Novac je nestao sa Sberbank kartice: što učiniti, kako ga vratiti? Vrste prijevara s bankovnim karticama

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Sberbank brine o zaštiti bankovnih kartica. Ali ne može 100% zaštititi kupce od aktivnosti prevaranta. Zaposlenici banke i državnih agencija redovito se susreću sa zahtjevima klijenata koji su izgubili novac s kartice Sberbank. Kako ne biste postali žrtvom prijevara, morate znati trikove modernih prevaranta. Načini zaštite Sberbank kartice predstavljeni su u članku.

Metode krađe sredstava s bankovne kartice

Svake godine pojavljuju se nove sheme za prevaru klijenata Sberbank, budući da više od 70 milijuna Rusa koristi kartice izdavatelja. Kako se kradu sredstva?

1. Krađa interneta ili krađa identiteta.
2. kartanje, posebno skimming.
3. Telefonska prijevara. Pozivi vlasnicima bankovnih kartica se podrazumijevaju.
4. Krađa sredstava s plastičnih beskontaktnih kartica.

Prevaranti mogu koristiti jednu ili više opcija. Ako postoji sumnja omogući pokušaj osobnih podataka ili sredstava Sberbank kartice, preporuča se kontaktirati zaposlenike, provjeriti stanje kreditne kartice ili izdati njezino ponovno izdavanje.

Phishing - što je to? Metode zaštite

Izraz "phishing" dolazi od engleskog fishinga, odnosno "fishing". Značenje riječi je identično: lov na plijen, koji je za prevarante bankovna kartica klijenata Sberbank. U bankarskom sektoru značenje te riječi je vrsta prijevare u kojoj vlasnici kartica postaju žrtve u procesu korištenja bilo kojeg internetskog izvora.

Kreditne kartice Sberbanke (Visa Gold, Master Card) češće postaju predmet prevaranta nego debitne. Samo svaki treći vlasnik koristi limit kreditne kartice, a 98% Rusa podiže gotovinu s debitnih kartica.

Kako se novac krade s kartice u procesu krađe identiteta:

1. Preko društvenih mreža.
2. Kroz besplatne stranice s oglasima.
3. Spam email.
4. Krađa i korištenje lozinki za internet bankarstvo.

Prevare na društvenim mrežama

Thieves hakiraju korisničke račune slanjem obavijesti prijateljima. U poruci traže da im se gotovina prebaci na račun ili karticu kao dug. Shema vrijedi 15-60 minuta, ali za to vrijeme prevaranti se mogu obratiti na 30 ili više kontakata.

Činjenicu da je njihova stranica hakirana, klijente često obavještavaju rođaci ili rođaci. Ali neki poznanici ne razumiju da prevarant komunicira s njima u ime prijatelja i voljno prebacuju s 500 rubalja na 10.000 "duga".

Problem je i u tome što nakon otkrivanja činjenice prijevare prevareni poznanici mogu tražiti povrat duga od osobe kojoj su navodno prenijeli gotovinu.

Financijski prevaranti u svijetu malih oglasa

Prilikom prodaje ili kupovine proizvoda ili usluge, vlasnici Sberbank kartica mogu naići na internetske prevarante. Nakon postavljanja oglasa inzistiraju na prijenosu predujma ili cjelokupnog iznosa, često nudeći 2-3 puta više, na karticu klijenta.

Nakon što dobiju broj kartice, pokušavaju ući u Sberbank Online, uvjeravajući vlasnika da mora izgovoriti kodove poslane SMS-om. Ako klijent pristane dati informacije, novac će biti terećen sa svih njegovih računa u roku od 2-5 minuta prevarantima.

Shema za krađu sredstava s kartica putem e-pošte

Primajući pismo sa zlonamjernim kodom, korisnici Sberbanke mogu izgubiti podatke o kreditnoj kartici odmah nakon klika na poveznicu. Internetski lopovi šifriraju pod poznatim robnim markama, bankama, komunalnim službama i vladinim agencijama kako bi ulijevali povjerenje primatelju.

Ponekad klik na link nije dovoljan da novac nestane sa Sberbank kartice. Postoje slučajevi kada su građani prebacivali uplate na "lažne" porezne službe ili mobilne operatere.

Pristup online bankarstvu

Dobivši na bilo koji način podatke za ulazak u Sberbank Online, prevaranti nastoje prenijeti sav novac klijenatana svoje račune. Ali ova vrsta prijevare ne funkcionira ako nema pristupa ažurnom broju mobitela. Prema njemu, vlasnik kartice prima jednokratne lozinke za potvrdu prijenosa.

Čim prevarant dobije pristup mobilnom broju ili mu klijent dobrovoljno pruži takve informacije, novac se odmah tereti s klijentove kreditne kartice.

