Što je program povlaštenog kreditiranja automobila?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Osobni automobil je dobar, ne može svatko raspravljati s takvom izjavom. Ipak, ova kupnja nije jeftina, a ne mogu si svi naši sunarodnjaci priuštiti potražiti autosaloni. Zato su programi kreditiranja automobila, koji su prilično raznoliki, svake godine sve popularniji. Također, već nekoliko godina postoje programi povlaštenih kredita za automobile za Ruse. Međutim, prvo o svemu.

Kako dobiti zajam za automobil

Danas postoje tri načina za kupnju automobila na kredit. Automobilski programi:

Osnovni. Takav je program sličan konvencionalnom potrošačkom kreditiranju. Omogućuje kupnju novog i rabljenog automobila na korištenje, pri čemu nije bitno je li domaći ili strani. Od trenutka kada je novac primljensredstava, zajmoprimcu se daje najviše 90 dana za odabir i kupnju vozila. Nakon kupnje, automobil postaje bankovni zalog. Iznos takvog ciljanog zajma može doseći do 5 milijuna rubalja, a kamatna stopa može doseći 20%. Sredstva u okviru osnovnog programa kreditiranja automobila mogu se dobiti na rok do 5 godina.

Affiliate. Ova opcija gotovo u potpunosti ponavlja osnovne subvencije za automobile s jedinom razlikom što se kamata na kredit može malo sniziti ako automobil kupite u salonu koji je partner banke vjerovnika.

Ovaj program ima nekoliko nedostataka:

• na ovaj način nećete moći kupiti rabljeni automobil;
• izbor je ograničen na one modele koji su predstavljeni u određenoj auto kući;
• morat će pripremiti predujam od najmanje 20%.

Državni program povlaštenih kredita za automobile. Iznos zajma prema takvom programu može iznositi 85% cijene automobila, ali ne može prelaziti 800 tisuća rubalja. Rok registracije - ne više od 3 godine. Bit programa preferencijalnog auto kredita je da dio kamate na kredit za vas otplaćuje država, čime se značajno smanjuje kamatna stopa za zajmoprimca. Stopa za ovu vrstu subvencije u potpunosti ovisi o stopi refinanciranja Centralne banke, tako da može biti različita u svakom pojedinom slučaju.

Povijesna pozadina

Program preferencijalnog zajma automobila je prvi put testiranRuska Federacija tijekom krize 2009. Ova odluka, zajedno s programom za recikliranje starih automobila, pomogla je domaćim proizvođačima automobila da ostanu na površini i značajno unaprijede ruski vozni park. Međutim, prvi program subvencioniranog kreditiranja automobila imao je niz nedostataka:

1. U početku je dizajniran da podrži poduzeće AvtoVAZ, budući da prosječna cijena automobila ove marke nije prelazila 350 tisuća rubalja.
2. Modelni asortiman odobren od strane Ministarstva industrije i trgovine za provedbu programa bio je samo 10 artikala, tako da potrošači nisu imali puno izbora.
3. Još jedna negativna strana problema bila je prilično visoka predujam - najmanje 30% cijene automobila. Nije si svatko mogao priuštiti da izloži toliku svotu odjednom.

Međutim, s vremenom je program stekao značajnu popularnost, početna uplata se prepolovila, a postava se proširila pet puta. Danas se sa sigurnošću može reći da je program povlaštenog kreditiranja automobila najpopularniji način kupnje osobnog automobila. Međutim, program auto-subvencioniranja je u različitim trenucima prekinut i ponovno pokrenut, a uoči 2015. vodila se žestoka rasprava o tome treba li ga nastaviti.

Novi inventar automobila

Unatoč činjenici da je trenutna ekonomska situacija u zemlji prilično nestabilna, od 1. travnja 2015. godine pokrenut je novi program povlaštenih auto kredita. Popis automobila proširen je na 50 pozicija, ali je uveden novi uvjet: automobil kupljen u okviru takvog programa mora biti proizveden 2015. godine.

Škoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	PLIN - 2217	UAZ - 2206
Škoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	PLIN - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	PLIN - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	PLIN - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	PLIN - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	PLIN - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Dakle, jasno je da je popis automobila ponuđenih za kupnju ove godine prilično opsežan i nije ograničen samo na domaće modele.

