Kako resetirati kreditnu povijest: postupak, potrebni dokumenti i primjeri

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U našem društvu postoji ozbiljan problem - financijska nepismenost. To je razlog zašto mnogi ljudi cijeli život žive na kreditima. Ponekad isplate premašuju prosječnu mjesečnu zaradu, a u međuvremenu potrebe rastu. Što učiniti? Naši sugrađani traže izlaz, a točnije načine resetiranja kreditne povijesti (CI). Saznat ćemo o tome.

Što je ovo?

Mnogi su ljudi negdje čuli kako resetirati svoju kreditnu povijest, ali ne znaju kako. Postoji mišljenje da se sam ažurira za tri ili pet godina, ali opet, točan trenutak je nepoznat. Prije odgovora na ovo pitanje, definirajmo izravno kreditnu povijest.

Ovo je naziv svih podataka o vjerovniku koji osobu karakterizira kao obveznu ili neobaveznu u odnosu na plaćanje dugova.

Dokument je kreiran s ciljem podizanja odgovornosti i savjesnog odnosa prema otplati dugova. tozbog činjenice da prilikom pokušaja uzimanja drugog kredita, bankarska organizacija sazna za sve prekršaje učinjene na kreditima, te pristane ili odbije, ovisno o ugledu zajmoprimca.

Kako resetirati kreditnu povijest? Da biste odgovorili na pitanje, morate poznavati regulatorni okvir. Dakle, primanje informacija regulirano je Saveznim zakonom "O kreditnoj povijesti".

Kako nastaje CI

Kreditna povijest počinje se formirati od prvog poslanog zahtjeva za zajam. U pravilu prije toga osoba potpisuje privolu za obradu osobnih podataka od strane trećih osoba. Ako pristanak izazove živ protest, tada banka počinje biti oprezna prema zajmoprimcu i može čak odbiti osigurati sredstva.

Kreditna povijest čuva se petnaest godina od posljednje promjene.

Od čega se sastoji CI

Svaki posao ima nekoliko dijelova, a kreditna povijest je također posao. Dakle, dosje se sastoji od tri dijela:

1. Uvodno. To uključuje osobne podatke, SOPS broj, TIN, itd.
2. Osnovni. Tu je već naznačeno mjesto stanovanja i registracije, uvjeti plaćanja, iznos dugova, sve informacije o promjenama, nepodmirenim obvezama, ocjena subjekta, kao i sudski spor oko dugova.
3. Neobavezno. Ovdje navedite izvor informacija, datume i korisnika. Sve se to radi svaki put kada stigne zahtjev za CI.

Sve informacije su pohranjene u kreditnim uredima. Kod nas ih ima otprilikeosamnaest tvrtki. Da biste saznali gdje se nalazi vaša osobna priča, morat ćete podnijeti zahtjev CCCH-u.

Vrste priča

Prije nego razmislite o tome kako resetirati svoju kreditnu povijest, trebali biste razumjeti vrste. Podjela je vrlo uvjetna, međutim, omogućuje barem otprilike podjelu zajmoprimaca u kategorije:

1. Nula. Takav CI označava da se osoba ili nije prijavila za kredit ili je odbila obraditi podatke.
2. Negativno. Pojavljuje se kod onih zajmoprimaca koji nisu platili svoje dugove na vrijeme, na njih su primijenjene kazne i druge ne baš ugodne metode utjecaja. Upravo te ljude zanima je li moguće popraviti kreditnu povijest.
3. Pozitivno. Zajmoprimac je otplatio dugove prema rasporedu, banka nije iskazala nikakva potraživanja osobi.

Opet, nemojte se bojati, jer svaka bankarska organizacija ima drugačiji stav prema CI. Nekima će nedostatak povijesti biti razlog za odbijanje kredita, a druga banka na to jednostavno neće obraćati pozornost. Treba razumjeti da u slučaju takvog lojalnog stava zajmodavac pokušava pronaći korist za sebe, što znači da će pooštriti uvjete kreditiranja i povećati kamatnu stopu.

Sve informacije o zajmoprimcu prvo idu u biro za povijest, a zatim u tvrtke koje odlučuju hoće li izdati zajam ili ne.

