Hipotekarna stopa. Najprofitabilniji hipotekarni krediti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Hipotekarne stope razlikuju se ovisno o banci. Njegova vrijednost ovisi o razdoblju na koje uzimate zajam, o dostupnosti kolaterala, osiguranja, plaćanja provizije.

Mnoge banke održavaju privremene promocije, smanjujući cijenu stambenog zajma.

Zavjeti i jamstva

Kada odlučujete hoćete li uzeti hipoteku, imajte na umu da u uvjetima tržišne nestabilnosti kreditne institucije postavljaju stroge zahtjeve za osiguranje kredita.

Prije upisa vlasništva stečene nekretnine u registar, najvjerojatnije će biti potrebno izdati ne samo jamstvo solventnih osoba, već i dodatni likvidni zalog - postojeći automobil ili stan.

"Anti-krizni" hipotekarni proizvodi

Kreditne organizacije zainteresirane su za privlačenje bogatih klijenata. Hipotekarne banke aktivno nude nove proizvode za pojedince koji su traženi tijekom krize, ali su prilično skupi.

Na primjer, FC Otkritie nudi uslugu refinanciranja hipotekarnih kredita izdanih ranije u drugim poslovnim bankama. Obvezeprimljeni u stranoj valuti pretvaraju se, na zahtjev kupaca, u rublje. Minimalna kamatna stopa na "on-lending" je 13% godišnje. Raste kada određene uvjete za sveobuhvatne bankarske usluge ne ispunjavaju sljedeće vrijednosti:

• +0,25% - za zajmoprimce koji nisu klijenti banke na platnom spisku;
• +1% - za vlasnike poduzeća;
• +0, 5% - u slučaju odbijanja plaćanja jednokratne naknade za "smanjenje" stope;
• +4% - ako nisu sklopljeni ugovori o životnom osiguranju i radu.

Također, FC Otkritie nudi kreditni proizvod Mortgage Plus: novac se izdaje uz osiguranje postojeće nekretnine u svrhu njezina remonta. Nije potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju namjenu. Kamatna stopa - 16,25% godišnje. Maksimalno razdoblje financiranja je 30 godina.

Stambeni zajmovi uz potporu države

Najznačajniji parametar pri podnošenju zahtjeva za hipoteku je stopa. Na službenim stranicama svake banke postoji kalkulator za izračun iznosa preplate.

Trošak servisiranja hipoteke se smanjuje prilikom dobivanja kredita u okviru programa državnih subvencija za kredite za kupnju nedovršenih stanova na primarnom stambenom tržištu.

Bankama članicama izdvajaju se sredstva iz Mirovinskog fonda, zbog čega dobivaju mogućnost smanjenja hipotekarnih stopa u svrhu stjecanja stanova u novogradnji. Trenutno, PJSC Sberbank Rusije,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i mnoge druge kreditne organizacije.

Hipoteka s državnom potporom može se dobiti u iznosu do 8 milijuna rubalja. u regijama Moskve i Sankt Peterburga, u drugim regijama - ne više od 3 milijuna rubalja. Najduži rok zajma u okviru programa Novostroyka, prema pravilima, je 30 godina. Vaš doprinos mora iznositi najmanje 20% cijene nekretnine koja se kupuje..

Kupujte kvadrate uz kredite primljene u okviru programa subvencija samo od programera koje je odobrila banka.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit s državnom potporom, vrši se odgovarajući obračun hipoteke. Sberbank postavlja fiksnu kamatnu stopu, 12% godišnje, prije i nakon registracije vlasništva stečene imovine u Rosreestreu. U tom je slučaju za zajmoprimca obvezno sklopiti ugovor o životnom osiguranju. Za kršenje uvjeta za godišnju obnovu police, stopa raste na 13% godišnje.

U PJSC "VTB 24" također možete dobiti zajam s državnom potporom od 12% godišnje, uz obvezno sklapanje ugovora o kasko osiguranju.

U Gazprombanci hipotekarna kamatna stopa je od 11,25% godišnje.

U PJSC "Bank VTB" zajam "Novostroyka" izdaje se uz početnu uplatu od 15% iznosa uz 11,75% godišnje. Odluka o odobravanju zajma donosi se u roku od 24 sata.

