Problem s bankovnim kreditima i njegovo rješenje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U teškoj ekonomskoj situaciji u zemlji koju karakterizira niska kupovna moć i niske plaće, ljudi su prisiljeni kupovati robu i usluge na kredit. Ipak, je li danas moguće kupiti dugo očekivani stan bez posudbe od banke? Odgovor na ovo pitanje je očigledan.

Kredit: uzeti ili ne uzeti?

Istovremeno, analitičari primjećuju da većina potencijalnih zajmoprimaca u početku namjerava uredno ispuniti svoje kreditne obveze: vratiti glavnicu duga i obračunate kamate bankovnoj instituciji. Međutim, nakon potpisivanja ugovora, osoba se često suočava s najnepredviđenijim životnim situacijama: gubi radnu sposobnost, dobiva otkaz, gubi izvore prihoda… Naravno, u takvim uvjetima dužnik se ne može vratiti. novac u financijsku strukturu, a on ima problem s kreditima.

Najgora stvar je što može rasti kao gruda snijega. Iznos kazni i kazni svakim danom raste, a na kraju zajmoprimac može ostati,ono što se zove, "bez hlača". A reakciju banke u ovom slučaju je lako predvidjeti. Ne zanima ga problem s kreditima koje ima dužnik, on želi vratiti svoj novac, pa kao pomoćnika privuče agenciju za naplatu koja ponekad ne prezire nikakva sredstva: legalna i nezakonita, da “nokautira” dug od zajmoprimca. Da, njegova pozicija nije baš najzavidnija. Postoje li rješenja kada je kreditni problem na pomolu? Pogledajmo pobliže ovo pitanje.

Što učiniti

Pa što učiniti ako ste u dugovima? Glavna stvar je ne paničariti i biti trijezan. Pokušajte što bliže komunicirati sa zaposlenicima kreditne institucije i objasniti im bit vaših financijskih poteškoća.

Moguće je da će vam se moći naći na pola puta ako što detaljnije kažete zašto imate problema s otplatom kredita. Realno procijenite vlastiti stupanj solventnosti i najavite zaposlenicima banke okvirne rokove njezine otplate ako se pitanje restrukturiranja duga pozitivno riješi. Imajte na umu da ako dokažete da ne namjeravate izbjegavati svoje obveze i želite vratiti novac banci, tada će šanse za ponovno pregovaranje o uvjetima ugovora o zajmu biti prilično visoke.

Stručna pomoć

Ako vaši samostalni koraci za rješavanje problema s otplatom kredita nisu bili uspješni, trebate potražiti savjet stručnjaka. U ovom slučaju vam je potreban iskusan odvjetnik. Neće raditi samo za vasispravne taktike ponašanja sa zaposlenicima bankarske institucije, ali i zaštititi vas od nezakonitih radnji od strane inkasatora.

Napominjemo da problem s kreditima treba riješiti specijalizirani stručnjak koji je prethodno uspješno rješavao slične slučajeve. Nemojte biti lijeni i zamolite ga da potvrdi ovu činjenicu.

Kao što praksa pokazuje, postoji nekoliko načina rješavanja problema s otplatom kredita. Pogledajmo svaki od njih.

Primjena novog zajma

Trenutno se na bankarskom tržištu pojavio ogroman broj posrednika. Brokeri lijevo i desno nude svoje rješenje problema s kreditima. Koji? Od njih podižete novi kredit da biste otplatili stari. Ova mjera se naziva i refinanciranje kredita. Pa, to ne znači da je ova opcija optimalna za sve zajmoprimce, a opet je ne treba odbacivati. Stvar je u tome da ovom metodom možete "ubiti dvije muhe" u isto vrijeme ako posudite novac od iste bankarske institucije.

Prvo, ako date novi zajam, sljedeća isplata će biti odgođena za 30 dana. Drugo, ako je novi kredit dugoročan, tada se smanjuje iznos mjesečne „tranše“. Međutim, možete posuditi novac od druge kreditne institucije. Glavna stvar je drugačija: ako spadate u kategoriju upornih neplatiša, a imate kašnjenja u vraćanju duga, ondamalo je vjerojatno da će se očekivati novi kredit. Podaci o kvaliteti svake kreditne povijesti nalaze se u posebnom registru klijenata, a banka ih u svakom trenutku može pregledati. Ali ako zaposlenicima u njemu nešto nije odgovaralo, onda možete koristiti usluge posrednika s besprijekornom reputacijom, koji će vam uz naknadu pristati izdati novi kredit.

Restrukturiranje duga

Ne znate kako riješiti probleme s kreditima? Postoji još jedan uobičajen način. Onaj tko ga koristi dobiva određene privilegije od banke: usklađivanje mjesečne rate, rokove otplate duga, djelomični otpis iznosa kredita. Da biste mogli dobiti gore navedene koncesije, morate posjetiti bankovnu instituciju, obavijestiti zaposlenike o financijskim poteškoćama i napisati odgovarajući zahtjev upravi kreditne institucije.

Kao što praksa pokazuje, bankarske strukture u nekim slučajevima pozitivno rješavaju pitanje otpisa kazni, kazni, pa čak i djelomično "oproste" glavnicu duga.

