Ocjena banaka na hipoteku: stope, uvjeti, dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Hipoteka nije događaj od jednog dana ili čak godine. Prema posebnim izvorima, Rusi radije uzimaju hipoteku na prosječno razdoblje od 5 do 12 godina. Postoji mali postotak koji očekuje otplatu kredita u rekordnom roku, ili druga kategorija koja preferira maksimalne uvjete. Istina, što je duži rok, to je duže preplata. No, razdoblje otplate kredita smatra se ovisno o visini dohotka i drugim pojedinačnim uvjetima zajmoprimca. Planirate li podići hipoteku? Koje su banke profitabilnije, reći ćemo u članku.

Stope za usporedbu

Prema podacima za 2018., stope u Rusiji u prosjeku su iznosile 9,88% za novo stanovanje i 10,14% za sekundarno stanovanje. Je li to puno ili malo? Da biste to razumjeli, preporuča se raspitati se o cijenama u drugim zemljama.

Do danas, najviše stope zabilježene su u Venezueli - gotovo 22%. Sljedeća je Ukrajina, s približno istim pokazateljima. Još jedna zemlja sa skupim hipotekama je Argentina. Postoje stope do 27% godišnje.

I još uvijek postoje zemlje u kojima se hipoteke mogu dobiti uz simboličnu kamatu. Primjerice, Japanci plaćaju samo 0,72%. No, u isto vrijeme, trošak 3-sobnog stana doseže gotovo milijun dolara. Iste stope za nekretnine i 1,58% vrijede u Švicarskoj. Švicarci mogu računati na bankovno pokriće do 80% cijene objekta. Postoji mogućnost kupnje trosobnog stana malo jeftinije - u Finskoj - gotovo pola milijuna dolara, a stopa hipoteke će biti oko 1,07%.

Kada se promatra na komparativni način, Rusija je negdje u sredini ovih pokazatelja. Cijena nekretnina je ista. No, tijekom posljednjih nekoliko godina, trend hipotekarnih stopa i dalje se smanjuje. Sada razmotrite ocjenu banaka za hipoteke za 2019.

1. Sberbank

Domaći financijski kolos zauzima gotovo 62% ukupnog portfelja hipotekarnih kredita u zemlji. Inače, druga uloga na ovom popisu pripada VTB 24. I to ne čudi, budući da Sberbank nudi vrlo širok raspon usluga posebno za kupnju nekretnina:

• Hipoteka za sekundarno stanovanje do 30 godina uz stopu od 10,2%, kapara je samo 15%. Minimalni iznos zajma je 300.000 rubalja, maksimalni ne više od 85% cijene kupljenog objekta.
• Kupnja stanova u novogradnji također se financira do 30 godina. Minimalni iznos je 300.000 rubalja, maksimalni ne više od 85% cijene stana. Ovdje su navedene stope od 8,5%.
• Ako platite velikokamatne stope, zakon vam omogućuje prijenos hipoteke u bilo koju drugu banku, gdje su manje. Ovaj postupak se naziva refinanciranje hipoteke. Koristeći ovaj sustav, također možete zatražiti od 300.000 rubalja do 85% preostalog iznosa hipoteke u drugoj banci. Nove kamatne stope zapravo imaju sve šanse da budu isplative - samo 10,9%.
• Hipoteka za obitelj koju uzdržava država. Ovaj proizvod dostupan je svim obiteljima koje imaju ili imaju drugo ili treće dijete od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. godine. U okviru ovog programa građani mogu računati na zajam do 12 milijuna rubalja, koji se može otplaćivati tijekom 30 godina. Minimalna stopa je 6%. Izvrsna opcija za one koji traže hipoteku s niskim kamatama, jer nijedna druga banka još ne nudi niže stope.
• Da biste postali klijent Sberbanke, nije potrebno kupiti stan. Tu su i ponude za one koji cijene prostor i teritorij. Hipoteka za gradnju stambene zgrade na rok do 30 godina sa stopom od 11,6% prilično je zanimljiva ponuda. Možete tražiti iznose od 300.000 rubalja do 100% troškova izgradnje.
• Za razliku od drugih zajmodavaca, Sberbank je također spreman podržati kupnju dače ili seoske kuće. Preplaćivanje kamata iznosit će samo 11,1%, što se može platiti tijekom 30 godina.

