Kako dobiti zajam od Rosselkhozbank: uvjeti, potrebni dokumenti, uvjeti otplate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Rosselkhozbank u ruralnim područjima i malim regionalnim centrima popularna je gotovo jednako kao i Sberbank u gradovima. Za njegove kreditne programe posebno su zainteresirani stanovnici sela. Razgovarajmo o njima. Što vam je potrebno da dobijete zajam od Rosselkhozbank?

Programi kredita Rosselkhozbank

Banka nudi nekoliko vrsta kredita za odabir:

• potrošač (najpopularniji način za dobivanje gotovinskog zajma od Ruske poljoprivredne banke),
• hipoteka,
• zajam za automobil,
• posebni kreditni programi (pomoći će umirovljeniku, vrtlaru ili vlasniku vikendice dobiti zajam od Rosselkhozbank).

Zaustavimo se detaljno na potrošačkim kreditima. Uostalom, oni su popularni, usput, ne samo među građanima koji žive u ruralnim područjima. Stoga je u redu stvari uzeti zajam od stanovnika St. Petersburga u Rosselkhozbank. Banka je također popularna u Moskvi. Međutim, ovdje je njegov tržišni udio puno manji. Stanovnici Samare također ne odbijaju uzeti zajam od Rosselkhozbank -uvjeti su prihvatljivi, plus isplativ program refinanciranja (o tome ćemo govoriti u nastavku).

Potrošački krediti od Rosselkhozbank

Recimo da ste vidjeli reklamu za novi TV s nevjerojatnom funkcionalnošću. Tu je revolucionarni ekran, internet i filmovi u 3D. Shvaćate da jednostavno više ne možete živjeti bez toga. I bez gotovine.

Što učiniti? Ograničite se i uštedite nekoliko mjeseci? Ne, ovo nije opcija. Naposljetku, želite iskoristiti novost sada.

Onda novac treba posuditi. To je samo gdje? Prijatelji ovog iznosa sigurno se neće naći. A onda se sjetite transparenta Ruske poljoprivredne banke, koji ste vidjeli prije tjedan dana u svom poštanskom sandučiću.

Evo ga! Odlučili ste se na kredit - sada možete koristiti opremu i platiti je za nekoliko mjeseci.

Kako dobiti zajam od Ruske poljoprivredne banke? Za početak, vrijedi se detaljno upoznati s ponudom banke - stvarnost ne odgovara uvijek oglašavanju.

Programi kreditiranja potrošača Ruske poljoprivredne banke

Nekoliko programa potrošačkog kreditiranja stoji vam na usluzi:

• bez kolaterala (omogućuje vam da uzmete zajam od Ruske poljoprivredne banke bez jamaca);
• bez kolaterala za klijente na platnom spisku;
• osigurano;
• zajam za refinanciranje;
• neciljani potrošački zajam osiguran stambenim kreditom.

Neosigurani potrošački zajam

Zapravo, nije teško uzeti kredit od Ruske poljoprivredne banke - izračunajte kamatnu stopu i mjesečnoplaćanje može biti online. Na službenoj web stranici banke svaki je zajam predstavljen na zasebnoj stranici, na kojoj se nalazi prikladan kalkulator koji omogućuje potencijalnom klijentu da se ne zamara s izračunima. Samo unesite željeni iznos, rok kredita i svoj mjesečni prihod.

Program će automatski izračunati kamatnu stopu, iznos mjesečne uplate i najveći mogući iznos kredita. Također će osigurati raspored plaćanja. Kako dobiti zajam od Rosselkhozbank? Osobno dođite u ured sa svim dokumentima (popis je ispod) i ispunite upitnik.

Recimo da vam treba 100.000 rubalja za 12 mjeseci. A vaš mjesečni prihod je 20.000 rubalja. Štoviše, ne spadate u posebne kategorije zajmoprimaca i odbijate osobno osiguranje. Unošenjem ovih podataka u program dobivamo sljedeće rezultate:

Kao što vidite, banka vam je spremna dati kredit uz 20% godišnje. Ovo uopće nije onih 10% koliko je obećano u reklami.

