Životno osiguranje: definicija, koncept, osigurani slučaj i određivanje iznosa plaćanja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U članku ćemo razmotriti što je životno osiguranje za preživljavanje i njegove značajke.

Među proizvodima osiguranja koji se trenutno nude stanovništvu, posebna se pozornost pridaje programima životnog osiguranja. Osobe u srednjoj i starijoj dobi vrlo često čuju za takve usluge, ali do sada nisu svi razumjeli bit takve tehnike. Zatim razmotrite proces životnog osiguranja i sve njegove suptilnosti.

Koncept i definicija

Ova usluga je jedna od glavnih vrsta životnog osiguranja. Uključuje dugotrajno kumulativno održavanje. Ova tehnika služi kao specifičan oblik dugoročne gotovinske štednje.

Životno osiguranje: koje su značajke?

Suština programa je postupak prikupljanja sredstava od strane osiguranika do nastupanja osiguranog slučaja. Prilozi klijenata vode se na posebnom računu na kojemobračunati određene kamate, koje će se također plaćati prema ugovoru za preživljavanje. Glavna značajka ovog programa je da se akumulirani novac može isplatiti u dva slučaja:

1. Nakon dovršetka politike, osiguravaju cijeli iznos s obračunatom kamatom.
2. Usljed smrti osigurane osobe, cjelokupni iznos se izdaje korisniku navedenom u prijavi (ako takva osoba nije prijavljena, onda nasljedniku).

Kako se sklapa ugovor o životnom osiguranju u slučaju preživljavanja?

Može se zaključiti za grupu ljudi ili članova iste obitelji koji će naknadno zajedno koristiti ovaj proizvod. Osiguranik ne mora biti osigurana osoba. Na primjer, odrasli sin će moći izdati takvu policu za svoju majku ili svog djeda.

Pri sklapanju ugovora o životnom osiguranju mora se uzeti u obzir zdravstveno stanje ljudi. Prilikom popunjavanja, on zauzvrat mora odgovoriti na brojna pitanja koja se odnose na njegove kronične bolesti i druge tjelesne probleme. Uzimajući u obzir sve podatke za ovu osobu, formirat će individualni program i izračunati iznos doprinosa. U slučajevima kada klijenti inzistiraju na vrlo visokim iznosima ili dugim razdobljima osiguranja, može biti potreban liječnički pregled. Na taj način osiguravatelj minimizira rizik od sklapanja ugovora za terminalno bolesne pacijente.

Situacije osiguranja: polica smrti

Koliko dugo živjetiu osiguranje se može računati?

Jedna vrsta ove usluge je program pomoći u slučaju smrti. Prema uvjetima, klijenti vrše godišnju uplatu, a nakon smrti osiguranika dobivaju iznos naveden u polici. U slučaju da se to ne dogodi unutar razdoblja osiguranja, tada će sav novac uplaćen ranije ići tvrtki koja je izdala policu.

Obilježje oročenog osiguranja je da se navedeni iznos u polici nakon smrti isplaćuje korisniku u cijelosti, bez obzira na broj ranije uplaćenih doprinosa. Takav ugovor može se sklopiti na bilo koje razdoblje od jedne do dvadeset godina, ali pod uvjetom da je osigurana osoba koja nije starija od 65-70 godina.

Vrijednost osiguranja se postavlja pojedinačno. Primatelj naknade dužan je dostaviti dokumente u kojima se navode uzroci smrti osiguranika. Nisu svi čimbenici prihvaćeni kao osnova za isplatu sredstava. Osiguratelj ima pravo odbiti plaćanje u sljedećim slučajevima:

1. Kada je u pitanju čin samoubojstva.
2. Smrt je nastala zbog kronične bolesti koja je bila skrivena prilikom primanja police.
3. Namjerno djelovanje radi dobivanja osiguranja.

Osigurani slučaj: životno osiguranje

Kako mogu dobiti ovaj program osiguranja preživljavanja? Ova opcija uključuje primanje akumuliranih sredstava od strane korisnika nakon smrti navedenogu politici građana. Prema uvjetima ugovora, mora dati jednokratni doprinos ili redovito plaćati tijekom određenog vremenskog razdoblja.

U slučaju da osiguranik doživi životnu dob koja je navedena u ugovoru, iznos se prenosi na korisnika. Značajka doživotnog programa je da djeluje poput bankovnog depozita: koliko je akumulirano, uključujući kamate, toliko se i isplati.

