CASCO s franšizom - što je to? Kako funkcionira franšiza u CASCO-u?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Prije osiguranja automobila vrijedi se upoznati s osnovnim pojmovima koji se koriste u ovom postupku, a posebno s "franšizom". Osiguravajući agenti će vam svakako reći o svim prednostima kupnje police. Ali nije činjenica da će objasniti nijanse korištenja CASCO-a s franšizom. Što je to i pod kojim uvjetima se ova usluga izdaje, pročitajte više u ovom članku.

Definicija

Franšiza - iznos novca koji će osoba morati sama nadoknaditi u slučaju osiguranog slučaja. Može se izraziti kao postotak ili kao apsolutna vrijednost. Njegova veličina je unaprijed dogovorena i navedena u politici. Klijent dobiva popust ako pristane kupiti CASCO s franšizom u RESO.

Pregledi

Uvjetna franšiza: sva plaćanja koja prelaze njezinu veličinu u potpunosti nadoknađuje tvrtka. Ali ako je trošak obnove automobila beznačajan, tada osiguravatelj neće dobiti ništa po polici. Primjer: franšiza je 10.000 rubalja, a cijena popravka je 8.000 rubalja. Prema uvjetima ugovora, u ovom slučaju klijent neće dobiti ništa. Ali ako je iznos troškova 12 tisuća rubalja, osiguravajuće društvo će u cijelosti nadoknaditi štetu i neće odbiti trošak franšize. U praksi se ova opcija ne koristi uvijek, jer su česti slučajevi prijevare kada klijent posebno poveća iznos štete do odbitne razine.

Najviše, kupci radije kupuju KASCO policu s franšizom. Što to znači? U svakom osiguranom slučaju, klijent će dobiti naknadu umanjenu za unaprijed određeni iznos (bezuvjetna franšiza). Primjer: u polici je registrirana franšiza u iznosu od 3 tisuće rubalja. Trošak obnove automobila je 10 tisuća rubalja. Klijent će od njih dobiti samo 7 tisuća rubalja. Ostatak iznosa morat će nadoknaditi sam. Takve police kupuju se češće.

Dodaci

CASCO osiguranje s bezuvjetnom franšizom je dvije vrste. Dio troškova koji će klijent sam nadoknaditi može se izraziti u određenom iznosu ili u postotku. U drugom slučaju uzima se u obzir amortizacija automobila. Iznos franšize i razdoblje korištenja mijenjaju se izravno proporcionalno.

Primjer: polica ima odbitku KASCO osiguranja u iznosu od 15% iznosa štete. Za obnovu automobila trebat će 50 tisuća rubalja. Od tvrtke (SC) klijent će dobiti 50(1-0, 15)=42,5 tisuća rubalja. A ostatak - 7, 5 - platit će sam.

Ovako funkcionira CASCO franšiza.

Pros

Ovisno o specifičnoj situaciji, iskustvu vožnje, potrebama i mogućnostima kupaca, takva pravila imaju nekoliko prednosti.

1. Ušteda na kupnji. Polica s bezuvjetnom franšizom uvijek je jeftinija nego bez nje. Obično je smanjenje dvostruko veće od fiksnog iznosa. To će biti posebno vidljivo pri izračunu troškova za mlade vozače (do dvije godine). Za njih se obično postavljaju faktori množenja. Popust raste proporcionalno fiksnom iznosu. Približan trošak police možete izračunati pomoću online kalkulatora na web stranici osiguravajućeg društva. Ali kada kupujete takav proizvod, trebate biti spremni na činjenicu da ćete u svakom slučaju morati sami nadoknaditi dio troškova.
2. Ušteda vremena. Uz male ogrebotine na tijelu ili druga oštećenja, klijent uopće neće morati kontaktirati tvrtku kako bi dobio odštetu. CASCO povrat franšize u takvim slučajevima nije predviđen.
3. Prema statistikama, franšizni automobili imaju manje nesreća. Postoji psihološki faktor. Vozač razumije da će, iako je automobil osiguran, dio troškova morati nadoknaditi sam. Može se reći da franšiza tjera ljude da voze opreznije.

