Mikrokrediti: recenzije, uvjeti za registraciju i primitak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Gdje mogu dobiti mikrokredit? Hajde da to shvatimo.

U životu svake osobe može se pojaviti situacija kada je novac potreban u određenom trenutku, ali ga nema. To se događa kada niste malo izračunali svoje financije, a nije puno prije isplate, ili je telefon pokvaren, a limit kreditne kartice je već potrošen.

Situacija je posebno teška ako osoba nema službeno potvrđen prihod ili je oštećena kreditna povijest. Dakle, dobivanje kredita preko bankarske institucije nije moguće izvršiti.

Gdje mogu dobiti mikrokredit?

Upravo u takvim životnim poteškoćama u pomoć priskaču mikrofinancijske tvrtke. To su financijske institucije koje djeluju online i osobno.

Njihova glavna funkcija je izdavanje malih zajmova potencijalnim klijentima bez birokratskih odgađanja. Mikrokredit je moguće dobiti s navršenih 18 godina. Dokumenti potrebni za dobivanje mikrozajma ograničeni su na putovnicu i ispunjen obrazac zahtjeva. Odobrena sredstva se pripisuju na navedeni račun ili karticu unutarminuta.

U ovom članku ćemo detaljno razmotriti uvjete i značajke mikrokredita, prednosti i nedostatke ovog sustava kreditiranja, kao i recenzije mikrokredita.

Mali savjet

Prije nego što iskoristite brojne ponude mikrofinancijskih organizacija i uzmete kredit od njih, morate biti potpuno sigurni da vam je ovaj novac zaista potreban te da ste zadovoljni uvjetima za njegovo izdavanje i daljnju otplatu.

Pitanje kreditnog limita i vremena njihova povrata glavna su pitanja koja većina ljudi ima prilikom podnošenja zahtjeva za mikrokredit. Pažljivo analizirajte svoju financijsku situaciju, možda sve nije tako loše kao što se čini, a možete pronaći i druge načine rješavanja problema. Uvijek možete ponovo posuditi novac od prijatelja, i to bez kamate.

Osim toga, većina banaka izdaje kreditne kartice pod minimalnim uvjetima s razdobljem odgode do dva mjeseca. Potonja opcija je puno razumnija od mikrokredita i isplativija, jer ako vratite posuđena sredstva tijekom razdoblja počeka, preplata za korištenje kredita je isključena. I samo ako su sve gore navedene mogućnosti iscrpljene, trebali biste koristiti usluge financijskih institucija.

Postoji li mikrokredit bez kamata?

Potencijalnom zajmoprimcu pruža se jedinstvena prilika da se prijavi za gotovinski zajam pri prvom zahtjevu i neće biti potrebno plaćati kamate. Doista, to je vrlo isplativo, pogotovo ako se uzme u obzir da MFI naplaćuju od 365 do 720% za zajam.godinu ili više.

Nažalost, nije sve tako ružičasto. Rok i iznos su strogo ograničeni prema pojedinačnim uvjetima zajmodavca. Minimalni iznos je 2000-3000 rubalja. Rok kredita također je ograničen na tjedan dana, najviše dva. Ako se takav kredit vrati na vrijeme, to će se pozitivno odraziti na kasniju suradnju. Organizacija će postati lojalnija i spremnija posuđivati novac.

Značajke

U ovom slučaju postoji i važna nijansa: ako su financijske poteškoće redovite prirode, onda je bolje pronaći drugačije rješenje i izbjegavati mikrokreditiranje. Uostalom, takav kredit nije ništa lakše otplatiti od kredita uzetog u banci. Istodobno, kamate na mikrokredite su velike i velike kazne za kašnjenje. Iz tog razloga trebate jasno razumjeti kada možete vratiti cijeli iznos, jer višemjesečna preplata za nekoliko mjeseci korištenja sredstava na mikrozajmu može udvostručiti iznos.

Nemaju svi pristup potrošačkim kreditima jer je nemoguće dostaviti potrebne dokumente ili je osoba već dobila nekoliko kredita. Za osobe s lošom kreditnom sposobnošću mikrokrediti pomažu u rješavanju financijskih problema. Osim toga, recenzije mikrokredita govore da zasigurno neće biti problema s dobivanjem kredita, ali to je ipak ekstreman slučaj kada su isprobane sve druge mogućnosti dobivanja novca.