Načini zaštite od krađe identiteta

Metode krađe identiteta stalno se ažuriraju. Kako biste spriječili neovlašteno terećenje sredstava sa Sberbank kartice, trebate:

1. Budite oprezni pri obavljanju transakcija na internetu. Plaćanje vaučera, robe, usluga vrši se tek nakon potvrde činjenice transakcije: sklapanje ugovora na službenoj web stranici dobavljača.
2. Ne dajte osobne podatke (puno ime, broj telefona) strancima. Ako vlasnik kreditne kartice prevarantima kaže broj kartice, oni mogu pokušati ući u Sberbank Online koristeći metodu registracije na stranici (bez dobivanja prijave na terminalu).
3. Ne dajte lozinke s broja 900. Prevaranti se mogu pretvarati da su bilo tko, uključujući rodbinu i zaposlenike banke, zahtijevajući da im kažu kodove za potvrdu prijenosa. Preporuča se ignorirati pozive sumnjivih osoba i nikada ne otkrivati jednokratne lozinke.

karting, ili kako prevaranti kradu s bankomata

Kartiranje je metoda krađe podataka ili novca s kreditne kartice, u kojoj se operacija obavlja korištenjem sredstva plaćanja ili njegovih podataka. Pojam ima široku oznaku, uključujući višeuobičajen koncept u Rusiji je skimming.

Krađa podataka ili sredstava na bankovnoj kartici korištenjem posebne opreme za samoposlužne uređaje naziva se skimming.

Kako shema funkcionira:

• prevarant instalira lutku, kameru ili drugu metodu dobivanja podataka ili samu kreditnu karticu na uređaj;
• klijent izvodi operaciju ne primijetivši ulov;
• prijevarnik dobiva pristup podacima, novcu ili plastičnoj kartici.

Sberbankova Visa Gold kreditna kartica jedna je od najpopularnijih meta za instalatere. Ograničenje do 600 tisuća rubalja omogućuje napadačima da računaju na solidnu svotu u slučaju uspješne sheme.

Ovisno o vrsti kartovanja, vlasnik kreditne kartice može se suočiti s:

1. S preklopom na ploči za unos PIN koda.
2. Čitač magnetskih traka. Prekrivač je instaliran na čitač kartica - mjesto gdje je umetnuta bankovna kartica Sberbank.
3. Kamera. U tom slučaju, lopovi primaju podatke o kreditnoj kartici, što im omogućuje da naprave kopiju sredstva plaćanja i unesu PIN kod koji je postavio klijent.

Kako se zaštititi od kartanja?

Korištenje bankomata i terminala izvan područja usluge banke jedna je od vrsta rizika za vlasnike kreditnih kartica. Napadači koji preferiraju kartice kao pristup bankovnim karticama, u 9 od 10 slučajeva biraju strojeve koji su udaljeni od ureda Sberbanke.

Ovo povećava šanse za uspjeh: u blizini takvih terminala nema čuvara, a kupci su prisiljeni koristiti usluge automata, budući da se najbliži uređaj nalazi na udaljenosti od najmanje 300 metara. Jedan od načina da zaštitite Sberbank karticu od kartica je korištenje kreditne kartice samo na terminalima u blizini poslovnica.

Da novac ne bi nestao s kartice Sberbank zbog skimminga, trebate:

1. Dajte prednost novim bankomatima. Bankovni se sustav redovito ažurira, a prevarantima je potrebno vrijeme da smisle lutku za novo sučelje terminala.
2. Obratite pažnju na čitač kartica, kameru i ploču za unos PIN koda. Ako na uređaju postoje sumnjivi dijelovi, boja se skida, bankovni znakovi su pogrešno locirani, vidljive su razlike u odnosu na druge terminale, ne biste trebali riskirati kreditnu karticu.
3. Pokrijte brojeve rukom dok unosite PIN kod. To će spriječiti kameru da pročita informacije i omogući drugim klijentima da saznaju informacije.
4. Blokirajte kreditnu karticu u slučaju sumnje na skimming. Za izvođenje operacije nazovite 900 ili blokirajte Sberbank Online.

Prevara telefonske kartice

Za dobivanje informacija o kartici nije potreban internet: napadači mogu prevariti građane koristeći broj mobilnog ili kućnog telefona korisnika. Zaštita Sberbank kartice u ovom slučaju u potpunosti ovisi o aktivnosti vlasnika, budući da je prijevara izgrađena na povjerenju građana.

Varijanta sheme: klijenta navodno zove zaposlenik Sberbanke inudi povoljne uvjete za depozit. Da bi to učinio, vlasnik mora imenovati podatke i šifru kartice kako bi upravitelj potvrdio identitet klijenta. Nakon primitka podataka, lažni zaposlenik traži da mu da lozinku, s kojom će "prebaciti" novac na depozit uz maksimalnu stopu.