Osim toga, Sberbank je pouzdan partner države u provedbi raznih programa koji podržavaju mlade obitelji, vojskui druge kategorije. Sberbank također radi s materinskim kapitalom. Može se koristiti kao predujam ili za otplatu kredita. U takvim slučajevima dovoljno je predočiti potvrdu za materinski kapital.

2. "VTB 24"

Tijekom proteklih godina, pouzdano je držao visoke pozicije u rejtingu banaka na hipoteci "VTB 24". Do danas su prijedlozi za kupnju stanova sljedeći:

• Stan u novogradnji, na kojoj još nije uknjiženo vlasništvo, može se kupiti po stopi od 10,1%. Možete zatražiti bilo koji iznos do 60 milijuna rubalja. Mandat - do 30 godina.
• Preprodaja stanova nudi se po stopi od 10%, možete zatražiti i do 60 milijuna rubalja. Pojam je sličan. U tom slučaju, površina kupljenog stana mora biti najmanje 65 četvornih metara. m. Opcija se razmatra i bez dokaza o prihodu.
• Ako su stope na trenutne kreditne stope visoke, mogu pasti na 10,1%. Na ovoj liniji možete kupiti i gotovi stambeni prostor i stanovanje u novoj zgradi.
• Hipoteka za velika područja. Ovaj proizvod podrazumijeva snižene cijene za kupnju stana površine 65 m2. m. Nije potrebno potvrditi prihod, možete koristiti materinski kapital. Zapravo, možete računati na stopu od -0,5% u usporedbi s drugim stopama.
• Jedna od najisplativijih ponuda VTB 24 banke je hipoteka za vojsku. Možete zatražiti do 2,5 milijuna rubalja. Rok povrata je do 20 godina. Stopa je 9,8%.
• Hipoteke s državnom potporom odnose se na istu kategoriju kao u Sberbanku: za obitelji s drugim ili trećim djetetom rođenim od 1. siječnja 2018. do kraja 2022. godine. Takve obitelji mogu računati na stope u regiji od 6%. Bit će potrebna početna uplata od 20% cijene.
• Također, "VTB 24" razmatra kupnju nekretnina pod hipotekom. Njegov bi trošak trebao biti unutar 60 milijuna rubalja. Kredit će se morati vratiti u roku od 30 godina. A ulozi su 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Ocjena banaka na hipotekama bit će nepotpuna ako u njoj nije navedena uloga "Unicredit banke". Posljednjih godina ova banka uspješno je ušla u prvi plan, a danas se može nabrojati puno građana koji žele dobiti njihovu pomoć. Hipoteka u "Unicredit banci" je raznolika. Svaki proizvod zaslužuje posebnu pažnju:

• Refinanciranje hipoteka za sekundarno stanovanje po 10, 20%.
• Refinanciranje hipoteka za primarno stanovanje po 10,25%.
• Kupnja stana u novogradnji po 10,25%.
• Kredit za stan od 10,75%.
• Program "Hipoteka zove!" uz 10% godišnje.
• Hipoteka od 6% godišnje ili državne subvencije.
• Kupnja vikendice na kredit od 13,25%.
• Ciljani zajam, uključujući za izgradnju kuće ili ljetnikovca, uz 13%.

Svaka vrsta hipoteke Unicredit banke izdaje se na rok do 30 godina.

4. Alfa Bank

U Alfa banci se stambeni kredit izdaje u dva smjera: izdavanje hipoteke izravno za kupnju i servisiranje kredita izdanog u okviru partnerskih programa. Kupce čekaju sljedeći uvjeti:

• Možete zatražiti bilo koja sredstva do 50 milijuna rubalja za kupnju gotovih stanova. Rok otplate je 30 godina. Sa sobom morate imati najmanje 15% troškova stanovanja. Kamatna stopa je 10,19%, a klijenti na plaću banke mogu računati na -0,3%.
• Kredit za stanovanje je neciljano financiranje do 30 godina uz 13,49% godišnje. Izdaju se iznosi od najmanje 600.000 rubalja. Ova usluga vrijedi ne samo za Ruse, već i za građane Ukrajine i Bjelorusije. Naravno, registracija građanina može biti bilo koja, ali imovina mora biti registrirana na teritoriju Ruske Federacije.
• Koji su uvjeti za hipoteku u Alfa banci pri kupnji kuće u novogradnji? Ovdje možete računati na slične iznose - do 50 milijuna rubalja, koji se mogu vratiti u roku od 30 godina i uz 10,19% godišnje. Predujam iznosi 15% ukupne cijene stanovanja.
• Još jedan razlog zašto je Alfa banka uvrštena u ocjenu hipotekarnih banaka kao najbolja su uvjeti refinanciranja. Ako klijent odluči svoje financijske obveze prenijeti s druge organizacije, tada se očekuje ugodnih 9,99% - jedan od najnižih u zemlji. Praktički nema ograničenja na iznos zahtjeva - možete tražiti iznose u rasponu od 50 milijuna rubalja uz vrlo pristojne uvjete -ispod 30.