Da vidimo zašto. Zapravo, to je samo pametan marketinški trik. Za banku je glavna stvar privući što više klijenata. I oglas s niskom kamatnom stopom dobro funkcionira.

Nemojte misliti da vas oglašavanje vara. Ona jednostavno ne navodi da neće svi moći iskoristiti takvu priliku, kako uzeti zajam od Ruske poljoprivredne banke od 10% godišnje. Takav će se zajam dati samo određenim kategorijama kupaca, i to samo dok je promocija na snazi.

Pokušajmo promijeniti neke početne podatke. Zamislite da ste pristali osigurati se u korist banke,vi ste njegov "pouzdani" klijent i radite u proračunskoj organizaciji. Pogledajte što se događa u ovom scenariju:

Kao što možete vidjeti, čak i uz "idealne" parametre, minimalna kamatna stopa za vas je 12% godišnje.

I još jedan "tanak" trenutak. Imajte na umu da je na snimci zaslona odabrano diferencirano plaćanje. To znači da će se svaki mjesec iznos uplate smanjivati. Kao rezultat toga, za 12 mjeseci platit ćete 106,5 tisuća rubalja.

Sada ostavimo zadani - anuitet. To znači da se kredit svaki mjesec vraća istim iznosom. U ovom slučaju, to je 8.885 rubalja. Za 12 mjeseci platit ćete 106,62 tisuće rubalja.

Iako preplata nije velika, isplativije je odabrati diferencirano plaćanje. Pogotovo ako uzimate veliku količinu i na duže vrijeme.

Važna stvar - ne samo u okviru ovog programa možete uzeti zajam od Ruske poljoprivredne banke bez jamaca. Ali ona je ta koja je popularna među zajmoprimcima.

Zahtjevi za zajmoprimce u Rosselkhozbank

Da biste dobili zajam, morate ispuniti određene kriterije:

• zajmoprimac mora imati najmanje 23 godine;
• do kraja otplate kredita, dob zajmoprimca ne smije biti veća od 65 godina;
• osoba koja uzima zajam mora biti državljanin Ruske Federacije i imati trajnu "dozvolu boravka";
• treba dokumentirati prihod.

Na posljednjoj točki vrijedi se zadržati. Ovdje se ne uzima u obzir samo vaša plaća, već i ostala primanja koja također dugujetedokument.

Za povećanje prihoda i, kao rezultat, dostupnog kreditnog limita, može se koristiti:

• posao sa nepunim radnim vremenom;
• poslovna aktivnost (uzima se u obzir samo za kredite do 3 godine);
• privatna praksa;
• umirovljenje;
• Personal subsidiary farming (PSP);
• iznajmljivanje nekretnina (uzima se u obzir ako je zajmoprimac vlasnik);
• intelektualno vlasništvo;
• rad prema GPC ugovoru (građansko pravo).

Imajte na umu da na trenutnoj poziciji morate raditi najmanje 6 mjeseci. Osim toga, vaše ukupno radno iskustvo mora biti najmanje 1 godinu u posljednjih 5 godina.

Ako primate prihod od privatnih kućanskih parcela, morat ćete priložiti izvod iz kućanske knjige u kojem se navodi da ste se ovom djelatnošću bavili najmanje godinu dana.

Ako vaš vlastiti prihod nije dovoljan, možete privući sudužnika. Teoretski, to bi mogao biti svatko tko ispunjava iste zahtjeve kao i zajmoprimac. Suzajmoprimac također potvrđuje dokumentirane svoje prihode.

Banka je lojalnija klijentima koji su već uzeli kredit od Rosselkhozbanke i u dobroj namjeri ispunjavali svoje obveze. Tako da im je na posljednjem mjestu dovoljno da rade samo 3 mjeseca. A zadnjih 5 godina trebate steći samo šest mjeseci radnog iskustva.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje potrošačkog kredita od Ruske poljoprivredne banke?

Bit će potrebni sljedeći dokumenti:

• upitnik za prijavu (izdaje se u banci);
• putovnica;
• SNILS;
• vojna iskaznica (ili potvrda o registraciji);
• vjenčani list, predbračni ugovor, rodni listovi za djecu;
• kopija potvrde o radu ovjerena od strane poslodavca (važi ne više od 1 mjeseca);
• kopija ugovora o radu;
• 2-potvrda o porezu na dohodak ili u obliku banke (obično se izdaje sa "sivom" plaćom).

