Kreditne unije: kreditni uvjeti, dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Kreditne zadruge bile su popularne mnogo ranije i ne usporavaju u današnje vrijeme. Istina, ne razumije svaki zajmoprimac u potpunosti o kakvoj se formaciji radi i po čemu se razlikuje od obične banke. I jedni i drugi prakticiraju izdavanje kredita, ali njihova je bit bitno drugačija.

Svrha kreditne unije

Prvo morate razumjeti činjenicu da kreditni savezi, kreditne zadruge ili zadružne banke nisu komercijalne organizacije. Takva struktura sebi ne postavlja zadaću ostvarivanja dobiti od izdavanja zajma. Kreditna unija pruža financijsku potporu pojedincima kojima je potrebna pomoć i koji su članovi ove zajednice. Svatko se može pridružiti takvom savezu, glavna stvar je da se njegovi stavovi podudaraju s jednim društvenim principom. Na primjer, članovi iste kreditne unije mogu biti zaposlenici određene tvrtke, stanovnici istog susjedstva ili ljudi koji dijele isti hobi.

Kako funkcionira kreditna unija

Kreditne unije postale su popularne 90-ih. Bez obzira na stanje u gospodarstvu, takve su se organizacije razlikovaleupornost. Broj depozita je stalno rastao, tako da su sudionici uvijek mogli računati na isplativ zajam. Trenutno je u Ruskoj Federaciji registrirano više od 2,5 tisuće kreditnih zadruga. Razlog tako velike popularnosti je jednostavnost dobivanja malog kredita koji ne zahtijeva veliki paket dokumenata i uz kamatnu stopu koja je puno isplativija nego u poslovnoj banci.

Djelatnost kreditne zadruge iznimno je jednostavna i razumljiva svakom laiku, te stoga privlači ljude. Svakom sudioniku dopušteno je uložiti depozite koji vam omogućuju da očekujete da ćete dobiti određene kamate. Ako se pojavi takva potreba, sudionik može tražiti da mu posudi novac. Većina molbi završava pozitivnim rezultatom, ali postoji fiksna kamatna stopa. Iznos novca koji se daje zajmoprimcu formira se iz sredstava uloženih štediša, pa potonji dobivaju određeni postotak. To je tajna postojanja takvih formacija.

Udruge kreditnih zadruga

Trenutno se mnoge kreditne formacije žele udružiti u savez kreditnih zadruga.

Ovakvu udrugu karakterizira pružanje pomoći i raznih usluga s ciljem poboljšanja učinkovitosti zadruge i ubrzanja njezina razvoja. Sindikati kreditnih organizacija su dvije vrste:

1. Regionalna unija– zadruge čija je lokacija koncentrirana u jednoj regiji.
2. Nacionalna unija je udruženje kreditnih organizacija koje se nalaze bilo gdje u Rusiji.

Unija kreditnih zadruga je instrument kreditnog tržišta, čija je zadaća osigurati najugodnije uvjete i visok stupanj produktivnosti kreditne edukacije. Udruživanje u udrugu otvara dodatna financijska i druga sredstva za kreditnu zadrugu, što pridonosi rješavanju mnogih problema s kojima se izolirana kreditna zadruga ne može nositi sama. Ponuda usluga je vrlo raznolika i ovisi o potrebama pojedine zadruge.

Usluge koje pruža Savez kreditnih zadruga

Udruga kreditnih sindikata pruža usluge:

• Tehničke usluge, što znači: osposobljavanje djelatnika kreditnih zadruga, promicanje zadruge na tržištu, rješavanje pitanja vezanih uz sustav poslovanja i upravljanja zadrugom.
• Financijske usluge - konzultacije u cilju informatizacije osoblja u pogledu likvidnosti rashodovnog i dohodovnog dijela kreditne zadruge, kao i rješavanja pitanja vezanih za upravljanje ukupnim brojem depozita u kreditnoj zadruzi.

Unije kreditnih institucija imaju širok raspon prava i obveza. Na primjer, u smislu sindikalnih funkcija, možete istaknuti:

• pomoć pri razmatranju bilo kojeg pitanja člana zadruge od strane države ilimeđunarodno tijelo;
• poboljšanje regulatornih dokumenata;
• razvoj novih usluga;
• kontrola nad aktivnostima kreditne zadruge.

Osim toga, savez kreditnih zadruga unapređuje regionalni i nacionalni sustav međusobne financijske pomoći. Udruga se bavi istraživanjem i razvojem čiji je glavni zadatak otkrivanje novog načina poslovanja.

Koja je razlika između kreditne unije i banke?

Glavne razlike između kreditne unije i banke:

1. Za razliku od banaka, kreditne unije ne žele profitirati od pozajmljivanja sredstava.
2. Samo dioničar može koristiti usluge formiranja kredita, a baza klijenata banke nema ograničenja.
3. Djelatnost sindikata ne može se nazvati javnim. Organizacija i klijent komuniciraju na temelju članstva, njihov odnos nije klijent.