Osim toga, predviđene su povlaštene stope za platne klijente i za sudionike drugih programa banke. "Alfa Bank" je najbolje rješenje za one koji traže gdje dobiti hipoteku s niskom kamatom.

5. Banka "Uralsib"

"Uralsib" je također spreman ispuniti san o posjedovanju stana. Ponude su vrlo raznolike:

• Kupnja gotovih stanova koštat će preplatu u obliku stope od 10,7%, avansa je 15%. Rok hipoteke - do 30 godina.
• Slični uvjeti čekaju i one koji preferiraju stanovanje u novoj zgradi. Jedina razlika su niže kamatne stope - 10,5%.
• Prilikom refinanciranja hipoteke druge banke možete računati na iznose do 50 milijuna rubalja. Postupak je jednostavan i bez provizije. Minimalna oklada bit će 10,9%.
• Ako imate stambeni prostor, ali su vam potrebna sredstva za još jedan značajan događaj, preporuča se da pod njim uzmete hipoteku. Hipoteka u Uralsib banci u ovom slučaju ne zahtijeva predujam, a stope će biti oko 12%, koje se mogu otplatiti tijekom 30 godina.
• Na isti način možete staviti pod hipoteku postojeći stan i dobiti zajam do 6 milijuna rubalja uz 13,5% godišnje.
• Mnoge vojske također preferiraju Uralsib, jer imaju zaseban program financiranja. U sklopu programa možete zatražiti iznos do 2,8 milijuna rubalja. Fiksna stopa - 10,9%.

Još jedna razlika između Uralsib banke i njenih konkurenata je pružanjehipotekarni odmor svojim klijentima. Oni su relevantni za kupce koji su kupili stanovanje pod hipotekom u fazi izgradnje. Zahvaljujući hipotekarnim praznicima tijekom faze izgradnje, oni mogu platiti manji dio hipoteke, što je vrlo povoljno, jer su mnogi od njih u ovoj fazi prisiljeni kombinirati otplatu hipoteke i plaćanje najma stana.

6. Gazprombank

Hipoteka u "Gazprombank" podijeljena je u dvije vrste: u okviru partnerskih programa i trenutnih promocija. Ukupno ima oko 20 ponuda. Razmotrite one najzanimljivije:

• Obiteljska hipoteka - daje pravo korištenja sredstava u iznosu do 8 milijuna rubalja. Početna uplata - od 20% vrijednosti objekta. Kamate su samo 6%. Obveze možete otplatiti u roku od 30 godina.
• Hipoteka s razdobljem odgode. Ovaj proizvod otvara priliku da dobijete do 45 milijuna rubalja uz 6,7% godišnje. Iznos kapare je samo 15%. Dospijeće je slično - 30 godina.
• Također, mnogi su zabrinuti zbog dokumenata za banku za hipoteku, jer se mogu tražiti iz različitih izvora iu velikim količinama. Gazprombank je maksimalno pojednostavio uvjete, a sada se možete prijaviti za dva dokumenta. Pojednostavljeni uvjeti dokumentacije ne utječu na druge nijanse: stope su i dalje prihvatljive - 11%, maksimalni iznos je vrlo solidan - do 10 milijuna rubalja. Iznos kapare je relativno veći - 40% vrijednosti objekta.
• Uvjeti kupnje primarnog i sekundarnog tržišta su slični. U oba slučaja možeteračunajte na stope od 10,5%, a možete se prijaviti za iznose do 60 milijuna rubalja. Iznos kapare je također simboličan - 10%.
• Prilikom refinanciranja hipoteke u Gazprombanku, možete računati na iznose do 45 milijuna rubalja po stopi od 10,5%. Slični uvjeti čekaju i kod kupnje kuće od službenih partnera banke i kod kupnje mjesta za automobil.

