Kreditni ured je Opis, ciljevi i zadaci, funkcije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Čak i odgovorni zajmoprimci imaju situacije kada im, iz nepoznatog razloga, uskrate zajam. Banke imaju pravo ne reći klijentima razlog svoje odluke. Da biste razumjeli zašto se to događa, možete naručiti izvješće od kreditnog ureda.

To je, suprotno uvriježenom mišljenju, jednostavno i sigurno. Svaki građanin koji ima putovnicu može se prijaviti organizaciji.

Što je kreditni ured?

Kreditni ured je komercijalna institucija koja je licencirana i registrirana u javnom registru. Bavi se prikupljanjem, sistematizacijom i pohranom podataka o kreditnoj povijesti subjekata, uključujući kredite, zajmove i ispunjenje obveza po njima, te osobnih podataka zajmoprimaca.

Banke i mikrofinancijske tvrtke dužne su surađivati s jednom ili više organizacija, moraju im redovito slati informacije o svim promjenama u IC-u svojih klijenata.

Kreditnu datoteku pojedinca može držati više od jednog ureda. Kako bi saznao gdje se nalazi, zajmoprimac treba kontaktirati Središnji imenik. Ova institucija objedinjuje sve podatke, ali ne daje izravno izvješća.

Od srpnja 2018., prema podacima Centralne banke, u registar je upisano 13 kreditnih ureda. Ova brojka će se promijeniti ako se jedan od njih reorganizira ili registrira novi.

Lideri u svojoj industriji:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "ruski standard".

Ciljevi i ciljevi

U Rusiji je 2005. godine uveden uredan sustav prikupljanja i pohrane kreditne povijesti, ali još uvijek ne znaju svi građani kakvim je ciljevima težilo stvaranje BKI-ja. Ovo je:

1. Izrada jedinstvene baze podataka zajmoprimaca i informacija o njihovim kreditnim obvezama.
2. Prikupljanje ažuriranih kreditnih povijesti subjekata.
3. Smanjenje rizika zajmodavaca procjenom pouzdanosti i odgovornosti za ispunjavanje obveza potencijalnih zajmoprimaca.
4. Smanjenje vremena čekanja na odluku zajmodavca o izdavanju zajma ili odluku o odbijanju.
5. Jedan od zadataka kreditnih ureda (CHB) je smanjiti rizik od krivotvorenja informacija ili nezakonitog ispravka podataka.

BKI funkcije

Oni su sljedeći:

1. Usluge za pružanje izvješća na plaćenoj i besplatnoj osnovi subjektima KI na njihov zahtjev na temelju pisane prijave ili drugog dokumenta ovjerenog elektroničkim potpisom. Svaki građanin jednom godišnje ima pravo besplatno upoznati svoj financijski dosje.



2. Pružanje usluge pružanja izvješća korisnicima CI-a, uključujući vjerovnike, tijela vlasti, bilježnike, središnju banku na temelju ugovora.
3. Analizirajući informacije, kreditni ured utvrđuje osobni bodov svakog subjekta CI. Bodovanje je potrebno za neke vrste pozajmljivanja.



4. Pružanje osobnih podataka iz naslovnog dijela i prijenos u Središnji katalog informacija o formiranju CI subjekta ili promjeni njegovih identifikacijskih podataka. Ovaj kreditni ured to mora dovršiti u roku od 2 radna dana.
5. Izrada koda predmeta kreditne povijesti.
6. Također, organizacija šalje informacije o otkazivanju kreditnih datoteka CCCH-u.
7. BKI pruža izvoru mogućnost ispravljanja prethodno prenesenih informacija, pod uvjetom da subjekt ili korisnik potvrdi činjenicu netočnosti prethodnih podataka.
8. Nadzirite aktivnosti korisnika kreditne povijesti.
9. CBI mora zaštititi osobne podatke subjekata od nezakonitog pristupa, curenja informacija, blokiranja, brisanja ili neovlaštene izmjene podataka.

Nacionalni kreditni ured

Ova komercijalna organizacija osnovana je 2005. godine. Trenutačno je to jedan od najvećih CBI-a, koji pokriva 40% industrijskog tržišta, a volumen kreditnih povijesti pohranjenih u njemu prelazi 55 milijuna. S NBCH-om surađuje više od 1000 organizacija, uključujući Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, kao i mnoge druge bankarske i mikrofinancijske institucije.