Pogodnosti

Kreditne organizacije spremne su svojim klijentima ponuditi razne programe mikrozajmova. Uglavnom se radi o malim iznosima novca do 50 tisuća kuna. Međutimpostoje i ponude, čija granica doseže 1 milijun rubalja. Glavne prednosti ove vrste kreditiranja su sljedeće točke:

1. Trenutna odluka o zajmu. Ako se osoba prvi put prijavi, tada će zaposlenici tvrtke provesti potrebne provjere i donijeti odluku u roku od nekoliko sati nakon podnošenja prijave. Uz naknadne zahtjeve, razmatranje je puno brže, budući da su podaci o zajmoprimcu već uneseni u bazu podataka.

2. Za dobivanje kredita potrebno je samo priložiti putovnicu. Ponekad može biti potreban drugi dokument s popisa kreditne institucije (to može biti SNILS, vozačka dozvola ili strana putovnica).

3. Mikrokrediti se izdaju bez kolaterala, ne morate ni tražiti jamce. Sigurnost zajma može biti potrebna ako je iznos novca velik.

4. Mikrofinancijska organizacija ne mora navesti svrhu za koju je zajam uzet.

5. Relativno povoljne opcije otplate.

6. Prihod potencijalnog zajmoprimca nije bitan za izdavanje zajma.

7. Mikrokrediti bez kreditne provjere također su velika prednost.

Nedostaci

Glavni nedostatak takvog kreditnog sustava je cijena mikrozajma. Smatra se najskupljom vrstom kreditiranja. Međutim, takvi se zajmovi izdaju na kratka razdoblja, tako da se preplata ne osjeća kritički.

Glavna razlika od bankovnog kredita je u tome što se kamata na mikrokredite obračunava tjedno ili čak dnevno. Kamata je uglavnom 3-6% tjednoili 1-2% dnevno.

Tako visoke kamatne stope posljedica su činjenice da je izdavanje mikrokredita vrlo rizično za financijsku instituciju.

Dizajn

Mikrofinancijske organizacije trenutno su uglavnom koncentrirane na Internet, gdje također možete dobiti hitan mikrozajam online. Tržište u ovom kraju je krcato, ponekad je prilično teško napraviti izbor. Glavna preporuka u ovom slučaju bit će odabrati organizaciju čije uvjete možete ispuniti u kratkom vremenskom razdoblju.

Iako su iznosi mikrokredita obično mali i ne prelaze 50 tisuća rubalja, ako se ne otplate u dogovorenom roku, tada će se početni trošak zajma za nekoliko mjeseci povećati deseterostruko. To je zbog činjenice da su stope mikrokredita mnogo više nego u bankama. Ako se potrošački kredit daje u prosjeku uz 40 posto godišnje, onda stopa mikrokredita doseže 365 posto, pa čak i dvostruko više - to potvrđuju brojne recenzije mikrokredita. Stoga je važno procijeniti sve rizike prije podnošenja zahtjeva za mikrokredit.

Za podnošenje zahtjeva za mikrokredit, kao što je već spomenuto, potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije. Zahtjev za mikrokredit se popunjava na web stranici organizacije, a za stupce koji se odnose na mjesto rada, adresu i broj telefona nije potrebna dokumentarna potvrda. Zaposlenik tvrtke koji će razmatrati prijavu može vas nazvati kako bi provjerio podatke koje ste dali. Kredit se odobrava u velikoj većini slučajeva. Nakon toga, sredstva će biti prebačena na vaš bankovni račun ili karticu.

Dostupnost i jednostavnost registracije i dobivanja mikrozajma, naravno, privlačni su potencijalnim kupcima. Nema potrebe gubiti vrijeme na prikupljanje potrebnih dokumenata, odlazak u banku, traženje jamaca. Međutim, potencijalni rizik od pada u financijsko ropstvo prilično je velik. Stoga ne odgađajte otplatu kredita, bolje ga je vratiti u dogovorenom roku.

Vrste mikrokredita

Ovisno o tome kako se klijentu izdaju sredstva u okviru odobrenog mikrozajma, razlikuju se sljedeće vrste:

1. Gotovina mikrokredita. Ugovor se potpisuje u uredu tvrtke (klijent pažljivo prouči, posebno točke o otplati, rokovima i kamatama), zatim se izdaje odobreni iznos. Stopa je obično 2-3% po danu.

