Financijski savjetnik - tko je to? Opis radnog mjesta, uvjeta i odgovornosti, gdje studirati

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svaka osoba, kao i svaka tvrtka, redovito ima želju za povećanjem postojećeg kapitala. Postoji mnogo različitih načina da poboljšate svoju trenutnu financijsku situaciju.

To uključuje bankovne depozite, ulaganja, prikupljanje dodatnih sredstava i još mnogo toga. Izbor je velik, ali, nažalost, garancija nema svugdje. Malo se običnih ljudi može pohvaliti dubokim znanjem iz područja financija i ulaganja. I među poduzetnicima ih je malo, jer nemaju svi specijalizirano poslovno obrazovanje. Stoga ne čudi da se mnogi od njih za pomoć obraćaju takvom stručnjaku kao financijskom savjetniku. Njegove usluge su potrebne u situacijama kada trebate donijeti važnu odluku prije sklapanja ugovora, dobivanja kredita, prikupljanja novih sredstava, ulaganja i drugo. Financijski savjetnik je profesionalac kojianalizira situaciju, procjenjuje sve rizike i daje preporuke. On ne donosi konačnu odluku. No, klijent sluša njegove preporuke prije nego što donese odluku.

Tko je financijski savjetnik?

Ovo je prilično odgovorna profesija koja zahtijeva ne samo obrazovanje, već i relevantne vještine. Nije dovoljno imati "koru" pri ruci. Financijski savjetnik je investicijski stručnjak, strateški planer koji pomaže običnim ljudima i organizacijama da uštede i povećaju svoj kapital. U idealnom slučaju, takav bi stručnjak trebao moći riješiti sve financijske probleme klijenta. Ako ima problema, mora pronaći izlaz iz njih. Ako postoje slobodna sredstva, stručnjak proučava tržište i odabire najatraktivnije i najprofitabilnije objekte ulaganja. Također, konzultant može pronaći načine kako povećati kapital organizacije privlačenjem investitora, novih poslovnih partnera.

Ako govorimo o Sjedinjenim Državama i zapadnoj Europi, gdje je potražnja za takvim stručnjacima vrlo velika, usluge financijskog konzultanta neophodne su za planiranje kratkoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva. To uključuje takve ciljeve kao što su kupnja kuće, plaćanje školovanja, mirovina. Da biste donijeli odluku vezanu uz financije, potrebno je riješiti cijeli niz zadataka, procijeniti svoje mogućnosti, analizirati ponudu na tržištu, te uzeti u obzir moguće rizike. Samo stručnjak koji radi na ovom području može to učiniti kvalitativno. A financijski savjetnik je tajosoba koja će vam pomoći da napravite pravi izbor.

Povijest profesije

Na Zapadu se ovo zanimanje pojavilo davno. Njihove usluge ne koriste samo tvrtke, već i opća populacija. Normalno je da imaju npr. obiteljskog liječnika, stomatologa i financijskog savjetnika. Kod nas se profesija pojavila nakon perestrojke 90-ih godina prošlog stoljeća. No do sada su njihove usluge traženije u poslovnom sektoru. Vrlo mali postotak običnih ljudi obraća se takvim stručnjacima. Ostali radije donose vlastite odluke o osobnim financijama.

Gdje radi financijski savjetnik

Nema mnogo opcija. Može biti:

• financijski konzultant u banci;
• besplatni stručnjak;
• zaposlenik konzultantske agencije;
• stalni stručnjak velike tvrtke.

Na ruskom tržištu takvi stručnjaci uglavnom rade u velikim konzultantskim tvrtkama.

Postoji i prilično velik broj privatnih stručnjaka. Samo velike tvrtke mogu si priuštiti konzultante s punim radnim vremenom. Većina poslovnih predstavnika radije se obraća konzultantskim tvrtkama ako im trebaju takve usluge, jer je to isplativije nego imati stručnjaka s punim radnim vremenom.

Kome bi mogle trebati njegove usluge?

Kupci mogu biti vrlo različiti. Ovo je:

• obični ljudi;
• individualni poduzetnici;
• predstavnici malih, srednjih, velikih poduzeća.

Redovnočovjek se može obratiti takvom stručnjaku, na primjer, ako želi uložiti novac u dionice, nekretnine ili nešto drugo, kako ne bi pogriješio, minimizirao rizike i definitivno ostvario profit. Poduzetnici također imaju otprilike iste ciljeve. Financijski savjetnik objašnjava svom klijentu razlike između povlaštenih i redovnih dionica, pomaže u odabiru depozita. Štoviše, njegove usluge mogu biti potrebne prilikom odabira bankovnog kredita kako biste ga dobili po najpovoljnijim uvjetima.

Što se tiče poslovnih predstavnika, oni postavljaju razne zadatke. Sve ovisi o situaciji. Raditi kao financijski konzultant znači i rješavanje problema klijenta, pronalaženje izlaza iz trenutne rizične situacije. Stoga, čak i ako se čini da je tvrtki došao kraj i da se neće izvući iz dugova, kazni, pravilno sastavljena strategija daje šanse za sretan završetak. Ako tvrtka nema problema, možda će trebati usluge takvog stručnjaka za rast i razvoj, privlačenje novih kupaca, poslovnih partnera i povećanje neto dobiti. Naravno, puno ovisi i o opsegu tvrtke.

Ako je konzultant specijaliziran upravo za burzu, bez obzira radi li se s fizičkim ili pravnim osobama, mora pratiti kotacije, praviti prognoze i analizirati pristigle vijesti. Specijalist daje znak klijentu da kupi ili proda dionice, obveznice, valute, ako je pravi trenutak.

