Hipoteka: minimalni rok, uvjeti za dobivanje. Minimalni rok vojne hipoteke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Krov nad glavom je ono što svaka osoba treba. Ali, nažalost, ne mogu si to priuštiti svi. A neki jednostavno nemaju dovoljno novca. Tada u pomoć priskaču hipoteke. Minimalni rok, prema službenim podacima, je godinu dana. Ali je li stvarno?

Opće informacije

Za početak želim reći da praksa poznaje tri pojma hipotekarnog kredita: kratki, srednji i dugi. Ne postoje standardi za njihovo trajanje. U ovom slučaju sve određuje izravno banka. Postoje neke organizacije koje se slažu da je rok za povrat hipoteke od strane klijenta 12 mjeseci. Drugi inzistiraju na 2-3 godine.

Uostalom, zbog činjenice da ljudi podižu hipoteku, banke dobro zarađuju. Plaćanjem kamata klijentima. A iznosi su veliki. Uostalom, stanovanje sada nije jeftino, a ljudi podižu odgovarajuće kredite. I bankeovo je dobra zarada. I isplativije im je da klijent plaća kamate što je duže moguće.

O uvjetima

Ali ipak postoji mogućnost da će banka osobi odobriti takvu uslugu kao kratkoročnu hipoteku. Minimalni rok je jedna godina. Nemojte se prerano radovati, jer klijent očekuje puno nijansi.

Uzmimo, na primjer, uslugu najpopularnije financijske organizacije u Rusiji - Sberbank. Pretpostavimo da je osoba pazila na stan za 5 milijuna rubalja. Početna uplata iznosit će 750.000 tisuća rubalja. Stopa je 15% godišnje. Hipoteka osobi pod takvim uvjetima može se odobriti samo ako može plaćati oko 385.000 rubalja mjesečno! Istodobno, prema pravilima, iznos koji se daje kao dug ne bi trebao prelaziti 40-50% prihoda klijenta. Ispada da bi osoba trebala zarađivati oko 800 tisuća rubalja mjesečno. Postavlja se pitanje: treba li osobi s takvim prihodima općenito hipoteka? Uostalom, lakše je čekati i kupiti dom za gotovinu.

Ali vratimo se na temu. Pod takvim uvjetima, preplata hipoteke za godinu iznosit će oko 355 tisuća rubalja. A ukupni plaćeni iznos bit će jednak ~4,6 milijuna rubalja (plus, ne zaboravite na predujam). Međutim, ovo je jedan primjer. Svatko može sve sam izračunati, jer za to postoji hipotekarni kalkulator.

Zahtjevi za zajmoprimca

Vrijedi ukratko govoriti o tome kakve se osobe mogu smatrati potencijalnim klijentima banke. Jer morate ispuniti određene uvjete da biste dobili hipoteku.

Dob -prvi uvjet. Podnositelj zahtjeva mora imati najmanje 21 godinu u vrijeme prijave. I može mu se odobriti stambeni zajam samo ako ga može otplatiti prije nego navrši 60 godina.

Starost je također važna. Minimum je jedna godina. I na posljednjem radnom mjestu - 6 mjeseci. Vjerojatnije je da će osoba dobiti dugoročni kredit ako dulje vrijeme radi u korist iste institucije. To govori o njegovoj stabilnosti i odgovornosti. Visina prihoda, inače, mora biti potvrđena 2-potvrdom o porezu na dohodak. I što više osoba zarađuje, to bolje.

Kamate i naknade

Godišnja stopa može varirati. Obično od 9% do 17%. Ovisi o mnogim čimbenicima. Od visine plaće zajmoprimca, načina potvrđivanja prihoda, veličine kapare, vrste kamatne stope, pa čak i roka kredita. Na primjer, hipoteka na godinu dana bit će isplativija od kredita na 15 godina. Ovdje je princip sljedeći: što je rok veći, veća je kamata. Usput, promjenjiva stopa je jeftinija za 1-2%. Jer joj malo tko vjeruje. Uostalom, promjenjiva kamata se izračunava prema određenoj formuli, koja je naznačena u ugovoru. Obično je vezan uz stope na međubankovnom tržištu. Prema mišljenju stručnjaka, fluktuirajuća kamata je najpovoljnija za ljude koji žele uzeti dugoročni zajam. Dakle, ako planirate hipoteku na 10 godina, trebali biste to razmotriti kao opciju za uštedu novca.

I još nekoliko riječi o predujmu. Ona je obavezna, a obično se kreće od 10 do 30 posto. Ako je moguće, bolje je uplatiti maksimalan iznos. Jer će uspjetisniziti stopu. A ako želite najbolje i najpovoljnije uvjete, onda je bolje kontaktirati banku na čiju karticu osoba prima plaću. Isti hipotekarni kalkulator pomoći će vam izračunati potencijalnu korist.

Poseban program

Želio bih obratiti posebnu pozornost na vojnu hipoteku. Svi su čuli za nju, ali ne znaju svi što je točno. A poanta je jednostavna. Zakon o akumulativnom hipotekarnom sustavu za stambeno zbrinjavanje vojske daje im priliku da kupe stan mnogo prije nego što im prestane služba.

Kako ide? Za vojsku se otvara štedni račun koji mjesečno nadopunjuje država. Godišnje se u prosjeku akumulira oko 250.000 rubalja. 36 mjeseci nakon sudjelovanja u programu, vojska može podnijeti zahtjev za dokument koji će mu dati pravo na primanje ciljanog stambenog kredita. Nadalje, odabire nekretnine koje zadovoljavaju zahtjeve Ministarstva obrane Ruske Federacije, osiguravajućeg društva, banke i vlastite želje. Zatim se obraća financijskoj instituciji koja posuđuje vojno osoblje. Zatim otvara račun i na njega prenosi novac koji je prethodno akumuliran tijekom njegovog sudjelovanja u programu. Ovo će mu biti predujam.