2. Mikrokreditna kartica. Kredit se izdaje u bilo koje doba dana putem interneta. Nakon odobrenja, novac se pripisuje na navedeni broj kartice, a ugovor se šalje poštom. Ako kartica nije dostupna, može se dobiti izravno u uredu tvrtke. Uz prevremenu ili barem pravovremenu otplatu mikrozajma, klijent može nadalje računati na veće iznose kredita uz snižene kamatne stope.

3. „Qiwi novčanik. Za to postoji posebna usluga. Glavna pogodnost ove metode je da se zajam može izdati izravno putem Qiwi novčanika.

4. "Yandex novac". Shema registracije i primitka slična je plastičnoj kartici, samo je broj naveden u detaljima"Yandex" novčanik.

5. "Kontakt" sustav. U tom slučaju, nakon popunjavanja i odobravanja zahtjeva za izdavanje mikrozajma, trebate se obratiti točki "Kontakt" sa svojom putovnicom i brojem prijenosa.

6. Dom. Nakon registracije i odobrenja prijave, novac se donosi na navedenu adresu u obliku gotovine ili na plastičnoj kartici.

Najpopularnije organizacije za mikrozajmove

Danas najčešće mikrofinancijske organizacije koje nude online prijavu za mikrokredite su:

1. "Kućni novac". Iznos kredita ne prelazi 50 tisuća rubalja. Zahtjev se razmatra u roku od nekoliko sati prema putovnici. Počevši od 18. godine, svi građani mogu uzeti mikrokredit, na rok do godinu dana, po stopi od 8,9% mjesečno. Dodatne provizije se ne naplaćuju. Prijavu je moguće napraviti i telefonom. Nakon odobrenja, upravitelj će dostaviti gotovinu ili plastičnu mikrokreditnu karticu na navedenu adresu.

2. Živio novac. Na prvu žalbu klijent može računati na iznos do 16 tisuća, s ponovljenim do 40 tisuća. Dob zajmoprimca ograničena je od 21 do 70 godina. Maksimalni rok otplate kredita je šest mjeseci, uz 18,9% mjesečno. Novac možete dobiti u gotovini ili putem "Kontakt". Kreditna povijest zajmoprimca nije važna.

3. "MigCredit". U prvoj fazi možete dobiti do 25 tisuća rubalja, a zatim se ovaj iznos može udvostručiti. Nakon odobrenja, kredit će biti doznačen na bankovni račun, na karticu "Kukuruz" ili prijenosompreko Euroseta. Dob zajmoprimca mora biti starija od 23 godine, maksimalni rok kredita je 6 mjeseci uz 9% mjesečno.

4. "Da! Novac." Tvrtka je zastupljena u mnogim velikim gradovima Rusije. Iznos kredita do 10 tisuća rubalja. Zahtjev se razmatra u roku od pola sata. Dob od 21 do 65 godina, do 15 dana uz 2% dnevno. Zakašnjenje u plaćanju kažnjava se novčanom kaznom od 2% po danu. Sve kamate se plaćaju na samom kraju.

5. "E zajam". Možete dobiti do 20 tisuća rubalja. Rok kredita je do mjesec dana, a dob zajmoprimca je od 20 do 65 godina. Kamata na kredit do 60% mjesečno. Preduvjet je prisutnost telefonskog broja i bankovnog računa.

Sberbank sada također izdaje mikrokredite.

Što je mikrokredit od Sberbanke?

Novac koji se daje na kratko. Takav je zajam savršen u slučajevima kada vam hitno treba novac, a plaća je još daleko. Ovo će biti idealno rješenje, jer ne morate uzeti dugoročni kredit, a ne morate ni plaćati veliki postotak. Mikrokredit u Sberbanku možete dobiti online u roku od nekoliko minuta. Istina, iznos će biti mali, ali ne morate ići u banku i gubiti vrijeme za nekoliko tisuća rubalja. Klijent mora zatražiti potreban iznos putem svog osobnog računa u Sberbank Online. Nekoliko dana kasnije, možete isto tako jednostavno otplatiti zajam tako što ćete ga teretiti sa svoje plaće.

Uvjeti otplate

Mikrokredit bez kamata žele dobiti sve. Ali najčešće to nije moguće.

Svaka mikrofinancijska institucija ima svojezahtjeve i uvjete otplate danog kredita. Najčešće se od klijenata traži da isplate cijeli iznos kredita na kraju navedenog roka ili da uplaćuju određeni iznos novca tjedno. Plaćanje se može izvršiti kako u uredima organizacije, tako i putem internetskih usluga i terminala.