Banka ima pravo zahtijevati i druge dokumente. Dakle, morat ćete dokumentirati svaki od dodatnih izvora prihoda.

Ukupno ćete biti u banci oko sat vremena. Za to vrijeme zaposlenici će ispuniti vaš upitnik i izvršiti početnu provjeru priloženih dokumenata. A o odluci o zajmu bit ćete obaviješteni u roku od 3 dana.

Neosigurani potrošački zajam za klijente na platnom spisku

Banka je lojalnija klijentima koji primaju plaće na karticu Rosselkhozbank.

Za potvrdu njihovih prihoda banka postavlja iste zahtjeve za njih kao i za klijente koji su već dokazali svoju solventnost (3 mjeseca na zadnjem radnom mjestu i 6 mjeseci ukupnog iskustva u zadnjih 5 godina).

I kao popratni dokument, banka će prihvatiti izvod s osobnog računa. Bit će vam izdana i osigurana izravno u banci. Moram reći da je to jedini način da dobijete kredit od Poljoprivredne banke bez potvrde o prihodima.

Ovako izgleda online kalkulator za izračun parametara kredita:

Kao što vidite, pod idealnim (za banku) uvjetima, kamatna stopa i mjesečna uplata su isti.

Razlika je samo u maksimalnom iznosu potrošačkog kredita - Rosselkhozbank je spremna izdati do 1,5 milijuna rubalja svojim platnim klijentima, a samo 750 tisuća rubalja običnim građanima.

Još jedan važan parametar je rok zajma: do 7 godina za klijente na platnom spisku, do 5 godina za sve ostale.

Osigurani potrošački zajam

Razlikuje po tome što se kao zalog uzima određena imovina dužnika. Obično je to auto. Uostalom, glavni uvjet za predmet kolaterala je likvidnost (kako bi se u sadašnjoj situaciji lako prodao).

Nekretnina također može služiti kao kolateral. Ali u ovom slučaju, Ruska poljoprivredna banka ima poseban program zajma (više o njemu u nastavku).

Ali jamstvo pojedinca ili pravne osobe (ili više osoba) također se prihvaća kao osiguranje.

Štoviše, maksimalni iznos zajma za klijente platnog spiska Ruske poljoprivredne banke povećan je na 2 milijuna rubalja, a za sve ostale - do 1 milijun rubalja.

Čudno je da kolateral ne snižava minimalnu kamatnu stopu na kredit:

Osim toga, morat ćete dokazati svoje vlasništvo nad kolateralom. I također budite spremni to osigurati u korist banke.

Još jedna značajna razlika je u tome što se osiguran zajam može dobiti s navršenih 18 godina.

Inače, zahtjevi zapriloženi dokumenti i sam zajmoprimac isti su kao i za obični potrošački zajam.

Potrošački zajam za refinanciranje

Rosselkhozbank nudi otplatu postojećih kredita novim, po povoljnijim uvjetima. Štoviše, morat ćete platiti manje i na jednom mjestu, što je zgodno. Tako je Rosselkhozbank spremna izdati do 3 milijuna rubalja. Štoviše, dio ovog iznosa može se primiti u gotovini i potrošiti na tekuće potrebe.

Zamislite da imate 3 postojeća kredita za 500 tisuća rubalja s prosječnom godišnjom stopom od 20%. To ni danas uopće nije puno, ako niste platni klijent banke, nemate pozitivnu kreditnu povijest i ne radite u javnom sektoru. A prije 2-3 godine moglo se samo sanjati o takvoj kamatnoj stopi.

Recimo da ih redovito plaćate 2 godine. Uzeli ste sve kredite na 5 godina i odabrali plaćanje anuiteta. Dakle, plaćate oko 16.700 rubalja mjesečno. Izračunajmo kolika će biti vaša uplata nakon refinanciranja. Okrenimo se opet kalkulatoru na službenoj stranici Ruske poljoprivredne banke:

Snimka zaslona pokazuje da ćete čak i u najnepovoljnijem scenariju dobiti zajam od 16% godišnje. I vaša će mjesečna uplata biti 15.000 rubalja.