Često, samo na temelju kreditne povijesti, banka odbija podnositelja zahtjeva, čak i ako je potonji povećao bogatstvo. Iz tog razloga preporučamo osobama s lošom poviješću da ne razmišljaju o tome je li moguće popraviti kreditnu povijest, već da je formiraju od samog početka.desno.

Zašto se CI pogoršava

Pitanje zanima mnoge građane, i to ne samo one koji ne plaćaju dugove, već i one koji se žele osigurati za budućnost.

Razlomimo ovo. Obično priča krene loše za one ljude koji prvi put dižu kredit. Koliko god paradoksalno zvučalo, to je ipak istina. Ljudi ne čitaju ugovore, samo potpisuju. Tada odlučuju odgoditi plaćanje kredita, ni ne sluteći što će se dogoditi u slučaju kašnjenja. Ovdje počinje dobivati oblik loša priča.

Pogledajmo najčešće pogreške koje ljudi čine. Prvo skupljaju kredite, a onda traže načine da poprave svoju kreditnu povijest. Dakle, što klijent radi i kako pogoršava svoju situaciju:

1. Rokovi plaćanja se stalno krše.
2. Plaćanja se zanemaruju za ovaj ili onaj zajam.

Usput, ako dođe do kašnjenja do pet dana, to ni na koji način ne utječe na ocjenu, jer se smatra normom. Ispada da za pozitivnu priču samo trebaš biti odgovoran za obveze i pročitati ugovor.

Događa se i da je banka kriva za razmaženu povijest. Da, nemojte se iznenaditi. To se događa ako:

1. Došlo je do promjene smjene i zaposlenici banke nisu zabilježili plaćanje.
2. Zaposlenici banke nisu izvršili uplatu na vrijeme, iz tog razloga novac kasni. Imajte na umu da se ova stavka obično odnosi na bankovna plaćanja.
3. Došlo je do tehničkog kvara.

BU takvim situacijama zajmoprimci postavljaju i pitanje kako popraviti kreditnu povijest. To je vrlo jednostavno učiniti: samo trebate napisati prijavu i potvrditi plaćanje potvrdom. Nakon toga, svi negativni momenti bit će uklonjeni iz vaše priče.

Kada se CI vrati na nulu

Kako resetirati kreditnu povijest i sve otpisati? Ovdje dolazimo do najvažnijeg pitanja.

Već znamo da pogoršanje kreditne povijesti možda nije krivnja zajmoprimca, ili, naprotiv, osoba jednostavno nije mogla ispravno izračunati svoj proračun. Bez obzira na razlog, svi ljudi traže odgovor na pitanje je li moguće resetirati kreditnu povijest.

Da biste odgovorili na pitanje, morate znati razdoblja čuvanja priča. Prema zakonu, povijest se čuva petnaest godina od dana zatvaranja posljednjeg kredita. Odnosno, tek nakon tog vremena svi stari podaci se poništavaju.

Ali što je s tri godine o kojima govore posvuda? Da, takve informacije doista postoje, ali više ovise o politici pojedinih bankarskih organizacija. Potonji su spremni posuditi bilo kojoj osobi koja nije imala problema s plaćanjem dugova za zloglasne tri godine. Obično je takva lojalnost karakteristična za male ili mlade banke. Bankarske vodeće kompanije provjerit će sve podatke o zajmoprimcu prije nego što se rastanu s novcem.

Usput, ponekad ni nakon petnaest godina informacije nisu potpuno očišćene. Osoba o tome sazna tek u trenutku kada podnese zahtjev za novi kredit. Iz tog razloga, vrlo je važno provjeriti vlastitu ocjenu kako je ne biste morali kasnije vraćati.

Provjera ocjene

Je li moguće resetirati kreditnu povijest? Već smo odgovorili na ovo pitanje, također smo rekli da ocjena zahtijeva povremeni pregled. Da biste ga implementirali, možete koristiti jednu od metoda:

1. Pošaljite pismeni zahtjev uredu za povijest. Važno je dostaviti dokumente koji potvrđuju identitet podnositelja zahtjeva.
2. Zatražite službeno od središnje banke naše zemlje putem online portala. Jednom godišnje ova je usluga besplatna, naknadne prijave koštat će oko tristo rubalja.
3. Prijavite se na web-stranicu Agencije za kreditne reference (AKI) i pristupite svom slučaju.

