Dokapitalizacija je Zakon o dokapitalizaciji banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Banka stvara fondove koji mogu jamčiti njezinu financijsku stabilnost i izvršavanje obveza u slučaju problema. Iznos vlastitih sredstava mora biti veći od normativne vrijednosti pokazatelja adekvatnosti kapitala. Potonje je svojevrsno osiguranje kupaca. To pokazuje da je banka zainteresirana za normalne aktivnosti na tržištu. Uostalom, ako dioničari ulažu vlastita sredstva, onda su veća jamstva da će ona biti uložena s dužnim oprezom. No, uz naglo pogoršanje kvalitete kreditnog portfelja, omjer adekvatnosti kapitala može doseći granične vrijednosti. U tom slučaju banka riskira gubitak licence.

Izlaz

Kako bi spriječila kritičnu situaciju, Centralna banka poduzima mjere za stabilizaciju financijskog stanja organizacije. Dodatna kapitalizacija je davanje subordiniranog zajma od strane Banke Rusije kreditnim institucijama. To je dio dodatnih izvora financiranja. To znači da će u slučaju stečaja organizacije obveze prema Centralnoj banci biti ispunjene posljednje. Zakon izjavljujerazina i postupak sudjelovanja države u tom procesu. Takvi se zajmovi ne mogu izdavati izravno, već putem Agencije za osiguranje depozita (DIA) u obliku obveznica saveznog zajma (OFZ). Slična shema korištena je tijekom financijske krize 2008.

Zadnje vijesti

U prosincu 2014. predsjednik Rusije potpisao je Zakon o dokapitalizaciji banaka u ukupnom iznosu od 1 bilijun rubalja. Popis “sretnika” objavila je DIA u veljači 2015. Krediti će se davati ne samo putem OFZ-a, već i putem običnih podređenih kredita. To će pomoći DIA-u da riješi pitanje kapitalizacije banaka. Sudionici programa moraju poslati suglasnost za stjecanje obveza od strane Agencije prije 01.06.2015., a Središnje banke - za davanje zahtjeva za pojedinu instituciju.

Uvjeti

Banka mora povećati obujam hipotekarnih kredita, kredita malim i srednjim poduzećima za više od 1% unutar 36 mjeseci. Dopuštena je i mogućnost usmjeravanja novčanih tokova u najvažnije sektore gospodarstva. Drugi uvjet je povećanje temeljnog kapitala za 50% iznosa sredstava dobivenih od dobiti ili ulaganja dioničara. Istovremeno, banke ne mogu povećati plaće zaposlenicima u sljedećih 36 mjeseci. Potonji čimbenik u većoj mjeri odvraća menadžment od donošenja odluke o sudjelovanju u programu. Dodatna upotreba velikih slova je pomoć koja se pruža pod vrlo strogim uvjetima.

Suština procesa

Za industrijalizacijugospodarstvu su potrebne značajne injekcije u proizvodne kapacitete države. Istodobno, utjecaj zapadnih investitora treba ograničiti. Banke moraju izdavati velike ciljane kredite. To je dijelom i svrha kapitalizacije. Organizacija ne prima "živi" novac, već OFZ. No, isti iznos morat će prikupiti sama. Možete dobiti samo četvrtinu već raspoloživog iznosa vlastitih sredstava, koji zauzvrat ne bi trebao prelaziti 25 milijardi rubalja. Odnosno, dokapitalizacija je mjera za jačanje regionalnih banaka, koje u budućnosti mogu zauzeti stabilnu poziciju na tržištu i samostalno se razvijati. To potvrđuju i uvjeti programa: organizacije moraju svaki mjesec povećati svoj kreditni portfelj za 1% ili više.

Međunarodno iskustvo

Kriza iz 2009. pokazala je učinkovitost ove metode. Tada je američka vlada dodijelila trilijune dolara za obnovu financijskog stanja kreditnih institucija bez ikakvih sankcija. Nakon 4 godine Europska banka financirala je grčke institucije u iznosu od 50 milijardi eura. Nakon stabilizacije situacije, investitor dobiva neto dobit organizacije. Zato je toliko važno da zadnja bude država.

Obim vlastitih sredstava kreditnih institucija se smanjuje zbog zahtjeva Centralne banke za formiranjem rezervi. Dio sredstava pojavljuje se samo na papiru: precijenjena dugotrajna imovina, oprema, zgrade i druge vrijednosti koje se ne mogu koristiti kao izvori financiranja. Za kontrolu situacije, Centralna bankapostavlja posebne standarde i provjerava da li aktivnosti organizacije odgovaraju mogućnostima kapitala.