Štoviše, još uvijek uzimate 500 tisuća rubalja, a već ste platili dio tog iznosa - ovim novcem možete raspolagati po vlastitom nahođenju. Na primjer, kupite isti TV ili otiđite negdje da se opustite.

A ako tiispunite dodatne kriterije banke, tada je razlika još uočljivija - dobivate zajam od 10%, a plaćate samo 12.500 rubalja mjesečno (ovo je maksimalno plaćanje s diferenciranim sustavom plaćanja, ne zaboravite da će biti manje svaki sljedeći mjesec):

Kao što vidite, refinanciranje (prebacivanje starih kredita u jedan) je isplativo. I ne samo za banku - uostalom, ona prima svjesno solventnog klijenta, već i za zajmoprimca.

S čim ćete se morati suočiti u praksi?

Nije sve tako glatko kako bismo željeli. Da biste iskoristili ovu ponudu, trebat će vam savršena kreditna povijest. Osim toga, u prošlosti ne bi smjelo biti slučajeva produžavanja ugovora o kreditu ili tzv. “kreditnih praznika” – kada dužnik, u dogovoru s bankom, pauzira zbog svoje teške financijske situacije.

U ovom kreditnom programu, glavni kriterij za banku je vaša sposobnost da bez problema ispunjavate svoje obveze.

Druga točka - nećete dobiti 3 milijuna rubalja ako niste bili klijent na plaćama Rosselkhozbanka u posljednjih 6 mjeseci. Za ostalo, maksimalno ograničenje ostaje standardno - 750 tisuća rubalja.

Štoviše, prilikom utvrđivanja uzimaju se u obzir samo oni prihodi koji su posebno primljeni na račune Ruske poljoprivredne banke. I sami ti prihodi moraju biti najmanje 2 puta veći od mjesečne uplate zajma.

Neciljani potrošački zajam osiguran stambenim sredstvima

Novac osiguran smještajemRosselkhozbank je spremna dati znatan iznos - do 10 milijuna rubalja (ali ne više od 50% procijenjene vrijednosti kolaterala). Štoviše, kamatna stopa se kreće od 12,5 do 17 posto godišnje, ovisno o kategoriji zajmoprimca. Minimalni iznos takvog zajma je 100 tisuća rubalja. No, rok je također produžen - do 10 godina.

Ponuda će vam biti od koristi ako posjedujete veliku imovinu (jedini stan ne može poslužiti kao zalog, iznimka je hipoteka) i potreban vam je veliki iznos - više od 750 tisuća rubalja na duži rok - više od 5 godina.

U suprotnom će obični potrošački kredit koštati manje - uračunajte u troškove i trošak osiguranja za založeni objekt. Za usporedbu, okrenimo se opet kalkulatoru:

Kao što vidite, pod idealnim uvjetima, stopa na ovaj kredit je još uvijek viša - 12,5% u odnosu na 12% za obični potrošački zajam.

Sažeti

Banka nudi najbolje uvjete za potrošačke kredite svojim klijentima koji rade u javnom sektoru i imaju pozitivnu kreditnu povijest. Za njih - stopa je 12% godišnje, maksimalni iznos je 1,5 milijuna rubalja, rok kredita je do 7 godina.

Ako vam je potreban veći iznos - do 10 milijuna rubalja, morat ćete založiti nekretninu. Tada se rok kredita može produžiti do 10 godina.

Pod drugim uvjetima, zajmoprimcu ostaje jedna mogućnost - da uzme potrošački zajam od Ruske poljoprivredne banke pod općim uvjetima - do 750 tisuća rubalja, uz 20% godišnje, do 5 godina.

Učinite sve poštenoobveze tijekom prvih 12 mjeseci, a nakon godinu dana možete refinancirati. Tada će kamatna stopa biti minimalna - 10% godišnje. A iznos se može povećati na 3 milijuna rubalja.

Mogu li dobiti zajam od Ruske poljoprivredne banke s lošom kreditnom poviješću? Malo je vjerojatno da je ova banka vrlo skrupulozna u pogledu solventnosti svojih klijenata. Bolje okušaj sreću negdje drugdje.