Da biste koristili posljednju metodu, morate unaprijed znati pojedinačni kod. Ovi se podaci mogu preuzeti od iste bankarske organizacije koja je odobrila zajam.

Naravno, može se nadati da se povijest neće raščistiti, a zajam će ipak biti odobren, ali takva se čuda događaju izuzetno rijetko.

Točan CI

Mogu li resetirati svoju kreditnu povijest? Sve što zakon kaže o tome, napisali smo gore. Dakle, možemo zaključiti da se kreditna povijest ne može sama resetirati, ali se može ispraviti. Postoji nekoliko načina, pridržavajući se kojih čak i najuporniji neplatnik može ispraviti situaciju:

1. Doktor zajma. Usluga Sovcombanke čija je suština izdati nekoliko kredita zaredom i vratiti ih na vrijeme u određenom vremenskom toku.
2. Rad samikrofinancijske organizacije. Suština je otprilike ista kao u Sovcombanci, samo su rokovi plaćanja kraći, a ima i pogodnosti.
3. Plan na rate. Ova metoda je dobra jer ne morate preplaćivati kamate, a pravovremenom otplatom možete ispraviti CI. Tada nećete morati pitati kako možete resetirati svoju kreditnu povijest.

Mit ili stvarnost?

Postoji mišljenje da će uklanjanjem kreditne povijesti iz baze dužnik riješiti sve svoje probleme. Ne bismo se obvezali tvrditi takvo što. Činjenica je da jednostavno ne postoji zajednička baza podataka, a povijest jednog dužnika može se pohraniti u nekoliko ureda. Informacije o tome koji biroi pohranjuju dosje dostupne su samo u Središnjem katalogu kreditnih povijesti (CCCH).

Ispostavilo se da je resetiranje kreditne povijesti ili njeno brisanje besmisleno, jer podatke ne možete brisati svugdje.

Slažete li se sa zajmodavcem?

Ako trebate uzeti kredit s oštećenom poviješću, možete pokušati pregovarati izravno s bankom kojoj se podnosi zahtjev. Pokušajte objasniti zaposleniku zašto imate negativnu povijest, kao i razloge kašnjenja u plaćanju.

Situaciju u vašu korist mogu promijeniti dokumenti koji potvrđuju nemogućnost plaćanja dugova. Na primjer, to može biti liječnička potvrda. Općenito, svaki papir koji će opovrgnuti mišljenje o lošoj vjeri ili nedostatku prihoda dobro će doći.

Šanse za dobivanje kredita će se povećati ako predate banci:

1. Potvrda o prihodima.
2. Izvod računa-depoziti.
3. Izjava koja potvrđuje dostupnost novca i njihovo kretanje po računima.
4. Priznanice koje potvrđuju plaćanje stambeno-komunalnih usluga, poreznih naknada i interneta i komunikacija.

Najvjerojatnije ne razumijete čemu služe ovi papiri. Sve je otrcano: čekovi i računi pokazat će zajmodavcu da ste odgovorni i da imate sredstva ne samo za održavanje ugodnog života, već i za otplatu zajma.

Promjena prezimena ili putovnice

Kako se odnosi banka ili bilo koja kreditna institucija ovisi o tome koji su podaci iz putovnice navedeni u dokumentu zajmoprimca. Iz tog razloga neki misle da će im, ako promijene prezime i putovnicu, dug biti otpisan u kreditnoj povijesti. Naravno, to nije slučaj, jer iako nova putovnica neće biti sadržana u bazi podataka, ne treba zaboraviti da su stari dokumenti uvijek označeni.

Ako je bankarska organizacija prilično ozbiljna, onda je ova metoda neće moći prevariti. Velike banke uvijek pažljivo provjeravaju podatke o prošlim dokumentima.

Odnosno, metoda se može nazvati radnom, ali se ne biste trebali oslanjati samo na nju. A promjena imena nekih vjerovnika će izazvati još veću sumnju.

Veliki kredit

Možete popraviti svoju kreditnu povijest u banci ako uzmete zajam za veliki iznos. Kada klijent plati dug na vrijeme i nikada ne propusti plaćanje, oznake o tome će pasti u njegov dosje, a time će se kreditna povijest početi poboljšavati.

