Najbolje OSAGO osiguravajuće društvo: popis, značajke i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Problem odabira osiguravajućeg društva susreću se i početnici i ljudi koji su u prošlosti imali negativna iskustva pri kupnji police. Najčešće je to zbog nerazumnog očekivanja plaćanja. Stoga je važno znati odabrati pravu tvrtku. Važno je razumjeti kako uzeti u obzir ne samo subjektivne čimbenike, već i stvarne financijske pokazatelje. Za više informacija o tome kako odrediti koje je osiguravajuće društvo najbolje za OSAGO i bilo koju drugu vrstu osiguranja, čitajte dalje.

Problem

Godišnje, 42 milijuna vlasnika automobila kupi policu OSAGO, a još 5 milijuna kupi policu CASCO. Nakon izmjena zakona 2014. godine, klijenti se obraćaju samo svom osiguravatelju za naknadu štete. Visina isplate ovisi o politici tvrtke. Kako razumjeti koje je osiguravajuće društvo bolje prijaviti se za OSAGO?

Pronalaženje informacija

Dobro osiguravajuće društvo OSAGO je pouzdano društvo koje može brzo ispuniti svoje obveze. Čak i najnepovoljniji osiguravatelj mora biti sposoban isplatiti i ne bankrotirati.

Složenost izbora je pogoršana brojem tvrtki koje djeluju na tržištu. Kako između stotina organizacija izabrati koje je osiguravajuće društvo najbolje za OSAGO? Možete, naravno, provesti vlastitu analizu otvorenih informacija objavljenih na službenim web stranicama, forumima, blogovima i društvenim mrežama. Neće biti suvišno dobiti mišljenje bivših klijenata tvrtke. Ne zaboravite na godišnje ocjene osiguravatelja.

Prikupljanje informacija

Ako je riječ o maloj ili malo poznatoj tvrtki, prvo što treba učiniti je provjeriti ima li licencu za rad. Usluge osiguranja mogu pružati samo tvrtke s odgovarajućom licencom. U Rusiji ih ima više od 400, a svaki od njih ima desetke agenata. Registar osiguravatelja predstavljen je na web stranici Banke Rusije u odjeljku financijsko tržište. Bolje je ne kontaktirati osiguravatelje registrirane na teritoriju druge zemlje. Organizacije koje su na tržištu više od 10 godina zaslužuju više povjerenja.

Isplate

Raspon šteta danas je manji nego što je bio prije. Sve organizacije pri izračunu troškova popravaka moraju primijeniti metodologiju koju je odobrila Banka Rusije. Razlike mogu biti samo u pogledu plaćanja. Ovako situacija izgledau teoriji. U praksi su osiguravatelji u 2014. godini prikupili 150 milijardi rubalja, a žrtvama prenijeli samo 90,3 milijarde, unatoč tome što bi, prema zakonu, 77% prikupljenih sredstava trebalo isplatiti žrtvama. Objašnjenje je jednostavno. Prvo, u 2014. godini još uvijek nije postojala jedinstvena metodologija za određivanje troškova popravaka. Drugo, u trenutku kupnje police sredstva se polažu na blagajni. Osigurani slučaj može nastupiti u bilo kojem trenutku u budućnosti. Stoga se većina prikupljenih premija šalje u pričuvu.

Financijska održivost

Sposobnost organizacije da ispuni svoje obveze u bilo kojoj ekonomskoj situaciji odražava se na financijski učinak. Posebno je važno analizirati izvještavanje kada je u pitanju dugoročna suradnja. Čak i dobro osiguravajuće društvo OSAGO može imati problema s plaćanjem. Na što trebam obratiti pažnju?

Ovlašteni kapital mora premašiti utvrđeni minimum (120 milijuna).

Rast imovine organizacije odražava pozitivnu dinamiku razvoja, posebice ako se odvija na račun prikupljenih premija. Dobro osiguravajuće društvo OSAGO ima veliku količinu besplatnog novca.

