i ocjenjuju njihov radprilično teško.