Koliko puta možete uzeti hipoteku: ograničenja i pravne mogućnosti, uvjeti hipoteke

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2025-01-24 13:17

Većina građana naše zemlje prisiljena je uzeti hipoteku kako bi kupila kuću. Za mnoge je ova opcija kupnje vlastitog doma jedina opcija. Stambena statistika kaže da se 7 od 10 stanova kupuje hipotekarnim kreditom. Istodobno, često se postavlja logično pitanje: "Koliko puta mogu uzeti hipoteku i što je potrebno da je ponovno upišem?"

Pozicija u banci

U početku se pretpostavljalo da jedan klijent ne može imati više od jednog zajma. No, zbog otvaranja novih banaka i povećane konkurencije, svaka od financijskih institucija nastoji pridobiti klijente i nudi nekoliko kreditnih linija. Zajmoprimac ima pravo podići nekoliko kredita ako mu to dopušta razina prihoda. No, u tom smislu treba razlikovati obični potrošački kredit i hipotekarni kredit. Potonji se izdaje pod strožim uvjetima.na temelju veličine duga i dužine vremena. Takve se prijave pažljivo razmatraju, a ulog nije u kolateralu, već u solventnosti klijenta.

Uobičajeni razlozi za ponovno posuđivanje

Neki zajmoprimci navode koliko puta jedna osoba može uzeti hipoteku prije otplate izvornog duga. Postoji nekoliko razloga za to:

• Osoba ili obitelj imaju dovoljnu razinu prihoda, a dob vam omogućuje kupnju drugog životnog prostora u nekretnini.
• Još jedan razlog da razjasnite koliko puta možete podići hipoteku je brak. U ovom slučaju, supružnik je sudužnik.
• Zajmoprimac koristi prethodno kupljeni prostor kao izvor prihoda u komercijalne svrhe i prima materijalnu korist.
• Klijent banke određuje koliko puta možete uzeti hipoteku i ako planirate koristiti kupljeni stan za iznajmljivanje i ostvarivanje prihoda.

Iznajmljivanje nekretnine kao negativni faktor

Zajmoprimac nema pravo davati u zakup nekretninu koju je banka založila bez njegove suglasnosti. U protivnom, banka će ovaj faktor ocijeniti negativnim, a druga hipoteka neće biti odobrena. Ako navedete koliko puta možete uzeti hipoteku da biste iznajmili drugu sobu, onda i o ovom pitanju treba razgovarati unaprijed, prilikom potpisivanja ugovora.

Kriteriji dizajna

Ako razmišljate o tome koliko puta možete uzeti hipoteku, morate obratiti pozornost na nekoliko čimbenika:

• Najvažniji pokazatelj je razina prihoda dužnika. Svaka banka ima svoj omjer duga klijenata. Nakon plaćanja mjesečne uplate, klijentu bi trebalo ostati 40-60% prihoda.
• Povijest rada, prihod koji se može pratiti i pouzdan poslodavac. Banke više vjeruju svojim klijentima na plaćama. Banke su također naklonjene organizacijama koje rade u javnom sektoru.
• "Čista" kreditna povijest. Još jedan važan čimbenik na koji pazi financijska institucija koja izdaje hipotekarni kredit. Prije svega, gleda se raspored plaćanja i izostanak kašnjenja.
• Prisutnost jamca. Još jedan preduvjet za ponovnu registraciju hipoteke u većini banaka. U ovom slučaju neće biti dovoljno samo dovesti osobu koja je spremna jamčiti za vas. Druga osoba ne bi trebala imati aktivne kredite u drugim bankama i "bijelu" kreditnu povijest.
• Uplata sekundarne hipoteke može doseći do 40% cijene kupljenog prostora i više.
• Banka će sigurno uzeti kupljeni prostor kao zalog. Prošlost koju zajmoprimac već drži ne smatra se kolateralom.

Ako prva hipoteka nije otplaćena

Sa stajališta banke, pitati se koliko puta možete uzeti hipoteku ako se prvi hipotekarni kredit ne otplati gotovo je besmisleno. Ali još uvijek postoji šansa za odobrenje. Da biste to učinili, morate imati na umu nekoliko čimbenika:

• oba prihoda kaoi zajmoprimac i suzajmoprimac moraju biti u mogućnosti platiti hipoteku;
• sastavlja se ugovor o hipotekarnom zajmu za komercijalnu vrstu nekretnine koja će generirati prihod zajmoprimcima;
• Prva hipoteka podignuta je za iznajmljivanje imovine i ostvarivanje prihoda.

Iznimke

Financijska institucija može razmotriti zahtjev zajmoprimaca na individualnoj osnovi. Obitelji koje imaju dodatni izvor prihoda ili bogati sudužnik (na primjer, pojedinačni poduzetnik) mogu dobiti odobrenje banke. Vojne hipoteke se razmatraju zasebno.