Broj potpisanih ugovora mora odgovarati financijskoj sposobnosti.

Pričuve osiguranja najčešće ne premašuju inflaciju. Ali njihov pad dinamike je loš trend.

Previsoke razine isplate također bi trebale upozoriti potencijalne kupce. Uostalom, zapravo, zarada organizacije su prikupljeni bonusi. Kako može postojati tvrtka ako je plaćalakupci više novca nego što je prikupljeno?

Velike tvrtke prenose do 50% portfelja osiguranja na druge organizacije.

Ovako funkcionira dobro osiguravajuće društvo (OSAGO).

Recenzije

Svaki slučaj je drugačiji. Čak i nakon analize recenzija na forumima, teško je odrediti koja je organizacija najbolja osiguravajuća kuća OSAGO. Svi kupci se suočavaju s istim problemima:

• dugo razmatranje prijave (može potrajati mjesec dana za provjeru dokumenata);
• podcijenjeni iznos uplata (svako osiguravajuće društvo uspoređuje sve izračune procjenitelja s PCA referentnom knjigom, rezultirajuća vrijednost se usklađuje za povrat PDV-a, a ostatak mora platiti klijentu).

Najviše pate kupci koji su kupili policu osiguranja na Krimu. Nemaju sve osiguravajuće kuće tamo svoje urede. Stoga se kupci moraju vratiti u Rosgosstrakh radi plaćanja.

Stopa osiguranja

Niske cijene trebale bi upozoriti potencijalne kupce. Dumping rade male ili potpuno nove tvrtke koje pokušavaju privući kupce. Strategija je relevantna samo u prvoj fazi rada. S vremenom prijeti bankrot. Nema smisla loviti niske cijene prilikom sklapanja dugoročnog ugovora.

Iznos plaćanja u slučaju osiguranog slučaja izračunava se na temelju tarife pomnožene iznosom pokrića po izboru klijenta. Rezultirajuća vrijednost se ispravlja za korekcijske faktore. U slučaju OSAGO-a, to može bitistarost vozača, mjesto stanovanja, način čuvanja automobila, vozačko iskustvo itd. Što je vozač neiskusniji i što je automobil stariji, tvrtke će morati pokriti više rizika. To će pak utjecati na iznos doprinosa. Politika “penija” ne može pokriti sve rizike. Osiguravatelj neće ispuniti obećanje. Klijent će izgubiti sredstva i osiguranje.

Prisutnost bonusa i programa vjernosti, naprotiv, pozitivno utječe na imidž tvrtke. Velika tvrtka može smanjiti cijene za stalne kupce.

Ocjene

U ljestvici tvrtke su rangirane u pet kategorija:

• visoko pouzdan - klasa A;
• zadovoljavajuća razina rizika - klasa B;
• niska pouzdanost - klasa C;
• stečaj - klasa D;
• povlačenje licence - klasa E.

Najbolje tvrtke dodatno su podijeljene u još tri skupine: pouzdane, vrlo pouzdane i iznimno pouzdane.

Agencija ne ocjenjuje radove besplatno. Stoga nisu sve tvrtke uključene u ocjenu. Istodobno, izostanak tvrtke na popisu ne znači da joj se ne može vjerovati. "Narodne" ocjene ocjenjuju kvantitativne pokazatelje, a agencije - kvalitativne. Da bi se dobila više ili manje adekvatna procjena, treba se usredotočiti na podatke iz nekoliko izvora za jedno dugo razdoblje.

Expert RA skala ocjenjivanja

Najveća rejting agencija Ruske Federacije "EXPERT RA" godišnje provodi detaljnu analizu aktivnosti osiguravatelja u mnogim aspektima. Svi čimbenicirangirani su prema njihovoj važnosti.

