Procedura za dobivanje hipoteke: dokumenti, uvjeti, troškovi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Prilično često, kada nema dovoljno novca za kupnju vlastitog doma, ljudi ga kupuju na kredit. Postupak dobivanja hipoteke podrazumijeva ispunjavanje i poštivanje određenih uvjeta zajmoprimca. Zato prije nego što kontaktirate banku, trebali biste proučiti sve suptilnosti ovog procesa. Tako možete izbjeći komplikacije i brzo dobiti hipotekarni zajam.

Zahtjevi bankarskih institucija prema zajmoprimcu

Prije nego kontaktirate kreditnu instituciju, prvo morate saznati proceduru za dobivanje hipoteke. Osim toga, morate razumjeti da se zajam može odbiti iz raznih razloga. Zato je važno odmah stvoriti povoljnu pozadinu za suradnju s bankom, proučivši standardne uvjete za dobivanje hipoteke. Razmotrite neke od njih:

• Dostupnost imovine. Zajmoprimac mora biti vlasnik nekretnine da bi je dao kao kolateral.
• Mogućnost plaćanja predujma čiji je iznos od 30%cijena stana i više.
• Iznos otplate mjesečne uplate ne smije biti veći od 1/2 prihoda osobe koja je uzela kredit.
• Obvezni uvjet za dobivanje takvog kredita je osiguranje ne samo za stan, već i za život.

Pojam hipoteke

Procedura za dobivanje hipoteke razlikuje se od ostalih kredita po uvjetima. Minimum obično nije više od 3 godine, a maksimum se izdaje za 30, au nekim slučajevima čak i 50. Takvi zahtjevi mnoge ljude plaše. Uostalom, malo ljudi želi tako dugo ovisiti o bankarskoj organizaciji.

Prijava za hipotekarni kredit

Vrijedi napomenuti da financijske institucije nameću vlastite zahtjeve i ograničenja zajmoprimcima. Na primjer, da biste dobili novac na kredit za stanovanje, morate imati trajnu boravišnu dozvolu i raditi. Osim toga, ukupno radno iskustvo zajmoprimca mora biti najmanje 1 godinu. Ako je klijentova kreditna povijest oštećena, malo je vjerojatno da će biti moguće dobiti hipoteku. Osim toga, ne bi trebao imati kaznenu evidenciju i druge paralelne kredite. Minimalna dob za dobivanje kredita je od 21 godine, a maksimalna dob nije viša od 65-75 godina u trenutku otplate hipoteke.

Prilikom popunjavanja prijave možete navesti sudužnike, a to mogu biti braća, supružnici, roditelji ili poznanici. Muškarac mlađi od 27 godina mora banci predočiti vojnu iskaznicu. Bez njega će mu kredit biti odbijen, čak i ako ima kašnjenja zbog studija. Kada se podnosi zahtjev zahipoteke istovremeno u nekoliko bankarskih organizacija, potrebno je saznati detaljnije zahtjeve za dužnike i postupak stjecanja nekretnina u svakoj od njih. Nakon što vaš zahtjev za hipoteku bude odobren, možete početi birati odgovarajući dom. Banka za ove događaje izdvaja nekoliko mjeseci.

Kako se obrađuje hipoteka?

Procedura za dobivanje kredita je sljedeća: popunjavanje zahtjeva, traženje nekretnine, odobravanje stanovanja, sklapanje posla. Banka donosi pozitivnu odluku od trenutka predaje svih dokumenata kreditnoj instituciji u roku od 5-10 radnih dana. Za to vrijeme on provjerava točnost dostavljenih podataka i utvrđuje maksimalni iznos kredita koji podnositelju zahtjeva. Nakon odobrenja, klijent prelazi na odabir nekretnine. Iako neki unaprijed biraju stan. Bankarske organizacije također imaju određene zahtjeve za stanovanje, koje se moraju uzeti u obzir.

Kada zajmoprimac pronađe odgovarajuću opciju, morat će od prodavatelja dobiti kopije svih papira za banku i provesti neovisnu procjenu imovine. U tom slučaju tvrtka za procjenu mora biti akreditirana od strane financijske institucije. Nakon predaje dokumenata za stan, banka ih pažljivo pregledava i provjerava kako bi se otklonili pravni i financijski rizici. To traje 3 do 7 dana. Nakon odobrenja svih točaka na dogovoreni dan, stranke su dužne doći u bankovnu organizaciju radi dovršetka transakcije. Zajmoprimac će samo morati potpisati ugovor i primiti iznos potreban za kupnju kuće.

Kreditinstitucije obično kontroliraju nagodbu, koja se provodi u gotovini putem sefa, između stranaka. Kreditna sredstva i početna uplata polažu se u ovaj sef. Ne mogu se dobiti dok se ne izvrši prijenos vlasništva nad stambenim prostorom. Kada kupac postane novi vlasnik stana i dobije potvrdu za to, prodavatelj će moći podići svoj novac iz sefa.

