VTB 24, zajam za individualne poduzetnike: uvjeti, kamate, programi i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Nedostatak vlastitih sredstava jedan je od najčešćih problema malih poduzeća. Posebno bolno pogađa individualne poduzetnike (IP). A posjedovanje tvrtke uvijek je veliki trošak. Mnoge ruske banke nude izlaz iz ove situacije. Dobre ponude iznosi VTB 24.

Posebnosti dobivanja zajma

Glavni problem je odlučiti o svrsi posudbe. Kod pojedinca je sve jasno – vrlo je lako utvrditi potrebe za traženjem kredita, a obično nije teško potvrditi visinu primanja. Kako utvrditi pravu vrijednost dohotka pojedinog poduzetnika? Ili redovitost njegovog primanja? Pretpostavimo da računovodstvo može pripremati izvješća, ali ne može predvidjeti buduću dobit. Često je to razlog zašto banke odbijaju IP.

Ako poduzetnik odluči podići kredit za sebe, djelujući kao pojedinac, tada svojoj organizaciji uskraćuje mogućnost formiranja dobre kreditne povijesti. Da, i mnogo atraktivnih programa za kreditiranjetvrtke također postaju nedostupne.

Za razliku od drugih banaka, gotovinski zajam za individualne poduzetnike u VTB 24 uključuje određeno olakšice. Primjerice, poduzetnik neće morati povlačiti obrtna sredstva ako postoje nagodbe s drugim ugovornim stranama. Odgode su također moguća ako nastupi više sile.

VTB 24: uvjeti zajma za IP

U nizu kreditnih programa za poduzetnike najčešće se postavljaju sljedeći osnovni zahtjevi:

- dob zajmoprimca mora biti između 25-65 godina (za poslovne žene je smanjena na 21);

- registracija IP-a mora se izvršiti u skladu sa svim normama ruskog zakonodavstva;

- prije nego što se prijavite u banku, tvrtka mora poslovati najmanje godinu dana;

- dostupnost depozita (nije uvijek potrebno).

Kommersant

Ovaj proizvod pripada ekspresnim zajmovima. Stoga banka odluku donosi već sljedeći dan nakon podnošenja zahtjeva. Paket potrebnih dokumenata je minimalan:

- ispunjen obrazac za prijavu (obrazac se izdaje na licu mjesta);

- putovnica vlasnika tvrtke koji želi dobiti zajam;

- sastavni dokumenti;

- porezno i računovodstveno izvještavanje.

Kamatna stopa na zajam za IP VTB 24 izračunava se na temelju danog kolaterala (ili njegovog nedostatka). Dakle, ispada:

- 17% godišnje ako je osigurano;

- 21% - bez kolaterala, ali dobre kreditne povijesti;

- 24% za sve ostale.

Minimalna banka je spremna izdati milijunrubalja, maksimalno - četiri do tri godine.

Za ovu vrstu kreditiranja osiguran je fleksibilan sustav za potvrdu profitabilnosti poslovanja. Osim toga, kreditna institucija nudi osiguranje života i radne sposobnosti poduzetnika.

Da biste se prijavili, nije potrebno osobno ići u predstavništvo banke VTB 24. Zajam za fizičkog poduzetnika također se može izdati na službenoj web stranici zajmodavca.

Prekoračenje

Ovaj prikladan proizvod za zajam vrlo je koristan u slučaju da se trebate brzo podmiriti s drugim stranama ili pokriti gotovinske praznine.

"Overdraft" omogućuje klijentu korištenje otvorenog tekućeg računa za prijenos sredstava za plaćanje zahtjeva koje su postavili klijenti, čak i ako premašuju iznos koji je dostupan na računu. Odnosno, ovaj kreditni program omogućuje vam da imate debitni saldo na vašem tekućem računu.

Osim toga, "Overdraft" je višenamjenski zajam.

Sudeći po recenzijama, ovaj zajam za individualne poduzetnike iz VTB 24 ima nekoliko neospornih prednosti. Najčešće nema potrebe za uplatom depozita, kao i:

- bez provizije za izdavanje zajma ili za neiskorišteni limit;

- prijenosi iz banaka trećih strana traju 90 dana;

- nema obaveznog resetiranja tekućeg računa;

- kamata se naplaćuje samo za vrijeme stvarnog korištenja sredstava.

Uvjeti prekoračenja

Dokumente za zajam za individualnog poduzetnika u VTB 24 potrebno je pripremiti standardne, ali uvjetisljedeće:

- rok zajma 12-24 mjeseca;

- minimalni iznos za izdavanje je 850.000 rubalja;

- kamatna stopa postavljena na 14,5%;

- rok zajma ne smije biti duži od 60 dana.