Ova vrsta osiguranja razlikuje se od prethodne vrste po odsutnosti dobnih i zdravstvenih ograničenja. Ugovor se sklapa s osobama apsolutno bilo koje dobi i ne smiju izjaviti da imaju bolesti. Prijava ima standardni obrazac bez posebnih aplikacija. Nakon izdavanja takve police otvara se račun na ime klijenta na koji će morati uplatiti novac.

Doprinosi i plaćanja

Iznos premija osiguranja izravno će ovisiti o iznosu osiguranja. Učestalost plaćanja može biti različita: jednom tromjesečno ili svakih šest mjeseci, jednom godišnje. Neki ljudi koji su sklopili ovu vrstu osiguranja plaćaju jednokratnu premiju za cijelo vrijeme. Istina, za to je potrebno imati određena sredstva.

Takva politika djeluje kao svojevrsno ulaganje u budućnost. Zahvaljujući tome, ne samo da možete akumulirati novac, već ga dodatno povećati do početka određenog razdoblja. Dakle, ljudi su osigurani od rizika smrti ili nesreće.

U minus dotične vrste usluge, kojaMnogi korisnici primjećuju da je ova investicija dugoročna i kumulativna. S obzirom na to da je ova vrsta dokumenta nova za Rusiju, malo klijenata može podijeliti svoja iskustva o njegovoj upotrebi i izvršenju.

Uvjeti isplate

Uplata se vrši po nastupu osiguranog slučaja:

1. Osiguranim osobama kada prežive do kraja staža osiguranja u iznosu navedenog iznosa.
2. Korisnicima navedenim u ugovoru. Isplate u slučaju smrti osiguranog građanina primaju u iznosu koji ovisi o odabranoj opciji usluge: ili u visini osigurane svote, ili u broju premija uplaćenih u trenutku smrti klijenta.

Primjer ulaganja i određivanje iznosa isplate

Pretpostavimo da je u roku od petnaest godina građanin odlučio nakupiti pola milijuna rubalja. U trenutku sastavljanja ugovora osoba ima punih četrdeset i pet godina. Doprinosi za ovaj iznos osiguranja iznosit će 30 tisuća rubalja godišnje. Ako osoba preživi do isteka police, dobit će iznos jednak 620 tisuća rubalja. U ovom slučaju, postotak profitabilnosti je šest. Ako pojedinac umre tijekom razdoblja trajanja sporazuma, tada će tvrtka platiti iznos doprinosa koji je već uplaćen.

Mnogi smatraju da osiguranje preživljavanja nije toliko dobro osiguranje u slučaju smrti ili nevolje, koliko ulaganje. Ovu vrstu usluge možete usporediti s bankovnim depozitom. Istina, bit će puno manje birokracije, iu slučajusmrti, bit će puno lakše dobiti novac.

Za i protiv

Prilikom odabira životnog osiguranja, vrlo je važno jasno razumjeti sve prednosti i nedostatke programa koji se danas nude. Među prednostima ovog izbora su sljedeće:

1. Šema štednje daje vam priliku da uštedite novac za svoju obitelj ili sebe.
2. Svaki građanin može biti korisnik, bez obzira na srodstvo, pravo nasljedstva ili druge čimbenike.
3. Nakon smrti ili isteka police, plaćanje se vrši u najkraćem mogućem roku. Provodi se odmah nakon podnošenja zahtjeva i potrebnih dokumenata koji potvrđuju uzroke smrti.
4. Moguće je odabrati bilo koji rok osiguranja, u rasponu od dvanaest mjeseci do dvadeset godina.
5. Svatko može osigurati rodbinu i bliske osobe.
6. Može se primiti odšteta za ozljede, nesreće.

Životno osiguranje, nažalost, nije tako savršeno, ima neke nedostatke, koji uključuju:

1. Dobno ograničenje (osobe u dobi od sedamdeset pet i više godina općenito nisu osigurane).
2. Ograničeno zbog lošeg zdravlja.
3. Mogućnost gubitka cjelokupnog iznosa ako se odgovarajući događaj ne dogodi prije isteka razdoblja osiguranja.

Svi navedeni nedostaci se ne odnose naživotno osiguranje. U isto vrijeme, sve je jednostavnije i puno dostupnije. Ugovor može sklopiti osoba u bilo kojoj dobi, sa zdravstvenim problemima i sl. Ovaj program osiguranja omogućuje vam uštedu novca koji će vam biti od koristi u slučaju gubitka voljene osobe.