Depoziti s mjesečnom otplatom kamata: banke, stope i uvjeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Danas možda nema banke koja ne nudi depozitne programe za stanovništvo s mjesečnom otplatom kamata. Razlikuju se najčešće po visini minimalnog depozita, kamatnoj stopi i roku depozita. Kako odabrati najbolji? O tome u našem članku.

Osnovni koncepti

Depoziti s mjesečnim uplatama su oročena investicija. Kamata na te depozite obračunava se svaki mjesec. Ovisno o uvjetima ugovora, mogu se povući na posebno otvoreni račun, unovčiti ili priložiti glavnom depozitu.

Jedna od varijanti oročenih depozita su depoziti za iznajmljivanje. Razlikuju se po prilično velikom iznosu položenog depozita u banci. Iznos mjesečnih uplata omogućuje vlasniku depozita da živi od dobiti.

Depoziti za iznajmljivanje s mjesečnim plaćanjem kamata imaju sljedeće značajke:

• Primljena dobit izravno je proporcionalna roku depozita.
• Standardni ugovor ne predviđa dopunu depozita i djelomično povlačenje.
• Niža kamatna stopa od redovnih oročenih depozita.

Paket dokumenata

Najčešće banka zahtijeva putovnicu i identifikacijski kod za uplatu depozita. Umjesto toga, možete dati putovnicu ili vojnu iskaznicu. Zahtjev se popunjava na licu mjesta u prisustvu stručnjaka banke.

Izračun kamata

Depoziti u bankama uz mjesečnu uplatu su redovita dobit. Kamate koje obračunava i plaća bankarska organizacija, klijent može dobiti u obliku:

• gotovina;
• prijenosom na posebno otvoreni račun;
• dodatni iznos glavnom ulaganju.

Iznos kamate na depozit će rasti proporcionalno razdoblju na koje je depozit otvoren, te porastu depozita. Odnosno, na primjer, sredstva povjerena banci na dvije do tri godine bit će otprilike 3% veća od istih sredstava, ali za razdoblje od tri do šest mjeseci.

Oklade

Stope na depozite s mjesečnom otplatom kamata kreću se od 6 do 10%. Ovisno o iznosu depozita, mogu se ponuditi sljedeće stope:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Otvaranje: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM banka: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Osim toga, postoji i tzv. kapitalizacija kamata. Ovo je "složena" kamata. Odnosno, mjesečno akumulirani iznosi dodaju se glavnom depozitu (kapitaliziraju), a time se i prihod povećava.od priloga.

Kako izračunati mjesečnu dobit?

Najlakši način za to je na bilo kojoj stranici koja ima online kalkulator. Ima dosta značajki. Možete izračunati uplate za bilo koju vrstu depozita, uključujući i one s kapitalizacijom, uz doplatu i uzimajući u obzir poreze. Naprednim korisnicima savjetujemo da izračunaju mjesečne uplate na depozite u nekoliko banaka i odaberu najbolju opciju za sebe.

Postoji nekoliko formula za izračun kamata. Jedna od najčešće korištenih je efektivna kamatna stopa na depozit. Koristi se samo za depozite s kapitalizacijom. Njegova relevantnost leži u činjenici da neplaćena kamata povećava tijelo depozita, odnosno povećava se svaki mjesec i povlači za sobom povećanje kamata i, sukladno tome, konačnog prihoda.

N – broj razdoblja kamata tijekom roka depozita, T je termin za polaganje novca u banku, u mjesecima.

Nedostatak formule je što je primjenjiva samo u slučaju cjelobrojnog broja mjeseci i mjesečne kapitalizacije. Što ako se depozit izda na 100 dana, na primjer. Primjena univerzalne formule:

Možete ga koristiti za depozite s bilo kojom učestalošću velikih slova i nestandardnim uvjetima za otvaranje depozita. Formula izračunava u godišnjim postotcima omjer primljene dobiti i početnog ulaganja.

Nedostatak ove formule je što se može koristiti samo nakon izračunakamata na depozit.