4. Samo građanin, pojedinac može postati član kreditne unije. Osim toga, treba ih ujediniti jedna zajednica, trebaju se međusobno upoznati. Odlučujuća uloga je dodijeljena posljednjoj okolnosti, koja podrazumijeva međusobnu odgovornost.
5. Kreditna unija ne može riskirati doprinose dioničara. Prihod koji prima kreditna zadruga trebao bi biti raspoređen među dioničare ili usmjeren na smanjenje cijene usluge, odnosno trebao bi se pretvoriti u sredstvo za najučinkovitije zadovoljavanje potreba članova sindikata.
6. Bilo kojipromjenu u radu kreditne unije moraju obostrano prihvatiti svi članovi sindikata, štediše, zajmoprimci i zaposlenici.

O "novoj kreditnoj uniji"

Banka "Credit Union" je dionička komercijalna bankarska institucija, čija se neto imovina može nazvati relativno malom. Ova institucija službeno je registrirana u Moskvi. Opisana financijska institucija uglavnom se nalazi u glavnom gradu Rusije.

Glavne aktivnosti koje ova kreditna tvrtka najaktivnije razvija uključuju:

• pružanje bankovnog zajma korporativnim klijentima;
• bankovni računi pravnih osoba;
• privlačenje sredstava od ruskih građana putem bankovnih depozita.

Ako govorimo o maloprodaji, možemo reći da je banka "New Credit Union" na prilično niskom stupnju razvoja.

Osnivači "Nove kreditne unije"

JSC "New Credit Union" je mala poslovna banka koja se bavi kreditiranjem i servisiranjem računa korporativnih klijenata. Banka praktički nije uključena u razvoj maloprodaje, resursna baza uključuje uglavnom vlastita sredstva.

Osnivači kreditne institucije, osnovane 1994. godine, su sljedeće pravne osobe:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Pravo na privlačenjeNova kreditna unija primila je depozite u 2009.

Oporezivanje doprinosa kreditne unije

Procjenu kreditne unije odobrava Nadzorni odbor, koji zastupa interese članova kreditne unije u razdobljima između glavnih skupština. Procjena je neophodna kako bi se mogla planirati prihodna i rashodna strana. Glavni izvor prihoda su doprinosi, a rashodi uključuju održavanje kreditne unije i provedbu statutarnih poslova, na temelju njihovih očekivanih prihoda.

Članak 19. Zakona o kreditnim sindikatima navodi da imovina kreditne unije uključuje: ulazne naknade, obvezne udjele, druge doprinose članova kreditne unije (osim depozita na depozitnim računima), priloge u dobrotvorne svrhe..

I u stavku 4. čl. 157. Poreznog zakona Ruske Federacije navodi se da nema potrebe naplaćivati porez na ulazne, obvezne, dodatne i namjenske doprinose kreditne unije. Međutim, dobrotvorni prilozi primljeni od druge osobe ili subjekta podliježu porezu.

Povrat ulaznice pri izlasku iz kreditne zadruge se ne vrši, a uplata udjela i ostalih doprinosa mora se izvršiti u skladu sa statutom kreditne zadruge.

O uvjetima stvaranja

Kreditna zadruga može se stvoriti samo ako postoji najmanje pedeset ljudi koji dijele zajedničku osobinu. Svaka nova kreditna unija mora imati vlastiti kapital, formiran od članarine.

Usvaki dioničar ima pravo na jedan glas, koje se ne može povrijediti niti mijenjati, ne ovisi o veličini početnog uloga, niti o vremenu ulaska u kreditnu uniju. Takvoj formaciji može pristupiti svaka osoba koja je bliska predznacima saveza, kao i ona koju je preporučio barem jedan od sudionika. Nema ograničenja za vrijeme izlaska.

Glavne prednosti kreditne unije

Takve udruge su najatraktivnije po tome što su sačuvana sva osobna sredstva koja služe kao sastavni dio ukupnog kapitala. U slučaju potrebe, član kreditne unije može računati na isplativ kredit neophodan za rješavanje socijalnih, zdravstvenih, stambenih i drugih potreba. Svaki građanin koji ima depozit u kreditnoj uniji prima kamatu utvrđenu poveljom.

Djelatnost kreditne zadruge može se usporediti s radom poslovne banke, jer ih objedinjuju slične funkcije i ovlasti. Ali postoji i značajna razlika među njima, odnosno svrha djelovanja ovih organizacija. Prvi pružaju financijske usluge i ne traže novčanu dobit, dok drugi sve svoje napore usmjeravaju na ostvarivanje dobiti.

Koje naknade mora platiti član kreditne zadruge?

Sve zadruge potrošačkih kredita zahtijevaju od novih klijenata da polažu sredstva koja idu za otplatu:

• Članarina je iznos novca koji doprinosi svaki novi dioničar i troši na pokrivanje troškova kreditne zadruge i osiguravanje njezine redoviteaktivnosti.
• Ulaznina. Ovo plaćanje je predviđeno samo u nekim zadrugama. Ako je ta obveza navedena u statutu, tada iznos koji dioničar plaća ide za ponovno izdavanje dokumenata, izmjenu postojećih dokumenata, pravne usluge itd.
• Dionički doprinos - novčani iznos koji postaje vlasništvo kreditne zadruge i neophodan je za održavanje djelatnosti formacije. Dionički doprinos može biti i obavezan i dobrovoljan.