Vrlo je važno ne zaboraviti da će kašnjenje u plaćanju dovesti do nagomilavanja velikih kazni, što će povećati početni iznos za nekoliko puta. Mikrofinancijske organizacije prenose dugove nepoštenih klijenata na inkasatore.

Proučavanje uvjeta kredita i svih klauzula ugovora obavezan je korak pri podnošenju zahtjeva za mikrokredit. Posjedovanje potpunih informacija o uzetom kreditu pomoći će u izbjegavanju neugodnih posljedica i neočekivanih iznenađenja prilikom korištenja sredstava.

Otplata mikrozajma koji je izdat na duže razdoblje može se izvršiti na sljedeće načine:

1. Uplatite gotovinu na blagajni u uredu kreditne institucije.

2. Bezgotovinsko plaćanje.

3. Putem sustava elektroničkog plaćanja.

4. Putem terminala i bankomata.

5. Poštanski prijenos.

Recenzije o mikrokreditima: prednosti i nedostaci

Ako analiziramo sve navedeno, nameće se zaključak da mikrokredit u određenoj životnoj situaciji može riješiti financijske probleme. Ovo je pristupačan i brz način da dobijete određeni iznos odjednom. Glavna stvar je razumjeti da je ova odluka svrsishodna i stvarno potrebna. Važno je adekvatno procijeniti potencijalni rizik injihovu financijsku sposobnost da vrate uzeti iznos. Ovo je ekstremna mjera u rješavanju materijalnih problema. Ako postoje druge opcije, kao što je odlazak u banku, onda je bolje koristiti ih.

Što se tiče recenzija, one su prilično dvosmislene i kontradiktorne. Oni koji su suočeni s kašnjenjima i nagomilavanjem iznuđivačkih kazni, naravno, žale se na stalne pozive i izravne iznude od zaposlenika mikrofinancijske organizacije.

Naravno, ova situacija je neugodna i za dužnika i za samo poduzeće. Zato prije uzimanja takvog kredita treba procijeniti svoje financijske mogućnosti. Važno je vratiti primljena sredstva u navedenom roku i ne odgađati.

Većina povratnih informacija o aktivnostima mikrofinancijskih institucija, međutim, je pozitivna. Mnogi mikrokrediti pomogli su u teškim situacijama. Netko je otišao na put jer je kod kuće zaboravio kreditnu karticu, netko je imao nepredviđene hitne troškove, a plaća je još daleko. U takvim slučajevima zaista je korisno uzeti mikrokredit, pogotovo ako je na kratak rok i podložan brzoj otplati. Pogodnost registracije putem interneta također privlači sve veći broj kupaca. To uvelike olakšava proces primanja novca u bilo kojem prikladnom obliku.

U negativnim recenzijama često možete pronaći informacije da je novac uplaćen na račun za već odobreni zajam u roku od četiri dana. To je, naravno, izazvalo val pritužbi klijenata, jer su najčešće pri podnošenju zahtjeva za mikrokredit sredstva potrebna "jučer".

Mikrofinanciranjeorganizacije takvo kašnjenje objašnjavaju utvrđenim propisima. Stoga, prilikom prijave, svakako provjerite s upraviteljem vrijeme prijenosa sredstava kako biste izbjegli takve nesporazume.

Poprilično je nezadovoljnih RosDengijem. No, najviše pritužbi imaju oni koji svojom krivnjom kasne s plaćanjem. Postoji, međutim, nekoliko opravdanih zahtjeva, posebno u vezi s povećanjem kamatne stope za dužnike u kašnjenju. Dakle, obveze prema organizaciji neprestano rastu, tjerajući dužnika u beskrajno financijsko ropstvo.

Međutim, i ovdje je najveći dio krivnje na osobi koja je izdala zajam, jer su svi uvjeti navedeni u ugovoru. Da biste izbjegli nesporazume, samo pažljivo pročitajte ovaj dokument i nemojte ga potpisivati bez uvjerenja u mogućnost ispunjavanja njegovih uvjeta.

Želja mikrofinancijske organizacije da vrati svoja sredstva opravdana je činjenicom da je to temelj njihovog djelovanja. Preuzimaju potencijalni rizik, dajući zajmove gotovo svima, i, naravno, neće oprostiti dugove.

Međutim, njihova opsesija često dovodi do negativne reakcije zajmoprimca. Treba imati na umu da se ne isplati izbjegavati dijalog s tvrtkom koja je izdala zajam u slučaju kašnjenja u plaćanju. Ima smisla navesti moguće opcije i uvjete za povrat novca.