Prijevremeni raskid ugovora

Ako klijent zahtijeva povrat uloženih sredstava prije isteka ugovora, tada će se u ovom slučaju obračunati kamate, kao i za depozite po viđenju, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Ukoliko niti prije roka niti na kraju roka ugovora o depozitu uz mjesečnu uplatu, klijent ne podnese zahtjev za povrat uloženog novca, ugovor se smatra automatski produljenim (osim ako nije drugačije određeno u sporazum).

Kako podići sredstva?

Da biste to učinili, 7-10 dana prije zatvaranja depozita, morate osobno doći u ured. Sa sobom morate imati putovnicu, kopiju ugovora i izvod iz tekućeg računa. Akcijski plan je jednostavan. U prisutnosti bankovnog stručnjaka, piše se zahtjev za prijevremeni raskid ugovora. Zatim se izrađuje kopija ispunjene prijave.

Ako se depozit u rubljama s mjesečnom isplatom kamate zatvori prije roka, tada bankarska organizacija ima pravo smanjiti kamatnu stopu za posljednjih 30 dana (ponekad na nulu).

Ako se novac podigne na dan isteka depozita, tada se prijava ne piše, jer se cijeli iznos automatski rezervira na računu klijenta.

Prilikom podizanja iznosa od 200.000 rubalja ili više, morate unaprijed kontaktirati banku i napisati zahtjev s naznakom iznosa i apoena novčanica. Zahtjev mora biti odobren i postavljen datum plaćanja.

Danas se svi opisani postupci mogu provesti putem interneta na službenoj web stranici bankeorganizacije i primajte novac na svoj račun bez da se ikad pojavite u uredu.

Zatvaranje depozita

Otvaranjem depozita uz mjesečnu uplatu, klijent i banka dogovaraju se o njegovom isteku. Nakon isteka, depozit se zatvara ili automatski produžava. Ali što ako trebate zatvoriti depozit prije roka?

Dokumenti se dostavljaju uredu u kojem je depozit otvoren: putovnica ili drugi identifikacijski dokument, vaša kopija ugovora i, ako je dostupna, putovnica. Na licu mjesta se sastavlja zahtjev na temelju kojeg bankovni stručnjak zatvara depozit.

Valutni depozit se zatvara prema istoj shemi. Također možete koristiti bankomat ili terminal, ali oni moraju imati instaliran Sirius sustav. Razumljiv je i najneiskusnijim korisnicima, a shema njegovog djelovanja slična je sličnom postupku u online bankarstvu.

Osiguranje

Moderno zakonodavstvo obvezuje banke da osiguraju sva ulaganja do 700.000 rubalja. Povrat je zajamčen državnim sustavom osiguranja depozita (u slučaju bankrota bankarske organizacije).

Jesu li depoziti s mjesečnom otplatom kamata tako isplativi?

Kao i svaki bankarski proizvod, takvi depoziti imaju svoje prednosti i nedostatke. Potonji uključuju:

• Gotovo svaki ugovor vam omogućuje dodavanje sredstava glavnom depozitu.
• Nakon isteka ugovora, automatski se produžava (osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru).

Na nedostatke mnogihodnose se na "čudne" povrate. Usporedimo li dva depozita s istim rokovima i kamatnim stopama, ali u jednom se isplaćuju mjesečno, a u drugom na kraju roka, onda će potonji biti isplativiji. Ovdje vrijedi razmisliti - kada je novca potrebno više: mjesečno, ali u malim količinama, ili jednokratno, ali velikim.

Među recenzijama korisnika depozita s mjesečnom uplatom često se nalazi tema o složenosti radnji banke prilikom prijenosa tih kamata. Većina klijenata misli da je to namjerno. Zapravo, možda govorimo o oporezivanju? Bankovne organizacije često plaćaju porez na depozit za svog klijenta. Ovdje treba napomenuti da se oporezuju samo depoziti s fiksnom stopom većom od 13%. Ovaj broj pluta. Ovisi o stopi refinanciranja Centralne banke i izračunava se kao zbroj ključne stope Središnje banke na dan sklapanja ili produljenja ugovora s bankom i 5% godišnje stope.