Financijski savjetnik u banci

Na ruskomU bankama, financijski savjetnik, čije se dužnosti mogu neznatno razlikovati od standardnih, često djeluje kao voditelj prodaje. Postoje, naravno, banke koje zaista nude usluge vrhunskih stručnjaka koji rade s fizičkim i pravnim osobama.

Ali u osnovi u banci, financijski savjetnik je zaposlenik koji daje informacije posebno o proizvodima i također ih prodaje. Stoga se u takvim organizacijama od kandidata za ovo radno mjesto ne zahtijeva uvijek profilno obrazovanje. Poslodavca zanima iskustvo i vještine u prodaji. Iz tog razloga obični financijski konzultanti koji rade u predstavništvima banaka nisu u mogućnosti savjetovati klijente, planirati kratkoročne i dugoročne ciljeve, birati objekte ulaganja, jer o tome ništa ne razumiju.

Koje je obrazovanje potrebno

Postoji Udruženje financijskih savjetnika. A ako pogledate portfelj stručnjaka, većina njih ima ekonomsko obrazovanje. To mogu biti upute kao što su:

• ekonomija;
• računovodstvo i revizija;
• upravljanje;
• finansije i kredit i više.

Također na ovom području ima mnogo pravnika koji su radili na polju poslovanja, matematičara. Ovaj posao zahtijeva analitički um. Stoga među takvim stručnjacima ima mnogo diplomaca Mehaničkog i Matematičkog fakulteta.

Koje kvalitete treba imati stručnjak i što se od njega traži

Osnovni zahtjevi za financijskog savjetnika:

Odgovornost. Radi s tuđim novcem. Stoga je važno biti svjestan i razumjeti ozbiljnost

Iskrenost. Specijalist zastupa, prije svega, interese svog klijenta. Stoga ne bi smjelo biti da on nagovara klijenta na kupnju npr. dionica društva, koje će mu onda dati nagradu u kuverti, dok su postojale druge, isplativije opcije ulaganja

Sposobnost učenja. Nije dovoljno imati samo jedno visoko obrazovanje. Svijet, uključujući i sferu financija, vrlo se brzo mijenja i razvija. I morate biti svjesni najnovijih događaja, trendova, trendova. Primjerice, još prije 10 godina malo je ljudi uopće znalo što je kriptovaluta. I sada je interes za to među investitorima jedan od najvećih

Više zadataka. Takav stručnjak može imati nekoliko klijenata. I treba raditi u različitim smjerovima, rješavati veliki broj zadataka, ne zaboravljajući ništa

Sposobnost analize i procjene financijskih rizika. To zahtijeva ne samo obrazovanje, već i praktično iskustvo u poslovanju

Poznavanje financijskog upravljanja, računovodstva, poreznog zakonodavstva zemlje

Poznavanje računala i specijaliziranih programa

Glavne aktivnosti

Financijski savjetnik radi sljedeće:

• analiza tržišta;
• prepoznavanje potreba i ciljeva klijenta;
• razvoj strategije;
• praćenje tržišta;
• pretraga, prepoznavanje novih prilika za klijenta

Na ovoklijenti se obraćaju specijalistu, shvaćajući činjenicu da se i sami malo razumiju u ovo područje, te im je potrebna pomoć osobe koja je kompetentna u tim pitanjima. Budući da je riječ o novcu, često vrlo velikom, trebate odabrati najboljeg financijskog savjetnika kako biste bili 150% sigurni u njegovu kompetentnost i profesionalnost.

Kako postati financijski savjetnik

U idealnom slučaju, potrebno je specijalizirano obrazovanje. Iako možete ići drugim putem i zaposliti se kao asistent u konzultantskoj tvrtki, postupno rasti i razvijati se na ovom području. Ali čak i odabirom ovog puta, bolje je paralelno steći specijalizirano obrazovanje, barem u odsutnosti, jer klijenti obraćaju pozornost na ovaj trenutak. Ne možete jednostavno uzeti i odlučiti raditi u ovom području.

Možete, naravno, donijeti takvu odluku, ali malo je vjerojatno da će kupci trčati u gomili. Ugled i iskustvo su vrlo važni i potrebni. Stoga, na ovom području morate steći ime za sebe. I to se radi polako. Za početak, bolje je započeti s konzultantskom tvrtkom, steći iskustvo. Zatim, ako postoji želja, možete otići na besplatno plivanje ili dobiti stalnog stručnjaka u velikoj organizaciji.

Izgledi za profesiju

U našoj zemlji ljudi, međutim, kao i poslovni sektor, svladavaju tek osnove financijske pismenosti. Stoga takvi stručnjaci imaju prilično dobre izglede. Ne smijemo zaboraviti na masovnu informatizaciju i robotizaciju mnogih područja, pa tako i financijskog sektora. Da biste se u budućnosti natjecali s pametnim i brzim strojevima, to doista trebate bitiprofesionalac visoke klase.

Koliko zarađuje financijski savjetnik?

Poznati financijski konzultant, čije su recenzije u stručnim krugovima pozitivne, zarađuje i do nekoliko desetaka tisuća dolara godišnje. Ali takvih stručnjaka je malo. Ako su to zaposlenici banke, tada njihov mjesečni prihod varira u prosjeku u rasponu od 25.000 - 80.000 rubalja i ovisi uglavnom o prodaji i ostvarenim planovima. Zaposlenici konzultantskih tvrtki zarađuju 35.000 - 150.000 rubalja, ovisno o kvalifikacijama, iskustvu i regiji u kojoj se usluge pružaju.