Ovaj ured odlikuje kontinuirana poboljšanja usmjerena na smanjenje rizika zajmodavaca u odobravanju i isplati zajmova, bodovanju zajmoprimaca i načinima otkrivanja prijevare. Usluge koje pruža NBCH su, u većini slučajeva, bez premca.

Equifax

Equifax Credit Bureau ima međunarodni status, započeo je svoju djelatnost 1899. godine u državi Georgia (SAD). Trenutno ima predstavništva u 24 zemlje svijeta. Equifax u Rusiji je potpisao ugovore s 2 tisuće tvrtki, njegova baza podataka sadrži 148 milijuna kreditnih povijesti fizičkih i pravnih osoba.

Sjedište se nalazi u Atlanti, u Ruskoj Federaciji, pravna adresa kreditnog ureda Equifax je sljedeća: Moskva, ul. Kalančevska, 16, zgrada 1.

United Credit Bureau

Ova ruska tvrtka nastala je kao rezultat spajanja dva biroa: Experian-Interfax i Infocredit. U tvrtki "Infocredit" 50% dionica pripadalo je Sberbanku, koja je 2009. godine stekla udio (50%) također u "Expirian-Interfaxu". Proces spajanja trajao je od 2009. do 2012.

"Expirian-Interfax" je osnovan 2004. godine, a 2011. godine preimenovan je u OKB - "United Credit Bureau". Naspajanjem tvrtki zadržao je naziv.

Za 2018. glavni dioničar - Sberbank, ima najveći udio - 50%, ostatak se dijeli između Experiana i Interfaxa. Prije toga, Sberbank nije davao pristup drugim kreditnim i nekreditnim organizacijama. Stvari su se promijenile nakon spajanja.

BKI baza podataka pohranjuje 331 milijun kreditnih izvješća od 89 milijuna subjekata. S OKB-om surađuje više od 600 banaka, mikrofinancijskih i osiguravajućih društava.

Ruski standard

Biro je započeo s radom 2005. godine, ali je tijekom prve 3 godine surađivao samo s jednom istoimenom bankom. Zbog toga je u njegovoj bazi podataka znatno manje kreditnih povijesti (15 milijuna dosjea). Od 2008. godine uprava organizacije odlučila je proširiti opseg suradnje kako bi imali potpunije i ažurnije informacije.

Ovaj BCI radi s fizičkim i pravnim osobama, svaki od subjekata može zatražiti izvješće putem svog osobnog računa na stranici ako je već klijent Russian Standard Bank.

Kako promijeniti netočne informacije?

Iako je sustav prijenosa podataka CI automatiziran, zaposlenici kreditnih institucija unose podatke i nisu imuni na slučajne pogreške. Jedna od funkcija ureda je mogućnost ispravljanja netočnih informacija ako postoji potvrda.

Ako je subjekt kreditnog izvješća primijetio grešku, mora ispuniti zahtjev, a zatim ga sam poslati ili odnijeti u ured koji opslužuje njegovu financijsku instituciju. Aplikacija detaljno preporučujenavedite problem, podupirući ga pratećim dokumentima:

• Ako je zatvoren kredit prikazan kao aktivan, priložite kopiju zahtjeva za zatvaranje računa ili potvrde o plaćanju.
• Ako postoje kašnjenja s kojima se zajmoprimac ne slaže, pomoći će i dokumenti za plaćanje jer sadrže vrijeme i datum operacije.

Važno: financijska institucija koja je dostavila netočne podatke ispravit će pogrešku. Prema zakonu, potraživanje se može prenijeti izravno na njega, ali praksa pokazuje da će se na taj način proces odugovlačiti ili će zajmoprimac biti potpuno odbijen.

Puno je brže to učiniti preko CBI-a, jer će po primitku zahtjeva kreditni ured provjeriti podatke i poslati dokumente financijskoj instituciji, koja je dužna odgovoriti i ispraviti grešku. Cijeli postupak traje 30 dana.

Banke, razmatrajući zahtjev za kredit, ne provjeravaju valjanost CI-a, po defaultu se smatra da je ispravan u BCI-u. Stoga je u interesu subjekta kreditne datoteke da barem jednom godišnje zatraži izvješće radi kontrole informacija.