Vrsta bankovne garancije. Osiguranje bankovne garancije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Jedan od načina osiguranja financijskih obveza, kada kreditna institucija, na zahtjev nalogodavca, mora izvršiti plaćanje korisniku, su bankovna jamstva. Ovi uvjeti su napisani u ugovoru. Bankovno jamstvo može se smatrati dokumentom o plaćanju samo ako je sastavljeno u strogom skladu s važećim zakonom.

Essence

Ugovor o bankovnom jamstvu jedan je od najpopularnijih financijskih instrumenata. Kreditna organizacija potpisivanjem dokumenta jednostavno potvrđuje solventnost izvođača. Ali istovremeno jamči ispunjenje obveza. Takav dodatni zaštitni alat daje povjerenje u završetak posla u navedenom roku.

Tvrtke često rade s državnim agencijama. U tom slučaju obično se sklapaju dugoročni ugovori o suradnji. Kada se aktivira određeni sektor gospodarstva, raspisuje se natječaj za rad. Jedan od uvjeta za pobjednika jeosigurati cijeli paket dokumenata za izdavanje bankovnih garancija. Ovo potvrđuje ozbiljnost namjera.

Zašto je ovo potrebno?

Izdavanje bankovnih garancija najčešće se provodi kod sklapanja ugovora za veće iznose. U ovom slučaju ovaj alat djeluje kao svojevrsno osiguranje za sve strane transakcije. Kreditna institucija prati usklađenost s uvjetima transakcije. A čak i ako partner ode u stečaj, korisnik će i dalje dobiti nagradu. Sve vrste bankovnih garancija i garancija koriste se za sprječavanje nastanka financijskih rizika.

članovi veze

• Banka jamac (ponekad osiguravajuće društvo) je organizacija koja preuzima obvezu plaćanja korisniku pod određenim okolnostima.
• Nalogodavac - dužnik, zajmoprimac, osoba koja plaća kamate.
• Korisnik je korisnik.

Vrsta bankovnog jamstva

• Bez uvjeta. Banka je dužna izvršiti prijenos sredstava na pisani zahtjev korisnika. U tom slučaju, prijava mora biti sastavljena u strogom obliku.
• Izjava korisnika mora biti potkrijepljena dokumentima koji potvrđuju da nalogodavac ne ispunjava svoje obveze.
• Osigurano je vrsta bankovnog jamstva koja se izdaje uz kolateral.
• Ispunjenje obveza od strane nalogodavca može dodatno potvrditi druga banka, koja je solidarno odgovornaispred korisnika. U transakciji može sudjelovati nekoliko kreditnih institucija. Ova vrsta bankovnog jamstva naziva se sindicirano. Najčešće se koristi u međunarodnim transakcijama. Što je više banaka uključeno, usluga će biti skuplja.
• Ako obvezu prihvati jedna kreditna institucija, tada se ova vrsta transakcije naziva izravna. Ako banka, u ime nalogodavca, zahtijeva potvrdu ispunjenja uvjeta transakcije od druge financijske institucije, onda je to protujamstvo. Takvi se ugovori također češće koriste u međunarodnim transakcijama.

Princip rada

Zajmodavac osigurava sredstva glavnici. Kao potvrda ispunjenja obveza sklapa se ugovor. Ako zajmoprimac nije vratio sredstva, tada se zahtjevi predstavljaju banci nalogodavca. Tamo se šalju kopije dokumenata od korisnika. Navedeni iznos se prenosi na račun korisnika. Kreditna institucija može podnijeti zahtjeve regresne prirode nalogodavcu. Dokument stupa na snagu od trenutka potpisivanja i vrijedi do roka predviđenog rokom isporuke.

Koraci dizajna

1. Podnošenje predgarantnog pisma zajmoprimca uz suglasnost banke jamca kako bi osigurao otplatu kredita.

2. Dobivanje dopuštenja od financijske institucije korisnika.

3. Izrada i potpisivanje dokumenata.

Njanse

Ugovor o bankovnom jamstvu sklapaju tri sudionika: nalogodavac, korisnik i banka. NAdokument utvrđuje iznos naknade. U slučaju kršenja obveze, banka će postaviti regresni zahtjev nalogodavcu. Iznos naknade također je unaprijed upisan u dokumentu. Prisutnost ove klauzule u ugovoru prvenstveno je korisna za nalogodavca. Banka neće moći postavljati previsoke zahtjeve niti napuhavati iznos penala. Ugovoru mora biti priložena ovjerena kopija licence kreditne institucije.

Ovakvi ugovori su vrlo pouzdani i brzoprodajni instrumenti koji financijskoj instituciji donose dodatni prihod i ne zahtijevaju povlačenje sredstava iz opticaja. Ruske financijske institucije sastavljaju takve dokumente pod uvjetom da klijent ima jamstvo bankovne garancije (vrijednosni papiri, roba i materijal, itd.) i rade sa starim partnerima pod uvjetima izravnog otpisa iznosa duga s računa.

Ugovor je samo u pisanom obliku i moraju biti zapečaćeni i potpisani od strane strana. Također, dokument treba navesti sljedeće:

• korisnik će dobiti puni iznos naveden u ugovoru;
• dokument istječe;
• ako korisnik odbije primiti nagradu, mora vratiti jamstvo organizaciji koja ju je dala.

Ostali detalji:

• Naziv strana (jamac i nalogodavac).
• Naziv dokumenata o isporuci robe.
• Maksimalna isplata.
• Uvjeti jamstva.
• Uvjeti raskida ugovora.
• Pravilaplaćanje.

Zaključak

Kako bi potvrdili ozbiljnost namjera i minimizirali financijske rizike, osobito pri sklapanju međunarodnih transakcija, sudionici mogu izdati bankovno jamstvo. Kreditna institucija se obvezuje izvršiti prijenos novca na račun korisnika po nastupu određenih uvjeta. Bez obzira koja se vrsta bankovnog jamstva koristi, financijska institucija jednostavno potvrđuje solventnost klijenta. Papirologija će koštati 1-5% iznosa transakcije. Kredit košta više. I vjerojatnije je da će druge strane surađivati ako klijent pristane potpisati bankovno jamstvo.