Pogodnosti osiguravajućeg društva

Posjedovanje franšize spašava je od toga da mora voditi birokratsku birokratiju kako bi platila mali povrat od 2-3 tisuće rubalja. Mehanizam obrade dokumenatauvijek isto. No, troškovi ovog postupka mogu uvelike premašiti iznos samog plaćanja. KASCO s franšizom štedi uredske troškove. Ista pogodnost vrijedi i za samog klijenta. Osoba ne mora svaki put pripremati hrpu dokumenata kako bi dobila povrat novca u UK. Posebno imajte na umu da proces papirologije, ako automobil treba popravak, može potrajati nekoliko mjeseci.

Druge opcije

Osim tradicionalnih franšiza o kojima se raspravlja, SK nudi i druge politike. Dizajnirani su za određene grupe kupaca.

Dynamic CASCO odbitak ili plaćanje iz drugog slučaja. Bit ovog prijedloga je da prvu štetu u nizu IK nadoknadi u cijelosti. Franšiza počinje od drugog. Ponekad se njegov postotak povećava sa prizivom svakog klijenta u UK. U isto vrijeme, može se mijenjati eksponencijalno.

Preferencijalna franšiza se koristi samo ako klijent nije krivac nesreće. UK je dužna u potpunosti nadoknaditi štetu, čak i ako je drugi vozač pobjegao s mjesta događaja.

Ovisno o vremenu kada se dogodio osigurani slučaj, može se koristiti poseban KASCO s franšizom. Što to znači? Politika ne navodi samo vrste šteta, već i vrijeme u kojem su nastale. Ako se osigurani slučaj dogodio ranije ili kasnije, klijent sam plaća sve troškove.

Primjer: Vozač koristi auto samo radnim danima. Vikendom putuje javnim prijevozom. Odlučio je izdatiKASCO s privremenom franšizom. Ako se osigurani slučaj dogodi radnim danom, tada tvrtka nadoknađuje sve troškove. Ali ako vozač doživi nesreću u nedjelju, novac za obnovu automobila morat će platiti iz džepa.

Kada kupiti policu

• Zavisno od raspoloživosti slobodnih sredstava za pokrivanje dijela troškova. Popust osiguran prilikom kupnje police će se potrošiti na popravke. No, osigurani slučaj možda neće nastupiti. Tada je korist očita.
• Povjerenje u vozačke vještine i dugi dosje bez nezgoda. Ako se vozač osjeća kao riba u vodi za volanom, onda će KASCO polica s franšizom pomoći uštedjeti novac. Uvijek postoji mogućnost nesreće. Ali ako je siguran stil vožnje dokazan dugogodišnjim iskustvom, onda će franšiza pomoći uštedjeti dio obiteljskog proračuna.
• Puni KASCO uključuje "Oštećenje" i "Krađu". Pretpostavimo da se klijent želi osigurati samo od prvog rizika, jer je siguran u svoje vještine i neće obraćati pozornost na manje ogrebotine na tijelu. Tada se isplati kupiti puni KASCO s velikom franšizom (7% ili više) koja nadoknađuje "štetu". „Krađa“se ne može osigurati u svim tvrtkama, točnije, ova usluga se pruža u paketu s drugima. Stoga, u takvim slučajevima vrijedi kupiti potpunu policu.

Kada bi franšizu trebalo napustiti

Prema statistici, ova usluga nije isplativa za korisnike koji često dođu u nezgode. Posebno se to odnosi na neiskusne vozače i one kojiosjećati nesigurnost tijekom vožnje. Bolje je za takve ljude kupiti policu po punoj cijeni, uzimajući u obzir sve koeficijente. Manje nesreće s takvim klijentima događaju se nekoliko puta mjesečno.