Uvjeti posudbe automobila

U 2015. godini promijenjeni su i neki uvjeti za izdavanje auto kredita po povlaštenim uvjetima:

• ukupni trošak automobila kupljenog u okviru povlaštenog zajma ne može premašiti 1 milijun rubalja;
• maksimalni mogući iznos zajma je 800 tisuća rubalja;
• minimalni iznos kredita može odrediti sama banka;
• krediti se daju samo u ruskim rubljama;
• auto koji kupac planira kupiti mora biti sastavljen u Rusiji;
• na ovaj način neće biti moguće kupiti kamion, budući da ukupna masa odabranog modela ne može biti veća od 3,5 tone;
• kredit se može izdati na razdoblje ne dulje od 36 mjeseci (3 godine);
• kupljeni automobil ne smije biti prethodno izdan pojedincu i biti registriran (registracija) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
• kreditna stopa se izračunava kao razlika između kamatne stope,propisano sporazumom financijske organizacije i dvije trećine stope refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije u vrijeme zajma;
• povrat se odnosi samo na oročene kamate;
• iznos predujma (kapara) je 20%, ali može biti i više (na zahtjev zajmoprimca);
• zajam mogu dobiti samo građani Rusije.

Kako se izračunava kamatna stopa

Dakle, program povlaštenih kredita za automobil uključuje povrat samo dijela kamata na zajam, ovisi o trenutnoj stopi refinanciranja koju je usvojila Centralna banka Rusije. Nakon što ste napravili jednostavne izračune, možete samostalno saznati koliko ćete morati preplatiti u svakom slučaju. Da biste to učinili, koristite jednostavnu formulu:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, gdje je:

• Ps - godišnji postotak;
• Ds - kamatna stopa na snazi u vrijeme zajma prema standardnoj shemi zajma;
• Ref - % refinanciranja prihvaćenog od strane Središnje banke Ruske Federacije u vrijeme sklapanja ugovora.

Od 1. travnja 2015. stopa refinanciranja iznosi 14%, što znači da je njezin povratni dio 9,33%. Dakle, ako ste se prijavili banci koja nudi kredit za automobil od 20% godišnje, tada ćete, koristeći državni preferencijalni program, plaćati samo 10,67% godišnje. Naravno, osnovne stope u svim bankama su različite, pa će u svakom slučaju rezultat izračuna bitibudi drugačiji.

Osnovni uvjeti za dobivanje kredita za automobil

Ne postoje posebni uvjeti za zajmoprimca da dobije zajam za automobil u okviru preferencijalnog programa. Naravno, svaka banka ima svoja pravila, a uvjeti se mogu neznatno razlikovati, ali prosječni portret zajmoprimca izgleda ovako:

• državljanin Ruske Federacije ne mlađi od 21 godine i ne stariji od 60 godina;
• ima stalni posao najmanje posljednjih 6 mjeseci;
• registrirani i stalno nastanjeni u području pružanja usluge određene banke;
• može dokazati da imate stalan prihod dovoljan da pokrijete mjesečnu uplatu.

Na temelju prakse možemo reći da postoje samo 2 parametra zbog kojih se povlašteni auto kredit može odbiti: loša kreditna povijest i prisutnost djece mlađe od šest mjeseci (za žene).

Dodatni zahtjevi

Unatoč činjenici da program povlaštenih kredita za automobile u svim bankarskim institucijama izgleda gotovo isto, neki kriteriji se ipak mogu neznatno razlikovati:

• osnovna kreditna stopa (ona od koje će se odbiti subvencija);
• najkraći rok na koji se izdaje zajam;
• uvjeti za zajmoprimca u pogledu radnog staža i plaće;
• potreba dodatnog osiguranja ili jamca;
• minimalni iznos zajma;
• potrebna registracija(registracija) dužnika u regiji u kojoj je kredit izdat.

Dokumenti

Općenito, program povlaštenog zajma automobila zahtijeva da zajmoprimac ima sljedeće dokumente:

• građanska putovnica samog zajmoprimca, kao i njegove supruge (supruge), ako je dužnik oženjen;
• Pisana suglasnost drugog supružnika za prijenos vozila kao zalog na banku;
• vozačka dozvola (ako postoji);
• potvrda 2-porez na dohodak (na dohodak);
• izvod iz radne knjižice, službeno ovjerena na posljednjem mjestu rada;
• ugovor o prodaji ili referentni račun iz salona, koji potvrđuje trošak automobila.

Budući da svaka organizacija ima svoju kreditnu politiku, popis potrebnih dokumenata može se značajno razlikovati. Ipak, nepisano pravilo kaže: što je kraći rok kredita i veći predujam, to će banka zahtijevati manje dokumenata.

Gdje mogu dobiti takav zajam?

Dakle, što je program povlaštenog kreditiranja automobila, manje-više jasno, ali gdje mogu dobiti takav zajam? Do danas potpuni popis ruskih bankarskih institucija koje nude takve usluge još nije utvrđen, stoga je u svakom konkretnom slučaju potrebno razjasniti je li moguće dobiti državnu subvenciju. Međutim, sa sigurnošću se može reći da je ovaj popis prilično dugačak i, premana kraju 2014. godine iznosio je više od 130 organizacija. Među njima:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Banka Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" i mnogi drugi.

Dakle, neće biti teško pronaći pravu opciju i iskoristiti prednost programa povlaštenih zajmova za automobil u Rusiji 2015.