Vanjski čimbenici:

• volumen, dinamika promjena imovine, kapitala, kapitala, premije osiguranja;
• tržišna pozicija organizacije (sudjelovanje u udrugama, udrugama, ugled, brend, odnosi s nadzornim tijelima i specijalizacija);
• korporativno upravljanje (potencijal vlasnika, upravljanje rizicima, organizacijska struktura, infrastruktura, transparentnost);
• geografija (prisutnost razvijene mreže poslovnica).

Posao osiguranja:

• portfelj osiguranja (diverzifikacija rizika, dobit prema vrsti osiguranja);
• baza klijenata (dostupnost redovitih ugovornih strana, udio raskinutih ugovora, metode distribucije polica, partneri u reosiguranju);
• poslovi reosiguranja (pouzdanost, učinkovitost i diverzifikacija zaštite, reosiguranje rizika, omjer iznosa uplata i vlastitih sredstava).

Analizirana financijska izvedba za:

• likvidnost i solventnost;
• profitabilnost i neprofitabilnost;
• politika ulaganja.

Prilično je teško odrediti koja je najbolja OSAGO osiguravajuća kuća. Ocjena "narodnog" glasa ima pravo na postojanje, iako je vrlo subjektivna i pristrana. Također je vrijedno pogledati recenzije stvarnih ljudi sa skepticizmom, jer svaki osiguravatelj ima obožavatelje i protivnike. Unatoč svim tim čimbenicima, može se zamisliti opći tonpovratne informacije o vodećima na tržištu osiguranja za određivanje najboljih osiguravajućih društava u smislu plaćanja OSAGO.

VTB osiguranje

U 16 godina svog postojanja, osiguravajuća grupa je otvorila podružnice u 114 gradova u svim regijama Ruske Federacije. Međunarodna agencija Standard&Poor's dodijelila je VTB Osiguranju najvišu ocjenu BB+ među ruskim tvrtkama. Agencija "EXPERT RA" u 2015. godini svrstala je tvrtku među najpouzdanije. Uz usluge auto osiguranja, tvrtka nudi široku paletu drugih proizvoda: zaštitu imovine, štednju, investicijske programe.

ROSGOSSTRAKH

Najstarija osiguravajuća grupa u Ruskoj Federaciji prednjači po broju otvorenih poslovnica. U ocjeni EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH zauzima prvo mjesto u pogledu plaćenih premija, rezervi i imovine. Iako su u nekim regijama zabilježeni slučajevi kršenja zakona kada su kupci bili prisiljeni kupiti police auto osiguranja. Zbog takvih kršenja, licenca organizacije je privremeno oduzeta.

SOGAZ

Još jedno veliko i dobro osiguravajuće društvo OSAGO zauzima drugo mjesto po broju prikupljenih premija u Ruskoj Federaciji. Struktura grupe uključuje 9 domaćih i stranih organizacija koje opslužuju 14 milijuna ljudi i 40 tisuća pravnih osoba. Glavne prednosti organizacije uključuju optimalan omjer cijene i kvalitete za politike OSAGO.

Završna faza

Prije donošenja konačne odluke, vrijedi posjetiti urede nekoliko organizacija da:

• procijenite razinuusluga;
• zatražite izračune i usporedite ih;
• proučite uvjete ugovora.

Najbolja osiguravajuća kuća OSAGO ne samo da će odabrati pojedinačnu stopu, već će vam i detaljno reći o glavnim nijansama ugovora.

Zaključak

Prilično je teško odrediti koje je osiguravajuće društvo bolje za OSAGO. Recenzije stvarnih ljudi su subjektivne i najčešće su povezane s prenapuhanim očekivanjima za plaćanja. “Narodne” ocjene također ne daju adekvatnu ocjenu financijskog stanja. Profesionalni analitičari jednom godišnje detaljno analiziraju službene izjave. No i nakon prikupljanja svih podataka teško je odrediti koja je najbolja OSAGO osiguravajuća kuća. Uostalom, tu je i faktor ljudske pogreške od kojeg nitko nije imun.