Štedni depozit: banke, uvjeti, kamata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi bi ljudi željeli imati čarobni štapić koji im pomaže povećati ušteđevinu. Ali, nažalost, ovo je iz odjeljka fantazije. Prije nego što naučite kako zaraditi bogatstvo, morate biti sposobni spasiti barem ono što već imate. A mi ćemo govoriti o jednom od pristupa u tom smjeru, odnosno o štednim ulozima u bankama.

Opće informacije

Svaki punoljetni građanin može otvoriti depozit u specijaliziranoj financijskoj i kreditnoj instituciji. Čak i oni mlađi od 18 godina mogu dobiti vlastiti račun uz pomoć roditelja. To vam omogućuje uštedu, a ponekad čak i povećanje raspoloživih sredstava. Kamatna stopa u pravilu nije jako visoka, ali manje-više štiti od inflacije. Postoji veliki broj različitih depozita, ali ćemo govoriti o jednom od najstarijih predstavnika ove obitelji - o štednom ulogu.

Što je to?

Štednja je popularan način uštede novca. U pravilu su to predstavnici ovogaobitelji mogu ponuditi najviše postotke. Ali, nažalost, prema uvjetima ugovora, sve obračunate kamate bit će moguće primiti tek nakon isteka roka depozita. Također se ne mogu nadopuniti. Kamatne stope na njih variraju u značajnom rasponu. Sasvim je moguće naići na situaciju da će jedna banka ponuditi 6%, a institucija pored nje - 12%. Ali nemojte žuriti s odabirom u korist drugog. Također može biti da ima problema s likvidnošću. A ako banka pukne, onda je maksimum koji se može vratiti glavnica depozita. Ova vrsta ulaganja privlači mnoge ljude zbog svoje pristupačnosti i jednostavnosti. Ako vas zanima mogućnost povlačenja u bilo kojem trenutku, onda vam ne trebaju štednja, već oročeni depoziti.

O pisanju velikih slova

Financijski instrumenti imaju mnoge atraktivne značajke. Štedni depozit u ovom slučaju nije iznimka. Stoga treba obratiti pozornost na tako atraktivan trenutak kao što je kapitalizacija. Što ona predstavlja? Suština kapitalizacije je da nakon obračunavanja kamata jednom mjesečno, počinju se obračunavati ne samo na iznos glavnice, već i na već zarađeni novac. Pogledajmo mali primjer. Recimo da imamo deset tisuća rubalja. Odemo u banku i položimo ih na godinu dana uz 12%. Ispada da ćemo za mjesec dana obračunati jedan posto na iznos. U ovom slučaju, to je 100 rubalja. Na kraju će osoba uzeti 11,2 tisuće rubalja. Što će se dogoditi s velikim slovima? Dakle, pod istim uvjetima, mizarađujemo 100 rubalja za prvi mjesec. Dodamo izvornom iznosu. I već imamo 10, 1 tisuću. A sada im se već naplaćuje 12% godišnje. U prvom slučaju dobili bismo 100 rubalja u drugom mjesecu. A s kapitalizacijom će već biti 101. I postupno će iznos kamata rasti, što duže - to više. Postoji li tu kvaka ili je potrebno bez oklijevanja odabrati opciju s velikim slovima? Jao, postoji loša strana. Dakle, u slučajevima s kapitalizacijom banke nude niže kamate. Recimo ne 12, nego 11 ili čak 10. Stoga je potrebno izračunati koristi od svake pojedinačne opcije, a samo uz točne i pouzdane podatke donositi odluke. Inače, jureći za iluzornim profitom, u stvarnosti možete izgubiti.