Maksimalni iznos zajma za vojno osoblje je, prema podacima iz 2015., 2.200.000 rubalja. Nakon pojašnjenja svih nijansi i provjere dokumenata, sklapa se ugovor. I tada se venu daje službena potvrda koja potvrđuje njegovo vlasništvo nad uknjiženom nekretninom.

Plaćanja i uvjeti

Zajam izdat vojnom osoblju prema gore navedenom programu on ne bi trebao otplaćivati. Uplate vrši FGKU "Rosvoenipoteka". A novac se uzima iz federalnog proračuna. Mjesečna uplata se obračunava prema određenom principu. To je 1/12 iznosa novčanog doprinosa. Odnosno, ako se na računu službenika nakupilo milijun rubalja, tada će se za njega svaki mjesec plaćati oko 84 tisuće rubalja. Ispada prilično isplativo.

Minimalni rok za vojnu hipoteku je 36 mjeseci (tj. tri godine). Maksimum također ima svoja ograničenja. U trenutku otkupa, vojnik ne smije imati više od 45 godina.

Kao što praksa pokazuje, program je stvarno isplativ. Ako je vjerovati statistici od prije 2 godine, tada je nešto manje od 100 tisuća vojnih osoba steklo stambeno zbrinjavanje prema njoj. Ukupan iznos u isto vrijeme iznosio je 143 milijarde rubalja.

Državni zajam

U vezi s pogoršanjem situacije na građevinskom tržištu razvijen je socijalni program. Ponuđene su subvencije određenim kategorijama građana, zahvaljujući kojima je kupnja stambenog prostora za njih postala stvarnija. Najrelevantniji socijalni program je hipoteka s državnom potporom namijenjena mladim obiteljima. Uvjeti njegove otplate su isti kao u standardnim slučajevima. Dopušteni maksimum je 30 godina.

Dobiti subvenciju nije lako. Prije nego što se pridružite redu čekanja, morate prikupiti dokumente i provjeriti da li ste kao potencijalni sudionik programa usklađeni. Svaki supružnik mora imatiRusko državljanstvo i biti registriran u regiji domaćinu najmanje 11 godina. Dob svakog mora stati u okvire od 18 do 35 godina. Od dokumenata trebat će vam vjenčani list i putovnice. Ako postoje djeca, onda dokumenti koji potvrđuju njihovu prisutnost. Svako dijete je plus 5% na subvenciju. Za obitelj koja se sastoji od dva partnera, iznos koji se dodjeljuje iznosi 30% troškova stanovanja.

Trebat će vam i izvještaji o prihodima, izvodi osobnog računa i kopija štedne knjižice.

Uvjeti različitih banaka

Vrijedi detaljnije govoriti o tome kakve uvjete mladim obiteljima nude najpoznatije financijske institucije koje se bave pružanjem usluga poput hipoteka. Minimalni rok se dogovara na individualnoj osnovi. Ali maksimum je različit za svakoga.

Na primjer, Sberbank nudi hipoteke na 30 godina. Mogući iznos kredita je 3.200.000 rubalja. Stopa je 12% godišnje, obavezno platiti 20% cijene stanovanja.

"RosselkhozBank" također se bavi pružanjem takvih usluga kao što su hipoteke. Minimalni mandat je 1 godina, maksimalni 30 godina. Mogući iznos kredita je 20.000.000 rubalja, potrebna je početna uplata od 10%. Godišnja stopa je 14%.

"VTB 24" zahtijeva doprinos od 20%. Novac se može povući iz potvrde za subvenciju. No, preporučljivo je iskoristiti ga za kupnju stana u novogradnji, te podnijeti zahtjev za bankovni kredit za plaćanje preostalog iznosa. Usput, VTB 24 vam omogućuje korištenjemajčinski kapital. Mogu platiti prvu ratu.

O pogodnostima

Dakle, dovoljno je rečeno o tome koliko dugo daju hipoteku i što je potrebno za njenu upis. Može se reći nekoliko riječi o najprofitabilnijim opcijama za stambene kredite.

Najbolji način da uštedite novac je kupnja kuće u izgradnji. Jeftinija je 30% od gotove. Uštede su očite. Najbolje je razmisliti o kupnji stana u kući koja je najmanje trećina izgrađena – vjerojatnost da će biti dovršena i puštena u rad u najkraćem mogućem roku je maksimalna. Još jedna prednost je da će osoba dobiti apsolutno čist, novi stan. A budući da je raspored novih zgrada moderan i optimalan, moći će odabrati najprikladniji projekt za njega.

A prednost hipoteka je u tome što mnoge banke surađuju s programerima (i obrnuto). A to znači minimalan interes i povoljne uvjete za klijenta.

Najbolje vrijeme

Općenito, hipoteke i krediti nisu najisplativije rješenje financijskog problema, jer se čovjek mora opterećivati dugovima. Ali ako nema druge opcije, postoji samo jedan izlaz - odabrati najprikladnije i najisplativije uvjete.

Vizualno se čini da su hipoteke na maksimalni rok najisplativije. Recimo da je netko uzeo kredit od 2.000.000 i svake godine na 30 godina daje banci samo ~20.500 rubalja, umjesto ~45.600, od kojih bi se morao oprostiti da je izdao kredit na 5 godina. Ali samo u slučaju maksimalnog razdoblja, njegova će preplata iznositi oko 5.400.000 rubalja!S obzirom da je zauzimao samo 2.000.000 r. Ali u slučaju 5-godišnjeg zajma, on će preplatiti samo 665.000 rubalja. Zato je bolje sto puta razmisliti prije nego pristanete na ovaj ili onaj uvjet.