Nedvojbeni nedostatak je oštro smanjenje stope kada se depozit zatvori prije roka.

bankovne ponude

Povoljni depoziti s mjesečnom otplatom kamata dostupni su iu velikim bankama s državnom potporom iu malim.

Na primjer, u banci Otkritie možete otvoriti depozit od 20.000 rubalja na period od 12 mjeseci uz kamatnu stopu od 9%.

Sberbank ograničava iznos na tisuću rubalja. Oročenje depozita varira od tri mjeseca do tri godine, a stopa od 6,15 do 7,35%.

Banka "MDM" nudi otvaranje depozita u iznosu od tritisuću rubalja za razdoblje od šest do dvanaest mjeseci. Stopa banke je 9,45%.

Pogodan depozit za umirovljenike s mjesečnom isplatom kamate nudi Soyuz banka. Rok depozita od 3 mjeseca do godinu dana. Minimalni iznos ulaganja je 500 rubalja. Maksimalna stopa je 8,95%. Jedna od prednosti ovog kratkoročnog depozita je dopuna. Postoje i nedostaci. Polog nema kapitalizaciju, nemoguće je djelomično povući novac, a postoje i ograničenja isplate.

Profitabilniji depozit za umirovljenike može se napraviti u VTB 24 banci. Postoje dvije mogućnosti: osobno u uredu s putovnicom i umirovljeničkom svjedodžbom ili putem interneta i Telebank sustava. Minimalni iznos od 10.000 rubalja dostupan je u depozitu "Cilja". Otvara se na period od 6 do 36 mjeseci uz stopu do 7,6%. Dopušteno je položiti sredstva u iznosu od jedne rublje. Polog "Povoljan" za isto razdoblje, ali u iznosu od 100.000 rubalja, izdaje se na 7,4%. Dodati, prema pravilima depozita, moguće je od 30.000 rubalja. Najprofitabilniji depozit "Kumulativni". 100.000 rubalja povjerenih banci na 90-1100 dana donijet će dobit do 9,2%.

Prednosti ovih depozita za umirovljenike u VTB 24 su brojne. Na primjer, jamstvo sigurnosti sredstava povjerenih banci. Ova organizacija ima državnu potporu, štoviše, pokazala se uspješnom i stabilnom. Uz široku paletu depozita za umirovljenike, može se izdvojiti još jedan ogroman plus: punomoć i oporuka. Odnosno, za bilo koji depozit koji otvori umirovljenik, možete sastaviti oporuku ili, ako želite, punomoć za upravljanje tim sredstvima.sredstva. Propisuje sve radnje koje su dopuštene stečajnom upravitelju. Sredstva možete koristiti putem opunomoćenika sa svojom putovnicom iu bilo kojem trenutku.

Stručnjaci preporučuju pri odabiru bankovne organizacije za polaganje depozita s mjesečnim plaćanjem kamata, prije svega, obratite pozornost na pouzdanost organizacije i njeno mjesto u ocjeni ruskih banaka. Događa se da su u takvim bankama kamata nešto niža, ali je vjerojatnost bankrota gotovo nula. I, stoga, doprinos će ostati, a dobit će se primiti.

Moskovske banke: depoziti s mjesečnim uplatama

U glavnom gradu ima mnogo ponuda takvih depozita. Evo nekih od njih s rokom depozita od najmanje 180 dana:

Moskovska industrijska banka: sezonski depozit Proljetne tradicije, godišnja stopa 9%.

Loko-Bank: profitabilna strategija, kamatna stopa 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, stopa - 8,8%.

Soyuz: "Dvostruka korist", stopa - 8,5%.

UniCredit Bank: Za život, stopa 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, stopa 0,08%.

"Binbank": "Mjesečni prihod (u rubljama)", stopa 8%.

Uralsib: počasni umirovljenik, stopa 8,05%.