Je li franšiza isplativa

Na tržištu postoje različite vrste politika koje mogu odgovarati određenim klijentima. Za iskusne vozače bolje je kupiti puni CASCO, koji u potpunosti nadoknađuje štetu uzrokovanu trećim osobama. Ljudi koji su nedavno stekli prava trebaju obratiti pozornost na osiguranje s dinamičkom franšizom. Za njih nije predviđen veliki popust, ali psihološki faktor će i dalje djelovati. Za vozače čiji je glavni rizik mogućnost krađe ili uništenja, bolje je kupiti CASCO s maksimalno odbitnim iznosom, na primjer program 50/50.

Omjer iznosa

Svaki IC izračunava vlastita ograničenja štete. Slučajevi u kojima bi se koristio odbitak od 0 ili 100% iznimno su rijetki. Ali uvijek vrijedi isto pravilo: što je niža cijena objekta, klijent će morati nadoknaditi više troškova. KASCO s franšizom u RESO-u obično se daje pod sljedećim uvjetima: 0,5-1% troška popravka vozila kao posljedica nesreće, nezakonitih radnji drugih osoba, te 5% za rizik krađe nadoknađuje se od strane samog klijenta. Ako je ova stavka troška 0%, tada za skupe automobile cijena police može doseći 6% cijene vozila, domaće - 3,96%.

Osiguranje zajma automobila

Još uvijek vrijedi proučiti sve nijanse politike. Pogotovo ako je prijevozproizvod se kupuje na kredit. Banke imaju svoje liste partnera osiguravatelja s kojima se unaprijed odobravaju uvjeti suradnje. Klijenti mogu sklopiti ugovor s najvećim tvrtkama na tržištu kupnjom CASCO-a od Sberbank OJSC. Franšiza za takve transakcije je obvezna. Iako se trošak police može smanjiti bez povećanja vlastitih rizika. Na primjer, ako klijent želi osigurati auto samo na iznos kredita, odnosno 70-80% cijene automobila. Ali u ovom slučaju banka će biti zaštićenija. Plaćanje će se vršiti razmjerno veličini kredita umanjenoj za franšizu. U tom slučaju sredstva se prenose ili na račun servisa koji se bavio restauracijom automobila, ili u banku ako je vozilo ukradeno ili potpuno uništeno. Ali ako iznos plaćanja ne pokriva stanje kredita, tada će klijent i dalje morati vratiti dio duga iz svog džepa.

Škrtac plaća dvaput

Kada agent kaže: “Spremni smo malo smanjiti vašu tarifu”, klijent mora shvatiti da će u tom slučaju sam morati nadoknaditi većinu sredstava. Mala ušteda u ranim fazama će se izraziti u povećanju stope (iznosa) franšize. Nažalost, kultura osiguranja u Rusiji je nedovoljno razvijena. Budući da ljudi ne razumiju u potpunosti bit svih pojmova i odnos između plaćanja i franšize, pristaju na prijedlog agenata da kupe policu s 5-10% osobnih troškova.

50 do 50

Samo u OSAGO-u iznos franšize je fiksiran unaprijed. Ali u ovom slučaju automobil je osiguranda bi mogao nekoga udariti. Vozači najčešće kupuju ovu policu za vrijeme pregleda. Stoga je za njih ključni faktor cijena. Ovdje vrijedi isto pravilo. Snižavanjem cijene police osiguravajuće društvo povećava franšizu. Ali takvo osiguranje može biti prikladno samo za iskusne vozače. Ali čak i oni shvate svoju pogrešku tek kada se dogodi osigurani slučaj, kada se pokaže da polica pokriva samo 50% troškova.

Zaključak

Kako biste osigurali automobil od štete koja bi mu mogla nastati kao rezultat radnji trećih osoba, morate kupiti KASCO policu s franšizom. Što je? U slučaju nezgode, klijent se može prijaviti osiguravajućem društvu za naknadu troškova popravka vozila. Nakon upisa svih papira, uplata će se izvršiti u okviru osigurane svote, ali umanjene za franšizu. Odnosno, osiguranik će i dalje snositi dio šteta, ali će njihov iznos biti unaprijed propisan ugovorom u obliku fiksnog iznosa ili kamate.