Maksimalni iznos za ovu vrstu kreditiranja može doseći do 50% prometa sredstava na tekućem računu.

Zahtjev za kredit za fizičkog poduzetnika u VTB 24 može se ispuniti osobno u najbližem predstavništvu banke i na njezinoj službenoj web stranici.

Kredit "Ulaganje"

Dizajniran da vam pomogne proširiti svoje poslovanje ili pokrenuti novi posao, ili izgraditi ispočetka ili dovršiti veliki remont.

Uvjeti koje postavlja banka su sljedeći:

- minimalna provizija - 0,3%;

- rok korištenja novca banke je do 10 godina;

- godišnja kamatna stopa - ne prelazi 14,5%;

- minimalni iznos zajma je 850.000 rubalja.

Revolving zajam

Dizajniran za primanje sezonskih popusta (sa značajnim količinama kupnji), financiranje cikličkih procesa u proizvodnji i nadopunjavanje fonda obrtnog kapitala.

Zahtjevi su sljedeći:

- godišnja stopa - 15%;

- rok korištenja novca banke je 2 godine;

- početni iznos - 850.000 rubalja;

- minimalna provizija - 0,3%.

Prije nego što uzmete zajam od VTB 24 za IE "Preokret" ili "Ulaganje", morate znati da banka dopušta da ne daje kolateral15 posto ili manje od ukupno posuđenih sredstava.

Kolateral može biti:

- prijevoz;

- oprema;

- nekretnine;

- roba u prometu;

- zalog trećih strana;

- jamstvo stručnjaka iz fonda za podršku malom poduzetništvu.

Poslovna hipoteka

Ovo je jedna od najpopularnijih ponuda banke. Takav zajam za individualnog poduzetnika u VTB 24 može se uzeti za kupnju prostora za ured, skladište, radionicu, maloprodaju itd.

Kreditna institucija postavlja sljedeće uvjete:

- rok kredita - do 10 godina;

- maksimalni iznos kredita je 4.000.000 rubalja;

- godišnja kamatna stopa – 14,5%.

Poslovna hipoteka daje se samo uz predujam (najmanje 15%). Iznimka može biti dodatni kolateral (jer je glavni kolateral stečena imovina). Osim toga, banka daje klijentu olakšicu: možete zatražiti odgodu otplate glavnice, ali ne duže od šest mjeseci.

Posebne ponude

Poduzetnici koji rade u području trgovine, proizvodnje, pružanja usluga i prijevoza imaju mogućnost korištenja "Ciljanog kredita". Banka, pristaje na izdavanje ovog kredita, postavlja nekoliko uvjeta, od kojih je glavni zalog. To može biti oprema ili posebna oprema koju je poslovni čovjek kupio od partnera banke. U tom slučaju potrebno je napraviti inicijalnaknada: za opremu - 33%, za opremu ili transport - 25%.

Ostali zahtjevi uključuju:

- minimalni početni iznos - 850.000 rubalja;

- godišnja stopa - od 14,5%;

- rok kredita - do pet godina;

- naknada za izdavanje kredita - 0,03%.

Ako je potrebno, banka daje odgodu do šest mjeseci za otplatu glavnice.

Zaključak

Prije nego što kontaktira banku, zajmoprimac treba pripremiti teške argumente koji će mu pomoći da dokaže njegovu pouzdanost i kreditnu sposobnost. Nekoliko savjeta za poduzetnike:

1. Pobrinite se za pouzdanog jamca ili kolaterala. U tom slučaju morate zapamtiti svu likvidnu imovinu (komercijalne i osobne nekretnine, opremu, automobile itd.).
2. Budući da banka nužno provjerava kreditnu povijest, potrebno joj je dati pozitivan status. Ako još nema povijesti, onda uzimamo mali zajam na kratko razdoblje (obično se izdaju pod vrlo lojalnim uvjetima). Plaćamo ga jasno, poštujući sve zahtjeve koje postavlja banka. Ako kreditna povijest nije vrlo čista, popravljamo je kako je gore opisano.
3. Izradite poslovni plan koji jasno opisuje strategiju poslovnog razvoja. U njemu je, osim ideje, njegove isplativosti i proračuna potrebnih ulaganja, nužno analizirati tržište konkurenata i pokazati svoje prednosti.

Restrukturirajte troškove uz maksimalnu optimizaciju. Za banku je to uvijek težak argument.