Rizici

Kako ne biste izgubili sredstva, potrebno je adekvatno procijeniti situaciju. Dakle, ako je banka na rubu bankrota, ne preporuča se ulagati novac u nju. Također treba obratiti pozornost samo na one institucije koje imaju bankarsku dozvolu i koje su članice fonda za jamstvo depozita. Osim toga, poželjno je da veličina depozita ne prelazi iznos od 1,4 milijuna rubalja. Zašto? Činjenica je da je to granica zajamčenog iznosa naknade. Sve iznad ovog iznosa nije zajamčeno, pa nećete moći dobiti novac u slučaju bankrota. Ne biste trebali isključiti prijevaru bankovnih zaposlenika, stoga uvijek trebate tražiti ugovor koji morate pažljivo proučiti.

Što financijske institucije sada nude?

Postoje razne opcije za koje se nudi štedni depozit. Sberbank, primjerice, na njega nudi 2,3 posto godišnje. Slažem se, ne puno. Zašto je to? To ukazuje na neznatna inflacijska očekivanja i nisku razinu potražnje za kreditnim novcem. Stoga je ova opcija prikladna za one koji su zainteresirani za očuvanje. U ovom slučaju, štedni račun će biti dobar. Sberbank je, inače, prije otprilike godinu dana ponudila svojim klijentima oko 6% godišnje. Kao što vidite, kamatna stopa konstantno pada. Ali napravimo usporedbu. I razmislite o depozitima u Belarusbank. Ovdje je situacija puno bolja. Tako je, primjerice, maksimalna kamatna stopa 10,2 godišnje, što je gotovo dvostruko više od prosječne razine prirasta na ostale depozite. Depoziti u Belarusbank omogućuju vam da razmotrite klasičnu shemu štednih ulaganja. Istina, valja napomenuti da je rok na koji se depozit sklapa od velike važnosti. Dakle, minimalni ulog je tri puta manji od maksimalnog.

Odredište

Kada su potrebni štedni ulozi? Njihove usluge često se koriste za uštedu novca za veliku kupnju. Stjecanje popularnosti i štedni depozit do odrasle dobi. Smatra se sredstvom pomoći i potpore na početku samostalnog života. Općenito, postoji dosta različitih specifičnih doprinosa. Postoje posebne ponude za umirovljenike i za niz drugih kategorija. Reci da jesuradikalno se razlikuju, nemoguće je. Ali mogu se osigurati određeni bonusi koji su ugodni za ove kategorije stanovništva.

Izmjene i poboljšanja

U početku su štedni ulozi značili samo polaganje novca i primanje na kraju roka. Ali postupno su se prijedlozi proširivali i poboljšavali. Dakle, često se oročeni i štedni ulozi u nekim bankama uopće ne razlikuju. Opuštanje nude financijske institucije u pitanjima nadopune i povlačenja. Ali, nažalost, cijena toga je postupno smanjenje stope. Tako, na primjer, poznata Sberbank nudi depozite u ovom smjeru na vrlo povoljan način u smislu pružanja usluga. No, kao što je već spomenuto, maksimalni iznos sredstava dobivenih od toga je malih 2,3%. A kad biste morali birati između, recimo, 6% i 2,3%, ali uz uslugu, mnogi bi odabrali prvu opciju. Doista, iako se inflacija usporava, tako mali postotak još uvijek nije dovoljan da je pokrije.

Zaključak

Općenito, štedni depozit, kamatna stopa na njega ostavlja mnogo da se poželi. Iako postoji mnogo različitih individualnih aspekata. Dakle, u svijetu je prilično popularno oporezivanje dobiti od depozita. Kako ne bi iritirali kupce, banke formalno nude višu stopu, ali govore o nižoj, koja već uzima u obzir naknadu u korist države. Pristup također dobiva na popularnosti kada kamatna stopa raste zajedno s iznosom koji je položen na račun. Dakle, Sberbank na štednim ulozima prvinudi samo 1,5%. I samo kako se položeni iznos povećava, stopa će porasti na 2,3%. Stoga je potrebno vrlo pažljivo pročitati ugovor koji se sklapa, posebice ono što je napisano malim slovima. Čak i ako su u žurbi, ne treba nikuda žuriti, jer je pravo svake osobe da se upozna sa svom dokumentacijom.