Poslovni zajmovi. Kreditiranje malih i srednjih poduzeća

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2025-01-24 13:17

Za otvaranje novog poduzeća potrebna su financijska ulaganja. Mnogi se poduzetnici za to obraćaju bankama. Nude razne programe za pokretanje vlastitog posla. Postupak registracije je prilično dugotrajan, a za njega je potrebno prikupiti puno papira. Zajmovi za mala i srednja poduzeća bit će najbolji izbor ako nemate vlastita financijska ulaganja.

Uvjeti primitka

Obrada zajma u mnogim je organizacijama slična. Pozajmljivanje malim i srednjim poduzećima pruža se pod sljedećim uvjetima:

1. Tvrtka mora biti legalno registrirana kako bi imala sve dokumente.
2. Banke su dužne osigurati poslovni plan za poduzeće. Na razgovoru ćete morati govoriti o svojoj viziji poslovnog razvoja.
3. Stručnjaci kreditnih institucija izvode svoje izračune o stabilnosti tvrtke, tako da morate dati potrebne informacije, izvješća, prognoze.
4. Kreditiranje malih i srednjih poduzeća osigurava se uz prisutnost imovine u nekretnini.
5. Provjera pouzdanosti klijenta. Ako se zajam izdaje individualnom poduzetniku, zajmoprimac se provjerava kao pojedinac. Kreditna povijest mora bitipozitivno.
6. Prisutnost jamaca i sudužnika povećava šanse za odobrenje zahtjeva za kredit.
7. Osiguranje u mnogim bankama smatra se obaveznom uslugom.

Samo pod takvim uvjetima je vjerojatno da će prijava biti odobrena. Kada se donese pozitivna odluka, počinje standardni postupak registracije.

Vrste kreditnih proizvoda

Kreditiranje malim i srednjim poduzećima dijeli se na sljedeće vrste:

• target;
• neciljano.

Ciljani krediti koriste se za posebne namjene, koje su propisane ugovorom. Na primjer, za kupnju građevinskog materijala. Kada se izvrši plaćanje drugoj strani, troškovi se potvrđuju uz pomoć dokumenata. To mogu biti kopije ugovora, otpremni dokumenti.

Nenamjenski zajmovi izdaju se za bilo koju svrhu. Nakon što ih primi, javlja se obveza stabilnog plaćanja plaćanja, a klijent ne mora izvještavati o troškovima. Kamatne stope na neciljane zajmove obično su više u usporedbi s ciljanim zajmovima.

Programi

Svaki program kreditiranja malih i srednjih poduzeća ima svoje značajke dizajna. S njima se možete upoznati u poslovnici banke ili uz pomoć konzultanta. Trenutno se nude programi sljedećih banaka:

• Sberbank. Proizvod se zove "Početak poslovanja". Moguće je dobiti kredite bez kolaterala, ali su potrebni jamci i predujam. Stopa je 17-18%, a iznos je od 100 tisuća rubalja do 3milijuna Rok zajma je 6-36 mjeseci.
• Rosbank. Do 40 milijuna rubalja se izdaje na najviše 5 godina. Stopa je 12-16,5%. Morate platiti jednokratnu naknadu i dati imovinu tvrtke kao zalog.
• Transcapitalbank. Ustanova nudi organiziranje raznih poslovnih programa: za razvoj, ciljano kreditiranje, leasing, faktoring. Cijene počinju od 15%, a iznos je do 30 milijuna rubalja.
• "VTB 24". Banka nudi radni kredit, poslovnu hipoteku, obrtna sredstva. Stope su od 9%, a iznos je od 850 tisuća rubalja. Rok zajma je do 120 mjeseci.
• Alfa-Bank. Zajmovi se izdaju do 3 godine. Maksimum je 6 milijuna rubalja uz 15%. Banka ne zahtijeva kolateral. Za razmatranje zahtjeva morate platiti 2% cijene zajma.

Procedura registracije u Sberbank

Prvo, morate se prijaviti banci za kreditiranje malih i srednjih poduzeća. Mnogi ljudi u našoj zemlji obraćaju se Sberbanku. Zatim se morate registrirati u poreznoj službi kao samostalni poduzetnik. Važno je upoznati se s programima franšizinga koji su partneri Sberbanke. Morate odabrati pravu franšizu.

Prema svom programu trebate izraditi poslovni plan: izraditi marketinški plan, odrediti mjesto za ured i riješiti ostala pitanja. Zatim je potrebno prikupiti dokumentaciju za dobivanje kredita: putovnicu, TIN, IP certifikat, poslovni plan. S njima se prijavljuju. Treba pripremiti sredstva (30% za prvu uplatu). Nakonpozitivna odluka, sastavlja se ugovor. Sberbank obično odobrava prijave ako je klijent odabrao partnersku franšizu.

Rad sredstava

Mnogi poduzetnici se obraćaju kreditnom fondu za mala i srednja poduzeća. Oni djeluju kao jamci za dobivanje kredita za pokretanje vlastitog posla. Poduzetnik mora podnijeti zahtjev za kredit od banke, obavijestivši ga o želji da podrži državnu organizaciju.

Tada banka pregleda prijavu, uzimajući u obzir sve detalje. Pozitivnom odlukom sastavlja se tripartitni sporazum. Često se mali postotak uzima za olakšavanje kreditiranja malih i srednjih poduzeća. Mnoge banke rade prema ovoj shemi, ali ne sve.

Savjet za zajmoprimce

Prilikom sklapanja posla pročitajte ugovor kako ne bi bilo daljnjih sporova. Trebali biste odmah postaviti pitanja stručnjaku. Ako je posao profitabilan, preporučljivo je otplatiti kredit prije roka, budući da je većina kamata uključena u prvim mjesecima plaćanja.

Zajmoprimci trebaju uzeti u obzir sljedeće nijanse:

1. Takvi zajmovi se izdaju po prilično visokim kamatama. Stoga, ako je moguće bez njih, onda je bolje ne izdavati takve gotovinske zajmove. Ali ako to i dalje ne uspije, trebali biste pažljivo pristupiti proceduri za podnošenje zahtjeva za kredit.
2. Da bi odluka banke bila pozitivna, potrebno je izraditi jedinstveni poslovni plan. Iz njega će odmah biti jasno jesu li potrebna sredstva,i kako će se dobiti raspodijeliti.
3. Poslovni ugled vlasnika bilo koje tvrtke također igra važnu ulogu. Stoga je potrebno osigurati računovodstvenu dokumentaciju kako bi se povećale šanse za dobivanje kredita. Svi radovi moraju biti ispravno napisani.
4. Banka mora dostaviti poslovni plan u kojem će biti navedeni svi detalji poslovne organizacije. Ako obećava, onda se prijava obično odobrava.

Kreditiranje malim i srednjim poduzećima veliki je rizik za banke. Ako tvrtka ode u stečaj, financijska institucija može izgubiti sredstva. Stoga se obično traži dokumentacija o dostupnosti imovine, kao i jamci, sudužnici. Samo uz potpunu usklađenost sa zahtjevima moguće je odobriti kredit za razvoj poslovanja.