Dobivanje kredita za kupnju sekundarne nekretnine

Procedura za dobivanje hipoteke na rabljenu kuću ima svoje prednosti:

1. Nakon zaključenja transakcije stan se može odmah koristiti za stanovanje.
2. Puno je lakše kupiti sekundarnu nekretninu, jer su bankarske organizacije spremnije davati kredite ovom segmentu tržišta.
3. Stanište se može odabrati na bilo kojem prikladnom mjestu i području.
4. Ove se nekretnine najčešće grade od trajnijih građevinskih materijala, tako da su izdržljive i odgovaraju zahtjevima.

Procedura za dobivanje hipoteke za sekundarno stanovanje danas zanima mnoge građane. Banke klijentima često nude povoljne uvjete za dobivanje kredita za kupnju takvog stana. Glavna stvar je da iznos kredita ne prelazi uvelike vrijednost odabrane nekretnine. Drugim riječima, zajmoprimac bi trebao biti u mogućnosti odmah platiti od 15-35% svoje cijene.

Između ostalog, ne možete uzeti hipoteku na nekretninu koja ne ispunjava zahtjeve banke. Na primjer, sekundarni stan mora biti u dobrom stanju. Nastan u zgradi koja se ruši neće se dati pod hipoteku. Zato će zajmoprimac morati posvetiti puno vremena pronalaženju prikladnog smještaja.

Koji dokumenti su potrebni za hipoteku kod Sberbanke?

Da biste dobili kredit za kupnju stana u Sberbanci, morate pripremiti paket dokumenata koji se formira od sljedećih papira:

• putovnice;
• potvrde o dohotku u obliku 2 poreza na dohodak;
• dodatne potvrde: putovnica, mirovina, vojna iskaznica, vozačka dozvola;
• radna knjižica.

Umjesto poreza na dohodak, korisnik kredita ima pravo dostaviti bankovni uzorak potvrde. Poslodavac ga ispunjava, unoseći podatke o prihodima, iskustvu zaposlenika u posljednjih šest mjeseci i odbitcima. U osnovi, ova opcija se pribjegava ako organizacija ne može dati standardne podatke o porezu na dohodak 2 osobe. Koji su još dokumenti potrebni za hipoteku u Sberbanku, osim navedenih? Financijska institucija može tražiti od klijenta da dostavi dodatnu dokumentaciju za potvrdu informacija.

Kako mogu dobiti hipoteku koju podupire država?

Hipoteka s državnom potporom osmišljena je za pomoć ranjivim kategorijama stanovništva i građanima s niskim primanjima. Ciljevi programa su povećanje kupovne moći ljudi i poticanje izgradnje novih nekretnina za stanovništvo. Istina, hipoteka s državnom potporom ne dopušta vam kupnju sekundarnog stanovanja. Kreditna sredstva bit će moguće dobiti samo za nekretnine u kućama u izgradnji inove zgrade.

U ovom projektu sudjeluju mnoge velike banke - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank i druge. Ali treba imati na umu da će samo programeri koji imaju partnerstva s financijskim organizacijama ili državnim agencijama moći dobiti ovaj hipotekarni zajam.

Troškovi hipotekarnog kredita

Većina ljudi ne zna koje će troškove hipoteke imati ako im se odobri zajam. Često takvo ponašanje dovodi do činjenice da zajmoprimci pogrešno izračunavaju ukupne troškove stana. Zbog toga imaju daljnjih problema s otplatom kredita.

Prilikom kupnje kuće na kredit morate platiti razne usluge, koje se kreću od 3-10% vrijednosti nekretnine. Na primjer, neke banke naplaćuju određenu naknadu za obradu zahtjeva za hipoteku. Štoviše, ako financijska institucija odbije primiti zajam, zajmoprimac neće moći vratiti uplaćeni novac.

Glavni uvjet za dobivanje hipotekarnog kredita je neovisna procjena kupljenog stambenog prostora. Slijedi postupak utvrđivanja iznosa kredita. Najčešće banke već surađuju s nekim procjeniteljima. Stoga klijent ne treba sam tražiti stručnjake. Istina, za takvu uslugu morat ćete platiti oko 5-20 tisuća rubalja.

I dalje ćete se morati izdvojiti za osiguranje. Prema važećem zakonodavstvu, prilikom kupnje stana potrebno je zaštititi se od gubitka stambenog prostora injegovu štetu. Osim toga, banke mogu odbiti dobiti kredit ako dužnik ne osigura vlasništvo nad stanom i životom. Stoga osiguravatelji i dalje moraju platiti nekoliko posto troškova stanovanja.

Sjetite se i dodatnih provizija financijskih institucija: za iznajmljivanje ćelije, bankovni prijenos ili podizanje sredstava. Ako dođe do poteškoća s plaćanjem duga, banka će naplatiti kazne i penale. Preporučljivo je izbjegavati takve situacije kako biste izbjegli probleme.

Zaključak

Prije nego što podignete kredit, dobro odvažite sve posljedice ove odluke. Možda će sada takav financijski teret biti nepodnošljiv, stoga je bolje pričekati povoljniji trenutak. Naravno, jednostavno je nerealno izračunati sve troškove dobivanja hipotekarnog kredita. No, pri podnošenju zahtjeva za takav kredit svakako treba uzeti u obzir svoj obiteljski proračun i nepredviđene troškove.