U FC Otkritie, stopa na hipoteke s državnom potporom je od 11,45% godišnje, obvezna plaćanja (pridodaci) ukupno ne prelaze 2,5%godišnje. Veliki broj razvojnih tvrtki akreditiran je kod banke.

Zajmovi za mlade obitelji

Drugi način da dobijete niže hipotekarne stope je da se prijavite za zajam putem programa subvencioniranja mlade obitelji.

Ako starost i muža i žene ne prelazi 35 godina, a paru su, prema zakonu, potrebni bolji životni uvjeti, preporučljivo je kontaktirati okružnu upravu. Prilikom kupnje kuće ili stana u ekonomskoj klasi, država će platiti do 30% cijene stana.

U bankama hipoteka za mladu obitelj obično košta manje. Na njega se primjenjuje manje množitelja.

U Sberbank, stopa hipoteke za Mladu obitelj varira ovisno o roku kredita i veličini predujma.

Kamatne stope na hipoteku Mlade obitelji u Sberbank of Russia PJSC prikazane su u tablici.

	Uplata
Kreditni rok	20 do 30% cijene stanovanja	Od 30 do 50% cijene stanovanja	Od 50% cijene stanovanja
ispod 10 godina	13%	12, 75?%	12, 5%
10 do 20 godina	13, 25%	13%	12, 75%
20 do 30 godina	13,5%	13, 25%	13%

Mnoge poslovne banke također imaju pravo prihvatiti sredstva iz stambenih certifikata kao otplatu zajma, ali ne daju pogodnosti kamatnih stopa.

Međutim, hipoteka za mladu obitelj sada je također sredstvo za kupnju kuće ili stana po mnogo nižoj cijeni.

Kako odrediti buduće troškove hipoteke

Kada uspoređujete uvjete kreditiranja u različitim bankama, svakako zamolite upravitelja da pripremi preliminarni izračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie i druge banke na svojim službenim web stranicama prikazuju samo približan iznos budućih troškova za servisiranje zajma.

Provjerite s odgovornim službenikom koji vas savjetuje:

1. Je li potrebna procjena nekretnine? Ako je tako, o čijem se trošku provodi?

2. Koliko će koštati ovjera posla kod javnog bilježnika?

3. Tko od stranaka u transakciji plaća državnu pristojbu u registracijskoj komori?

4. Hoće li hipotekarna stopa biti viša prije upisa tereta kolaterala u korist banke?

5. Kolika će biti dodatna plaćanja po ugovoru o kreditu, uz kamatu?

6. Je li potrebno osigurati kolateral, kao i život i zdravlje zajmoprimca? Koliko će polica koštati?

7. Kakav će biti raspored otplate zajma?

8. Postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita?

9. Koje su kazne i kaznepredviđeno ugovorom o zajmu?

Samo uz potpune informacije možete odlučiti hoćete li odmah kupiti kuću.

Hipoteka Sberbanke za buduće vlasnike stanova i kuća na sekundarnom tržištu

Zajmovi pojedincima u najvećoj banci u zemlji ostaju profitabilni i jeftini. Financiranje za kupnju gotove kuće ili stana može se dobiti u iznosu od 300.000 rubalja. na rok do 30 godina uz kamatnu stopu od 12,5% do 16,5% godišnje. Vaš predujam iznosi 20% ili više od cijene budućeg stanovanja.

Prilikom određivanja roka zajma u obzir će se uzeti vaša stvarna dob. Prema pravilima kreditiranja, u trenutku konačne otplate zajma, zajmoprimac ne smije imati više od 75 godina.

Iznos zajma koji ćete dobiti bit će manji od sljedećeg:

- 80% kupoprodajne cijene kuće ili stana, - 80% procijenjene vrijednosti nekretnine.

Kupljena nekretnina izdaje se kao zalog i obvezno je osigurana od rizika gubitka, smrti, štete.

Pri primanju stambenog kredita u iznosu do 15 milijuna rubalja. u Sberbanku je moguće ne potvrditi činjenicu da imate stalno mjesto rada i ne dati izvještaje o prihodima.