Ako iz nekog razloga nije moguće uzeti veliku količinu, možeteuzeti nekoliko malih kredita. Ovdje se vraćamo na metode koje su gore navedene. Za svaki otplaćeni zajam povećava se kvaliteta povijesti zajmoprimca.

Dobra veza

Kako brzo popraviti kreditnu povijest, već smo rekli. Ako trebate hitno poboljšati svoju ocjenu, najbolje je koristiti usluge mikrokredita. Ali skrećemo pažnju. Razgovarajmo o metodi koja će vam pomoći da ne pogoršate svoj CI.

Ako već duže vrijeme surađujete s nekom bankom, pokušajte ne pokvariti odnos s njom. Tako pokazujete interes za daljnje veze i pokazujete se s najbolje strane. Ako se dogodi neka viša sila, banka će izaći u susret i, eventualno, odgoditi plaćanje na neko vrijeme.

Strpljenje

Kako napraviti čistu kreditnu povijest? Pitanje se često postavlja. Sve ovisi o tome koliko je to hitno potrebno učiniti. Možete pričekati nekoliko godina, ali to ne jamči da će povijest biti resetirana.

Samo si odahnite, a zatim nastavite na isti način kao što biste radili s hitnim popravkom. Zapamtite da se čudo neće dogoditi i vaša ocjena neće biti resetirana za dvije ili tri godine. Jednostavno ćete moći zategnuti svoju financijsku situaciju, što znači da će banke izaći u susret.

Čuvajte se prevaranata

Budući da je kreditno pitanje relevantno za većinu stanovništva, kako kažu, potražnja stvara ponudu. U posljednje vrijeme bilo je mnogo prijedloga otprilike sljedećeg sadržaja: „Ispravit ću svoju kreditnu povijest. Brzo. Kvalitativno. Jeftino . I ljudi vjeruju takvim ljudima ili organizacijama, donesi im zadnji novac.

Prije nego se, upleteni u ružičaste snove, obratite takvim majstorima, dobro razmislite. Prvo, takva aktivnost je protuzakonita. To je zbog činjenice da je nemoguće izbrisati podatke bez kršenja zakona, jer im pristup ima samo nekoliko djelatnika povijesnog biroa.

Drugo, takav događaj može završiti s osobom na trajnoj crnoj listi banaka i drugih financijskih organizacija. I ne govorimo o tome da s daljinskim pristupom možete jednostavno izgubiti vlastiti novac.

Ispada da takvi "čarobnjaci" traže lakovjerne građane i zavaravaju im glavu. Dobro razmislite, jer ima puno više minusa nego plusa, a praksa pokazuje da takvi slučajevi ne završavaju ničim.

Zaključak

Kao što vidite, nemojte se šaliti s bankama i drugim zajmodavcima. Možda će doći trenutak kada će vam trebati zajam, ali ga nećete imati gdje uzeti.

Bolje se pokazati s dobre strane, kao odgovorna i obavezna osoba. U tom slučaju, čak iu situaciji s nekim prekršajima, banke će izaći u susret dobrom klijentu.

Ali postoji još bolja opcija - naučiti financijsku pismenost. Tada, čak i uz mala primanja, nećete morati ići u kredite i druge kredite. Čemu sve ove loše priče? Jer ljudi ne znaju upravljati novcem. Potrebe premašuju mogućnosti, a sada već cijelu plaću dajete bankama.

Ako razumijete da nećete povući zajam, možda ga ne biste trebali uzeti? Mnogolakše uštedjeti ili pokušati povećati prihod. Možete dobro živjeti s bilo kojom plaćom, glavna stvar je da možete pravilno upravljati njome. Upamtite da ako su vaši troškovi veći ili jednaki vašim prihodima, nećete moći dobro živjeti.

Planirajte svoj proračun, uštedite za neku svrhu, naučite materijalni dio novca. Tada ne morate živjeti u dugovima i skrivati se od sakupljača. Adekvatno procijenite vlastito financijsko stanje i živite u skladu s njim. Učinite sve mudro, i tada prosperitet i blagostanje neće dugo čekati.