Za to su organizirani testovi na stres. Analitičari rizika izračunavaju koliko složeni ekonomski procesi mogu utjecati na instituciju. U teoriji, takva bi se provjera trebala odvijati tromjesečno. U Ukrajini je posljednji put proveden na zahtjev MMF-a 2014. godine. Tada su stručnjaci izračunavali kako bi kapital reagirao u slučaju odljeva depozita i povećanja duga. Na temelju rezultata testiranja donesena je odluka o dodatnom kapitaliziranju.

O izgledima za razvoj hipotekarnog tržišta

Ministarstvo financija očekuje da će banke moći povećati kreditiranje nekretnina za 15%. Ovo je još jedan cilj za koji je usmjerena dokapitalizacija. Što to znači? Banke neće moći koristiti sredstva za kupnju deviza, kao što je to bio slučaj 2008. godine. To je dobra vijest. Ali bit će vrlo teško povećati obim kreditiranja na potrebne. Morat ćemo smanjiti kamate i preuzeti dio obveza. Ne slažu se sve organizacije s tim. Budući da je dokapitalizacija dobrovoljna stvar, VTB24 i Rosbank već su odbili sudjelovati u programu, tvrdeći da već imaju dovoljno profita.

Na potencijalnog kupca kuće utječu mnogi čimbenici: uvjeti kreditiranja, rastuće cijene stanova, povjerenje u stabilan prihod. Može doći do blagog smanjenja stopenadoknaditi drugim mjesečnim naknadama. Stoga je malo vjerojatno da će takva mjera povećati potražnju za ovom uslugom. Hipoteke s niskom kamatnom stopom mogu izdati samo zajmoprimci s idealnom kreditnom poviješću. Ovakav stav banke u potpunosti je opravdan. Osim toga, ne može svaki zajmoprimac biti siguran da se njegova solventnost neće pogoršati u roku od 10-15 godina.

Stručnjaci predviđaju da će, ako je ishod pozitivan, dodatna kapitalizacija dovesti do smanjenja stope, povećanja potražnje u segmentu gospodarstva, u kojem je udio hipotekarnih transakcija 80%. Osobe koje imaju akutni problem kupnje stana imat će koristi od blagog smanjenja kamata. Ostatak kupaca vjerojatno će čekati značajnu promjenu cijene kredita. Udio hipotekarnih transakcija u premium segmentu rijetko prelazi 20%. Stoga je malo vjerojatno da će promjena stope utjecati na potražnju. Većina kupaca luksuznih nekretnina plaća u ratama po pojedinačnim uvjetima.

Dokapitalizacija banke: što deponent mora znati

1. Ova mjera se koristi za povećanje imovine ili pokrivanje gubitaka. Dioničari mogu pokrenuti proces. U ovom slučaju govorimo o prikupljanju sredstava za izdavanje novih kredita.

2. Prisutnost problema u banci ne znači da mu treba novac. Možda je Središnja banka revidirala standarde, a kreditna institucija nije imala dovoljno akumulirane dobiti iz prethodnih godina za postizanje planiranih ciljeva. Iako je dokapitalizacija ukrajinskih banaka u 2014. bila usmjerena na pokrićegubitak.

3. Najprije se institucija obraća dioničarima. Ako nemaju priliku financirati organizaciju, počinje potraga za trećim investitorima. Zakonom o dokapitalizaciji banaka propisano je da se sve promjene u temeljnom kapitalu moraju registrovati kod Centralne banke. Nakon polaganja sredstava na račune, mogu se koristiti kao i svaka druga imovina.

4. Ako nije bilo moguće privući posuđeni kapital za pokrivanje gubitaka, tada banka mora ili smanjiti obujam aktivnosti ili biti likvidirana.

5. Upotreba velikih slova je preporuka, a ne uvjet. Povećanje kapitala ne osigurava financijsku stabilnost organizacije. Ako su dioničari nepošteni, tada se sredstva mogu iskoristiti za nadopunu kreditnog portfelja. U ovom slučaju je vjerojatno da će organizacija nakon nekog vremena ponovno trebati financijsku pomoć.

Zaključak

Jedan od načina na koji se može stabilizirati financijsko stanje kreditnih institucija je dokapitalizacija. Što je? Pružanje financijske pomoći banci od strane dioničara, Centralne banke ili drugih međunarodnih institucija. Krajem 2014. godine predsjednik Rusije potpisao je zakon prema kojem 27 regionalnih institucija može dobiti podređeni zajam. Ali malo je onih koji to žele, jer su uvjeti za odobravanje kredita vrlo strogi.