Bez naknade za izdavanje zajma.

Prije nego što nastane vlasništvo nad stečenom imovinom, moraju se dati drugi oblici kolaterala za zajam: zalog imovine ili jamstvo solventnih osoba.

VažnoPrednost dobivanja hipoteke u Sberbanku je mogućnost prijevremene otplate bez dodatnih naknada ili provizija. Međutim, djelomičnu ili potpunu otplatu zajma potrebno je unaprijed obavijestiti ured za zajmove.

Izračun cijene stambenih kredita u Sberbank

Hipotekarna stopa je niža u sljedećim slučajevima:

1. Rok zajma unutar 10 godina.
2. Plaću primate na račun otvoren kod Sberbanke
3. Kapara - od 50% i više.
4. Banci ste predali izvještaje o prihodima. Iskustvo na posljednjem radnom mjestu je najmanje 6 mjeseci. Ukupno razdoblje zaposlenja u zadnjih 6 godina prelazi 1 godinu. Ovaj zahtjev se ne odnosi na klijente banke.
5. Život i zdravlje osigurani su u jednoj od akreditiranih tvrtki.

Približne hipotekarne kamatne stope prikazane su u donjoj tablici.

Kamatne stope na stambene kredite u Sberbanci, podložne potvrde o prihodima	Uplata
Kreditni rok	Od 50% cijene stanovanja	Od 30 do 50% cijene stanovanja	20 do 30% cijene stanovanja
Do 10 godina (uklj.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 do 20 godina (uklj.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Od 20do 30 godina (uklj.)	13, 5%	13, 75%	14%

Navedenim cijenama dodaje se:

• +0, 5% - ako ne primate prihod na svoje bankovne platne račune.
• +1% - za razdoblje do upisa vlasništva stečene nekretnine.
• +1% - ako život zajmoprimca nije osiguran.

Proizvodi za zajam za kupnju gotovih stanova

PJSC VTB24 nudi konkurentne programe hipotekarnog kreditiranja na sekundarnom tržištu. Njegova glavna prednost je što akontacija može biti od 15% cijene kuće ili stana.

Krediti se daju na rok do 30 godina uz 13,5% godišnje po sklapanju ugovora o kasko osiguranju. U nedostatku police osiguranja, kamatna stopa iznosi 14,5%.

Popust od 0,5% osiguran je kupcima koji primaju plaće na račune u PJSC VTB 24.

PJSC VTB banka ranije je radila isključivo s predstavnicima velikih i srednjih poduzeća. Međutim, nakon preuzimanja Moskovske banke, počela je razvijati i maloprodaju.

Od svibnja 2016. VTB također nudi hipotekarne proizvode pojedincima. Budući da je smjer kreditiranja stanovništva u banci samo otvoren, hipotekarna stopa je izuzetno niska, u rasponu od 11% godišnje.

Promsvyazbank PJSC nudi povoljne uvjete financiranja. Početna uplata za pojedinačne programe je od 10%. Hipotekarna kamatna stopa zasekundarno stambeno tržište - od 13,35% godišnje.

Jeftine kredite klijentima izdaje Raiffeisenbank dd. Kamatne stope za kupnju gotovih stanova i stanova u novogradnji za platne klijente kreću se od 11% godišnje, za osobe koje primaju plaću ne od Raiffeisenbank dd - 12,25-12,5% godišnje. Predujam - od 15% cijene stanovanja. Međutim, maksimalni mogući rok kredita je prilično kratak, samo 25 godina, što utječe na iznos mjesečnih otplata.

Zaključak

U kontekstu financijske krize, banke su i dalje zainteresirane za aktivnu suradnju s solventnim klijentima. Ako imate dovoljno visoka primanja, što je službeno potvrđeno, nemojte žuriti prihvatiti ponudu prvog hipotekarnog centra koji vam je pristao posuditi. Potražite optimalne uvjete.

Za kraj, želio bih dati savjet posuđen iz knjige Boda Schaefera "Pas zvani Mani": pokušajte imati posla samo s onim upraviteljima banaka koji vam se sviđaju. U tom će slučaju svaka transakcija biti uspješna.