U ovoj shemi prevarante nije briga koju karticu ima klijent Sberbank - Visa ili MasterCard. Spremni su za prijenos gotovine ako dobiju pristup Internet banci. To zahtijeva broj kartice, lozinku i verifikacijske kodove.

Zapravo, sam klijent daje podatke napadačima, nadajući se dobiti ili drugim povoljnim uvjetima (kredit sa sniženom kamatnom stopom).

Kako zaštititi svoju karticu od prevaranata?

Teško je pratiti napadače koristeći telefonsku shemu, jer koriste nonces. Ako je prevarant nazvao vlasnika kreditne kartice prije nego što je novac nestao s kartice Sberbanke, trebali biste:

• odbijte sve ponude koje zahtijevaju registraciju telefonom ili putem internet banke. Menadžeri Sberbanke zovu i pozivaju u ured, umjesto da telefonom pozivaju korisnike kartica da kupuju bankarske proizvode;
• nemoj otkrivati osobne podatke, dokumente ili kartice, ne navoditi adresu registracije ili prebivališta;
• navedite iz kojeg ureda zaposlenik zove i njegovo puno ime. Ako je pravi zaposlenik Sberbanke u kontaktu, mora se predstaviti, navodeći mjesto i broj dodatnog ureda. Malo je vjerojatno da će prevarant moći ispravno naznačiti podružnicu ili odbiti nastavak razgovora.
• prestanite pričati. Najbolji način da izbjegnete kontakt i spasite bankukartica.

Kako se krade gotovina s beskontaktnih kartica?

Ušteda novca za korisnike kartica uz plaćanje bez unosa PIN koda je teža. Postoji uređaj koji vam omogućuje otpis novca s kreditne kartice pri kontaktu na udaljenosti od 1-10 cm.

Ovu shemu koriste prevaranti u podzemnoj željeznici, autobusima, taksijima na fiksnim rutama, gdje je uvijek blizak kontakt između putnika. Približavajući se žrtvi, napadač čeka 1-5 sekundi da otpiše. Nakon krađe, u pravilu, prevarant napušta vozilo.

Kako uštedjeti gotovinu na beskontaktnoj kreditnoj kartici:

1. Nabavite kutiju za kartice zaštićenu od čitanja. Njegova cijena je 500-1500 rubalja. Ne dopušta vam plaćanje bez unosa PIN koda i na taj način štiti gotovinu na kartici.
2. Ne nosite sredstva plaćanja u džepu košulje, jakne ili hlača, pretincima na prednjoj strani torbe. Najbolja mjesta za pohranu bankovnih kartica su u novčanicima unutar torbe, ispod ostalih stvari klijenta. Ako trebate brzi pristup sredstvu plaćanja, bolje ga je staviti u stražnji džep prtljage s patentnim zatvaračem.
3. Ne naslanjajte se na druge putnike u prostoru za pohranu kartica. Ako nije moguće u potpunosti izbjeći kontakt, potrebno je paziti da se nitko ne pokuša približiti kreditnoj kartici na udaljenosti od 10 cm.
4. Prenesite novac s kartice na račun putem Internet bankarstva. To će riješiti sve probleme, jer je ovom metodom prijevare nemoguće ukrasti gotovinu s depozita ili štednog računa.

Novac je nestao s kartice Sberbanke: što učiniti? Uputa

Ako nije bilo moguće uštedjeti gotovinu na kreditnoj kartici, trebate:

• blokirajte i ponovno izdajte karticu;
• napišite izjavu policiji;
• kontaktirajte ured Sberbanke.

Blokiranje je prva stvar koju žrtva treba učiniti. Ako je kartica aktivna, napadač će moći ponoviti operaciju. Nakon blokiranja, kreditnu karticu treba ponovno izdati. Operacija je dostupna u poslovnici banke, u Sberbank Online, mobilnoj aplikaciji, putem SMS usluge i kontakt centra.

Za podnošenje žalbe u poslovnici banke, klijent prvo mora napisati izjavu o prijevari s bankovnom karticom. Dokument izdaje policija. Potrebna je putovnica, kartica, prijava za račun ili ugovor.

Prilikom sastavljanja izjave o činjenici prijevare, korisnik kartice mora detaljno navesti uvjete prijevare, opisati iznos štete. Uz kopiju dokumenta, trebate posjetiti poslovnicu Sberbanke.

Upravitelji će vam pomoći uložiti žalbu za povrat novca i savjetovati o vremenu razmatranja. U 67% slučajeva banka vraća gotovinu ako je klijent odmah zatražio rješenje problema.

Nepovrat sredstava je moguć ako banka sumnja u poštenje vlasnika kartice ili ne ispunjava financijske obveze (ima kašnjenja po kreditima).