Osiguranje

Moderna stvarnost je takva da se gotovo sve kreditne institucije radije osiguravaju od financijskih rizika. Međutim, nisu svi zajmoprimci pažljivo pročitali tekst ugovora o osiguranju zajma. I ovaj dokument sadrži vrlo važne točke, naime, u kojim će slučajevima osiguravatelj umjesto dužnika platiti zajam. U pravilu su to okolnosti više sile: invalidnost, otpuštanje s posla, smrtonosniIzlazak. Ali čak i u tim slučajevima, banka će tražiti potraživanja ne osiguravajućem društvu, već zajmoprimcu. Ako je došlo do dogovorenog slučaja, potonji mora sam kontaktirati osiguravatelja, dostaviti mu određeni paket dokumenata, a tek nakon toga će ispuniti obveze dužnika. Štoviše, morate imati pisani dokaz da se dogodio osigurani slučaj. Također treba imati na umu da u nekim situacijama osiguravajuća društva namjerno izbjegavaju svoje obveze. Opet su problemi s kreditom. Što učiniti? Prvo morate obraniti svoja prava u osiguravajućem društvu.

Zbog toga je moguće da će zajmoprimac biti prisiljen trošiti vrijeme na parnicu s osiguravateljem, a ovdje trebate potražiti kvalificiranu pomoć.

Više stvari za pamćenje

Dakle, imate problema s otplatom zajma. Što učiniti u ovoj situaciji? Glavna stvar je ne zauzeti stav čekanja i vidjeti, nadajući se da će se stvar riješiti sama od sebe. Moramo biti vrlo aktivni. Sve žalbe kreditnoj instituciji moraju se podnijeti u pisanom obliku. Imajte na umu da što se brže počnete „kretati“, to više možete smanjiti iznos kazni i kazni. Ne zaboravite da lavovski dio ugovora o zajmu za potrebe potrošača predviđa jednostavno "porobljavanje" sankcija, unatoč činjenici da, prema zakonu, njihov iznos ne smije prelaziti razumne granice i ne smije biti nekoliko puta veći od iznosa glavni dug.

Ako u nekoj fazi "komunikacije" s bankom imate poteškoća, trebali bisteodmah potražite pomoć stručnjaka. I ovdje morate uzeti u obzir činjenicu da će neki odvjetnici zahtijevati predujam za svoje usluge, dok će drugi tražiti novac nakon što se vidi rezultat rada.

Kućni zajam

Danas su mnogi prisiljeni posuditi novac od banke kako bi kupili dom. Pa, cilj je dobar, ali prije nego što odaberete jedan ili drugi program hipotekarnog kreditiranja, pažljivo odvažite prednosti i nedostatke. Trezveno procijenite svoj financijski potencijal, jer će se mjesečne naknade morati plaćati dugi niz godina. U suprotnom, vjerojatnije je da ćete imati problema s hipotekom.

Što učiniti

Ne zaboravite da je u slučaju kašnjenja po ugovoru o kreditu za kupnju stambenog prostora pozicija banke vrlo tvrda i načelna.

Ovdje rijetko čini ustupke zajmoprimcu, budući da je riječ o "velikom" novcu. Ako dužnik ne izvrši plaćanje na vrijeme 2-3 mjeseca, tada banka u pravilu koristi “adut” - pravo prodaje stana koji je založen. Naravno, on snažno disciplinira zajmoprimca. Međutim, postoji li izlaz za njega?

Ironično, ali da. Ako ima besprijekornu kreditnu povijest, tada uprava financijske institucije može donijeti pozitivnu odluku o pitanju odgode glavnog duga do 180 dana. U tom razdoblju dužnik otplaćuje samo kamate, a zatim ili nadoknađuje propuštena plaćanja ili restrukturira dug produžavanjem rokadavanje doprinosa. Međutim, pitanje hoće li se dati pravo na restrukturiranje ili ne odlučuje se na individualnoj osnovi.

Ako banka prijeti tužbom, ali nema što platiti?

Međutim, događa se i da banka odbije izaći u susret svom dužniku, uz obavijest da će pokrenuti sudski spor. Za neke takva mjera djeluje otrežnjujuće, te postupno počinju otplaćivati svoje dugove. No, takva taktika ponašanja nema smisla, budući da iznose kazni za kašnjenje svakodnevno rastu, a do trenutka kada slučaj bude razmatran na sudu, iznosi ponekad dosežu goleme iznose. Stoga stručnjaci ne savjetuju otplatu duga u dijelovima: kreditna povijest je ionako postala daleko od idealne, a novac će biti bačen u vjetar, budući da će sljedeći dan iznos duga ponovno dobiti prethodnu vrijednost. Ne morate previše brinuti o sudskim sporovima. Naprotiv, to bi konačno trebalo stati na kraj vašem odnosu s bankom. Sudskom odlukom utvrdit će se konačan iznos duga na koji se više neće naplaćivati novčane kazne i penali. A njihova veličina tijekom sjednice suda, naprotiv, može se smanjiti. Ovrhovoditelji, koji su puno lojalniji od djelatnika naplatnih agencija, već će ispuniti volju suda. I od tog trenutka mogu se poduzeti mjere kako bi se dug barem djelomično vratio. Štoviše, ako zauzmete pasivnu poziciju, ovršitelji mogu oduzeti vašu imovinu. Stoga je bolje postupiti po sudskoj odluci tako što ćete uplaćivati malo po malo. A ako imate priliku u potpunostiisplati banku, bolje je ne zanemariti ovu opciju.