Vojna hipoteka

Koliko puta možete uzeti vojnu hipoteku? Svaki zaposlenik ima pravo izdati još jedan hipotekarni kredit, ako je u trenutku sklapanja ugovora otplaćena prva dužnička obveza po hipoteci, a vojnik nema više od 42 godine. Dug se otplaćuje posuđenim ili osobnim sredstvima, kao i uz pomoć materinskog kapitala.

Koraci za podnošenje zahtjeva za drugu vojnu hipoteku

Drugi put kada se vojna hipoteka izdaje u nekoliko koraka:

• nakon otplate prve hipoteke, službenik mora napisati zahtjev za drugu;
• sudionik programa dobiva potvrdu NIS-a (akumulativni hipotekarni sustav), potpisuje ugovor o Centralnom stambenom kreditu (ciljani stambeni zajam);
• nakon toga možete početi kupovati novi životni prostor.

Nijanse druge vojne hipoteke

Ipakda vladin program za vojsku dopušta drugu hipoteku, ovdje će uvjeti biti drugačiji:

1. Drugi hipotekarni kredit je kraći od prvog.
2. Drugi zajam izdaje se za manji iznos novca u odnosu na prvi.
3. Nakon otplate ciljanog stambenog kredita, novac ide na račun službenika - sudionika u akumulativnom hipotekarnom sustavu. Nakon nekog vremena iznos će biti dovoljan za predujam.

Vojna hipoteka plaćena javnim sredstvima. Ako službenik ima iznos novca da isplati ciljni stambeni doprinos, mogućnost druge hipoteke postaje stvarnija.

Vojna hipoteka i civilni zajam

NIS ne zabranjuje izdavanje vojne hipoteke, ako postoji građanski zajam za kupnju stambenog prostora. Odluka je na banci koja izdaje kredit. Financijska institucija preuzima rizik, stoga postavlja niz zahtjeva:

• civilni hipotekarni zajam zatvara se za 80-90%;
• časnik nije dosegao dobnu granicu za služenje vojnog roka;
• službenik nema dugovanja po drugim zajmovima.

Druga hipoteka prema ugovoru o osiguranju

Druga hipoteka se obično izdaje na temelju ugovora o osiguranju. Ništa se ne radi zasebno. Klauzula se unosi u ugovor o hipoteci. Prisutnost osiguranja ima pozitivan učinak na vrijednost kamatne stope. Bez toga, kamatna stopa može biti nedostupna za zajmoprimca. Ovo se ne odnosi samo na stan, već i na sobu.

Dokumenti

Dokumenti potrebni za drugi hipotekarni zajam:

• original i kopija putovnice;
• kopija i originalni TIN;
• potvrda o prihodu

Jedna ili više banaka

Koliko puta možete uzeti hipoteku, vidim, ali što je s bankama? Teoretski je moguće podnijeti zahtjev za drugi hipotekarni kredit kod druge banke, ali u praksi će to biti neisplativo iz nekoliko razloga:

• ako niste imali kašnjenja po kreditima i "bijelu" kreditnu povijest za prvi hipotekarni kredit u prvoj banci, to povećava šanse za odobrenje zahtjeva u istoj financijskoj instituciji, budući da ste dobro zaradili reputacija zajmoprimca;
• klijenti s "bijelom" kreditnom poviješću, banka može učiniti ustupke, ponuditi nižu kamatnu stopu ili druge povoljne uvjete;
• posluživanje dva kredita u jednoj banci je praktičnije i štedi vrijeme klijenta.

Ovaj popis ne uključuje situacije u kojima suradnja s bankom nije odgovarala klijentu ili druga banka nudi povoljnije kreditne uvjete.

Kada je odgovor ne

Koliko puta u životu možete uzeti hipoteku, odlučuje klijent. Ali ako je banka odbila izdati zajam, možete sklopiti posao zajedno s jamcem ili sudužnikom. U ekstremnim slučajevima postoji mogućnost kontaktiranja druge banke.

Nedostaci ponovne hipoteke

Zakonodavno, ne postoji točna brojka koja govori koliko puta možete uzeti hipoteku na stambeni prostor. Ali ako ideteponovo sastavite ugovor s bankom, morate uzeti u obzir nekoliko točaka:

• Prva hipoteka se izdaje uz moguće sudjelovanje u programima povlaštenog kreditiranja (na primjer, "Mlada obitelj"), a zaposlenici banke odabiru najpovoljnije uvjete za klijenta. Druga hipoteka ne predviđa sudjelovanje u programima.
• Banka koja izdaje zajam može postaviti prilično teške uvjete i kamatnu stopu koja je sama za sebe povoljna.

Razmišljajući o tome koliko puta možete uzeti hipoteku, pristupite ovom pitanju racionalno kako vam novi ugovor o zajmu ne bi postao problem.