Kada se uzimaju u obzir hipotekarne stope, rejting banaka igra važnu ulogu, jer je to događaj koji traje dugi niz godina. S ove točke gledišta, Gazprombank je trenutno na listi najboljih.

7. "Communication bank"

Spreman je financirati širok raspon nekretnina, od stanova do zemljišta. Još jedna važna točka je nepostojanje potrebe za potvrđivanjem prihoda. Razmotrimo najzanimljivije ponude Svyaz banke:

• Kupnja gotovih stanova uz pomoć Svyaz banke koštat će 10,25% više nego za gotovinu. No, za razliku od kupnje gotovinom, nije potrebno sa sobom imati 100% vrijednosti predmeta, dovoljno je 15%.
• Ako planirate kupiti stambenu zgradu s okućnicom, razlikuju se samo cijene - oko 11%.
• Postoje i posebni uvjeti za vojne hipoteke: pojednostavljeni dokumentacijski sustav, besplatan pregled i 54 područja djelovanja. Na primljena sredstva obračunava se 9,4% godišnje. Možete zatražiti iznos od 400.000 tisuća do 2,5 milijuna rubalja. Rok financiranja je od 3 do 20 godina.
• Također u "Komunikacijabanka" možete dogovoriti refinanciranje hipoteke za sve vrste nekretnina po stopi od 9,75%. Traženi iznos trebao bi biti unutar 30 milijuna rubalja.
• Također u Svyaz banci daju se hipoteke za mjere poboljšanja stanovanja. Linija se zove "Big Collateral Loan" i predviđa stope od 16 do 17,5%. Stanovnici Moskve mogu tražiti do 10 milijuna rubalja za ovaj proizvod, stanovnici regija - do 5 milijuna rubalja.

Još jedna značajka su hipoteke u regijama zemlje u kojima su prisutne podružnice Svyaz banke.

Kriteriji ocjenjivanja

Različiti resursi određuju ocjenu banaka s različitih stajališta. S ekonomske točke gledišta, pokazatelj pouzdanosti financijske organizacije je obujam financijskog portfelja – što više sredstava ima, to više kupaca može opsluživati. Privlačnost banke za klijente ocjenjuje se po nekoliko drugih kriterija. Pogotovo u tako dugom formatu suradnje kao što je hipoteka. Ocjena moskovskih banaka s ove točke gledišta svodi se na usporedbu pokazatelja kao što su veličina stopa, uvjeti financiranja i paket dokumenata.

Mnogi se sjećaju birokracije u bankarskom sektoru, kada su klijenti morali trčati čak i mjesecima da bi dobili financiranje, skupljajući hrpu dokumenata i potvrda. Trend je ovih dana pozitivniji, a banke se udaljavaju od ove složenosti i sve više nastoje olakšati prihvaćanje zahtjeva.

Ako uzmemo kamatne stope, danas je lider"Gazprombank", nudi gotovo 6% godišnje. Međutim, uloga vodstva na tržištu pripada Sberbanku. To sugerira da su i stope i pouzdanost same institucije jednako važni za stanovništvo.

Što se tiče predaje dokumenata, banke su danas tražene, spremne da razmotre zahtjeve za minimum papira. Obično je to putovnica i potvrda o prihodima. No, drugi dokument se također sve manje spominje u popisu dokumenata banke, budući da se sada ne uzimaju u obzir samo redovni prihodi, već i druge vrste imovine, poput bankovnog depozita, dionica ili imovine koja donosi prihod.

Koji su dokumenti potrebni?

Popis dokumenata ovisi o individualnim uvjetima klijenta i vrsti posudbe. Standardni set sastoji se od sljedećeg:

• Identifikacijski dokument.
• Potvrda o zaposlenju ili poslovni dokumenti.
• Dokumenti supružnika.
• Informacije o sastavu obitelji.
• Potvrda o prebivalištu.
• Dokumenti za kupljeni objekt: tehnička putovnica i vlasnički dokument.
• Ako govorimo o kupnji nove zgrade za koju nema dokumenata, onda morate podnijeti ugovor s investitorom.
• Ostali dokumenti prema nahođenju banke.

Ako je materinski kapital uključen u pozajmljivanje, tada se prilaže potvrda. Postupak pregleda obično traje od 2 dana do 1 tjedna. Ugovor o hipotekarnom kreditu potpisuje se nakon što banka donese pozitivnu odluku o zahtjevu. Tijekom trajanja ugovoraimovina će biti založena banci kao kolateral.